銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》2023年綜合題及解析

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個(gè)人貸款2023年綜合題及解析1.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（ ）。A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互?！敬鸢浮?A|B|C【解析】:D項(xiàng)，以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)，對于采用保證方式

2、的，保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、有合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。2.公積金個(gè)人住房貸款的原則是（ ）。A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保D.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)?！敬鸢浮?A【解析】:公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！?/p>

3、的原則。3.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個(gè)人貸款的合規(guī)性、可行性及（ ）。2016年10月真題A.合理性B.經(jīng)濟(jì)性C.正確性D.合法性【答案】:B【解析】:貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個(gè)人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。4.關(guān)于個(gè)人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄C

4、.接到查詢申請后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。5.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.項(xiàng)目合法性調(diào)查C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】:D【解析】:對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。其中對項(xiàng)目本身的調(diào)查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效

5、性調(diào)查，項(xiàng)目的合法性調(diào)查，項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查。6.以下關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)中，表述錯誤的是（ ）。A.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對安全C.質(zhì)押物范圍廣泛D.僅可在銀行柜臺辦理E.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押【答案】:D|E【解析】:個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是：貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對安全；時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快，效率較高，手續(xù)簡便；操作流程短；質(zhì)物范圍廣泛。D項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)上銀行自助辦理；E項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。7.下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯誤的是（ ）。A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊

6、全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、不漏填，不超過2處涂改B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除，合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。8.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（ ）。A.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送B.協(xié)

7、助催收貸款C.貸款檢查D.基金清退和利息劃回E.對賬工作【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；擔(dān)保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。9.（ ）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。2016年5月真題A.貸款本息B.貸款價(jià)格C.貸款余額D.貸款額度【答案】:D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。10.簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)

8、事人包括（ ）。A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。11.司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括（ ）。2017年6月真題A.查詢經(jīng)辦人員的姓名B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表C.司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信D.查詢經(jīng)辦人員的身份證E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申

9、請查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表。12.個(gè)人征信系統(tǒng)是由（ ）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。2010年10月真題A.中國人民銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會C.司法部門D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】:A【解析】:個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集

10、、整理、保存公民個(gè)人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。13.個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（ ）。2015年10月真題A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理D.對報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效E.借款用途是否符合銀行規(guī)定【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內(nèi)容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的

11、評價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；對報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項(xiàng)。14.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.主要有自營性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款主要有三種：自營性個(gè)人住房貸款；公積金個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房組合貸款。15.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的入住情況及對住房的

12、使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時(shí)通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.及時(shí)了解開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E16.發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)_原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照_審批貸款。（ ）A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立B.盈利性；崗位職責(zé)C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務(wù)逐級【答案】:A【解析】:根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流

13、程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。17.下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。2014年6月真題A.市場利率變化B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.未核實(shí)借款人的相關(guān)交易資料【答案】:D【解析】:個(gè)人汽車貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個(gè)人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。18.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（ ）。A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)

14、務(wù)B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對于制度和操作流程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力；完善汽車經(jīng)銷

15、商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。19.以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（ ）。2010年10月真題A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】:A【解析】:個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款。20.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過5

16、0萬元B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬元C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的【答案】:B【解析】:有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。21.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇，包括（ ）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法E.組合還款法【答案】:A|B|C|D|E【解析】

17、:各商業(yè)銀行的同一個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法，組合還款法及按月還息、到期一次性還本的還款方式等多種方法?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉(zhuǎn)換不同的還款方法。22.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（ ）。2014年6月真題A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心【答案】:D【解析】:公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。對于一手個(gè)人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費(fèi)場所或網(wǎng)絡(luò)購物平臺開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡(luò)平臺合作

18、，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。23.根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是（ ）。A.90%B.80%C.60%D.70%【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80%。24.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（ ）。A.申請代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.指定代理E.法定代理【答案】:A|B【解析】:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依

19、照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。25.下列情形中，抵押無效的有（ ）。2014年6月真題A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評估價(jià)50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的

20、同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。26.（ ）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.誠實(shí)信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則【答案】:A【解析】:誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。27.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（ ）。2015年10月真題A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析

21、】:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對于制度和操作流程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力；完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。28.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為（ ）。2013年6月真

22、題A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息本金月利率2000000.5%1000（元）。29.申請公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（ ）。A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議E.有償還貸款本息的能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，申請公積金個(gè)人住房貸款時(shí)

23、，借款人還應(yīng)符合：有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。30.根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是（ ）。2016年10月真題A.90%B.80%C.60%D.70%【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80%。31.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是

24、（ ）。2013年11月真題A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯漏、不潦草C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章【答案】:D【解析】:合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。32.個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（ ）。A.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行C.實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查D.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔【答案】:A【解析】:個(gè)人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。33.某男性

25、借款人年齡45歲，向銀行申請個(gè)人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關(guān)條件的可放寬到_年。（ ）2015年10月真題A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。34.對于個(gè)人汽車貸款，銀行在與保險(xiǎn)公司合作過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口B.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C.

26、免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任D.保險(xiǎn)公司不具備代理資格【答案】:D【解析】:除ABC三項(xiàng)外，銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中還可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有：銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。35.個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)為（ ）。2016年5月真題A.申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的擔(dān)保額度B.商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額C.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定D.申請人的資信情況E.申請人所處的區(qū)域【答案】:A|C|D【解析】:貸款額度是指銀行向

27、借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。36.銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有（ ）。A.年齡在18（含）周歲60（含）周歲B.貸款具有真實(shí)合法的使用用途C.具有完全民事行為能力的自然人或法人D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力E.具有還款意愿【答案】:B|D|E【解析】:除BDE三項(xiàng)外，個(gè)人貸款客戶還需要滿足以下基本條件：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65周歲（含）；具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本

28、或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況。37.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，說法錯誤的有（ ）。A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】:C|E【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比需要更全面、更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施；E項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一

29、方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。38.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（ ）。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款【答案】:D【解析】:銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等。39.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（ ）。2010年10月真題A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸

30、款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。40.有下列（ ）情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的D.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三萬元人民幣的E.貸款資金用于居民消費(fèi)且金額不超過五十萬元人民幣的【答案】:B|C【解析】:個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無

31、法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。41.（ ）不是個(gè)人汽車貸款的原則。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.分類管理C.設(shè)定擔(dān)保D.特定用途【答案】:A【解析】:個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中，“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保；“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。42.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會遇

32、到的申請類型有（ ）。2016年6月真題A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個(gè)人對擔(dān)保信息有異議D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符【答案】:B|C|D|E【解析】:異議是指個(gè)人對自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。43.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有（ ）。A.財(cái)政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】:D|E【解析】:國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

33、用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。二者均要堅(jiān)持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。44.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分

34、。45.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困

35、難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。46.下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（ ）。A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人；B項(xiàng)，保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為；D項(xiàng)，抵押擔(dān)保中，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有

36、權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。47.個(gè)人消費(fèi)貸款的用途包括（ ）。A.商用房裝修B.出國旅游費(fèi)用C.用于支付就醫(yī)費(fèi)用D.支付購買住房的首付款E.購買理財(cái)產(chǎn)品【答案】:B|C【解析】:近年來，在實(shí)際工作中，大多數(shù)銀行都不再設(shè)計(jì)專門的裝修、耐用消費(fèi)品、旅游和醫(yī)療消費(fèi)貸款，而是給客戶提供個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款用途可以是住房裝修、旅游、醫(yī)療和購買耐用消費(fèi)品等多種用途。貸款用途須符合監(jiān)管規(guī)定，不得違規(guī)流入股市、樓市、購買理財(cái)產(chǎn)品和用于股本權(quán)益性投資等。48.在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（ ）。A.抵押物交易價(jià)格是否合理B.財(cái)產(chǎn)共有人是否

37、同意抵押C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬【答案】:A【解析】:采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于物權(quán)法規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價(jià)格是否合理，對抵押物交易價(jià)格或評估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。49

38、.目前我國個(gè)人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。2014年6月真題A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。50.國內(nèi)最早開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國銀行【答案】:C【解析】:1985年

39、，中國建設(shè)銀行率先開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。51.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（ ）。2012年6月真題A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)B.直客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而各有差異，主要有：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。52.借款人申請個(gè)人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（ ）。2015年5月真題A.收款收據(jù)B.現(xiàn)金交款單C.銀行進(jìn)賬單D.購房發(fā)票E.借款人聲明【答案】:A|B|C|D【解析】:購房首付款證明材料，

40、包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。53.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（ ），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。2015年5月真題A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】:C【解析】:個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。54.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（ ）。A.等比累進(jìn)還款法B.等額本息還款法C.等額累進(jìn)還款法D.等額本金還款法【答案】:A【解析】: