銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試精選真題（附帶答案）

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試精選真題（附帶答案）1.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【答案】:C【解析】:金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。2.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)匯票【答案】:A【解

2、析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)；C項(xiàng)，支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。3.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（ ）。A.出售有價(jià)證券B.購(gòu)入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)

3、到抑制通貨膨脹的目的。4.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（ ）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】:B【解析】:在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購(gòu)買力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。5.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（ ）。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)（股東會(huì)）D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.董事會(huì)【答案】:A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。6.下列屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則的有（ ）。A.公平、公正對(duì)待消費(fèi)者B.信息披露和透明度C.保護(hù)消費(fèi)者信息

4、和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識(shí)普及【答案】:A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則為：法律、管理和監(jiān)督框架；監(jiān)管主體的角色；公平、公正對(duì)待消費(fèi)者；信息披露和透明度；金融教育和金融知識(shí)普及；金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)；防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；投訴處理和賠償；競(jìng)爭(zhēng)。7.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而

5、不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。8.公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（ ）。A.股東（大）會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.公司經(jīng)理D.董事會(huì)【答案】:D【解析】:董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。9.通常認(rèn)為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（ ）。A.存款保險(xiǎn)制度B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管C.商業(yè)銀行政策流動(dòng)性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:A|B|D【解析】:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎

6、監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。10.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。?）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】:C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。11.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（ ）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】:D【解析】:商業(yè)

7、銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。12.下列選項(xiàng)中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會(huì)計(jì)分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】:B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

8、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款

9、罪。14.重大投訴處理的原則不包括（ ）。A.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是【答案】:B15.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團(tuán)外吸收存款D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。16.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（

10、 ）。A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。17.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】:D【解析】:行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托代理人不是當(dāng)事人。18.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的

11、原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（ ）。A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】:A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。19.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員

12、工總數(shù)的（ ）。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí)、職業(yè)技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行最大化利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章

13、的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。21.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（ ）。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀

14、行的職能之一。22.根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（ ）。2016年11月真題A.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤(rùn)，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營(yíng)業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C.內(nèi)審部門對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的評(píng)價(jià)結(jié)果如何D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分

15、類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實(shí)利潤(rùn)【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項(xiàng)，屬于盈利的可持續(xù)性。23.下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸

16、份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。24.下列可以作為遺產(chǎn)的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)繼承法第三條，遺產(chǎn)范圍包括：公民的收入；公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。25.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性？（ ）A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.流動(dòng)性覆蓋率E.流動(dòng)性比例【答案】:A

17、|B【解析】:CDE三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動(dòng)性分析指標(biāo)。26.商業(yè)銀行（ ）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。2017年6月真題A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。27.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對(duì)象不同D.犯罪目的不同【答案】:D【解析】:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和

18、主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員；犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。28.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（ ）A.公司有重大違法行為B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資

19、者C.公司被起訴D.公司最近三年連續(xù)虧損E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；公司有重大違法行為；公司最近三年連續(xù)虧損；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。29.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（ ）。A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B.每季度的始月

20、20日為結(jié)息日，次日付息C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。30.（ ）是薪酬管理組織架構(gòu)的責(zé)任主體。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.管理層D.人力資源部門【答案】:A【解析】:目前，各商

21、業(yè)銀行初步建立了以董事會(huì)作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。31.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（ ）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D.提高留存利潤(rùn)【答案】:D【解析】:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。32.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（ ）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)審查C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投

22、資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。33.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。34.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開（ ）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】:D【解析】:監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少

23、應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。35.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（ ）。A.綜合檢查B.全面檢查C.專項(xiàng)檢查D.單位檢查E.獨(dú)立檢查【答案】:B|C【解析】:信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為全面檢查和專項(xiàng)檢查兩類，是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。36.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)

24、置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。37.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（ ）。A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠(yuǎn)期外匯交易適用于未來有外幣交易需求的客戶C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】:C【解析

25、】:C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。38.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施C.銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入D.銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問題而破產(chǎn)。39.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則

26、上應(yīng)由（ ）擔(dān)任。2018年10月真題A.部委董事B.獨(dú)立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】:B【解析】:董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)具有財(cái)務(wù)、審計(jì)和會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?0.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（ ）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行

27、業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。41.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（ ）計(jì)可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。42.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（ ）。A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)

28、務(wù)E.汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】:B|C|D【解析】:財(cái)務(wù)公司可以向成員單位貸款、辦理成員單位產(chǎn)品融資租賃和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，吸收成員單位存款、同業(yè)拆借等負(fù)債類業(yè)務(wù)，以及融資顧問等中間業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，E項(xiàng)屬于汽車金融公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。43.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)收賬款C.匯票、本票D.提單、倉(cāng)單E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

29、中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。44.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括（ ）。A.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性C.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引等系列指導(dǎo)意見，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效管理的主要關(guān)注點(diǎn)如下：在激勵(lì)約束機(jī)制方面是否合規(guī)；年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性；績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性；績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求

30、的一致性；業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性；是否將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。ABCDE五項(xiàng)均為商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)。45.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購(gòu)買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關(guān)的裝修材料款E.購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人住房裝修貸款，是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。46.商業(yè)銀行的年度報(bào)告應(yīng)該于每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的（ ）個(gè)月內(nèi)披露。A.

31、一B.兩C.三D.四【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)將信息披露的內(nèi)容以中文編制成年度報(bào)告，于每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的四個(gè)月內(nèi)披露。47.銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（ ）。A.勤勉盡職B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括以下六項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用；守法合規(guī)；專業(yè)勝任；勤勉盡職；保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私；公平競(jìng)爭(zhēng)。48.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立境外機(jī)構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的_，銀保監(jiān)局自受理之日起_內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。（ ）A.50%；3個(gè)月B.50%；6個(gè)月C.30%；3個(gè)月D.30%；6個(gè)月【答案】:B【解

32、析】:信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%。信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。49.按照中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】:D【解析】:我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。50.為更好地保障消費(fèi)者權(quán)益，下列做法中正確的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

33、當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動(dòng)向銀行業(yè)消費(fèi)者真實(shí)說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，通過提升公眾的金融意識(shí)和金融素質(zhì)，主動(dòng)預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式E.主動(dòng)監(jiān)測(cè)并處理涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時(shí)報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，上述五項(xiàng)均符合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度規(guī)定。51.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售

34、風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（ ）的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小E.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:B|D|E【解析】:與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。52.行政訴訟執(zhí)行啟動(dòng)必須要有的條件包括（ ）。A.生效的判決書B.生效的裁定書C.可供執(zhí)行的內(nèi)容D.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)E.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:行政訴訟的執(zhí)行，必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，沒有這些條件，執(zhí)行程序也就不能啟動(dòng)。啟動(dòng)的條件包括：須有執(zhí)行根據(jù)，

35、就是強(qiáng)制執(zhí)行據(jù)以執(zhí)行的法律文書，即生效的判決書、裁定書和賠償調(diào)解書；須有可供執(zhí)行的內(nèi)容，一般是指賠償，實(shí)施特定行為的義務(wù)；被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。53.我國(guó)商業(yè)銀行一般選擇（ ）作為基準(zhǔn)利率。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率B.回購(gòu)市場(chǎng)利率C.掉期利率D.票據(jù)市場(chǎng)利率【答案】:A【解析】:根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)現(xiàn)有的資金籌集與運(yùn)用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率作為基準(zhǔn)利率，再按照資金利差和利差分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)確定各部門、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。54.在我國(guó)貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（ ）。A.中介目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.增長(zhǎng)目標(biāo)D.最終目標(biāo)【答案】:B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又