警惕偏激消費傾向3500字

1、警覺偏激消費傾向3500字 內容摘要：金融業(yè)的開展離不開消費者理念的開展，消費理念的更新與進步反映了金融業(yè)的蓬勃壯大，全面分析消費者理念可以讓我們以一個全新的視角去觀察消費者，觀察金融產品和金融效勞。從歷程中感受進步，從變化中找尋缺乏，學而后變，知而后行，我們應該堅信，創(chuàng)新的產品、創(chuàng)新的效勞需要創(chuàng)新的理念來支撐。 關鍵字：金融產品 金融效勞 消費理念 消費信貸 金融業(yè)界內有一個故事廣為流傳：兩個異國老太太在天堂里相遇，中國老太太感慨說：“這輩子總算攢夠了錢，昨天剛剛買上自己的房子。美國老太太也感慨說：“我也不容易，繁忙了一輩子，總算昨天才還清30年前買房的貸款。讓人感受到兩者間消費理念的不同是

2、多么的宏大。 許多國家的金融開展歷程告訴我們：一國不斷蓬勃開展的金融業(yè)需要趨于成熟的消費者理念作為基石，金融業(yè)的開展就是滿足這些理念不斷衍生的金融需求。我國金融效勞的消費者理念雖然起步的時間比擬晚，但在快速開展的金融業(yè)的帶動下日漸理性成熟。 八十年代初，國內居民個人金融資產僅限于手持現(xiàn)金和儲蓄存款，1982年人們開場持有國庫券，卻視之為“薪水中的一項額外開支。然而局部“黃牛們從當時的掉價與到期的增值中大發(fā)其財，促使人們的金融理念開場萌發(fā)。八十年代末債券交易的公開化、合法化帶動了人們金融理念的又一次轉折。人們開場對儲蓄失去了往日的熱情，開場關注資金的投資效益。 九十年代，股市的升溫把我國人們的金

3、融觀念帶進了一個新的重要時期，在這一根底上形成了當代中國人的金融理念。從“薪水中的一項額外開支到半夜排隊爭相購置股票，從承受低風險、低收益的無怨無悔到有選擇的追求高風險、高收益，從當前消費到超前消費，人們的金融理念發(fā)生了宏大的變化，而新世紀初的入世無疑將會為我們帶來消費理念的一次更大變革。 在過去的一年中，金融業(yè)消費者理念經歷了變革的洗禮。上海的人們開場對走進外資銀行享受其效勞不再生疏，走進上海浦東開展銀行的客戶也會發(fā)現(xiàn)自己為浦發(fā)奉獻的利潤中將有5%屬于花旗銀行，而這還僅僅是個開場。中國的金融效勞業(yè)被烙上了濃重的“國際化色彩，國際化成為金融效勞消費者理念從此以后不可或缺的一局部。金融消費目的的

4、多樣化讓消費者擁有更多項選擇擇，可以切身感受到國際化所帶來的種種好處的同時，也要求消費者拋棄狹隘的民族觀，以一種跨越國界，放眼全球的視角來考慮這種變化。 假如要問2002年中外銀行競爭最殘酷、媒體炒得最火的是什么，答案就是個人理財。 自從外資銀行成功的將其擅長的這個新穎事物運用到中國來，越來越多的消費者，尤其是高端消費者，開場理解、認可并承受這項新業(yè)務。過去消費者總說，“我能承受銀行哪些效勞？而如今，那么變成了“銀行能為我設計哪些業(yè)務？個人理財?shù)幕鸨@示了金融效勞消費者宏大的潛在需求。雖然目前它的范圍還無法包及廣闊普通消費者，但個性化效勞、專家理財?shù)南M理念已經深化人心。 就在許多消費者為選擇

5、哪家銀行，選擇哪些業(yè)務而煩惱的同時，銀行也開場對消費者“挑三揀四了。 2002年四月份，一客戶以儲蓄收費進犯消費者權利為由將這一制度在國內的“始作俑者花旗銀行告上法庭。一時之間，關于“中間業(yè)務該不該收費“銀行能不能設置過濾層來選擇自己的目的客戶“銀行有沒有進犯消費者權利等問題的討論不絕于耳，贊同者有之，反對者亦有之，各方各派，各執(zhí)一詞。雖然最后這起引發(fā)宏大爭論的官司以庭外和解收場，但它留給消費者的考慮卻是從未有過的。在這種選擇與被選擇的關系中，消費者如何恰當?shù)木S護自身的權利，消費者該以一種怎樣的目光再認識銀行的社會效益性與經濟效益性，這些都是亟待解決的理念問題。 回到上面那個故事，近年來越來越

6、多的中國普通群眾逐漸認可并親身嘗試了上文那位美國老太太的現(xiàn)代消費方式，信貸消費“飛入尋常百姓家，成為目前對老百姓生活影響最廣泛的金融產品。“量入為出這一延續(xù)千年的傳統(tǒng)信條，在新時代被人們賦予了新的意義，人們以一種坦然而積極的心態(tài)承受日益普遍的消費信貸。“花明天的錢，圓今天的夢，適時適度進步今天生活的質量和程度，表達了人們消費理念的合理性和樂觀性。 社會存在決定社會意識，社會意識反映社會存在，金融效勞消費理念的轉變與宏觀經濟環(huán)境的變化是一致的。金融產品的推陳出新，金融效勞的日趨標準標準，效勞渠道的深化和拓展，客觀上要求金融效勞的主體消費者在消費理念上對此有一種全面的理解和在此根底上形成的消費支持

7、。一方面，消費理論的指導，消費者自我意識得到增強，另一方面人們在消費過程中所形成的消費理念和經歷總結，這些因素都直接推動了消費者理念的更新和進步，金融效勞消費者理念正在走向理性成熟，走向科學消費。 在這個過程中，有三種偏激的消費傾向需要我們特別注意： 一過分保守消費。在我國，人們保有傳統(tǒng)的儲蓄習慣和強烈的“儲蓄情結。這與我國相當一局部居民受小農經濟影響偏向傳統(tǒng)的定勢行為，對投資事業(yè)不熟悉和風險意識缺乏，缺乏新的消費領域等原因有關，“吃息族的出現(xiàn)也就缺乏為奇了。截止到2002年11月末我國居民儲蓄存款余額到達85693億元，比年初增加12022億元。一方面是高居不下的儲蓄令人憂心忡忡，另一方面我

8、國資本市場以及國家其它實業(yè)中卻存在著宏大的資金需求，面對這只日益增肥的“籠中虎，如何使其恰當“瘦身，使資金流入到資金需求市場就成為全國上下極其關注的一個難題。 二過度超前消費。人們的消費欲望具有無限性，只有消費者擁有貨幣或獲得貨幣的才能，才能使消費欲望轉化為消費需求。當消費需求產生的心理緊張到達某種程度時，就產生了購置動機，而直接推動消費行為。消費信貸所提倡的信譽消費為消費者提供了這樣一種自己目前無法擁有而可以借用的獲得貨幣才能。有些消費者單純從滿足個人消費欲望出發(fā)，在攀比心理和享受心理的驅使下形成了不恰當?shù)钠谕?，一味追求高消費和超前消費，給個人帶來了“力所不及的壓力，更嚴重的破壞了消費信貸

9、的根本規(guī)那么，不利于消費信貸的進一步深化開展。 三狂熱盲目消費。這一點在金融業(yè)中的證券市場上已經得到充分表達。在證券市場上，“莊家做莊掠奪中小投資者利益的事情屢見不鮮，其原因之一就是散戶投資者受從眾心理和求穩(wěn)心理的影響，不能堅持理性鑒別，趨于從眾的盲目拋售或吃進股票，卻不知“正入彀中。這種盲目性不僅使得個人投資者利益無從保障，也使證券市場的風險被人為的放大，加劇了證券市場的不穩(wěn)定。 金融業(yè)開展無限，金融效勞消費者理念的開展也是無限的?！耙允袌鰹閷?，以客戶為中心是金融業(yè)的開展理念，金融業(yè)的各主體都應該抱著“對待嬰兒一樣的態(tài)度，保護、引導和培養(yǎng)消費者理念，使之不斷走向成熟。有三個方面的工作要做好

10、： 一要在全社會范圍內形成以適應變化、破舊立新為核心的開展觀念的思想氣氛，這既包括消費者，也應該包括金融業(yè)內各主體，如銀行、監(jiān)管機構等。消費者要摒棄小農思想和定勢行為，積極面對各種新產品、新效勞的出現(xiàn)，樹立新的消費理念，勇于消費，擅長消費。對提供金融消費品的機構而言，要重視對消費者理念的引導和培養(yǎng)，通過多種新聞媒介，信息渠道對消費者進展理念教育，實在進步效勞質量，特別是做好“示范效應工作，使消費者切身感受到變化所能帶來的種種好處。 二適應人民群眾不同的金融消費需求，開發(fā)出更多更新、科學的金融產品、金融效勞。沒有消費，就沒有消費理念，而金融消費就是對金融產品和金融效勞的消費。金融部門一方面應加強對目前已證實比擬科學且具有一定消費群體根底的較新業(yè)務加以推廣，如車貸、房貸等消費信貸。這種業(yè)務的開展受暫時收入制約較大，但其開展前景卻是非?？捎^。另一方面要開展對消費者潛在金融需求的研究，開發(fā)出具有針對性、適用性的新品種、新效勞。 三金融監(jiān)管部門對金融市場應施行有效的監(jiān)控。對消費者理念出現(xiàn)的錯位及時進展補救和糾