2023年銀行管理（初級）考試考試題庫（真題整理）

1、2023年銀行管理（初級）考試考試題庫（真題整理）1.關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）。A.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險【答案】:B【解析】:B項，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。2.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（ ）。A.內(nèi)部牽制B.內(nèi)部控制制度C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制整體框架E.全面風(fēng)險管理階段【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，分別為：內(nèi)部牽制、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)、內(nèi)

2、部控制整體框架、全面風(fēng)險管理階段。3.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】:D【解析】:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。4.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（ ）。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.并購貸款D.個人經(jīng)營貸款E.個人消費貸款【答案】:B|D|E【解析】:個人貸款是指商業(yè)銀行向

3、符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。5.根據(jù)存款自愿，居民的（ ）不受干預(yù)。A.存與不存B.存多存少C.存期長短D.參加儲蓄的種類E.存到哪一個儲蓄所【答案】:A|B|C|D|E【解析】:存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存與不存，存多存少，存期長短，參加儲蓄的種類，存到哪一個儲蓄所都由個人選擇，不受任何干預(yù)。6.債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的（ ）風(fēng)險。A.信用B.逆向選擇

4、C.操作D.經(jīng)營【答案】:A【解析】:金融工具的風(fēng)險主要有兩類：信用風(fēng)險，又稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。7.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)是（ ）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行三項基礎(chǔ)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù)中，“匯”是指匯款，即支付結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行歷史上，存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)是在匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生而來的。8.1987年5月7日，（ ）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司（后

5、更名為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司），標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A.財政部B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】:B【解析】:設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一，1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司（后更名為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司），標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。9.根據(jù)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（ ）。A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)書面報告調(diào)整情況B.應(yīng)當(dāng)在向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表

6、和其他報告中詳細(xì)披露C.對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告D.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法第五十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施，如本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件。10.商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法對不同類型客戶的風(fēng)險暴露作出了不同規(guī)定，其中非同業(yè)單一客戶包括（ ）。A.主權(quán)實體B.企事業(yè)法人C.中央銀行D.匿名客戶E.公共部門實體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非同業(yè)單一客戶包括主權(quán)實

7、體、中央銀行、公共部門實體、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶等，匿名客戶是指在無法識別資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況下設(shè)置的虛擬交易對手。11.商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分成哪幾個部分？（ ）A.財產(chǎn)管理B.外部資金管理C.成本管理D.銀行損益管理E.銀行內(nèi)部資金管理【答案】:A|D|E【解析】:商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進(jìn)行審計、財務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險管理等具體內(nèi)容，總體可以分成三部分：財產(chǎn)管理；銀行內(nèi)部資金管理；銀行損益管理。12.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（ ）。A.類戶B.類戶C.類戶或類

8、戶D.類戶、類戶或類戶【答案】:D【解析】:個人銀行賬戶分類管理制度將個人銀行結(jié)算賬戶分為、類銀行結(jié)算賬戶。通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立類戶、類戶或類戶。通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立類戶或類戶。13.（ ）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。14.以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（ ）。A.內(nèi)部監(jiān)督B.目標(biāo)設(shè)定C.事項識別D.風(fēng)險評估E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】:B

9、|C|D|E【解析】:風(fēng)險管理框架的八大要素除BCDE四項外，還包括：內(nèi)部環(huán)境；控制活動；信息與溝通；監(jiān)控。內(nèi)部監(jiān)督屬于內(nèi)部控制的要素之一。15.以下幾種在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，涉及到保兌行的是（ ）。A.匯款B.托收C.信用證D.跟單托收【答案】:C【解析】:根據(jù)開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌的銀行，即為保兌行。保兌信用證下的受益人可獲得開證行和保兌行的雙重獨立付款保證。16.合規(guī)文化的特點有（ ）。A.合規(guī)文化從高層做起B(yǎng).合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)E.合規(guī)文化的核心是法律意識【答案】:B|C|D|E【解析】:合規(guī)文化的特點包

10、括：合規(guī)文化的核心是法律意識；合規(guī)文化是銀行的自身需求；合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念。17.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（ ）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】:C【解析】:金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。18.巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（ ）都納入資本監(jiān)管要求。A.信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和國別風(fēng)險B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險【答案】:

11、B【解析】:為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了巴塞爾協(xié)議，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。19.根據(jù)我國存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（ ）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】:D【解析】:自2015年5月1日起，我國正式實行存款保險條例，由中國人民銀行負(fù)責(zé)實施。存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。20.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能

12、履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（ ）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:A【解析】:根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以

13、拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。21.銀行職員小王準(zhǔn)備分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負(fù)面影響，下列情景或事件可以作為參考的有（ ）。A.批發(fā)或零售融資成本上升B.負(fù)債平均期限上升C.資產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加D.資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升E.批發(fā)或零售存款大量流失【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險狀況，監(jiān)測可能引發(fā)流動性風(fēng)險的特定情景或事件，采用適當(dāng)?shù)念A(yù)警指標(biāo)，前瞻性地分析其對流動性風(fēng)險的影響?？蓞⒖嫉那榫盎蚴录ǖ幌抻冢嘿Y產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加；資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升；負(fù)債平均期限下降；批發(fā)或零售存款大量流

14、失；批發(fā)或零售融資成本上升；難以繼續(xù)獲得長期或短期融資；期限或貨幣錯配程度加?。欢啻谓咏鼉?nèi)部限額或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動性的需求增加；銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財務(wù)狀況惡化；交易對手要求追加額外抵（質(zhì)）押品或拒絕進(jìn)行新交易；代理行降低或取消授信額度；信用評級下調(diào)；股票價格下跌；出現(xiàn)重大聲譽風(fēng)險事件。22.在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）。A.銀行保函B.托收C.信用證D.匯款【答案】:D【解析】:順匯是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式

15、是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。23.原中國銀監(jiān)會提出“綠色金融”理念的意義有（ ）。A.化解產(chǎn)能過剩B.推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變C.促進(jìn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化D.促進(jìn)實體經(jīng)濟健康發(fā)展E.加強消費者權(quán)益保護(hù)【答案】:A|B|C|D【解析】:2013年，原中國銀監(jiān)會出臺關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見，提出“綠色金融”理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實體經(jīng)濟健康發(fā)展。24.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識并深刻理解所面臨的各類金融風(fēng)險，因為（ ）。A.商業(yè)銀行在追逐利潤的同時，承擔(dān)著維護(hù)經(jīng)濟、政治和社會穩(wěn)定的重要職責(zé)B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)具有很強的波動性和不確定性C.商業(yè)銀

16、行可以通過分散化投資來完全消除市場風(fēng)險D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率顯著高于其他行業(yè)E.商業(yè)銀行必須努力確保其所承擔(dān)的風(fēng)險不危及公眾利益與市場信心【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投資完全消除。25.項目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項目融資，是指符合下列特征的貸款（ ）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.貸款用途通常為補充流動資金D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.貸款金額不超過五十萬人民幣【答案

17、】:A|B【解析】:根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引第三條，除AB兩項外，項目融資的特征還包括：還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。26.銀行市場定位主要包括（ ）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產(chǎn)品定位C.優(yōu)勢定位D.客戶群定位【答案】:B【解析】:市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。27.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（ ）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】:D【解析】:信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要

18、也是管理難度最大的風(fēng)險類型，對信用風(fēng)險的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險管理的一個至關(guān)重要的組成部分。28.大額存單的期限品種不包括（ ）。A.7天B.3個月C.6個月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。29.以下屬于狹義貨幣的有（ ）。A.證券公司保證金存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】:B|D|E【解析】:我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0流通中現(xiàn)金；M1M0企業(yè)單位活期存款農(nóng)村存款機關(guān)團(tuán)體部隊存款銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2M1城鄉(xiāng)居民儲蓄

19、存款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款其他存款。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。30.商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務(wù)，涉及跨境交易時可能出現(xiàn)的特有的風(fēng)險有（ ）。A.匯率風(fēng)險B.經(jīng)營風(fēng)險C.整合風(fēng)險D.法律與合規(guī)風(fēng)險E.資金過境風(fēng)險【答案】:A|E【解析】:商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務(wù)，要全面分析戰(zhàn)略風(fēng)險、法律與合規(guī)風(fēng)險、整合風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險以及財務(wù)風(fēng)險等與并購有關(guān)的各項風(fēng)險的基礎(chǔ)上評估并購貸款的風(fēng)險，涉及跨境交易的，還應(yīng)分析國別風(fēng)險、匯率風(fēng)險和資金過境風(fēng)險。31.根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司是以經(jīng)營（ ）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.經(jīng)營租賃C.租賃D.融資租賃【答案】:D

20、【解析】:非銀行金融機構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。其中，金融租賃公司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。32.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)種類根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同可以分為（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款B.貿(mào)易融資C.項目融資D.并購貸款E.流動資金貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。33.財務(wù)公司是指以（ ）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需

21、求B.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)C.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率D.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率【答案】:D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物。34.巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:巴塞爾協(xié)議改革

22、的主要內(nèi)容包括：擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力；修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷；明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險；建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。35.借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（ ）。A.借款人依法設(shè)立B.貸款用途明確合法C.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力D.借款人擁有中國國籍E.借款人信用狀況良好【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括：借款人依法設(shè)立、貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力、有合法的還款來源、借款人信用狀況良好、無重大不良信用記錄等。36.商業(yè)銀行與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額

23、、利率、結(jié)息方式的存款為（ ）。A.單位協(xié)定存款B.協(xié)議存款C.保證金存款D.定期存款【答案】:B【解析】:協(xié)議存款指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。37.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（ ）。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【

24、答案】:A|B|C|D|E10.金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能包括（ ）。A.為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置B.可以促進(jìn)資金合理流動C.可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.可以幫助實現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑E.可以幫助社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門【答案】:B|C|E【解析】:A項屬于金融市場的交易及定價功能；D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。38.根據(jù)貸款風(fēng)險分類指引，下列屬于不良貸款的有（ ）。A.可疑類貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.次級類貸款E.損失類貸款【答案】:A|D|E【解析】:2007年7月，原銀監(jiān)會印發(fā)貸款風(fēng)險

25、分類指引，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。39.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（ ）類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】:D【解析】:D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。40.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于以下哪些金融資產(chǎn)？（ ）A.地方政府債券B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.公募證券投資基金E.本行信貸資產(chǎn)【答案】:A

26、|B|C|D【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。E項，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。41.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的是（ ）。A.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計劃B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務(wù)外包D.加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系

27、統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險起到重要作用。ABC三項屬于操作風(fēng)險緩釋手段。42.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的手段主要有（ ）。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系【答案】:C|D|E【解析】:加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要做

28、到以下三點：鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度；加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用；建立健全普惠金融指標(biāo)體系。AB兩項屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的手段。43.在借款合同中商業(yè)銀行應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（ ）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.還款方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:流動資金貸款審批通過后，商業(yè)銀行應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的

29、金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。44.商業(yè)銀行一般只把向（ ）借款作為融資的最后選擇。A.中央銀行B.銀行同業(yè)C.市場D.居民【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行，這也是中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因。45.根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（ ）。A.2%B.5%C.6%D.4%【答案】:D【解析】:杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法第四條，商業(yè)銀行并表和未并表的杠

30、桿率均不得低于4%。46.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（ ）。A.沉沒成本B.重置成本C.交易成本D.歷史成本【答案】:C【解析】:借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。47.目前我國“三農(nóng)”金融服務(wù)存在的難題是（ ）。A.供給少、需求高B.成本高、管理難C.成本高、風(fēng)險大D.管理難、風(fēng)險大【答案】:C【解析】:黨的十九大報告指出，“三農(nóng)”工作關(guān)系國計民生，是全黨工作的重中之重。我們必須堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)

31、農(nóng)村現(xiàn)代化。然而，我國的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險大的難題仍然存在。48.每年9月，由各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（ ）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)，是指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育；消費者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)，是指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。49.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為（ ）。A.補缺式定位B.追隨式定位C.獨立式定位D.指揮式定位E.主導(dǎo)式

32、定位【答案】:A|B|E【解析】:根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：補缺式定位；追隨式定位；主導(dǎo)式定位。市場定位最終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。50.結(jié)構(gòu)性存款的基本構(gòu)成為（ ）。A.存款期權(quán)B.保險期貨C.期權(quán)期貨D.存款保險【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款掛鉤的標(biāo)的雖不盡相同，但其基本構(gòu)成均為“存

33、款期權(quán)”，一方面通過存款產(chǎn)生基礎(chǔ)收益，另一方面則通過與衍生品標(biāo)的波動掛鉤，從而有在基礎(chǔ)收益之上取得更高投資報酬率的可能。51.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（ ）。A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟效率的提高D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道【答案】:A|B|C|E【解析】:金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

34、和布局；借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。52.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】:B【解析】:中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。53.下列（ ）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。股份制商業(yè)銀行；

35、基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨經(jīng)紀(jì)公司A.B.C.D.【答案】:A【解析】:中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)（不含保險業(yè)機構(gòu)）包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司等。屬于由銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。54.根據(jù)儲蓄管理條例的規(guī)定，下列關(guān)于儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須具備的條件，說法錯誤的是（ ）。A.儲蓄機構(gòu)有必要的安全防范設(shè)備B.儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人C.儲蓄機構(gòu)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所D.儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工

36、作人員不少于三人【答案】:D【解析】:根據(jù)儲蓄管理條例第十一條，儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須具備下列三個條件：有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所；熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人；有必要的安全防范設(shè)備。55.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（ ）。A.按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實核對B.印、押、證分管/分用C.在空白有價單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章D.對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀E.領(lǐng)取的重要空白憑證少入賬【答案】:C|D|E【解析】:員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風(fēng)險的行為有：憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假單據(jù)；柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證；不按規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點時的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜；在空白有價單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印