試談“退休理財規(guī)劃”展示媒體

1、你應(yīng)該更有錢做好理財規(guī)劃真正享受人生通膨正在吃掉你的財富 如果以通膨3%計算，30年后想過每個月3000元的生活水平，現(xiàn)在得準(zhǔn)備每個月7000元的退休金。退休時間應(yīng)準(zhǔn)備金額現(xiàn)在3000元10年后4032元20年后5418元30年后7282元存夠了就能安穩(wěn)退休通膨(白忙一場)您覺得現(xiàn)在的100萬和10年或20年后100萬會等值嗎?小錢經(jīng)過累積變成大錢(巨獸)好不容易存下來的我們的辛苦是不是白費了那怎么辦?安全計劃: 1.抗通膨(保本又保值). 2.確定未來每年有固定收入等同 (終身養(yǎng)老金)1.把$安全的保護起來,不縮水2.當(dāng)收入中斷時,能夠保有持續(xù) 不斷的收入功能:銀行轉(zhuǎn)存幸福人生保障計劃1.緊

2、急周轉(zhuǎn)金2.旅游基金3.進修基金4.結(jié)婚基金5.小孩教育基金1.可抗通膨(保本又保值)2.可確定未來每年的固定 收入1.無法解決通膨問題2.必須面對利率不確定 的風(fēng)險可協(xié)助您完成人生各階段想完成的夢想等同幫您的錢買了保險改變思維舉例:6000元 * 12月 = 7.2萬現(xiàn)在每月生活費用3000元,退休時要維持同樣的生活水平,可能要?6000元 本金利息360 萬 * 2% = 7.2萬720 萬 * 1% = 7.2萬透過安全計劃150萬 7.2萬你的150萬相當(dāng)于別人存銀行利率2%時的360萬的價值保本又保值且抗通膨!等于是幫自己準(zhǔn)備了終身養(yǎng)老金甚至相當(dāng)于別人存銀行利率1%時的720萬,1.

3、如果沒有使用打算,領(lǐng)回也只會花掉或放銀行2.所以不領(lǐng)回可享有利上加利的復(fù)利效果3.帳戶一及帳戶二:累積在帳戶內(nèi)之金額,隨時可動用且不用付利息就跟活儲一樣方便,又給您優(yōu)于銀行的定存利率是不是很棒!唯一缺點:領(lǐng)走不能回存4.年增7760元5.年增17818元25578年增5.36%6.年增10429元7.年增26423元36852年增7.7%合計1,495,263建議到銀行辦理零存整付每月存2千元*一年到期*4+5=(7760+17818)/477,000=5.36%年增率在假設(shè)值3%復(fù)利之下,如果至70歲才一次總領(lǐng)回可領(lǐng)819,454+675,809=1,495,263,之后每年再續(xù)領(lǐng)福利金+紅

4、利,至身故時再領(lǐng)身故保險金若自51歲起每年領(lǐng)走帳戶一及帳戶二之年增金額，則至70歲時除可領(lǐng)回總繳477000之外，尚有50歲時之帳戶一與帳戶二之本金余額合計約756153。若自60歲起每年領(lǐng)走帳戶一及帳戶二之年增金額，則至70歲時除可領(lǐng)回總繳582900之外，尚有60歲時之帳戶一與帳戶二之本金余額727734。23940男50歲10年期帳戶一鴻鑫年度年齡累計保費生存給付積累帳戶祝福金祝壽金身故保險金積累紅利(低)積累紅利(中)積累紅利(高)現(xiàn)金價值15058290278127005829014048282518210251116580564527001165805351880322450010

5、554291450147652700291450340012065207301731609585246102825227005246101170341684716643799501059582900318812700582900146915235290013439530116035618年增27005829001781463515109216年增455340126139468385027005829002107875192129306200904718401564517242700582900317471134971952475265001968698502700約4.8%6171004822

6、3173086297947614400206974727270064170052835189723326610561002170680136年增27005829005859054736196606338474年增55890227170332123185270058380566892036803506701219655680237272720227005814058696210952363207554403382100918027005469082095295913509731519903483104223627005421084809305785526759515103584107628427

7、00?6.1%53700876003159365442715100036851111354270053130904693263755622805043037861147475270052530934203371115808014983038871184681270051900964533481525998504920039881223002270051240995743595086194404854040891262473270050520102782371186639588478204190130312827004974010608238319766031047040429113450032

8、7004890010947539554968162246200439213881342700合?4803011296640825470354045330449314325592700101861047100116556421320726082444004594147831727004608012024843475774926543380561052081955270030000168424609789帳戶二股東的利益！盈余分享乃股東的期待利益，以一家公司為例，盈余不外乎下表的結(jié)合想要分享公司盈余先買股票再說吧！收入服務(wù)收入投資收入 ：支出人事費用支出行政及管理費用 ： 盈余保戶的利益！買“分紅

9、保單”，作“特別股東”獨享的分紅機制，讓保戶不僅享有保單約定的保險利益外，年年還享有紅利回饋。收入投資收入保費收入 ：支出理賠支出行政及管理費用 ： 保單紅利盈余不用買股票，保戶也可以分享公司盈余！保戶紅利分配保險公司（股東）股利分配歷年紅利豐厚 我司紅利評估利率近三年都在5%以上 2010年再派特別紅利 2010年7月1日至2011年6月30日期間公司將發(fā)放紅利約51.5億元，其中正常年度紅利約42.9億元，特別紅利約8.6億元。什么是特別紅利？ 在經(jīng)營績效有較大增長的情況下，按照公平合理的原則，根據(jù)2009年度公司的經(jīng)營情況，將分紅保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)的超額投資盈余作為特別紅利回饋客戶。 為什么太

10、保壽險要派發(fā)特別紅利？ (1)2009年12月23日中國太保在H股成功上市。(2)2009年太保經(jīng)營業(yè)績再上新臺階。為感謝客戶多年來的支持、共享公司經(jīng)營成果。太平洋壽險的特別紅利有什么特點？ 體現(xiàn)了分紅保險在一定程度上抵御通貨膨脹風(fēng)險的保障功能，客戶享有與公司的發(fā)展共同成長。財務(wù)智商(FQ) 理財?shù)闹R 可以【留得住辛苦賺來的錢】 可以【把財富變多變大】 可以【實現(xiàn)人生各階段的夢想】 可以【為活得很久預(yù)做準(zhǔn)備】 示：（生物科技大未來）這本書的推估,25年后,即2025年,人類的平均壽命的上限可達到125歲。目前大家做老年財務(wù)規(guī)劃一般以80隨為指標(biāo),萬一活的太老,后面的40多年靠什么過日子?生物

11、科技的發(fā)展可能帶來個人老年財務(wù)災(zāi)難。退休金規(guī)劃與準(zhǔn)備不能冒險 不能失敗 不能重來 除非您愿意工作一輩子?兒子保證不會給你放鴿子?吃完老本 晚景凄涼棄養(yǎng)老人流離失所如果長命百歲是一種福氣!那么貧窮將是長壽最大的懲罰您希望您的晚年是：被子女踢來踢去的足球被打得越遠越好的高爾夫球還是被子女搶著要的橄欖球權(quán)利是給知道的人享用的當(dāng)下覺察 立即行動機會是留給不遲疑且當(dāng)下抓住的人不要讓遲疑成為一輩子的悔恨退休理財帳戶讓您排球變籃球,足球變橄欖球.2000元/月約2.4萬5000元/月約6萬 300萬600萬10000元/月約12萬120萬何謂理財規(guī)劃?與投資有何不同? 理 財 規(guī) 劃風(fēng)險投資獲 利 實現(xiàn)夢想

12、增加財富結(jié) 婚買 車買 屋子女教育金緊急預(yù)備金退 休 金節(jié)省稅金資產(chǎn)配置精神:報酬極大化.風(fēng)險極小化理財布局(變現(xiàn)性 安全性 獲利性)短 + 中 + 長 (規(guī)劃)長期屬安全計劃(把$保護起來,不縮水)抗通膨(保本 + 保值)確定未來收入(等同終身養(yǎng)老金)買基金分紅不一定保本獲利不確定要付手續(xù)費保本且有最低獲利保證且免手續(xù)費4.無法抗通膨, 也就是無法保值4.抗通膨, 保值5.屬短.中期規(guī)劃5.屬長期規(guī)劃6.面對利率不確定 的風(fēng)險6.可確定未來每年固 定收入(終身養(yǎng)老金)11.34%10.98%7.74%5.67%3.78%4.14%2.25%2.25%2.25%1.98%年1989199319

13、961997199819992002200420072008一年期定存利率中國大陸利率過去走勢與未來發(fā)展一、中國大陸過去歷年利率走勢2011年？2021年？2031年？6.00%4.50%3.25%1.75%0.50%0.25%0.25%0.00%0.15%0.10%年1990199119921993199519981999200020022008GDP增速8.00%6.00%2.40%0.60%1.40%-2.10%-1.40%1.10%-1.30%-2.00%基準(zhǔn)利率二、日本過去歷年利率走勢與GDP增速的關(guān)系 5.00%2.25%1.25%0.50%0.25%1.00%0.50%0.25%0.10%國家印度中國加拿大美國韓國臺灣歐元區(qū)日本新加坡GDP增速11.90%8.70%1.90%0.70%0.20%-1.87%-1.90%-2.00%-2.00%四、大陸未來利率長期發(fā)展省思:1、日本已長達15年經(jīng)濟不景氣，利率也從未達1%