財富管理的概念課件

1、財富管理的概念財富管理的概念一般人擁有4個不同戶口第 1 個戶口通常一般人將這些錢存放於銀行戶口入面但是很多時是月頭開始存入至月底就被提取，又或者年頭存入，年底已用完.第一個戶口好重要,但務(wù)必要健康!相信係都同意!這個戶口即是將收入減去日常支出，例如:衣，食，住，行等，有些人處理得好，戶口就會有盈餘，並將一些錢調(diào)去其餘戶口，但大多數(shù)人沒有特別處理，即是話你辛苦搵錢，啲錢就在偷懶活期戶口(收入減支出的戶口)風(fēng)險管理或基礎(chǔ)儲備的戶口如果我們有100萬， 就不會一次過用完， 會將一部份儲起，以備不時之需,應(yīng)付一些突發(fā)情況.例如:一般人意識到人有意外或患上嚴(yán)重疾病的時候，故此，將一部份基礎(chǔ)儲蓄用來買意

2、外，住院及危疾等保障.因為當(dāng)這些不幸事故真的發(fā)生，不但收入終斷，亦為家人帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；家人為了照顧自己,甚至辭去自己的工作.第 2 個戶口風(fēng)險管理或基礎(chǔ)儲備的戶口另外，一些人意識到現(xiàn)今的人，壽命愈來愈長，所以會將一部份基礎(chǔ)儲蓄用來買年金保險.故此這些人不需擔(dān)心因太長壽,沒有錢用的情況.除此外, 在最壞的情況，一般人都會意識到，人有死亡這個危機，即是話，一個人在不適當(dāng)?shù)臅r候就離開了世界，這樣不但令家人入息永遠(yuǎn)終斷，還會為他們帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān).所以接近七成的香港人會將第2個戶口一部份的儲備用來買人壽保障.續(xù)第 2 個戶口長期資本增值的戶口當(dāng)?shù)谝粋€戶口有盈餘，一般人就會將資金放入這個戶口入面，點解？

3、因為透過第3個戶口,令你的資金作一個既明智又穩(wěn)健的長遠(yuǎn)投資.透過這個戶口,往往能夠為我們爭取到前個戶口較佳的回報.現(xiàn)時,有大部份香港人都有投資基金,地產(chǎn)物業(yè), 債券及票據(jù)等投資,目的都是希望在現(xiàn)有資產(chǎn)上再爭取更多的財富,早日達(dá)成自己的目標(biāo).第 3 個戶口投機資金的戶口最後，如果你仲有錢剩就放在這個投機戶口內(nèi)大家都知道，在投資市場能夠承擔(dān)的風(fēng)險越大，可能獲得的回報就越高，所以有部份人會作一些投機買賣，例如短線股票，期權(quán)及衍生工具，希望能夠爭取到更佳回報.當(dāng)然，要投機？是要配合你有較多的時間，你的興趣同知識及update資訊，但最重要是你能接受的風(fēng)險程度，即是話呢個戶口的錢輸曬，都不會影響到其他個戶口第 4 個戶口投機資金的戶口所以，對於這類型的投機資金只可以佔我們?nèi)珨?shù)資產(chǎn)的一小部份,否則一旦投機失利， 就會影響我們整體理財計劃.續(xù)第 4 個戶口總結(jié)我們的責(zé)任是:就是集中處理及有效地分配第2個戶口及第3個戶口設(shè)計一套週全的財富管理組合一方面助你應(yīng)付可能不幸意外,疾病等出現(xiàn)的問題;另一方面助你資本長遠(yuǎn)