銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個人貸款》2023年完整版考試真題

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個人貸款2023年完整版考試真題1.在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（ ）。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況B.項目資金到位及使用情況C.項目工程形象進度D.履行擔(dān)保責(zé)任情況E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可【答案】:A|B|C|D【解析】:個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對開發(fā)商及項目貸后檢查的要點除題中ABCD四項外，還包括：開發(fā)商涉訴情況；項目銷售情況及資金回籠情況；產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議情況。E項，土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。2.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人

2、應(yīng)（ ）。A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對方按合同約定方式提取資金【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第三十一條，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。3.下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（ ）。

3、A.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書，個人貸款信息卡等一并交借款人作回單B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺即可辦理D.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】:C【解析】:委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權(quán)委托書進行公證。4.下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（ ）。A.應(yīng)強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性

4、的監(jiān)測、分析和評估B.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部及各派出機構(gòu)C.應(yīng)督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)控要求，及時對商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例進行自律調(diào)整D.主要目標是促進住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展E.地方政府有關(guān)部門應(yīng)加強對當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行自律機制的指導(dǎo)，強化自律機制的紀律約束【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，住房金融宏觀審慎管理的實施主體包括：人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)。5.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（ ）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30【答案】:

5、D【解析】:在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。6.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（ ）所有。A.職工個人、繳存單位和國家B.職工個人C.職工個人和繳存單位D.職工個人和國家【答案】:B【解析】:根據(jù)住房公積金管理條例第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。7.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（ ）。A.商品房預(yù)售合作

6、協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】:B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。8.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（ ）。A.貸款數(shù)據(jù)報送B.協(xié)助催收貸款C.貸款檢查D.基金清退和利息劃回E.對賬工作【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：貸款手續(xù)費的結(jié)算；擔(dān)保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。9

7、.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（ ）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。2015年5月真題A.資產(chǎn)規(guī)模B.負債規(guī)模C.現(xiàn)金支出D.現(xiàn)金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。10.個人住房貸款按照資金來源劃分為（ ）。A.公積金個人住房貸款B.自營性個人住房貸款C.個人委托貸款D.再交易個人住房貸款E.個人住房組合貸款【答案】:A|B|E【解析】:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：

8、自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。11.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（ ）。2015年5月真題A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發(fā)票【答案】:B【解析】:權(quán)利質(zhì)押是指

9、以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。12.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（ ）。2016年5月真題A.具有社會公益性B.多為保證類貸款C.政策參與度較低D.風(fēng)險度相對較低【答案】:A【解析】:從各國發(fā)展情況

10、來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。13.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人_為基礎(chǔ)，采取_方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。（ ）A.信用狀況；定量分析B.職業(yè)狀況；定量和定性分析C.抵押擔(dān)保；定性分析D.現(xiàn)金收入；定量和定性分析【答案】:D【解析】:個人貸款管理暫行辦法第十九條規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。14.個人住房貸款中，對于銀

11、行來說，還本速度比較快，風(fēng)險又相對較小的常用還款方式是（ ）。A.等額本息還款法B.等比遞增還款法C.到期一次還本付息法D.等額本金還款法【答案】:D【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小。15.下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（ ）。2009年10月真題A.依據(jù)合同法規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的

12、，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.依據(jù)合同法規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋C.依據(jù)合同法規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款D.依據(jù)合同法規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【答案】:C【解析】:A項，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；B項，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。16.個人貸款的

13、借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（ ）。2014年6月真題A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。17.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（ ）。2015年10月真題A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一

14、年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】:A|D【解析】:A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。18.（ ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.重視貸后管理原則B.實貸實付原則C.誠信申貸原則D.審貸分離原則【答案】:D【解析】:審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。19.對個

15、人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常，是否涉及法律糾紛、訴訟，或納入失信人員黑名單等E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對

16、個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。20.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制B.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位C.借款人所購房屋為新建的，要確認項目工程進度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關(guān)放款條件D.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查【答案】:A【解析】:A項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方

17、式，銀行直接將貸款支付給售房人。21.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)性助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等B.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式C.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和住宿費【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。22.下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法正確的是（ ）。2016年5月真題A.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批

18、意見為“同意”“否決”“復(fù)議”三種B.采用多人審批時，一般采用3/5多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達到評審人數(shù)的3/5及以上，最終審批意見方為“同意”C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)審批表上簽署審批意見D.采用雙人審批時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見即可為“同意”【答案】:C【解析】:A項，貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見一般為“同意”“否決”兩種；B項，采用多人審批時，一般采用2/3多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達到評審人數(shù)的2/3及以上，最終審批意見方為“同意”；D項，采用雙人審批時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論

19、意見方為“同意”。23.關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（ ）。A.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理B.一般來說，個人住房貸款的期限在2年以內(nèi)（含2年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率【答案】:C【解析】:A項，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理；B項，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；D項，實踐中，銀行多

20、于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。24.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政（ ）。A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償B.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償C.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償D.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。25.借款人、擔(dān)

21、保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（ ）。A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息C.提前收回部分或全部貸款本息D.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人E.停止發(fā)放尚未使用的貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行還可以采取以下措施：要求限期糾正違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。26.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的

22、身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。27.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮的因素包括（ ）。A.資信狀況B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗D.人員配置E.注冊資金的規(guī)?！敬鸢浮?A|B|C|D|E【解析】:一般來說，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機構(gòu)，準入時需要重點考慮以下幾個方面：注冊資金是否達到一定規(guī)模；是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗；資信狀況

23、是否達到銀行規(guī)定的要求；是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。28.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（ ）。2013年6月真題A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息本金月利率2000000.5%1000（元）。29.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。2017年10

24、月真題A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:C【解析】:C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。30.個人貸款的對象是（ ）。A.法人B.經(jīng)濟組織C.自然人D.社會團體【答案】:C【解析】:個人貸款的對象僅限于自然人

25、，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。31.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（ ）。2014年6月真題A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款屬于個人消費類貸款，在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。32.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（ ）。2016年5月真題A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為B.在原貸

26、款利率基礎(chǔ)上加收利息C.提前收回部分或全部貸款本息D.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人E.停止發(fā)放尚未使用的貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行還可以采取以下措施：要求限期糾正違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。33.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（ ）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合法性【答案】:D【解析】:農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制

27、度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調(diào)整。34.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（ ）。2015年10月真題A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生【答案】:A|D|E【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行

28、政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。35.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書

29、及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。36.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押【答案】:C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險較高。37.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（ ）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、

30、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風(fēng)險E.風(fēng)險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】:C|E【解析】:C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比需要更全面、更嚴格的風(fēng)險防控措施；E項，風(fēng)險緩釋機制一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。38.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細調(diào)查客戶

31、還款能力【答案】:B【解析】:個人汽車貸款信用風(fēng)險主要包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；抵押物風(fēng)險。信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。39.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（ ）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風(fēng)險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。40.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取

32、相應(yīng)的防控措施，下列說法錯誤的是（ ）。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng).原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。41.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（ ）。2015年5月真題A.借款人的還款能力B.抵（質(zhì)）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源【答

33、案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。42.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。43.

34、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅持的原則有（ ）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.專款專用E.按期償還【答案】:D|E【解析】:國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。二者均要堅持“專款專用、按期償還”的原則。44.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的_、_、準確性進行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的_、_、準確性進行全面審查。（ ）A.合理性；合法性；真實性；完整性B.真實性；合法性；完整性；合理性C.真實性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真實性；合法性【

35、答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。45.下列屬于政策性個人住房貸款的是（ ）。2015年10月真題A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此

36、，它是一種政策性個人住房貸款。46.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（ ）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。47.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（ ）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C.住房公積金

37、管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】:D【解析】:D項，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。48.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（ ），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】:C【解析】:個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。

38、商住兩用房的首付款比例不得低于45%。49.辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（ ）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。2014年6月真題A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。50.一般來說，以下個人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜的是（ ）。A.個人信用貸款B.個人保證貸款C.個人質(zhì)押貸款D.個人抵押貸款【答

39、案】:A【解析】:銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查，貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。51.汽車貸款常用的還款方式不包括（ ）。2009年10月真題A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.到期一次還本付息法D.等比累進還款法【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。52.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，

40、造成合同損毀【答案】:D【解析】:商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在以下幾方面：未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；未深入調(diào)查借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險屬于貸后管理中的風(fēng)險。53.（ ）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務(wù)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。A.消費透支B.分期付款C.取現(xiàn)透支D.轉(zhuǎn)賬透支【答案】:B54.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（ ）。A.等比累進還款法B.等額本息還款法C.等額累進還款法D.等額本金還款法【答案】:A【解析】:等比累進還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分期