銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年實務(wù)真題及答案

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年實務(wù)真題及答案1.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（ ）。A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】:B|C|D【解析】:A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2

2、.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行C.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別轉(zhuǎn)移到其他部門D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任【答案】:A【解析】:A項，風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風(fēng)險管理職能的一個重要組成部分。3.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（ ）。A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經(jīng)理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基

3、本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】:董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。4.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（ ）。A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干

4、事業(yè)部D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)【答案】:A|B|E【解析】:C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。5.（ ）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】:D【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在

5、兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。6.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（ ）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)

6、：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。7.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本稱為（ ）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。8.下列屬于民事法律行為的是（

7、）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】:B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律；D項，行為人僅5歲，無民事行為能力。9.按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經(jīng)營活動的社會團體B.國家機關(guān)C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目

8、的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔(dān)保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供

9、保證的，保證合同無效。10.建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（ ）A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽風(fēng)險管理政策B.積極培訓(xùn)聲譽風(fēng)險管理的專業(yè)人才C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道D.強化與完善基層分支機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理職能E.建立新聞發(fā)言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理必須通過對機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系還可以通過打造全員的聲譽風(fēng)險管理文化來展開。11.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控

10、制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。12.對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（ ）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額D.（一般準(zhǔn)備專項準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備）/各項貸款余額【答案】:A【解析】:撥備覆蓋率即不良貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，即撥備覆蓋率（一般準(zhǔn)備專項準(zhǔn)

11、備特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）100%。13.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（ ）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。14.下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（ ）。A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C

12、.保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務(wù)進行擔(dān)保的票據(jù)行為D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E.本罪主觀方面是故意【答案】:A|B|C【解析】:D項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員；E項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。15.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進行管理的是（ ）。A.匯率風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】:B【解析】:風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。16.

13、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（ ）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】:B【解析】:A項，不良貸款率（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）/各項貸款余額100%；B項，單一（集團）客戶貸款集中度最大一家（集團）客戶貸款總額/資本凈額100%；C項，不良貸款撥備覆蓋率（一般準(zhǔn)備專項準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）100%；D項，貸款風(fēng)險遷徙率衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率。17.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是（ ）。A.盈利能力和流動性管理水平

14、B.盈利能力和風(fēng)險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】:D【解析】:在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的兩個重要因素是：資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險、高收益的項目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力；商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。18.我國債券回購市場上交易的證券主要是（ ）。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:B【解析】:債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融

15、通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。19.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，具有（ ）的特點。A.普遍性、非營利性B.普遍性、營利性C.特殊性、非營利性D.特殊性、營利性【答案】:A【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。20.假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%

16、的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（ ）。A.50%，50%B.30%，70%C.20%，80%D.40%，60%【答案】:A【解析】:根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率為：RpW1R1W2R2，其中，兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2，每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W21W1。本題由該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造的資產(chǎn)組合的收益率RpW18%（1W1）4%6%，可得W150%，W21W150%。21.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)

17、確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。22.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（ ）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】:A【解析】:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利

18、，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。23.（ ）是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有：風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。其中，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。24.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)

19、債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】:A【解析】:對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。25.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（ ）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分

20、離【答案】:D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。26.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

21、的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。27.按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中

22、，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。28.商業(yè)銀行風(fēng)險管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項屬于外部數(shù)據(jù)的有（ ）。A.國內(nèi)市場行情數(shù)據(jù)B.外部評級數(shù)據(jù)C.外部損失數(shù)據(jù)D.行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)E.客戶在本行的信用記錄【答案】:A|B|C|D【解析】:外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與

23、風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。E項屬于內(nèi)部數(shù)據(jù)。29.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪進行風(fēng)險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機關(guān)報案。30.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設(shè)該1萬筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊

24、際死亡率分別為5%、3%、1%，則該1萬筆貸款預(yù)期在三年間的累計死亡率是（ ）。A.7.25%B.9%C.10.14%D.8.77%【答案】:D【解析】:貸款存活率（15%）（13%）（11%）91.23%，累計死亡率191.23%8.77%。31.下列做法中錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】:B【解析】:B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文

25、本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹(jǐn)慎”。32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定

26、程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。33.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別？（ ）A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】:A|D|E【解析】:操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部

27、事件四大類別，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風(fēng)險中的“人員因素”。2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試風(fēng)險管理（初級）真題精選34.操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).存款保險C.經(jīng)濟資本D.資本充足率【答案】:C【解析】:經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。35.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向金融機構(gòu)投資人發(fā)行的存款

28、憑證B.發(fā)行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機構(gòu)也可以投資大額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行

29、認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。36.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（ ）。A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.公募理財產(chǎn)品D.私募理財產(chǎn)品E.混合類理財產(chǎn)品【答案】:A|B|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。37.（ ）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是

30、指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。38.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主

31、體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。39.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（ ）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、

32、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。40.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】:D【解析】:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰

33、最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。41.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.中間價D.現(xiàn)匯買入價【答案】:C【解析】:中間價，又稱基準(zhǔn)價，是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌

34、公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。43.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】:B【解析】:根據(jù)民法總則第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，

35、甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。44.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（ ）。A.期權(quán)性風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.收益率曲線風(fēng)險【答案】:C【解析】:利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，重新定價風(fēng)險是指由于重新定價期限的不同帶來的利率風(fēng)險。45.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（ ）。A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)C.是金融機構(gòu)將未

36、到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】:B【解析】:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間接融通資金的一種方式。46.法人成立必須具備的條件有（ ）。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱D.有自己的組織機構(gòu)E.有自己的住所【答案】:A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必須具備以下條件：依法成立，依法成立包括實體合法和程序合法兩方面；有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)志，法人組織機構(gòu)是法人得以實現(xiàn)意志的

37、組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨立承擔(dān)民事責(zé)任的財產(chǎn)保障。47.合同履行的原則包括（ ）。A.情勢變更原則B.協(xié)作履行原則C.實際履行原則D.誠實信用原則E.全面履行原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)合同法規(guī)定，合同履行的原則包括：實際履行原則；全面履行原則；協(xié)作履行原則；誠實信用原則；情勢變更原則。48.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是

38、出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。49.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。50.（ ）是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。A.價值尺度和流通手段B.價值尺度和支付手段C.貯藏手段和支付手段D.貯藏手段和世界貨

39、幣【答案】:A【解析】:貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能，這幾種職能是相互聯(lián)系的：價值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能，其他職能都是在這兩個職能基礎(chǔ)上派生出來的；貨幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關(guān)系是密不可分的；正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣作為社會財富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時貯藏的貨幣價值又是一種潛在的流通手段和支付手段；貨幣的價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發(fā)揮作用時，就執(zhí)行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎(chǔ)的。51.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的表述，正確的是（ ）。A.以加

40、強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團成員【答案】:A【解析】:企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。52.對個人客戶信用風(fēng)險識別需要對個人客戶的基本信息進行分析，下列不屬于對個人客戶的基本信息進行分析的是（ ）。A.調(diào)查借款人的資信情況B.調(diào)查借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況C.調(diào)查貸款用途及還款來源D.調(diào)查借款人的經(jīng)濟狀況

41、變動風(fēng)險【答案】:D【解析】:對個人客戶的基本信息進行分析包括：調(diào)查借款人的資信情況；調(diào)查借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況；調(diào)查貸款用途及還款來源；調(diào)查借款人的擔(dān)保方式。D項屬于對個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析的內(nèi)容之一。53.第二支柱資本要求是在（ ）的基礎(chǔ)上提出的。A.儲備資本要求B.逆周期資本要求C.最低資本要求D.最低資本充足率【答案】:C【解析】:第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。54.商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（ ）來彌補或應(yīng)付。A.購買保險B.計提損失準(zhǔn)備金C.計提資本金D.沖減經(jīng)營利潤【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方

42、式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。55.以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（ ）。A.A股B.H股C.N股D.B股【答案】:D【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。56.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔(dān)保條件