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文檔簡介

1、 第七章 非銀行類金融機(jī)構(gòu).內(nèi)容摘要: 本章主要論述非銀行性金融機(jī)構(gòu)種類、特點(diǎn)及功能。非銀行金融性機(jī)構(gòu)是與銀行性金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別。非銀行性金融機(jī)構(gòu)主要有保險公司、投資機(jī)構(gòu)、信托公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司等。 從現(xiàn)代金融開展觀念來看,非銀行金融機(jī)構(gòu)在整個金融機(jī)構(gòu)體系中是非常重要的組成部分,它的開展情況是衡量一國金融體系能否成熟的重要標(biāo)志之一。能否與銀行性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成一個平衡而有競爭性的金融體系,使其在經(jīng)濟(jì)開展中更有活力,是非銀行金融性金融機(jī)構(gòu)開展中的重要內(nèi)容。.教學(xué)目的經(jīng)過本章學(xué)習(xí):了解和掌握保險公司的運(yùn)營特征及開展趨勢了解和掌握證券公司的主要業(yè)務(wù)及功能了解投資基金種類和運(yùn)營原

2、那么,了解投資基金管理公司的特點(diǎn)和作用了解信托、融資租賃的運(yùn)作特點(diǎn)及主要業(yè)務(wù)種類了解財務(wù)公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等非銀行性金融機(jī)構(gòu)概略。.目錄第一節(jié) 保險公司第二節(jié) 投資銀行第三節(jié) 證券公司第四節(jié) 投資基金第五節(jié) 其他非銀行類金融機(jī)構(gòu) 本章小結(jié)復(fù)習(xí)思索題案例與閱讀. 第一節(jié) 保險公司 一、保險公司的產(chǎn)生及開展特點(diǎn)二、保險公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)中的作用三、保險公司的種類 四、我國保險市場及開展 這是我國第一張 人壽保險單.一、保險公司的產(chǎn)生及開展特點(diǎn)一保險是商品經(jīng)濟(jì)的一種特殊表現(xiàn)方式二現(xiàn)代保險公司的開展: 1.保險公司 是以社會互助的方式,對因各種自然災(zāi)禍和不測事故呵斥的損失進(jìn)展補(bǔ)償?shù)姆绞?。專門運(yùn)營保險業(yè)務(wù)的

3、機(jī)構(gòu)就是保險公司。 2.現(xiàn)代保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn):1保險業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)展 2保險公司數(shù)目激增,保費(fèi)收入迅速添加 3再保險業(yè)務(wù)迅速開展,保險業(yè)日趨國際化 4社會保險興起 5保險在國民經(jīng)濟(jì)開展中的功能日益增多 .二、保險公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)中的作用 (一)積聚風(fēng)險、分散風(fēng)險、降低個體損失 (二)融通長期資金、促進(jìn)資本構(gòu)成、重新配置資源 (三)提供經(jīng)濟(jì)保證、穩(wěn)定社會生活 .三、保險公司的種類 一按照保險保證的范圍分類 人壽保險公司財富保險公司再保險公司 二按照保險實(shí)施的方式分類 自愿保險強(qiáng)迫保險 (三) 按照保險運(yùn)營方式可以分 互助保險行業(yè)保險 (四) 按照能否盈利分類 商業(yè)保險政策性保險 .保險業(yè)正處在改革開

4、展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期,人們的消費(fèi)需求開場晉級,生活要求多樣化,對養(yǎng)老保健、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、汽車住宅等改善生活質(zhì)量的需求將明顯提高,這些都與保險業(yè)息息相關(guān),中國保險業(yè)的開展前景非常寬廣。 1.一是保證經(jīng)濟(jì)開展,加強(qiáng)社會抵御風(fēng)險的才干 2.二是融通社會資金,支持國民經(jīng)濟(jì)建立。 3.三是提高社會保證程度,完善社會保證體系 4.股份制改革及重組 四、我國保險市場及開展.第二節(jié) 投資銀行 一、投資銀行的產(chǎn)生與開展 二、投資銀行業(yè)務(wù) 三、投資銀行的特征 四、投資銀行的根本功能 . 一、投資銀行的產(chǎn)生與開展投資銀行產(chǎn)生于西歐,開展于北美洲,全面興起于亞洲、非洲和拉丁美洲,目前已成為國際金融市場中的一類重要

5、金融機(jī)構(gòu),在世界經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揚(yáng)著不容忽視的積極作用 。初期的投資銀行主要從事公司證券承銷和分銷,以及二級市場證券買賣和操作,隨著金融業(yè)務(wù)的不斷開展和公司業(yè)務(wù)的全球化,特別是電信、計算機(jī)和數(shù)據(jù)處置等技術(shù)的提高,使得投資銀行運(yùn)營范圍大大拓展。隨著新興市場和新的金融工具不斷誕生,貸款抵押擔(dān)保證券市場的開展、零息債券的產(chǎn)生、作為融資和資金管理工具的回購市場的出現(xiàn),以及金融衍生市場的誕生等,都為現(xiàn)代投資銀行的構(gòu)成與開展發(fā)明了非常有利的現(xiàn)實(shí)條件,促進(jìn)了投資銀行業(yè)務(wù)在金融市場諸多領(lǐng)域中廣為浸透。 .二、投資銀行業(yè)務(wù) 一風(fēng)險投資。風(fēng)險投資發(fā)明一級和二級價值增值(二)證券發(fā)行。在一級市場上協(xié)助企業(yè)IPO融資是投

6、資銀行最重要也是最主要的業(yè)務(wù),證券發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)明二級價值增值(三)證券買賣。證券買賣活動發(fā)明三級價值增值(四)基金管理?;鸸芾順I(yè)務(wù)也是發(fā)明三級價值增值 (五)企業(yè)并購。企業(yè)并購業(yè)務(wù)發(fā)明四級價值增值(六)理財顧問。理財顧問業(yè)務(wù)包括兩個方面內(nèi)容:為籌資者提供財務(wù)顧問和為投資者提供資金顧問或咨詢(七)工程融資。傳統(tǒng)工程融資是經(jīng)過國際商業(yè)銀行、銀團(tuán)和多邊組織的無限追索權(quán)和有限追索權(quán)貸款。如今的工程融資已有多種方式,如產(chǎn)品支付、融資租賃、BOT融資、工程債券融資等(八)金融工程。金融工程發(fā)明了五級價值增值 .總體特征有順應(yīng)性、多樣性、專業(yè)性、集中性、創(chuàng)新性和國際性 典型的投資銀行和典型的商業(yè)銀行在各自位

7、置、職能、根源業(yè)務(wù)、融資方式、資金利潤來源、運(yùn)營管理方針等許多方面都有很大不同 三、投資銀行的特征 .一引導(dǎo)證券市場開展 二提高公司運(yùn)營業(yè)績?nèi)七M(jìn)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造晉級四促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)增長四、投資銀行的根本功能 .我國投資銀行始于1979年成立的中國國際信托投資公司及20世紀(jì)80年代中期開場涌現(xiàn)的大量信托投資公司和證券公司。截至2001年底,我國共有證券公司110家,基金管理公司15家,證券營業(yè)部2600余家,證券從業(yè)人員10萬余人,證券公司總資產(chǎn)6510.69億元,平均每家59.18億元。具有從事證券期貨業(yè)務(wù)資歷的會計師事務(wù)所開展到105家,律師事務(wù)所到達(dá)299家,資產(chǎn)評價機(jī)構(gòu)116家,證券期貨投資咨詢

8、機(jī)構(gòu)100家,其中證券咨詢機(jī)構(gòu)97家,期貨咨詢機(jī)構(gòu)3家。具有證券期貨業(yè)務(wù)資歷的注冊會計師到達(dá)1100人,律師1180人,咨詢?nèi)藛T700多人,初步構(gòu)成了一支運(yùn)作比較規(guī)范、業(yè)務(wù)比較熟練、閱歷比較豐富的證券中介效力隊(duì)伍。這些機(jī)構(gòu)已涉獵了各種投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域 :一參與風(fēng)險投資二承銷新股三發(fā)行國債和企業(yè)債券四參與證券二級市場買賣 五參與企業(yè)并購重組六管理證券投資基金五、投資銀行現(xiàn)狀、問題及對策 .一、證券公司概略二、證券公司的功能三、證券公司的類型 四、證券公司的主要業(yè)務(wù) 第三節(jié) 證券公司.一證券公司概念是為投資者在金融市場上買賣證券提供效力的投資機(jī)構(gòu)。我國證券機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、證券買賣所、證券買賣

9、中心和信托投資公司所屬的證券部四部分。 二證券公司的開展截止到2007年底,全國證券公司近1300家。證券經(jīng)紀(jì)、股票承銷業(yè)務(wù)快速開展。一、證券公司概略.媒介資金供需優(yōu)化資源配置 維系證券市場有序開展 在證券市場上,證券公司以自營商、經(jīng)紀(jì)商、做市商等身份參與買賣市場,對提高買賣效率、維持場內(nèi)次序、穩(wěn)定證券價錢、保證買賣活動的順利進(jìn)展都發(fā)揚(yáng)著重要作用。證券公司還是重要的信息效力機(jī)構(gòu)。 二、證券公司的功能.一綜合類證券公司 業(yè)務(wù)范圍包括:證券的代理買賣、代理證券的還本付息和分紅派息、證券代保管、代理登記開戶、證券的自營買賣、證券的承銷、證券投資咨詢、受托資產(chǎn)管理和中國證監(jiān)會同意的其他證券業(yè)務(wù)。二經(jīng)紀(jì)

10、類證券公司業(yè)務(wù)范圍包括:證券的代理買賣、代理證券的還本付息和分紅派息;證券代保管和簽證;代理登記開戶等。 三、證券公司的類型 .承銷業(yè)務(wù) 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 自營業(yè)務(wù) 投資咨詢業(yè)務(wù) 購并業(yè)務(wù) 受托投資管理業(yè)務(wù) 開發(fā)業(yè)務(wù) 四、證券公司的主要業(yè)務(wù) .一、投資基金概念及特點(diǎn)二、投資基金的分類三、我國投資基金快速開展第四節(jié) 投資基金.投資基金:是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式或制度,即經(jīng)過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事資本市場上的股票、債券,貨幣市場上的短期票據(jù)與銀行同業(yè)拆借等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)展分配的一種間接投資方

11、式?;鸸芾砣烁鶕?jù)投資者的委托進(jìn)展投資運(yùn)作,賺取管理費(fèi)收入。投資基金的特點(diǎn) :1集合投資 ;2分散風(fēng)險 ;3專家理財 一、投資基金概念及特點(diǎn).按基金的組織方式劃分 :契約型基金和公司型基金。按基金價錢決議方式劃分 :封鎖式基金和開放式基金。按投資標(biāo)的劃分 :國債基金、股票基金、貨幣市場基金。按投資目的劃分 :生長型基金、收入型基金和平衡型基金。二、投資基金的分類 .投資基金的開展歷程 投資基金未來開展趨勢 三、我國投資基金快速開展.一、信托投資公司 二、融資租賃公司 三、典當(dāng)行四、財務(wù)公司五、金融資產(chǎn)管理公司六、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)第五節(jié)其他非銀行類金融機(jī)構(gòu) .本章小結(jié)凡是不以銀行命名的金融組織統(tǒng)稱為

12、非銀行金融機(jī)構(gòu)。包括保險公司、證券公司、信托投資公司、投資基金等機(jī)構(gòu)。 從資本價值鏈條的角度看,投資銀行業(yè)務(wù)涉及到資本市場上的五級價值增值,包括風(fēng)險投資、私募融資顧問、證券發(fā)行、證券買賣、證券基金管理、企業(yè)并購、工程融資、財務(wù)顧問等眾多方面,并衍生出向投資者提供全方位效力的金融工程。證券公司是專門的投資效力機(jī)構(gòu) 保險公司是一種重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)單位和個人不測事件帶來的損失,以交納保險費(fèi)為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司承當(dāng)。投資基金也是一種專門為投資者效力的投資機(jī)構(gòu),它聚集眾多分散資金,經(jīng)過多元化的資產(chǎn)組合進(jìn)展投資。信托機(jī)構(gòu)是從事信托業(yè)務(wù)、充任受托人的法人機(jī)構(gòu),其職能是財富事務(wù)管理,即接受客戶委托,代客戶管理、運(yùn)營、處置財富 財務(wù)公司是由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融效力的非銀行金融機(jī)構(gòu),以支持國家重點(diǎn)集團(tuán)或重點(diǎn)行業(yè)的開展金融資產(chǎn)管理公司的作用是降低不良資產(chǎn)的清理本錢,有助于盤

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