銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）考試題庫（真題整理） (2)

1、銀行從業(yè)人員資格考試公共科目（初級）考試題庫（真題整理）1.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（ ）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。2.下列不屬于流動性分析指標中合規(guī)性監(jiān)管指標的是（ ）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.風險調(diào)整后資

2、本回報率【答案】:D【解析】:D項屬于盈利性指標。3.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。4.銀行資產(chǎn)結構主要指的是各（ ）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務【答案】:A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金

3、業(yè)務等）占總資產(chǎn)的比重。5.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（ ）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】:D【解析】:按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。6.我國單位銀行結算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（ ）和臨時存款賬戶。A.支票存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】:D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶

4、，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。7.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（ ）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】:A【解析】:我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為02.5%，由核心一級資本來滿足。8.假定金融機構的法定準備金率為20%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（ ）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】:A【解析】:不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)K1/（rdec），其中rd代表法定準備金率，e代

5、表超額準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。題中，rd20%，e2%，c3%，故存款乘數(shù)為K1/（20%2%3%）4。9.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（ ）。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：融資租賃業(yè)務；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；經(jīng)濟咨詢等。10.20世紀3

6、0年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（ ）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。11.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A.收入形態(tài)B.產(chǎn)品形態(tài)C.貨幣形態(tài)D.價值形態(tài)E.服務形態(tài)【答案】:A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。國內(nèi)生

7、產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。12.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（ ）。A.道義勸告B.窗口指導C.公開宣傳D.信用配額【答案】:D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。13.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（ ）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項，承

8、兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。14.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的

9、個人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。15.下列關于存款利率的表述，正確的有（ ）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。E項

10、，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。16.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。17.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（ ）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.社會公眾E.所在商

11、業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。18.下列人員中，（ ）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人C.金融機構D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人【答案】:C【解析】:危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融

12、機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。19.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】:A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率資本風險加權資產(chǎn)100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500100%13.3%。20.金融機構向

13、金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當留存相關資料，留存時間不少于（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:金融機構向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。21.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系E.正式監(jiān)管權力【答案】:B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計

14、算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；建立了資產(chǎn)風險的衡量體系；確定了資本充足率的監(jiān)管標準。22.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】:A【解析】:“風險提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。23.中央銀行業(yè)務活動的特征包括（ ）。A.不以營利為目的B.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有完全獨立性C.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務D.在制定和執(zhí)行國家貨幣

15、方針政策時具有相對獨立性E.易受到地方政府的干涉【答案】:A|C|D【解析】:中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構。中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。24.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違

16、約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內(nèi)部欺詐。25.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（ ）。A.管理部門B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.產(chǎn)品線【答案】:A|B|C【解析】:在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。26.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有（ ）。A.銀行承受能力B.資金價格走勢C.對存款人的吸引力D.盈

17、利能力E.資金用途【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。27.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險D.利用證券化剝離表內(nèi)風險【答案】:A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結

18、構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。28.下列選項中更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（ ）。A.凈利息收益率B.總資產(chǎn)回報率C.凈資產(chǎn)回報率D.風險調(diào)整后資本回報率【答案】:D【解析】:風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。29.銀行業(yè)金融機構經(jīng)濟責任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B.重視消費者的權益保障，有效提示風險C.積極支持政府經(jīng)濟政策D.主動承擔信用體系建設的責任E.關心社會發(fā)展【

19、答案】:A|B|C【解析】:DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內(nèi)容。30.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（ ）。A.不能透支B.不可以預借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結【答案】:D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。31.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（ ）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商

20、業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。32.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。33.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再

21、貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。34.匯出行應匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是（ ）。A.支票B.票匯C.信匯D.電匯【答案】:D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。35.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（ ）。A.支票B.商業(yè)匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】:D

22、【解析】:A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。36.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（ ）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:B【解析】:B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面

23、臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。37.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨脹的目的。38.遺囑的形式包括（ ）。A.公證遺囑B.自書遺囑C

24、.代書遺囑D.錄音遺囑E.口頭遺囑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)繼承法第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：公證遺囑；自書遺囑；代書遺囑；錄音遺囑；口頭遺囑。39.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部

25、門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。40.我國刑法規(guī)定的附加刑有（ ）。A.沒收資產(chǎn)B.罰金C.剝奪政治權利D.管制E.拘役【答案】:A|B|C【解析】:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權利和沒收財產(chǎn)。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅(qū)逐出境。41.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類

26、資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。42.根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.寡頭壟斷行業(yè)B.完全競爭行業(yè)C.新興行業(yè)D.壟斷競爭行業(yè)E.完全壟斷行業(yè)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構；壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量

27、的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。43.（ ）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】:A【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)未來30天現(xiàn)金凈流出量。44.下列屬于洗錢的

28、常見方式的是（ ）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：借用金融機構；藏身于保密天堂；使用空殼公司；利用現(xiàn)金密集行業(yè)；偽造商業(yè)票據(jù)；走私；利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；通過證券和保險業(yè)洗錢。45.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%【答案】:A|B|C【解析】:D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資

29、本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風險加權資產(chǎn)的形式；E項，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。46.信用卡免息還款期最短為（ ）天。A.10B.15C.20D.25【答案】:C【解析】:信用卡的特點之一是信用屬性強，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。47.質(zhì)押可分為（ ）。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.權利質(zhì)押D.無形資產(chǎn)質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押【答案】:A|C【解析】:根據(jù)物權法的規(guī)定，質(zhì)押可以分

30、為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標的設定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權利為標的設定的質(zhì)押。48.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（ ）三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟資本管理D.資產(chǎn)負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】:A|C|E【解析】:商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。49.在代理證券資金清算業(yè)務中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來

31、業(yè)務。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務主要包括：一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。50.操作風險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（ ）。A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.勞動力中斷C.產(chǎn)品設計缺陷D.定價錯誤E.違反用工法【答案】:C|D【解析】:內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷

32、、產(chǎn)品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。51.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（ ）。A.爭議處理B.團結合作C.兼職D.愛護機構財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。52.中華人民共和國票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（ ）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】:A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。53.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結構計劃主要包括（

33、 ）。A.資本計劃B.信貸計劃C.投資計劃D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃E.存款計劃【答案】:A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。54.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。55.下列關于我國金融機構的說法正