銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬試題及答案-試題下載

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬試題及答案-試題下載1.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（ ）。2010年5月真題A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)【答案】:C【解析】:“擔保放大倍數(shù)”即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔保而導致最終無力代償。2.關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以

2、及“額度高”“期限長”等特點B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】:A【解析】:A項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。3.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（ ）。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權利憑

3、證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)擔保法的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。4.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責包括（ ）。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約、發(fā)放C.承擔公積金信貸風險D.貸前調(diào)查審核、信息錄入E.貸后審核、催收、查詢對賬【答案】:B|D|E【解析】

4、:公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的基本職責有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。5.關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（ ）。A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格【答案】:A【解析】:A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻度較高的個人客戶

5、，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。6.關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預警的

6、決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結合其他風險因素【答案】:C【解析】:C項，額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個月末自動計算各個信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申請的信用額度低于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請。7.下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（ ）。2017年10月真題A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.對于正常個人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息【答案】:B|E【解析】:授信期限短

7、于一年（含一年）的，按實際期限計算利息，授信期限超過一年的，按一年期限計算利息。8.申請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有（ ）。2016年6月真題A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農(nóng)戶貸款還應當具備以下條件：借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農(nóng)村金融機構要求的其他條件。9.在個人商用房信用風險管理中

8、，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵?）。A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施【答案】:B【解析】:B項，以商用房的租金收入為還款來源的，由于租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。10.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_和_下降導致的。（ ）A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值【答案】:C【解析

9、】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。11.采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（ ）。A.不同時期房地產(chǎn)的價格構成極其復雜B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構成極其復雜C.保證可比實例成交價格的客觀合理性D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性【答案】:C【解析】:房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。其中，市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整；成本法的難點在于不同

10、時期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價格構成極其復雜，且折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟上的價值減損，求取的難度較大。12.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內(nèi)容不包括（ ）。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人提交材料的規(guī)范性C.借款申請人提交材料的完整性D.借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】:D【解析】:貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。如果不予受理，應退回貸款申請并向申請人說明原因。

11、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。13.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（ ）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調(diào)查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。14.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（ ）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企

12、業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人還款意愿下降，借款人的還款意愿容易受外部經(jīng)營環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營狀況和當?shù)匦庞盟接绊?；保證人擔保能力發(fā)生變化；抵押物價值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。15.個人住房貸款的質(zhì)押擔保主要是權利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔保物的是（ ）。A.保單B.國債C.股票D.存單【答案】:C【解析】:個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是

13、權利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權質(zhì)押。16.關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:B【解析】:B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質(zhì)押證明，有關部門出具的抵押物

14、估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。17.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。?）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.增大累進額、擴大間隔期C.減少累進額、縮短間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】:A【解析】:采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其

15、還款壓力。18.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（ ）。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在

16、內(nèi)，則應該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應相應地把配偶的債務一并計入。19.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（ ）。2015年5月真題A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿！敬鸢浮?A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出

17、租、再抵押或以其他方式處分抵押物。20.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（ ）。A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】:D【解析】:D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。21.個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（ ）。A.擔保人B.借款人的交易對手C.貸款發(fā)放人D.借款人【答案】:B【解析】:個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。借款合同應符合法律規(guī)定，明確約定

18、各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人可根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。22.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先

19、生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為36個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（ ）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】:C【解析】:在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的個人貸款，其特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，

20、該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。23.我國普惠金融重點服務對象有（ ）。A.農(nóng)村低收入群體B.城鎮(zhèn)下崗職工C.小微企業(yè)D.農(nóng)民工E.大學生群體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:當前我國普惠金融重點服務對象有：農(nóng)村及偏遠地區(qū)低收入群體；城鎮(zhèn)低收入群體、城鎮(zhèn)下崗職工、農(nóng)民工等進城務工人員、老年人等群體及大學生群體；小微企業(yè)。24.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（ ）。2015年10月真題A.抵押物審查和

21、評價體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評價體系D.貸后審查和風險預警體系【答案】:C【解析】:貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。25.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據(jù)基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點違約風險貼水期限風險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利

22、率優(yōu)惠利率風險加點4%0.8%4.8%。26.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（ ）。2015年10月真題A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當日利率【答案】:D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)

23、放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。27.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款_制度，通過電子銀行渠道發(fā)放_的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。（ ）2013年11月真題A.面談；低風險住房貸款B.面簽；低風險質(zhì)押貸款C.面簽；低風險住房貸款D.面談；低風險質(zhì)押貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十七條，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。28.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（ ）。2016年11月真題A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋

24、，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風險。29.電

25、子銀行不具備的特點是（ ）。2013年11月真題A.運行環(huán)境開放B.電子虛擬服務方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務時空界限【答案】:C【解析】:電子銀行的特征包括：電子虛擬服務；運行環(huán)境開放；模糊的業(yè)務時空界限；業(yè)務實時處理，服務效率高；運營成本低，降低了銀行運營成本；嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。30.個人留學貸款的最短期限是（ ）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】:B【解析】:個人留學貸款期限最短6個月，一般為16年，最長不超過10年。31.在貸后管理中，行為評分的作用有（ ）。A.預判客戶什么時間會提前結清貸款B.根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預警策略C.及早識別潛

26、在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠E.提高對客戶貸款申請的審批效率【答案】:B|C|D【解析】:在個貸貸后管理中，通過行為評分，可及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶，對經(jīng)營層及早提示和處理。系統(tǒng)可根據(jù)行為評分對存量客戶進行排序，識別高風險的客戶群，進行預拖欠管理，防止其進入拖欠，并根據(jù)行為評分的高低制定不同的客戶預警策略，啟動相應的流程進行跟蹤和糾正，降低風險。32.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于

27、（ ）。2015年10月真題A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】:D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。33.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇

28、就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。34.下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（ ）。2018年10月真題A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C

29、.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】:C【解析】:A項，對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡；B項，在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性；D項，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。35.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（ ）。2015年5月真題A.貸款未到期B.銀

30、行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。36.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（ ）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C.科學合理地確定客戶還款的方式D.詳細調(diào)查客戶還款能力【答案】:B【解析】:個人汽車貸款信用風險主要包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；抵押物風險。信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)查客戶的還款能力；科學

31、合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。37.關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見中明確定義了網(wǎng)絡借貸業(yè)務，以下屬于網(wǎng)絡借貸的有（ ）。A.公司網(wǎng)絡借貸B.B2B網(wǎng)絡借貸C.網(wǎng)絡小額貸款D.B2C網(wǎng)絡借貸E.個體網(wǎng)絡借貸【答案】:C|E【解析】:網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸（即P2P網(wǎng)絡借貸）和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。38.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_

32、。（ ）2015年10月真題A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＝?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。39.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（ ）。2014年6月真題A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建

33、造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款屬于個人消費類貸款，在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。40.借款人委托其他自然人代辦個人貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（ ）。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.借款人授權委托書D.個人住房貸款審批表【答案】:D【解析】:在個人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。41.下列哪一項不屬于收單業(yè)務？（ ）A.POS機收單業(yè)

34、務B.新型（二維碼）收單業(yè)務C.線上收單D.ATM機收單業(yè)務【答案】:D【解析】:收單業(yè)務包括POS機收單業(yè)務、新型（二維碼）收單業(yè)務和線上收單業(yè)務。42.對個人經(jīng)營貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調(diào)查的內(nèi)容不包括（ ）。2010年5月真題A.經(jīng)營收入的合法性B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性C.未來收入預期的合理性D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性【答案】:D【解析】:對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。43.關于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分

35、期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】:B【解析】:B項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。44.下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（ ）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工

36、終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】:D【解析】:D項，單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。45.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（ ）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十八條，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

37、46.下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（ ）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款【答案】:B【解析】:B項，個人經(jīng)營貸款的操作風險包括：貸款受理與調(diào)查中的風險；貸款審查與審批中的風險；貸款簽約與發(fā)放中的風險；貸款支付管理中的風險；貸后管理中的風險。47.根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（ ）。2014年11月真題A.抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

38、D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)【答案】:C【解析】:物權法第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產(chǎn)范圍：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。48.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有（ ）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一般化原則E.平衡制約

39、原則【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。49.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（ ）。2013年11月真題A.購買履約保證保險B.第三方保證C.房地產(chǎn)抵押D.以貸款所購車輛作抵押E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:申請個人汽車貸款，借款人應提供一定的擔保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式做進一步的細化規(guī)定。50

40、.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（ ）。2018年10月真題A.商業(yè)銀行B.外國領事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機構E.數(shù)據(jù)主體本人【答案】:A|D|E【解析】:目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。51.下列關于代理的表述，錯誤的是（ ）。A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由

41、第三人和行為人負連帶責任D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任【答案】:A【解析】:沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。52.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（ ）。2013年11月真題A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款

42、法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。53.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（ ）。2014年6月真題A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中的收入應該是指申請人自身的可支配收入，

43、即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，則應該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應相應地把配偶的債務一并計入。54.在辦理個人汽車貸款業(yè)務中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容有（ ）。2012年6月真題A.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況C.經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況；抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況；經(jīng)銷商及其他擔保機構的