中央銀行學(xué)課后復(fù)習(xí)題整理(共9頁(yè))

1、一、名詞解釋1.中央銀行(zhn yn yn xn)制度: 當(dāng)國(guó)家通過(guò)法律或特殊規(guī)定對(duì)某家銀行或新建一家銀行賦予某些特權(quán)并要求其他所有銀行和金融機(jī)構(gòu)以及整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)(shhu)體系接受該銀行的這些特權(quán)時(shí)，中央銀行制度便形成了。2.跨國(guó)式中央銀行(zhn yn yn xn)制度: 是指由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行,由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。3.中央銀行獨(dú)立性： 是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動(dòng)的自主程度。4.銀行性業(yè)務(wù)： 是中央銀行作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行所從事的業(yè)務(wù)。5.管理性業(yè)務(wù)： 是中央銀行作為一

2、國(guó)最高金融管理當(dāng)局所從事的業(yè)務(wù)。6.存款準(zhǔn)備金制度：是指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力，根據(jù)宏觀貨幣管理的需要，根據(jù)控制金融體系信貸額度的需要，以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要，來(lái)規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)交存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對(duì)既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。7.貨幣發(fā)行：一指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫(kù)，通過(guò)各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)流到社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。8.經(jīng)濟(jì)發(fā)行：指中央銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量。9.財(cái)政發(fā)行：指因彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行。10.彈性比例制度：指增加發(fā)

3、行的鈔票數(shù)超過(guò)了規(guī)定的現(xiàn)金比率時(shí)，則國(guó)家對(duì)超過(guò)法定現(xiàn)金準(zhǔn)備部分的發(fā)行課征超額發(fā)行稅，如果鈔票回籠或準(zhǔn)備現(xiàn)金增加，且達(dá)到規(guī)定比例，則免征發(fā)行稅，以限制中央銀行過(guò)度發(fā)行鈔票。11.業(yè)務(wù)庫(kù)：商業(yè)銀行基層行（處、所）為了辦理日?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)而建立的金庫(kù)，它保留的現(xiàn)金是基層行（處、所）現(xiàn)金收付的周轉(zhuǎn)金、營(yíng)運(yùn)資金的組成部分，經(jīng)常處于有收有付的狀態(tài)。12.發(fā)行庫(kù)：是為國(guó)家保管待發(fā)行的貨幣（貨幣基金）的金庫(kù)。13.央行票據(jù)：中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券，之所以叫“中央銀行票據(jù)”是為了突出其短期性特點(diǎn)。14.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行將通過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚

4、未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)醒脬y行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。15.國(guó)際儲(chǔ)備：是指各國(guó)政府為了彌補(bǔ)國(guó)際收支赤字，保持匯率穩(wěn)定，以及應(yīng)付其他緊急支付的需要而持有的國(guó)際間普遍接受的所有流動(dòng)資產(chǎn)的總稱(chēng)。16.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)：是指因國(guó)家間關(guān)系惡化或?qū)Ψ絿?guó)家發(fā)生政治經(jīng)濟(jì)混亂而凍結(jié)我方資產(chǎn)或使我方資產(chǎn)難以調(diào)回的風(fēng)險(xiǎn)。17.結(jié)算：一般是指為現(xiàn)實(shí)因商品（服務(wù)）交易、金融活動(dòng)、消費(fèi)行為等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣支付，是貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能的具體體現(xiàn)。18.清算(qn sun)：又稱(chēng)銀行(ynhng)間清算，是指通過(guò)一定的支付服務(wù)組織和支付系統(tǒng)，實(shí)施支付指令的發(fā)送與接收、

5、對(duì)賬與確認(rèn)、收付金額的統(tǒng)計(jì)軋差等一系列專(zhuān)業(yè)程序。19.支付(zhf)系統(tǒng)：是在既定的規(guī)則框架下，由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排，亦稱(chēng)清算系統(tǒng)。20.電子支付：是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過(guò)電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。21.獨(dú)立國(guó)庫(kù)制： 獨(dú)立國(guó)庫(kù)制是指國(guó)家特設(shè)經(jīng)管?chē)?guó)家財(cái)政預(yù)算的職能機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)辦理國(guó)家財(cái)政預(yù)算收支的保管、出納工作、目前世界上有少數(shù)國(guó)家采用獨(dú)立國(guó)庫(kù)制。22.委托國(guó)庫(kù)制：委托國(guó)庫(kù)制是指國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立經(jīng)管?chē)?guó)家財(cái)政預(yù)算的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，而是委托銀行代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)，銀行根據(jù)國(guó)家的法規(guī)條例，負(fù)責(zé)國(guó)庫(kù)的組織建制、

6、業(yè)務(wù)操作及管理監(jiān)督。23.中央銀行會(huì)計(jì)是針對(duì)中央銀行的職能特點(diǎn)及業(yè)務(wù)范圍，按照會(huì)計(jì)法規(guī)、會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定核算形式和核算方法，體現(xiàn)和反映中央銀行履行職能，監(jiān)督、管理、核算財(cái)務(wù)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。24.金融統(tǒng)計(jì)：金融統(tǒng)計(jì)是按照規(guī)定的統(tǒng)計(jì)制度，根據(jù)統(tǒng)計(jì)的一般原理，運(yùn)用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)經(jīng)融活動(dòng)的數(shù)量信息進(jìn)行手機(jī)、整理、分析，從而為經(jīng)濟(jì)和金融決策提供依據(jù)及正常建議。25.貨幣政策：貨幣政策，是指中央銀行行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)劑和控制貨幣供給量和利率等指標(biāo)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。26.基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是中央銀行可選擇的重要指標(biāo)。也被稱(chēng)為“強(qiáng)力貨幣”和“高能貨幣是由準(zhǔn)備金R和

7、流通中的現(xiàn)金C組成，即B=C+R，二者均是貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)。27.不動(dòng)產(chǎn)信用控制：不動(dòng)產(chǎn)信用控制，是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)提供不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的管理措施，主要是規(guī)定貸款的最高限額、貸款最長(zhǎng)期限以及第一次付現(xiàn)的最低金額等。28.正回購(gòu)：正回購(gòu)為國(guó)債一級(jí)交易商作為債券賣(mài)方的回購(gòu)。29.逆回購(gòu)：逆回購(gòu)為國(guó)債一級(jí)交易商作為債券買(mǎi)方的回購(gòu)。30.道義勸告：指中央銀行利用其聲望與地位，對(duì)商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負(fù)責(zé)人舉行面談，交流信息，解釋政策意圖，是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)采取相應(yīng)措施來(lái)觀徹中央銀行的政策。31.窗口指導(dǎo)：中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價(jià)趨勢(shì)和金融市

8、場(chǎng)動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向和貸款變動(dòng)數(shù)量等。32.貨幣政策時(shí)滯：從需要采取某種政策，到這一政策最終發(fā)生作用，其中每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要占用一定的時(shí)間，常被稱(chēng)之為“貨幣正政策的作用時(shí)滯”33.內(nèi)部時(shí)滯：指作為貨幣政策操作主體的中央銀行制定和操作貨幣政策所需要的時(shí)間。34認(rèn)識(shí)時(shí)滯：指從確有實(shí)行某種政策的需要，到貨幣當(dāng)局認(rèn)識(shí)到存在這種需要所需耗費(fèi)的時(shí)間。35.決策時(shí)滯：指制定決策的時(shí)滯，即從認(rèn)識(shí)到需要改變政策，到提出一種信的政策所需耗費(fèi)的時(shí)間。36.外部(wib)時(shí)滯：是指實(shí)施貨幣政策的時(shí)滯，即從新政策制定到它對(duì)經(jīng)濟(jì)過(guò)程發(fā)生(fshng)作用所需耗費(fèi)的時(shí)間。37.操作(cozu)時(shí)滯：指從調(diào)整政策

9、工具到其它中介目標(biāo)發(fā)生作用所需耗費(fèi)的時(shí)間。38.市場(chǎng)時(shí)滯：指從中介變量發(fā)生反應(yīng)到其對(duì)目標(biāo)變量產(chǎn)生作用所需耗費(fèi)的時(shí)間。39.金融監(jiān)管：金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律規(guī)定的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容。集中監(jiān)管體制：是指把金融業(yè)務(wù)作為一個(gè)相互聯(lián)系的中提統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國(guó)家是由中央銀行來(lái)承擔(dān)，也有的國(guó)家另設(shè)一個(gè)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。40.分業(yè)監(jiān)

10、管體制：是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。41.資本充足性：指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)除最低資本要求外，一般還要求銀行自由資本與資產(chǎn)總額、自由資本與存款總額、自由資本與負(fù)債總額以及自有資本與風(fēng)險(xiǎn)投資之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?。?1.為什么市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家需要一個(gè)健全的中央銀行制度？1、從中央銀行產(chǎn)生的歷史背景來(lái)看。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，提出了對(duì)金融服務(wù)的需求，也逐漸提出了對(duì)金融業(yè)加以管理的必要性；信用關(guān)系廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系之中。為了保證商品經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，客觀上要求信用關(guān)系連接商品生產(chǎn)的全部過(guò)程，隨著商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以貨幣為關(guān)系個(gè)正的銀行信用逐

11、步替代商業(yè)信用成為信用的主要形式；商業(yè)銀行的普遍設(shè)立，商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和資本主義生產(chǎn)方式的興起為歐洲大陸的貨幣兌換商轉(zhuǎn)變成銀行創(chuàng)造了條件，銀行業(yè)的發(fā)展極大地促進(jìn)了資本主義的發(fā)展，也為瑞典銀行和英格蘭英航有商業(yè)銀行向中央銀行轉(zhuǎn)變創(chuàng)造了條件；經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾顯現(xiàn)也促使中央銀行的產(chǎn)生，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，雖然信用制度和銀行體系成為商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要支撐，但是對(duì)銀行的設(shè)立業(yè)務(wù)活動(dòng)的創(chuàng)新和信用規(guī)模的擴(kuò)大卻沒(méi)有相應(yīng)的制度進(jìn)行有效的規(guī)定，造成銀行體系的不穩(wěn)定。首先，銀行券的分散發(fā)行因?yàn)榘l(fā)行銀行券的銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模和信譽(yù)優(yōu)劣而被社會(huì)接受的程度差異很大，會(huì)造成小銀行發(fā)行的銀行券流通范圍受到限制，限制了商品流通范圍

12、，阻礙了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次票據(jù)交換和清算業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)使得交換和清算的速度減緩，第三，銀行的破產(chǎn)倒閉使信用體系和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不斷受到?jīng)_擊；第四缺少統(tǒng)一競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則使金融秩序經(jīng)常出現(xiàn)混亂。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)越發(fā)展這個(gè)矛盾就越突出，建立穩(wěn)定的信用制度和銀行體系成為金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的最迫切的課題，建立一個(gè)健全的中央銀行制度勢(shì)在必行。2、從產(chǎn)生中央銀行的客觀經(jīng)濟(jì)原因來(lái)看，首先緩解政府融資的壓力，資本主義發(fā)展到一定階段，客觀上需要有一個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)政府的收支、資金往來(lái)和融資進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理。其次是統(tǒng)一貨幣發(fā)行的客觀需要，銀行券的流通范圍根據(jù)發(fā)行銀行的實(shí)力、資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置狀況而大相徑庭，不同的銀行

13、券有不同的流通范圍，與貨幣作為“一般等價(jià)物”的根本屬性相矛盾，給社會(huì)生產(chǎn)和流通帶來(lái)困難，銀行券的流通范圍越來(lái)越大和多種銀行券同時(shí)流通，而兌換卻必須分別在原發(fā)行銀行進(jìn)行也給使用者帶來(lái)不便，銀行券的分散發(fā)行也帶來(lái)了“貨幣發(fā)行紀(jì)律”的問(wèn)題，即如果銀行券的發(fā)行超過(guò)客觀需要，將給經(jīng)濟(jì)造成混亂。第三，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，票據(jù)交換和清算業(yè)務(wù)會(huì)越來(lái)來(lái)繁重，由單個(gè)銀行或幾家銀行自行處理票據(jù)交換和清算的方式已不能滿足商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)展的需要，迫切的要求角暗里一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機(jī)構(gòu)，作為金融支付體系的核心，快速清算銀行間各種票據(jù)使資金順暢流通，保證商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；第四，為了保護(hù)存款人

14、的利益和金融體系的穩(wěn)定，客觀上需要有一家權(quán)威機(jī)構(gòu)集中銀行一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”，是銀行支付能力的保證。第五，隨著商品貨幣經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)展，銀行業(yè)在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系中的地位和作用日益重要，金融穩(wěn)定成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要條件，需要一個(gè)完整的中央銀行體制來(lái)對(duì)金融業(yè)監(jiān)督管理。保證國(guó)家的金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防止出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)和信用危機(jī)。3、中央銀行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供保障；央行是國(guó)家對(duì)外聯(lián)系的重要紐帶；央行是國(guó)家最重要的宏觀調(diào)控部門(mén)。因此在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)(sh chn jn j)國(guó)家中一個(gè)健全的中央銀行制度為國(guó)家健康有序的發(fā)展具有重大的作用2.中國(guó)人民銀行目前(mqin)的組

15、織結(jié)構(gòu)狀況.1、從組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍來(lái)看，中國(guó)人民銀行屬于一元(y yun)中央銀行體制，由中國(guó)人民銀行執(zhí)行中央銀行的全部職能，根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。2、中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，共設(shè)13個(gè)職能司，分別是1、辦公廳。2、條法司。3、貨幣政策司。4、銀行監(jiān)督一司。5、銀行監(jiān)督二司。6、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督司。7、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督司。8、統(tǒng)計(jì)司。9、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司。10、支付科技司。11、國(guó)際司。12、內(nèi)審司。13、人事教育司。14、研究局15、貨幣金銀局。16、國(guó)庫(kù)局。17、保衛(wèi)局。18、培訓(xùn)中心。3、在總行和分

16、行的關(guān)系上，有中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)務(wù)和干部管理上實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理。總行主要負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)的宏觀調(diào)控和決策，并通過(guò)委托機(jī)制將其職能授予分支機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)行使。分支機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)國(guó)家制定的金融方針政策，法律法規(guī)，在本轄區(qū)范圍內(nèi)，履行中央銀行的有關(guān)職責(zé)。在1998年以后，中國(guó)人民銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支行的原則，在全國(guó)下設(shè)2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326中心支行和1827個(gè)縣（市）支行。中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是按照總行的授權(quán)，主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國(guó)人民銀行還設(shè)立了印刷總公司，清算中心，中國(guó)外匯交易中心等直屬企事

17、業(yè)單位及駐外機(jī)構(gòu)。4、根據(jù)2003年修訂后的中國(guó)人民銀行法和第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)一次會(huì)議審批的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案和國(guó)務(wù)院關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置的通知，成立了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職責(zé)，轉(zhuǎn)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)。二.1、如何看待中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用？答：從經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)轉(zhuǎn)看，中央銀行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。從對(duì)外經(jīng)濟(jì)(jngj)金融關(guān)系看，中央銀行是國(guó)家對(duì)外聯(lián)系的重要紐帶。從國(guó)家(guji)對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，中央銀行是重要的宏觀調(diào)控部門(mén)之一。2、如何理解(lji)中央銀行的獨(dú)立性？中央銀行獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁

18、有的權(quán)力、決策與行動(dòng)的自主程度。中央銀行的獨(dú)立性比較集中的反應(yīng)在中央銀行與政府的關(guān)系上。這一關(guān)系包括：中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性 中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的。中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題的焦點(diǎn)是中央銀行對(duì)政府應(yīng)該保持多大的獨(dú)立性。雖然政府和中央銀行在最終目標(biāo)上是一致的，但在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的措施選擇上往往有不同的考慮。在經(jīng)濟(jì)金融出現(xiàn)困難甚至是危機(jī)時(shí)，政府較多的考慮的是就業(yè)保障等社會(huì)問(wèn)題，而央行較多的考慮穩(wěn)定、秩序等經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。在面對(duì)需要解決的重要社會(huì)問(wèn)題時(shí)，政府一般認(rèn)為中央銀行應(yīng)更多的按照政府的安排行事才能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，而中央銀行則認(rèn)為保持自身的獨(dú)立性才是實(shí)現(xiàn)政府最終目標(biāo)的有效保證。因此，中央銀行獨(dú)立性問(wèn)

19、題，即是一個(gè)理論問(wèn)題又是一個(gè)現(xiàn)實(shí)選擇問(wèn)題。三. 1、試分析重要銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)原則與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則差異的原因答：（1）中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)最基本的原則是必須服從于履行職責(zé)的需要。因?yàn)橹醒脬y行的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)都是為其履行職責(zé)服務(wù)的，是其行使特定職權(quán)的必要手段。（2）中央銀行一般奉行非營(yíng)利性、流動(dòng)性、主動(dòng)性、公開(kāi)性四個(gè)原則。.四. 1、中央銀行的存款業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)有何不同？中央銀行融機(jī)構(gòu)，其性質(zhì)和職能決定其存款業(yè)務(wù)不同于一般商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。中央銀行的存款業(yè)務(wù)具有四個(gè)方面的特點(diǎn)：（1）存款原則具有特殊性。商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密”的原則。而中

20、央銀行吸收存款時(shí)，往往遵循一國(guó)的金融法規(guī)制度，具有一定的強(qiáng)制性。（2）存款動(dòng)機(jī)具有特殊性。中央銀行吸收存款是出自金融宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理的需要，是執(zhí)行中央銀行職能的需要。商業(yè)銀行大力吸收存款，是為了擴(kuò)大資金來(lái)源，利用規(guī)模效應(yīng)降低存款成本，從而擴(kuò)大資金運(yùn)用，爭(zhēng)取盈利，因此，商業(yè)銀行吸收存款、組織資金來(lái)源的最終目標(biāo)是利潤(rùn)最大化；而中央銀行吸收存款，更多的是為了便于調(diào)控社會(huì)信貸規(guī)模。（3）存款對(duì)象具有特殊性。商業(yè)銀行直接吸收社會(huì)個(gè)人、工商企業(yè)的存款，中央銀行卻不直接面對(duì)個(gè)人、工商企業(yè)，而是吸收商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、財(cái)政等政府部門(mén)的存款，且這些存款一般不易脫離中央銀行的控制。（4）存款當(dāng)事人關(guān)系具有

21、特殊性。商業(yè)銀行與存款當(dāng)事人之間是一種純粹的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。而中央銀行與存款當(dāng)事人之間除經(jīng)濟(jì)關(guān)系之外，還有行政性的管理者與被管理者的關(guān)系。2、中央銀行貨幣發(fā)行必須遵循哪些基本原則？為什么？（1）壟斷法性原則。堅(jiān)持壟斷發(fā)行的原則是指貨幣發(fā)行權(quán)高度集中與中央銀行，這樣才能統(tǒng)一國(guó)內(nèi)的通貨形式，避免多頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活有效的調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。同時(shí)，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)還有利于中央銀行加強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有利于政府完全得到發(fā)行鈔票的經(jīng)濟(jì)利益。（2）要有可靠信用作保證的原則。即指貨幣發(fā)行又有一定的黃金或有價(jià)證券(yuji zhngqun)作保證，即通過(guò)建立一定的發(fā)

22、行準(zhǔn)備制度，以保證中央銀行獨(dú)立發(fā)行。在現(xiàn)代(xindi)不兌現(xiàn)紙幣制度下，紙幣的發(fā)行量與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、客觀的貨幣需求量之間，必須保持相對(duì)適應(yīng)的關(guān)系，否則將出現(xiàn)通貨不穩(wěn)定，擾亂正常流通和生產(chǎn)的運(yùn)行，以至引起(ynq)社會(huì)經(jīng)乃至政治的動(dòng)蕩。（3）要具有一定的彈性原則。即是說(shuō)貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要，既要充分滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，避免因通貨不足而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)萎縮，也要嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行數(shù)量，避免因通貨過(guò)量供應(yīng)造成經(jīng)濟(jì)混亂。五.1.中央銀行在證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)中應(yīng)注意什么,為什么.2.你認(rèn)為應(yīng)如何完善我國(guó)外匯儲(chǔ)備的經(jīng)營(yíng)管理.答：對(duì)外匯儲(chǔ)備的管理，從總體上講應(yīng)該注意兩方面：一

23、是外匯儲(chǔ)備規(guī)模的管理；二是外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的管理。（1）對(duì)外匯儲(chǔ)備規(guī)模的管理。一般來(lái)說(shuō)，首先，要從國(guó)家支付債務(wù)和商品進(jìn)口方面考慮，滿足其周轉(zhuǎn)需要，防止出現(xiàn)支付困難的情況。其次是存在著高額的機(jī)會(huì)成本損失。（2）對(duì) HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=11&jk=4920a0ffb42e5746&k=%CD%E2%BB%E3%B4%A2%B1%B8&k0=%CD%E2%BB%E3%B4%A2%B1%B8&kdi0=0&luki=3&n=10&p=baidu&q=00009009_cpr&rb=0&rs=1&seller_i

24、d=1&sid=46572eb4ffa02049&ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&tu=u1698901&u=http%3A%2F%2F3y%2Euu456%2Ecom%2Fbp%2D0b420de5360cba1aa811da61%2D2%2Ehtml&urlid=0 t _blank 外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的管理。一般情況下，國(guó)家都是從安全性、收益性、可兌現(xiàn)性這三個(gè)方面考慮其構(gòu)成比例。在黃金與外匯儲(chǔ)備比例為一定的條件下，目前各國(guó)在外匯儲(chǔ)備上也是從 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=11&jk

25、=4920a0ffb42e5746&k=%CD%E2%BB%E3&k0=%CD%E2%BB%E3&kdi0=0&luki=6&n=10&p=baidu&q=00009009_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=46572eb4ffa02049&ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&tu=u1698901&u=http%3A%2F%2F3y%2Euu456%2Ecom%2Fbp%2D0b420de5360cba1aa811da61%2D2%2Ehtml&urlid=0 t _blank 外匯資產(chǎn)多元化入手，爭(zhēng)取分散風(fēng)險(xiǎn)，增加收益，獲得最大的靈活性，通

26、過(guò)一籃子 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=11&jk=4920a0ffb42e5746&k=%BB%F5%B1%D2&k0=%BB%F5%B1%D2&kdi0=0&luki=9&n=10&p=baidu&q=00009009_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=46572eb4ffa02049&ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&tu=u1698901&u=http%3A%2F%2F3y%2Euu456%2Ecom%2Fbp%2D0b420de5360cba1aa

27、811da61%2D2%2Ehtml&urlid=0 t _blank 貨幣來(lái)解決外匯資產(chǎn)多元化問(wèn)題。我國(guó)的外匯儲(chǔ)備幣種結(jié)構(gòu)，由于保密原因不得而知，但其以美元資產(chǎn)為主是眾所周知的。在貿(mào)易伙伴多元化、匯率風(fēng)險(xiǎn)巨大的今天，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)的多元化，適當(dāng)減少美元資產(chǎn)的比例，增加其他幣種的規(guī)模，特別是應(yīng)當(dāng)發(fā)揮外匯儲(chǔ)備對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，建立將儲(chǔ)備轉(zhuǎn)化為投資、將資金轉(zhuǎn)化為資本的新機(jī)制。六.1、“結(jié)算”與“清算”的區(qū)別是什么？結(jié)算與清算時(shí)存在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的兩種實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。結(jié)算一般是指為實(shí)現(xiàn)因商品（服務(wù)）交易、金融活動(dòng)、消費(fèi)行為等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣收付，

28、是貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能的具體體現(xiàn)。清算是指銀行間的資金結(jié)算，需要通過(guò)一定的清算組織和支付系統(tǒng)，進(jìn)行支付指令的發(fā)送與接受、對(duì)賬與確認(rèn)、收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)扎差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗谐绦?。中央銀行作為一國(guó)支付清算體系的核心參與者和管理者，通過(guò)一定的方式、途徑，使金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，從而保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活的正常運(yùn)行。2.大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)有哪些差異.3.中國(guó)支付體系建設(shè)經(jīng)歷了哪些發(fā)展變革?七.1、征信(zhn xn)管理的重要性是什么？ 答：我國(guó)的征性管理(gunl)業(yè)務(wù)主要是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一(tngy)管理。中國(guó)人民銀行征信

29、系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。重要性主要體現(xiàn)在：（1）幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)核實(shí)客戶(hù)身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；（2）全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，通過(guò)獲得信貸的難以程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎(jiǎng)勵(lì)守信者，懲戒失信者；（3）利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)遍布全國(guó)各地的網(wǎng)路及其對(duì)企業(yè)和個(gè)人信貸交易等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門(mén)的行政執(zhí)法力度；（4）通過(guò)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個(gè)人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識(shí)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平。九.1.如何正確理解貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響?借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革成

30、果,以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以改革開(kāi)放為動(dòng)力,以科學(xué)監(jiān)管為抓手,顯著提升銀行的安全性和競(jìng)爭(zhēng)力2.選擇貨幣政策中介指標(biāo)和操作指標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)和客觀條件有哪些？選擇中介指標(biāo)和操作指標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)有：（1）相關(guān)性。作為中介指標(biāo)的金融指標(biāo)必須與最終目標(biāo)密切相關(guān)，作為操作指標(biāo)的金融指標(biāo)也必須與中介指標(biāo)密切相關(guān)，它們的變動(dòng)必然對(duì)最終目標(biāo)或中介指標(biāo)產(chǎn)生可預(yù)測(cè)的影響。（2）可測(cè)性。對(duì)作為操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的金融指標(biāo)進(jìn)行迅速和精確的測(cè)量是對(duì)其進(jìn)行有效控制的前提。（3）可控性。作為操作指標(biāo)和中介指標(biāo)必須是中央銀行能夠應(yīng)用貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效控制的金融指標(biāo)。（4）抗干擾性。作為操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的金融指標(biāo)應(yīng)能較準(zhǔn)確地反

31、映政策效果，并且較少受外來(lái)因素的干擾。選擇中介指標(biāo)和操作指標(biāo)的客觀條件：各種經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之間的關(guān)系，受經(jīng)濟(jì)管理體制、市場(chǎng)發(fā)育程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素的制約和影響。因此，選擇中介指標(biāo)和操作指標(biāo)時(shí)，不僅要注意應(yīng)盡量滿足其選擇標(biāo)準(zhǔn)，還應(yīng)注意各個(gè)國(guó)家各個(gè)時(shí)期的客觀條件，而不能簡(jiǎn)單的照搬外國(guó)的做法。另外，操作指標(biāo)的選擇還受到中介指標(biāo)的選擇所制約，不同的中介指標(biāo)與不同的操作指標(biāo)相聯(lián)系。3.試結(jié)合我國(guó)實(shí)際對(duì)可供選擇的中介指標(biāo)進(jìn)行比較分析。可供選擇的中介指標(biāo)主要有貨幣供應(yīng)量和利率，在一定條件下，貸款量和匯率亦可作為中介指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量和利率目標(biāo)是互不相容的，兩者進(jìn)行比較：1可測(cè)性，利率似乎比貨幣供應(yīng)量便于測(cè)量，作

32、為中介指標(biāo)似乎更有用。2可控性，中央銀行對(duì)貨幣供給總量確實(shí)具有一定的控制能力。3與最終目標(biāo)的相關(guān)性，即對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響：貨幣供給總量和利率對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都有重要影響，但是何者的影響更大目前很難計(jì)量。貸款規(guī)模成為中國(guó)人民銀行計(jì)劃指導(dǎo)的變量，中國(guó)人民銀行按月對(duì)貸款規(guī)模進(jìn)行統(tǒng)計(jì)檢測(cè)，有利于有效調(diào)控。匯率充當(dāng)中介指標(biāo)，特別是在一些實(shí)行本幣與某國(guó)貨幣掛鉤的發(fā)展中國(guó)家。4. 試結(jié)合我國(guó)實(shí)際對(duì)可供選擇的操作指標(biāo)進(jìn)行比較分析。中央銀行貨幣政策可選擇的主要操作指標(biāo)有準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣。（1）準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金是中央銀行各種貨幣政策工具影響中介指標(biāo)的主要傳遞指標(biāo)：法定準(zhǔn)備率的變動(dòng)直接導(dǎo)致準(zhǔn)備金的變動(dòng)，再影響到中介指標(biāo)；再貼

33、現(xiàn)率的變動(dòng)即通過(guò)昭示作用影響市場(chǎng)利率，也通過(guò)影響再貼現(xiàn)貸款數(shù)量影響商業(yè)銀行借入儲(chǔ)備；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)則通過(guò)債券的買(mǎi)賣(mài)影響商業(yè)銀行的非借入儲(chǔ)備再影響中介指標(biāo)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金越多，其增加貸款的能力就越強(qiáng)，反之就越弱。準(zhǔn)備金的增加，意味著市場(chǎng)銀根寬松，反之則意味市場(chǎng)銀根緊縮。因此，以準(zhǔn)備金為操作指標(biāo)，有利于監(jiān)測(cè)政策工具的調(diào)控效果，及時(shí)調(diào)節(jié)和有效控制其方向和力度。準(zhǔn)備金有不同的計(jì)量口徑：準(zhǔn)備金總額、法定準(zhǔn)備、超額準(zhǔn)備、借入儲(chǔ)備、非借入儲(chǔ)備等。借入儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)通過(guò)向中央銀行再貼現(xiàn)和貸款形成的儲(chǔ)備，非借入儲(chǔ)備則是指商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)形成的儲(chǔ)備。不同的準(zhǔn)備金指標(biāo)的影響因素是

34、不同的。我國(guó)在1998年3月21日對(duì)存款準(zhǔn)備金制度改革以后，將法定存款準(zhǔn)備金賬戶(hù)和備付金賬戶(hù)合二為一，同時(shí)，將法定準(zhǔn)備率下調(diào)至8%。這樣，超額儲(chǔ)備便成為中國(guó)人民銀行一個(gè)主要的操作指標(biāo)。（2）基礎(chǔ)貨幣。基礎(chǔ)貨幣也被稱(chēng)為“強(qiáng)力(qin l)貨幣”和“高能貨幣”，充分顯示了其在貨幣創(chuàng)造中的重要作用。由于貨幣供給總量等于基礎(chǔ)貨幣乘以貨幣乘數(shù)，在貨幣乘數(shù)一定的情況下，或貨幣乘數(shù)變動(dòng)可預(yù)測(cè)的情況下，控制住基礎(chǔ)(jch)貨幣也就控制住了貨幣供給總量?；A(chǔ)貨幣是由準(zhǔn)備金和流通中現(xiàn)金組成，二者均是貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)。因而，作為操作(cozu)指標(biāo)，綜合考慮二者在內(nèi)的基礎(chǔ)貨幣比只考慮其中之一的準(zhǔn)備金更為有利。特別是在

35、金融市場(chǎng)發(fā)育程度較低，現(xiàn)金流通比例較高的情況下，控制基礎(chǔ)貨幣顯然比單純控制準(zhǔn)備金更為重要。十1.請(qǐng)比較中央銀行三大基本政策工具各自的優(yōu)缺點(diǎn)及其適用條件？1、法定準(zhǔn)備金政策優(yōu)點(diǎn)：（1）對(duì)貨幣供應(yīng)量具有極強(qiáng)的影響力，力度大、速度快，效果明顯，是中央銀行收縮和放松銀根的有效工具。（2）對(duì)所有商業(yè)銀行的影響都是均等的。這不像公開(kāi)市場(chǎng)政策和再貼現(xiàn)政策，僅僅只對(duì)參與市場(chǎng)操作或申請(qǐng)中央銀行貸款的銀行才發(fā)揮作用。缺點(diǎn)：（1）對(duì)經(jīng)濟(jì)震動(dòng)太大。準(zhǔn)備金的微小變動(dòng)會(huì)通過(guò)銀行信用的收縮擴(kuò)張產(chǎn)生放大作用，增加經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，難以成為日常使用的政策工具。（2）使超額準(zhǔn)備金率低的銀行立即陷入流動(dòng)性困境，造成金融不穩(wěn)定。特別是由于

36、“大數(shù)定律”的存在，大銀行持有的超額準(zhǔn)備可以比小銀行少。如果小銀行持有與大銀行相同的超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金比率的調(diào)高，極易造成小銀行的流動(dòng)性危機(jī)。2、再貼現(xiàn)政策優(yōu)點(diǎn)：再貼現(xiàn)政策通過(guò)改變?cè)儋N現(xiàn)率引導(dǎo)市場(chǎng)利率發(fā)生變化，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律。是中央銀行最早最基本的調(diào)控手段，而且在大多數(shù)情況下也是有效的。缺點(diǎn)：（1）一般來(lái)說(shuō)，銀行之所以愿意從中央銀行借款是因?yàn)樵儋N現(xiàn)率與市場(chǎng)利率之間的利差足以彌補(bǔ)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和有關(guān)費(fèi)用，市場(chǎng)利率與再貼現(xiàn)率之間的利差正好彌補(bǔ)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和有關(guān)費(fèi)用的假設(shè)并不是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的常態(tài)，而是特例，利差將隨場(chǎng)利率的變化而發(fā)生較大的波動(dòng)，可能使再貼現(xiàn)貸款和貨幣供應(yīng)量發(fā)生費(fèi)政策意圖的較大波動(dòng)。（2）中央銀行處于(chy)被動(dòng)地位，再貼現(xiàn)率的變化與貨幣供應(yīng)量的