8、融祥貸款業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法

1、磴口縣融祥小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)審貸分別管理方法（試行）第一章 總 則第一條 為建立起權(quán)責(zé)對稱、部門制約、動作規(guī)范、高效有序的信貸管理組織體系，規(guī)范信貸行為，防范和限制信貸風(fēng)險，依據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、小額貸款公司貸款管理基本制度，制定本方法。其次條 審貸分別是依據(jù)“橫向同等制約”的原則，將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查、審查、審議、審批、審批后發(fā)放和管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)科學(xué)分解，由不同層次和不同部門（崗位）擔(dān)當(dāng)，實(shí)現(xiàn)相互制約和支持。其次章 機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)第三條 小額貸款公司試行審貸部門分別，設(shè)立管理部、風(fēng)險管理部和貸款風(fēng)險審查委員會（簡稱貸審會）。第四條 客戶服務(wù)部、風(fēng)險限制部各司其

2、職、相互制約、向總經(jīng)理負(fù)責(zé)。第五條 客戶服務(wù)部主要職責(zé)有：（一）負(fù)責(zé)客戶的拓展；（二）受理客戶信貸業(yè)務(wù)的申請，進(jìn)行貸前調(diào)查和評估；（三）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批后，負(fù)責(zé)資料內(nèi)部傳遞，與客戶簽訂信貸合同；（五）對客戶進(jìn)行貸后管理，包括貸后跟蹤、到期、逾期貸款本金和利息的催收，整理信貸業(yè)務(wù)記錄，收集客戶和擔(dān)保人資料；（六）負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險監(jiān)測、限制的基礎(chǔ)工作，對可能危及信貸平安的改變因素剛好進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并實(shí)行相應(yīng)的防范措施；（七）負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的初始統(tǒng)計分析上報。第六條 風(fēng)險限制部主要職責(zé)有：（一）對客戶服務(wù)部供應(yīng)的客戶資料和調(diào)查材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)合法性進(jìn)行審查，提出貸與不貸以及貸款額

3、度、利率、還款期限、還款方式及風(fēng)險防范措施等審查看法；（二）對客戶服務(wù)部供應(yīng)的客戶信用登記初評材料進(jìn)行審查，供應(yīng)信貸政策、信貸管理知道等的詢問和法律救濟(jì)；（三）負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類的認(rèn)定；（四）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測考核；（五）依照信貸管理內(nèi)部限制制度，擬定信貸管理實(shí)施細(xì)則，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；（六）對貸款管理制度執(zhí)行狀況及信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查；（七）負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的統(tǒng)計、分析與上報；（八）負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)。第七條 貸審會是信貸業(yè)務(wù)的審計機(jī)構(gòu)。干脆對股東會負(fù)責(zé)。貸審會下設(shè)辦公室（設(shè)在信貸管理部門），負(fù)責(zé)日常工作。審貸會的主要職責(zé)有：（一）分析貸款運(yùn)行狀況，評估信貸風(fēng)險狀況，提出應(yīng)對措施；（二）

4、對貸款風(fēng)險進(jìn)行評審，提出貸與不貸以及貸款額度、利率、還款期限、還款方式及風(fēng)險防范措施等決策看法；（三）審議貸款資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)支配，探討客戶反之規(guī)劃和信貸產(chǎn)品開發(fā)方案，報有權(quán)人審批實(shí)施；（四）對報送的企業(yè)客戶評級材料進(jìn)行審議和審定；（五）探討、審議轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的其他重大事項(xiàng)。第八條 信貸業(yè)務(wù)流程：（一）客戶服務(wù)部與客戶建立信貸關(guān)系。對有意向建立信貸關(guān)系的客戶，有客戶填制建立信貸關(guān)系申請書，符合條件的、經(jīng)有權(quán)人審查同意后，由客戶服務(wù)部與客戶簽訂建立信貸關(guān)系協(xié)議，并對客戶進(jìn)行信用等級評定和確定授信額度。（二）客戶服務(wù)部受理、調(diào)查建立了信貸關(guān)系的客戶提出的借款申請，對同意的信貸業(yè)務(wù)開展貸前調(diào)查，收集有關(guān)資料，填制借款人基本狀況表、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查表等，撰寫調(diào)查報告，報風(fēng)險限制部審查。（四）貸審會審議。貸審會實(shí)行定期例會制度，對客戶服務(wù)部提交審議的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行決議，如遇緊急事項(xiàng)，經(jīng)貸審會主任委員同意后，可隨時召開會議。客戶部門列席會議，接受委員對送審事項(xiàng)的詢問，但不具備表決權(quán)。貸審會會議有三分之二以上的委員出席方可實(shí)行，對送審事項(xiàng)須有到會委員二分之一以上表決通過方為有效，填制貸審會審議表，報有權(quán)審批人審批。（五）對貸審會審議通過的信貸事項(xiàng)經(jīng)待審會主任委員簽署看法后，報總經(jīng)理審定。