“過橋貸款”四大隱患

1、“過橋貸款”四大隱患7、84040.8%402012年1月到2014年64057998貸款總額的72%40.8%，是銀行貸隱患一：40.8%隱患二：72%是過橋資隱患三：隱患四：加劇銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。過橋貸款滋生了一系列就有以民間融資為主業(yè)的各類投資、擔(dān)保公司2000銀行對(duì)信貸資金安全性考量與加重企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的矛盾?！跋冗€后貸”的管理制度也是銀行對(duì)信貸資金安全性的考量，看企業(yè)是否有還款能力并視為“壓力測(cè)式”，以此檢驗(yàn)信貸資金是否安全。但事實(shí)上企業(yè)為應(yīng)付“壓力測(cè)式”，資金多數(shù)是民間“高利貸”獲取，測(cè)試的結(jié)果恰恰是對(duì)銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀行對(duì)信貸資金效益性考量與加重企業(yè)成本負(fù)擔(dān)的矛盾。生的效

2、益性考量也寄托于企業(yè)是否如期歸還貸款本息，資金周轉(zhuǎn)期作為企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益的生產(chǎn)周期，且企業(yè)通過過橋貸款高息融資還貸，擔(dān)。銀行對(duì)信貸資金使用規(guī)范性考量與產(chǎn)生資金安全風(fēng)險(xiǎn)的矛盾。綜上所述，建議取消銀行“先還后貸”的管理制度，重修制度的頂層設(shè)計(jì)，從源頭上根治“過橋貸款”導(dǎo)致的企業(yè)融資成本壓力。嚴(yán)格貸款審核讓“短借長用”條件下，允許其在授信內(nèi)“借新還舊、周轉(zhuǎn)使用”，讓“短借長用”浮出水面。重拾以往續(xù)貸中的“借新還舊”必須把好“二關(guān)”：一是企業(yè)申請(qǐng)審批關(guān)。二是審核達(dá)標(biāo)關(guān)。銀行抽回貸款資金再辦理續(xù)貸，主要銀行對(duì)信貸資金產(chǎn)把一年（或半年）這不僅與企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)周期不符，縮水了資金效益，增加了企業(yè)巨額的成本負(fù)浮出水

3、面。在小微企業(yè)符合流動(dòng)資金貸款審核的信貸而設(shè)定貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期匹配。銀行應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)設(shè)定貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期匹配。銀行應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理設(shè)定貸款期限，規(guī)避貸款期限與生產(chǎn)周期不匹配現(xiàn)象，減少企業(yè)還貸壓力。推出企業(yè)流動(dòng)資金貸款“輔底”與“臨時(shí)”兩類管理辦法。針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的資金短缺和“短借長用”現(xiàn)狀，可分二類管理流動(dòng)資金貸款，即，一類為企業(yè)正常生產(chǎn)周轉(zhuǎn)的輔底資金，一次性授信并在授信期內(nèi)循環(huán)使用；時(shí)性生產(chǎn)資金需求，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)臨時(shí)性專門用途核定貸款期限、金額，二類為臨到期歸還。銀行貸款投向管理避免“一刀切”。銀行貸款投向管理應(yīng)靈活掌握、實(shí)事求是，對(duì)企業(yè)在貸款發(fā)放前有符合規(guī)定用途的資金投向，可向銀行提供真實(shí)的憑證資料視同銀行指定用途，這樣既可如實(shí)掌握企業(yè)資金的真實(shí)走向，又能有效規(guī)避設(shè)定貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期匹配。銀行應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)設(shè)