第四章國(guó)際貸款法律制度-第四章國(guó)際貸款法律制度ppt課件

1、第四章 國(guó)際貸款法律制度 . 第一節(jié) 國(guó)際貸款制度概述 一、國(guó)際借貸的含義 二、 國(guó)際貸款的分類 . 第二節(jié) 國(guó) 際 借 貸 協(xié)議 一、國(guó)際借貸協(xié)議的概念 一國(guó)際借貸協(xié)議的概念 國(guó)際借貸協(xié)議是指不同國(guó)家的當(dāng)事人之間為進(jìn)展貨幣借貸、明確相互間權(quán)益義務(wù)所達(dá)成的協(xié)議。.二國(guó)際借貸協(xié)議的特點(diǎn) 1.主體范圍廣泛。 2.涉及貨幣種類多，金額大。 3.涉及的法律問題復(fù)雜。 .二、國(guó)際借貸協(xié)議的根本條款 一首部Title and Preamble 通常包括兩部分內(nèi)容: 一是貸款協(xié)議的全稱; 二是闡明性的前言。 .二定義(definition) .三貸款貨幣條款(Loan Currency) 貸款貨幣的選擇首先

2、取決于借款人的需求和貸款人提供該種貨幣的能夠性。同時(shí)還要從風(fēng)險(xiǎn)與利益的角度思索，如貨幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)及可自在兌換的程度。 貸款貨幣可以是單一貨幣、混合貨幣和選擇貨幣。 . 四貸款金額(Amount) 貸款金額應(yīng)根據(jù)借款人的資金需求量來定，同時(shí)也要思索貸款人的資金供應(yīng)才干。 金額一旦確定，普通不允許添加。至于貸款金額的減少，通常是允許的。.五貸款用途(Use of Proceeds) 1.貸款不能用于非法目的。 2.貸款不能用于收買公司。 3.主權(quán)豁免問題。 4.涉及領(lǐng)土主權(quán)變卦問題。5.不能資助侵權(quán)行為。 .六貸款利息(Interest) 1、利率 利率是影響利息計(jì)算的主要要素，應(yīng)由雙方

3、商定后明確規(guī)定在協(xié)議中。國(guó)際貸款采用的利率有固定利率和浮動(dòng)利率之分。. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率London Inter bank Offered Rate，Libor是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)利率基準(zhǔn)。是倫敦金融市場(chǎng)上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美圓及其它歐洲貨幣資金時(shí)計(jì)息用的一種利率。. 2、利息支付方式 短期貸款的利息通常是一次性支付，支付的時(shí)間可以是提款時(shí)，也可以是還款時(shí)。 預(yù)付利息的做法在一些國(guó)家不受法律維護(hù)。但在歐洲貨幣的短期貸款中，預(yù)付利息的做法較多。中長(zhǎng)期貸款分期支付，每個(gè)利息期支付。 . 3、利息計(jì)算方式 計(jì)算利息的根底公式： 用款額利率時(shí)間. 借貸協(xié)議通常采用三種方式計(jì)算時(shí)

4、間： 1大陸式。采用360/360表示法來確定生息天數(shù)，就是把一年看作360天，每個(gè)月份都是30天，而不論詳細(xì)年份和月份的實(shí)踐天數(shù)。 如日歷年不是閏年，用款期為2月1日至4月21日，4月21日是死息日不計(jì)息，按照上述表示法，生息天數(shù)是30+30+20=80，利息計(jì)算為：用款額利率80/360，而假設(shè)計(jì)算實(shí)踐天數(shù)那么是28+31+20=79。. 2英國(guó)式。用365/365表示法來表示生息天數(shù)，逢閏年那么為366/366。該方法把1年固定為365天或366天，與詳細(xì)年份的日歷天數(shù)一樣，同時(shí)按照詳細(xì)月份的日歷天數(shù)來確定生息天數(shù)。如上例，用該方法確定生息天數(shù)就是79天，那么利息計(jì)算為：用款額利率79/

5、365。. 3歐洲貨幣式。用365/360表示法來確定生息天數(shù)，逢閏年那么為366/360。該方法把1年固定為360天，大生息天數(shù)那么按詳細(xì)詳細(xì)月份的日歷天數(shù)來定。詳細(xì)計(jì)算就是： 用款額利率79/360。 . 4、違約利息 懲罰性的規(guī)定能否有效？. 七貸款費(fèi)用(Fees and expenses) 1.管理費(fèi)management fees 2.雜費(fèi)out of pocket expenses 3.代理費(fèi) 4.承諾費(fèi). 八貸款期限 貸款期限是指連借用帶歸還的期限，通常是指從貸款協(xié)議生效之日起至貸款本息全部還清為止的整個(gè)期間。 貸款期限確實(shí)定主要根據(jù)借款人運(yùn)用資金的周期來確定的，同時(shí)也思索貸款人提

6、供長(zhǎng)期資金的能夠性。.九貸款提取drawdown 1.提款方式2.提款地點(diǎn) 提款地點(diǎn)對(duì)雙方都具有重要的法律意義。3.違約救援 .十提早歸還Prerepayment 1.提早歸還的限制 2.提早歸還的緣由 3.提早歸還的條件和效果 .十一貸款稅收條款 普通來說，除預(yù)提稅由貸款人承當(dāng)外，其他稅收均由借款人負(fù)擔(dān) 商定稅收的法律效果 . 我國(guó)的規(guī)定: 1.印花稅 2.利息預(yù)提所得稅 3.包稅條款構(gòu)成納稅責(zé)任調(diào)整條款,無效。.十二權(quán)益、義務(wù)轉(zhuǎn)讓條款： 對(duì)于權(quán)益，貸款人有權(quán)自在轉(zhuǎn)讓，而借款人除非貸款人事先書面贊同，不能轉(zhuǎn)讓其權(quán)益；對(duì)于義務(wù)，借貸雙方未經(jīng)對(duì)方答應(yīng)，均不能自行轉(zhuǎn)讓。 .十三聲明與保證條款 1關(guān)

7、于借款人法律位置的聲明： 2關(guān)于借款人財(cái)務(wù)情況和商務(wù)情況的聲明. 十四先決條件條款 第一類，涉及貸款合同項(xiàng)下全部義務(wù)的先決條件，即在借款人證明與貸款合同有關(guān)的一切法律事項(xiàng)都已安排妥善的情況下，該貸款合同才生效。 第二類，涉及提供每一筆貸款的先決條件。. 十五商定事項(xiàng)條款 1.消極擔(dān)保條款 2.平等位次條款 3.財(cái)務(wù)商定事項(xiàng) 4.堅(jiān)持資產(chǎn)條款.十六違約事件與救援條款 . 違約內(nèi)部貸款合同規(guī)定的救援方法有： 1中止借款人提取貸款； 2解除借款人尚未提取的貸款； 3宣布貸款加速到期立刻歸還； (4)累加救援方法。. 外部救援方法要有： 1解除貸款合同; (2)要求賠償損失; 3要求履行貸款合同，支付

8、已到期的本息。 .十七準(zhǔn)據(jù)法選擇和法院管轄條款 1、準(zhǔn)據(jù)法選擇 2、法院管轄 .案例分析1 香港百粵金融財(cái)務(wù)訴香港紅荔美食返還貸款糾紛案. 案例分析2 中國(guó)工商銀行青島市市北區(qū)第一支行簡(jiǎn)稱工商支行訴青島華悅物資開展公司簡(jiǎn)稱華悅公司、青島海爾空調(diào)器總公司簡(jiǎn)稱空調(diào)公司、青島海爾集團(tuán)總公司借款合同擔(dān)保糾紛上訴案 . 案例分析3： 香港某銀行訴某市紙品停業(yè)違約要求提早還款案 . 第三節(jié) 國(guó)際銀團(tuán)貸款 一、國(guó)際銀團(tuán)貸款的概念 1、概念： 2、特點(diǎn) ：. 二、 國(guó)際銀團(tuán)貸款運(yùn)作過程 1、借款人委托經(jīng)理銀行組織貸款 2、招募銀團(tuán)成員 3、簽署貸款合同 4、指定代理行agent bank. 三、間接參與型國(guó)際

9、銀團(tuán)貸款 1權(quán)益讓與 2轉(zhuǎn)貸款 3合同更新4隱名代理. 五、 法律文件 1. 借款人給牽頭銀行的委托書2.借款的情況備忘錄 3. 銀團(tuán)貸款招募闡明書. 4.借款人與牽頭銀行的銀團(tuán)貸款協(xié)議書 5. 牽頭銀行與銀團(tuán)成員之間的協(xié)議書6. 銀團(tuán)成員與代理人之間的協(xié)議書. 六、 銀團(tuán)成員的關(guān)系. 第四節(jié) 工程貸款協(xié)議 一、工程貸款概述 一工程貸款的含義 二國(guó)際工程融資與普通國(guó)際商業(yè)貸款的區(qū)別 .三工程貸款的種類 無追索權(quán)工程貸款 有限追索權(quán)工程貸款 .二、國(guó)際工程融資中運(yùn)用的主要合同 一 借貸協(xié)議Loan Agreement二投資協(xié)議Investment Agreement三完工擔(dān)保協(xié)議Completi

10、on Guarantees . 四“無論提貨與否均需付款協(xié)議Take-or-Pay Agreement和“提貨與付款協(xié)議Take and Pay Agreement 五特許協(xié)議Concession Agreement 六運(yùn)營(yíng)管理合同 .三、 工程融資的三種主要合同構(gòu)造 一二聯(lián)式合同構(gòu)造 .完工擔(dān)保協(xié)議 .投資協(xié)議.購買協(xié)議.二三聯(lián)式合同構(gòu)造 . 層次一：貸款協(xié)議 層次二：遠(yuǎn)期購買協(xié)議 層次三：主辦人向工程公司提供擔(dān)保，保證購買人履行在提貨或付款協(xié)議中承當(dāng)?shù)谋匦韪犊畹牧x務(wù)，而由工程公司將提貨或付款協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)益連同主辦人為該協(xié)議提供的擔(dān)保，一并轉(zhuǎn)讓給貸款人。 .三四聯(lián)式合同構(gòu)造 . 層次一：貸款

11、人與金融公司簽署貸款協(xié)議，由貸款人向金融公司提供貸款。 層次二：金融公司與工程公司簽署遠(yuǎn)期購買協(xié)議，金融公司把從貸款人那里借到款項(xiàng)支付給工程公司，作為日后購買工程公司產(chǎn)品的預(yù)付款。. 層次三：工程投產(chǎn)后，工程公司向金融公司交付產(chǎn)品，金融公司那么按提貨或付款協(xié)議將產(chǎn)品轉(zhuǎn)售給第三人，以所得的貨款歸還貸款。 層次四：主辦人就工程公司依遠(yuǎn)期購買協(xié)議交付產(chǎn)品的義務(wù)向金融公司提供擔(dān)保；或者就購買人在提貨或付款協(xié)議中的付款義務(wù)向金融公司提供擔(dān)保。最后，金融公司將上述提貨或付款協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)益連同主辦人提供的擔(dān)保全部轉(zhuǎn)讓給貸款人。 .第五節(jié) 歐洲貨幣貸款協(xié)議的特殊條款 一、關(guān)于歐洲貨幣 二、歐洲貨幣貸款的特點(diǎn)

12、三、歐洲貨幣貸款的特殊條款 .1補(bǔ)償銀行損失條款2市場(chǎng)動(dòng)亂條款3維護(hù)利差條款4貨幣補(bǔ)償條款5非法性條款.第六節(jié) 融資租賃法律制度 一定義: 融資租賃合同是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供應(yīng)承租人運(yùn)用，承租人交付租金的合同。.二、特征 1、出租人必需按照承租人對(duì)出賣人和租賃物的特定要求出資購買租賃物。 2、出租人將購買的租賃物交付承租人在一定期限運(yùn)用并受害。. 3、承租人運(yùn)用出租人為其購買的租賃物，并向出租人支付租金。這里的租金既是承租人運(yùn)用租賃物的代價(jià)，更重要的也是其融資的代價(jià)。 4、在租賃期限屆滿時(shí)，融資租賃合同的承租人可以選擇支付合理代價(jià)獲得租賃物一切權(quán)，或者續(xù)訂租賃合同，或者將租賃物退還出租人。. 5、融資租賃合同涉及三方當(dāng)事人，即出租人、承租人和出賣人。 6、融資租賃合同的內(nèi)容涉及兩個(gè)合同，即出租人與承租人之間的租賃合同，出租人與出賣人之間的買賣合同。.7、融資租賃合同涉及的兩個(gè)合同的標(biāo)的是同一的。 8、融資租賃