互聯(lián)網(wǎng)保險現(xiàn)狀分析(共8頁)

1、目錄(ml)TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc13907 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(boxin)銷售數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc13907 2 HYPERLINK l _Toc7512 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(boxin)經(jīng)營模式 PAGEREF _Toc7512 4 HYPERLINK l _Toc20539 三、互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新之處 PAGEREF _Toc20539 4 HYPERLINK l _Toc300 四、眾安在線財產(chǎn)保險 PAGEREF _Toc300 5 HYPERLINK l _Toc19768 五、互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢 PAGEREF _Toc19768 6 HYPE

2、RLINK l _Toc22889 六、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢 PAGEREF _Toc22889 6互聯(lián)網(wǎng)保險(boxin) 互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)(shxin)保險信息咨詢、 HYPERLINK /view/1788382.htm t /_blank 保險(boxin)計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。一、互聯(lián)網(wǎng)保險銷售數(shù)據(jù)截至2014年底，我國共有85家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，比2013年新增26家，其中中資公司58家，外資公司27家，總共實現(xiàn)保費收入858.9億元，同比增長195%。而2014年我國保險行業(yè)保費總收入達到2

3、0,234.81億元，也就是目前說我國互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率僅為4.25%，雖然這個數(shù)據(jù)遠低于發(fā)達國家平均10%左右的滲透率，但是從2010-2014年整個趨勢來看，互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率是逐步提高的，特別是2012年以后提高明顯加快。另外根據(jù)(gnj)中國 HYPERLINK / t /2015-11-11/_blank 保險(boxin)行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布(fb)的2015年1-9月的數(shù)據(jù)，2015年前三季度互聯(lián)網(wǎng)人身保險 HYPERLINK /feiLv/zhongjixian/ t /2015-11-11/_blank 保費首次突破1000億元，實現(xiàn)累計年化規(guī)模保費1181.9億元，是去年同期的4倍

4、；2015年前三季累計互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費收入557.85 億元，同比增長61.45%。其中，車險524.31億元，占比94%；非車險33.53億元，占比6%。一般情況下，易互聯(lián)網(wǎng)化險種需具備以下特點：條款簡單、保費低廉、交易便利，根據(jù)這幾個標準，車險、理財險、意外險是更易于互聯(lián)網(wǎng)化的險種。保險業(yè)內(nèi)人士分析指出，互聯(lián)網(wǎng)保險前景廣闊，未來這塊市場將不斷細分。二、互聯(lián)網(wǎng)保險(boxin)經(jīng)營模式目前互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營(jngyng)模式主要有六種，官方網(wǎng)站模式、第三方綜合電商平臺模式、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式、移動互聯(lián)網(wǎng)銷售模式、網(wǎng)絡(luò)兼代理模式及專業(yè)中介代理模式。其中，官方網(wǎng)站模式、第三方綜合電商平臺模式、

5、專業(yè)中介代理模式是主要的模式，而眾安保險作為國內(nèi)首家采取專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式的保險公司，其輝煌的業(yè)績引起廣泛注意。我國互聯(lián)網(wǎng)保險主要(zhyo)模式模式含義特點代表公司官方網(wǎng)站模式大、中型險企、保險中介等建立的自主經(jīng)營的網(wǎng)站集中展示企業(yè)形象、創(chuàng)建品牌人壽、太保、太平、新華、平安、泰康人壽第三方綜合電商平臺模式獨立于商品或服務(wù)交易雙方，使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，按照一定的規(guī)范，為交易雙方提供服務(wù)的電子商務(wù)企業(yè)或網(wǎng)站類似金融超市，提供包括保險產(chǎn)品在內(nèi)的多種金融產(chǎn)品共用戶選擇，平臺手續(xù)費平均3-5淘寶保險頻道、招財寶、網(wǎng)易理財、京東金融、蘇寧易購、騰訊拍拍網(wǎng)、網(wǎng)易專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式全部線上業(yè)務(wù)，產(chǎn)品

6、針對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的風險，銷售渠道主要依靠互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)保險公司新模式，業(yè)務(wù)范圍包含與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險等眾安保險移動互聯(lián)網(wǎng)銷售模式保險企業(yè)通過用戶的只能手機和平板電腦等移動終端銷售保險產(chǎn)品和服務(wù)便捷、時間碎片化、用戶體驗優(yōu)國華人壽網(wǎng)絡(luò)兼代理模式在從事自身業(yè)務(wù)的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的各類機構(gòu)門檻低、辦理簡單、對經(jīng)營主體規(guī)模要求不高，有的與自身業(yè)務(wù)有一定聯(lián)系網(wǎng)銀代銷、攜程、中航協(xié)、移動、鐵路系統(tǒng)、航空、車商等專業(yè)中介代理模式根據(jù)保險公司委托，向保險公司收取保險傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機

7、構(gòu)類似保險專營超市，代理多加險企產(chǎn)品，便于客戶進行對比惠擇保險網(wǎng)、中民保險網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)三、互聯(lián)網(wǎng)保險(boxin)創(chuàng)新之處互聯(lián)網(wǎng)對于傳統(tǒng)保險行業(yè)的3個環(huán)節(jié)(hunji)（前段銷售、中端投保、后端產(chǎn)品）的創(chuàng)新可以總結(jié)為“3+2+3”：引入3種渠道(qdo)+2類優(yōu)化+3種創(chuàng)新。創(chuàng)新模式具體內(nèi)容保險環(huán)節(jié)前端銷售3種渠道第三方銷售平臺保險咨詢型銷售平臺比價網(wǎng)站（比價精準推送）中端投保2類優(yōu)化移動展業(yè)移動理賠后端產(chǎn)品3種創(chuàng)新對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的“拆解”創(chuàng)新（eg.霧霾險）結(jié)合消費場景所產(chǎn)生的場景險（eg.外賣食品安全險）基于大數(shù)據(jù)與人工智能的精算定價四、眾安在線財產(chǎn)保險眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司（“眾安保

8、險”），是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，注冊資本10億元，由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內(nèi)知名企業(yè)發(fā)起設(shè)立，并于2013年9月29日獲中國保監(jiān)會同意開業(yè)批復(fù)，2013年10月正式開業(yè)。眾安保險屬于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式，業(yè)務(wù)流程全程在線，全國均不設(shè)任何分支機構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進行承保和理賠服務(wù)。2014年，僅正式開業(yè)一年，眾安保險(boxin)保單金額就做到10個億以上，保費收入已經(jīng)達到7.94億元。截至2015年4月末，眾安保險已累計服務(wù)客戶數(shù)超過(chogu)2.5億，累計服務(wù)保單件數(shù)超過16億。同時，在剛剛過去(guq)的雙十一，眾安保險更是拿下2億張保單（1.5億元保費），創(chuàng)下日銷售量新高。

9、目前眾安保險已經(jīng)上線了100多款保險產(chǎn)品，與100余家公司達成了基于行業(yè)場景的深度合作。五、互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢 1、成本低廉、覆蓋面廣 互聯(lián)網(wǎng)保險采用電子商務(wù)渠道，直接接觸客戶，節(jié)省了交易中間環(huán)節(jié)和渠道費用，這意味著消費者將買到更加優(yōu)惠的保險產(chǎn)品。同時，互聯(lián)網(wǎng)連接了整個世界，消費者無論身處何時何地，都能輕松快捷地購買到適合自己的產(chǎn)品。 2、挖掘數(shù)據(jù)、精準定價 基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)有助于促進保險企業(yè)與消費者間的信息對稱，同時保險企業(yè)通過對數(shù)據(jù)的深層挖掘還可以使得保險產(chǎn)品依據(jù)年齡、消費偏好等更加細分，提供更準確的保險定價服務(wù)。 3、信息透明、便于互動 互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，創(chuàng)造了前所未有的直達消費者的信息通路

10、，使得保險銷售具有直銷的特點。它的交互性使客戶由傳統(tǒng)營銷方式中的被動接受者轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃訁⑴c者，這有助于 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?adclass=0&app_id=0&c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=19&is_app=0&jk=9887fb500c9c53bb&k=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%CB%BE&k0=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%CB%BE&kdi0=0&luki=9&n=10&p=baidu&q=01032019_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=bb539c0c50fb8798&

11、ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&td=2085334&tu=u2085334&u=/industry/201507/326316.html&urlid=0 t /industry/201507/_blank 保險公司更好地了解客戶需求，更有針對性地開發(fā)產(chǎn)品。 4、場景銷售、產(chǎn)品(chnpn)創(chuàng)新 場景可以激發(fā)客戶的需求。特定場景會激發(fā)人們對生老病死殘帶來的風險擔憂。傳統(tǒng)的推銷依靠營銷員的話術(shù)激發(fā)客戶的需求，而網(wǎng)絡(luò)則是客戶在自身的體驗中自發(fā)地聯(lián)想到未來的風險場景而激發(fā)需求，這種需求更加(gnji)自然，也更加強烈。六、互聯(lián)網(wǎng)保險(boxin)發(fā)展趨勢1、移動互聯(lián)網(wǎng)保險

12、將成為新的業(yè)務(wù)增長點目前我國手機網(wǎng)民數(shù)量占全體網(wǎng)民的78.5%，未來以移動端推送的保險產(chǎn)品必然稱為保險銷售的新增長點。“求關(guān)愛“救生圈”“搖錢樹”等創(chuàng)新的 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?adclass=0&app_id=0&c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=19&is_app=0&jk=9887fb500c9c53bb&k=%CF%D5%D6%D6&k0=%CF%D5%D6%D6&kdi0=0&luki=4&n=10&p=baidu&q=01032019_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=bb539c0c50fb87

13、98&ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&td=2085334&tu=u2085334&u=/industry/201507/326316.html&urlid=0 t /industry/201507/_blank 險種給予手機端客戶良好體驗的同時，也為 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?adclass=0&app_id=0&c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=19&is_app=0&jk=9887fb500c9c53bb&k=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%CB%BE&k0=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%C

14、B%BE&kdi0=0&luki=9&n=10&p=baidu&q=01032019_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=bb539c0c50fb8798&ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&td=2085334&tu=u2085334&u=/industry/201507/326316.html&urlid=0 t /industry/201507/_blank 保險公司擴大了影響力。 2、“按需定制、全產(chǎn)業(yè)鏈”模式將成為主導(dǎo) 大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得保險產(chǎn)品和服務(wù)的個性化及私人定制成為可能，這將有助于解決保險產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化問題。未來，互聯(lián)網(wǎng)保險將會從“大公司開荒、第三方平臺澆水、電商助力”的簡單模式向“按需定制、全產(chǎn)業(yè)鏈”的方向進階。 3、“學習型營銷”、“境式營銷”將替代“攻勢型營銷” 保險網(wǎng)站不僅是一個銷售平臺(pngti)，還應(yīng)該是一個為“理解(lji)保險”而設(shè)立的學習平臺?？蛻艨梢詫W習保險知識，也可即時咨詢，了解和認可(rnk)以后主動購買產(chǎn)品。同時，通過與電商平臺無縫對接，可以以情境模式引導(dǎo)客戶選擇與之