銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考前習(xí)題匯總

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試考前習(xí)題匯總1.截止2019年年末，某城市商業(yè)銀行調(diào)整后對(duì)公存款余額為276億元，調(diào)整后儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，調(diào)整后貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（ ）。A.67.5%B.68.51%C.72.12%D.74.26%【答案】:D【解析】:存貸比是指商業(yè)銀行調(diào)整后貸款余額與調(diào)整后存款余額的比例。計(jì)算方法為：存貸比調(diào)整后貸款余額/調(diào)整后存款余額100%375/（276229）100%74.26%。2.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)匯票【答案】:A【解析】:銀行

2、匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)；C項(xiàng)，支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。3.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（ ）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|E【解析】:利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。4.固定收益類投資主要分為（ ）。A.全額投資B

3、.凈額投資C.結(jié)構(gòu)化投資D.專項(xiàng)投資E.管理型投資【答案】:A|C【解析】:固定收益類投資主要分為兩種：全額投資，指投資金融產(chǎn)品的資金全部來源于金融資產(chǎn)管理公司自有資金的固定收益類投資；結(jié)構(gòu)化投資，指以自有資金為引導(dǎo)資金，募集外部投資人資金，以信托計(jì)劃或?qū)ｍ?xiàng)基金（有限合伙）為投資通道，在信托計(jì)劃或?qū)ｍ?xiàng)基金中構(gòu)建優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排，通過債權(quán)、股權(quán)或夾層投資的方式投資于目標(biāo)企業(yè)，并獲取固定收益回報(bào)的投資業(yè)務(wù)。5.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見？（ ）A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)C.處理客戶投訴

4、時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。6.下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)工作中的做法正確的有（ ）。A.在制定經(jīng)營計(jì)劃時(shí)過分強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)排名，經(jīng)營計(jì)劃指標(biāo)脫離實(shí)際B.在向下分解經(jīng)營計(jì)劃和考評(píng)任務(wù)時(shí)，計(jì)劃越分越大，任務(wù)越壓越重C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評(píng)指標(biāo)權(quán)重時(shí)，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

5、應(yīng)建立完善績(jī)效薪酬延期支付和扣回制度，提高績(jī)效薪酬支付與風(fēng)險(xiǎn)暴露期的匹配度E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行績(jī)效考評(píng)時(shí)要科學(xué)制定經(jīng)營計(jì)劃，不能在制定經(jīng)營計(jì)劃時(shí)未充分考慮市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，過分強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)排名，經(jīng)營計(jì)劃指標(biāo)脫離實(shí)際，大幅超過機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理分解考評(píng)任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定考評(píng)辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ ）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】:合

6、規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。8.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括（ ）。A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算B.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)D.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。C項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)

7、依據(jù)本行相似同類信貸產(chǎn)品的過往業(yè)績(jī)。9.通常認(rèn)為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（ ）。A.存款保險(xiǎn)制度B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管C.商業(yè)銀行政策流動(dòng)性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:A|B|D【解析】:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。10.金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)移（ ）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、資產(chǎn)證券化等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。11.短期資金融通最主要的平臺(tái)是（ ）。A.外匯市場(chǎng)B.

8、貨幣市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.衍生品交易市場(chǎng)【答案】:B【解析】:貨幣市場(chǎng)作為短期資金融通最主要的平臺(tái)，在全球金融市場(chǎng)中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。中國的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。12.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具類型包括（ ）。A.限額管理型B.價(jià)格管理型C.窗口指導(dǎo)型D.產(chǎn)品創(chuàng)新型E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型【答案】:A|B|C|D【解析】:目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具可以分為限額管理型、價(jià)格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型，各類資產(chǎn)負(fù)債管理工具正處于不斷改進(jìn)和擴(kuò)展階段，不同工具相互配合使用。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付

9、定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。14.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】:A【解析】:擔(dān)保法第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保

10、證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。15.結(jié)構(gòu)調(diào)整方法不包括（ ）。A.產(chǎn)品定價(jià)模型B.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)C.外部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率【答案】:C【解析】:當(dāng)前，國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大體可分為風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法三種。其中，結(jié)構(gòu)調(diào)整方法具體包括產(chǎn)品定價(jià)模型、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率等。16.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A.補(bǔ)充資本B.二級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D

11、.核心一級(jí)資本E.附屬資本【答案】:B|C|D【解析】:監(jiān)管資本根據(jù)其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力，可以分為不同的層次。商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，銀行實(shí)際持有的總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，且銀行發(fā)行的資本工具應(yīng)符合監(jiān)管規(guī)定的合格標(biāo)準(zhǔn)。17.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（ ）。A.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定【答案】:C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管

12、理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過；保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。18.下列有關(guān)行政訴訟程序的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準(zhǔn)備、開庭審理、合議庭評(píng)議和判決等階段C.二審法院經(jīng)過對(duì)案件的審理，應(yīng)根據(jù)行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當(dāng)事人對(duì)不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級(jí)人民法院提出上訴，上一級(jí)人民法院的裁定為終局裁定【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，行政訴訟的二審程序又稱上訴審程序，是

13、指一審法院作出裁決后，訴訟當(dāng)事人不服，在法定期限內(nèi)提請(qǐng)一審法院的上一級(jí)法院重新審理并作出裁判的程序。19.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。20.行政訴訟中，被告無權(quán)（ ）。A.提出上訴B.自行向原告和證人收集證據(jù)C.作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.改變自己所作的具體行政行為【答案】:B【

14、解析】:根據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。21.交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的_或者超過_億元人民幣的商業(yè)銀行必須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。（ ）A.10%；85B.10%；100C.8%；85D.8%；100【答案】:A【解析】:交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的10%或者超過85億元人民幣的商業(yè)銀行必須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。此外，商業(yè)銀行須按照審慎原則計(jì)算債券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，保證資本充足率適當(dāng)有效。多項(xiàng)選擇題22.內(nèi)部控制是銀行業(yè)監(jiān)督管理法明確的一項(xiàng)重要的（ ）經(jīng)營規(guī)則。A.審慎性B.合規(guī)性C.有效性D.指導(dǎo)性【答案】:A【解析】:內(nèi)部控制是銀行業(yè)監(jiān)督管理法明確的

15、一項(xiàng)重要的審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。23.我國采用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個(gè)門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（ ）。A.保險(xiǎn)業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財(cái)服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場(chǎng)服務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個(gè)門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場(chǎng)服務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)、其他金融業(yè)等4個(gè)大類。C項(xiàng)，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀

16、行理財(cái)服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個(gè)中類。24.銀行間市場(chǎng)參與者按照權(quán)限不同可以分為三類，其中第一類參與者（ ）。A.既可以做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)B.只能從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)C.只能從事自營D.只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令【答案】:A【解析】:銀行間市場(chǎng)參與者按照權(quán)限不同可以分為三類：第一類參與者既可以做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)；第二類參與者只能從事自營；第三類參與者只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令。25.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（ ）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權(quán)D.行使

17、撤銷權(quán)【答案】:A【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。26.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。27.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對(duì)象不同D.犯罪

18、目的不同【答案】:D【解析】:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員；犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。28.銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則包括（ ）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則C.客觀公正原則D.以人為本

19、原則E.不卑不亢原則【答案】:A|B|C【解析】:一般性投訴處理的基本原則有：積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將本機(jī)構(gòu)人員所受（ ）等懲戒措施情況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.刑事處罰B.行政處罰C.紀(jì)律處分D.職位處分E.經(jīng)濟(jì)處理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法的相關(guān)要求，將本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀(jì)律處分、職位處分和經(jīng)濟(jì)處理等懲戒措施情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。30.金融租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（ ）。2019年6月真題A.20%B.

20、30%C.10%D.15%【答案】:B【解析】:單一客戶關(guān)聯(lián)度是指金融租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關(guān)聯(lián)度不得超過30%。31.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（ ）。A.客戶評(píng)級(jí)B.公司評(píng)級(jí)C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】:A|D【解析】:根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)。其中，客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)。32.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（ ）。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)

21、利能力，也不具有民事行為能力【答案】:B【解析】:根據(jù)民法總則第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。33.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（ ）。2017年6月真題A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾

22、對(duì)銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解；努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。34.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（ ）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短

23、期融資場(chǎng)所。35.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國家外匯管理局【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。36.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人

24、而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。37.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說法，正確的有（ ）。A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時(shí)，要選擇與銀行

25、風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。38.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)。剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余

26、的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。39.商業(yè)銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)不少于（ ）天。2018年6月真題A.14B.7C.30D.90【答案】:C【解析】:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試應(yīng)該符合的要求之一是合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。40.根據(jù)發(fā)卡對(duì)象劃分，銀行卡可以分為（ ）。A.單位卡B.信用卡C.借記卡D.個(gè)人卡E.芯片卡【答案】:A|D【解析】:根據(jù)發(fā)卡對(duì)象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個(gè)人

27、卡；BC兩項(xiàng)，依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡；E項(xiàng)，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。41.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（ ）之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外D.訴訟標(biāo)的物涉外E.訴訟當(dāng)事人住所涉外【答案】:A|C|D【解析】:涉外因素是指具有以下三種情況之一：訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實(shí)發(fā)生在國外；訴訟標(biāo)的物涉外，即當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的標(biāo)的物在國外。具備上述

28、三個(gè)因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。42.（ ）是我國首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。A.反恐怖主義法B.全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于禁毒的決定C.聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約D.反洗錢法【答案】:A【解析】:2015年12月，我國頒布反恐怖主義法，2016年起實(shí)施，它是中國首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。該法規(guī)范了反恐怖主義工作的基本原則、體制機(jī)制、恐怖活動(dòng)組織（人員）的認(rèn)定程序、反恐國際合作、法律責(zé)任等內(nèi)容，并明確將反恐怖主義納入國家安全戰(zhàn)略。43.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的有（ ）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產(chǎn)處

29、置方案C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)E.聘任或解雇高級(jí)管理人員【答案】:A|B|D|E【解析】:董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。44.（ ）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A.表外業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母

30、公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。45.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（ ）。A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)；受理與調(diào)查；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。46.銀行信息科技發(fā)展的特征包括（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.系統(tǒng)環(huán)境

31、日益復(fù)雜C.信息科技的內(nèi)部性特點(diǎn)顯著D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合E.業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)減小【答案】:A|B|D【解析】:當(dāng)前，銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技；系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜；業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合；信息科技的外部性特點(diǎn)顯著。47.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的

32、存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。48.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（ ）。A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。49.下列

33、做法屬于儲(chǔ)蓄存款核算不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ ）。A.未落實(shí)反洗錢的相關(guān)制度和防控措施B.將儲(chǔ)蓄存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給職工個(gè)人，且與職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)勵(lì)、福利、行政職務(wù)安排等掛鉤C.未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長期規(guī)劃，存款考核激勵(lì)機(jī)制不完善D.以其他資金來源虛增儲(chǔ)蓄存款【答案】:D【解析】:從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲(chǔ)蓄存款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：內(nèi)控不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實(shí)。AB兩項(xiàng)均屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；C項(xiàng)屬于內(nèi)控不完善。50.金融機(jī)構(gòu)把零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長期的投資資金的前提是（ ）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心D.

34、相關(guān)信息的完整及時(shí)的披露【答案】:C【解析】:金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，具有克服信息不對(duì)稱的功能，能將零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長期的投資資金。但這種功能實(shí)現(xiàn)的前提是，社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心。51.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（ ）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引

35、發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。52.反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單家銀行的流動(dòng)性和清償能力的指標(biāo)是（ ）。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動(dòng)性缺口率【答案】:C【解析】:超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例，該指標(biāo)用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力。53.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權(quán)控制D.內(nèi)控控制制度E.外包管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:

36、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)部控制制度；經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與管理；信息系統(tǒng)控制；崗位制約；授權(quán)控制；執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度；外包管理；客戶投訴處理。54.融資租賃業(yè)務(wù)模式有（ ）。A.直接租賃B.售后回租C.委托租賃D.聯(lián)合租賃E.杠桿租賃【答案】:A|B|C|D|E【解析】:融資租賃業(yè)務(wù)模式包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等七類業(yè)務(wù)模式。55.下列關(guān)于普惠金融說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B.針對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等