銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》真題歸納總結(jié)（完整版)

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款真題歸納總結(jié)（完整版)1.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（ ）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A.資產(chǎn)規(guī)模B.負債規(guī)模C.現(xiàn)金支出D.現(xiàn)金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。2.下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（ ）。A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的，對

2、拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】:C【解析】:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款

3、義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。3.在適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)，屬于網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道中的（ ）。A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】:A【解析】:網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而各有差異，主要有以下幾類：全方位網(wǎng)點機構(gòu)，它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)，有自己的細分市場，如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等；高端化網(wǎng)點機構(gòu)，這

4、些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)；零售型網(wǎng)點機構(gòu)，此類機構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。4.公積金個人住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險應(yīng)由（ ）。A.商業(yè)銀行承擔B.住房置業(yè)擔保機構(gòu)承擔C.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔D.公積金管理中心承擔【答案】:D【解析】:公積金貸款的貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔，公積金貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。5.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（ ）。A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款

5、【答案】:A|B|E【解析】:個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。6.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（ ）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】:B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。7.現(xiàn)有客戶向商業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款，并以其名下所有的住房價值合計100萬元作為抵押，則客戶最高可

6、以向銀行申請（ ）萬元的個人經(jīng)營貸款。A.50B.80C.60D.70【答案】:D【解析】:采用抵押擔保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人、經(jīng)營情況及實際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的70%。8.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（ ）的基礎(chǔ)上上浮或者適當下浮。A.實際利率B.公定利率C.基準利率D.固定利率【答案】:

7、C【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮或適當下浮。9.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法錯誤的是（ ）。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng).原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借

8、款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。10.單筆個人貸款額度的確定主要依據(jù)（ ）。A.申請人所購財產(chǎn)價值B.個人貸款風(fēng)險限額C.申請人提供的擔保額度D.申請人資信情況E.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門的明確規(guī)定【答案】:A|C|D|E【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。

9、11.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及（ ）。A.合理性B.經(jīng)濟性C.正確性D.合法性【答案】:B【解析】:貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。12.借款人家庭月收入36000元，現(xiàn)擬購買一套商品住房，計劃申請月還款額為19130元的住房貸款，物業(yè)管理費300元，車位租賃費150元，本筆貸款所有債務(wù)收入比為（ ）。A.53.71%B.54.39%C.54.96%D.5

10、4.54%【答案】:B【解析】:根據(jù)公式，所有債務(wù)與收入比（本次貸款月還款額月物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）/月均收入（19130300150）/3600054.39%。13.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（ ）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。14.個人汽車貸

11、款的借款人須具備的條件有（ ）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款C.個人信用良好D.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力E.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)【答案】:B|C|D|E【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；個人信用良好；能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；貸款銀行要求的其他條件。1

12、5.某全日制本科生所在學(xué)校學(xué)制為4年，每年的學(xué)費8000元，生活費為2000元，其在校4年期間總計可申請的國家助學(xué)貸款最高額度為（ ）元。A.24000B.40000C.32000D.20000【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本、?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。16.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月

13、。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。17.（ ）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A.產(chǎn)品差異營銷策略B.專業(yè)化營銷策略C.交叉營銷策略D.分層營銷策略【答案】:D【解析】:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。18.借款人貸款本金為80萬元，貸款

14、期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465，借款人第一期的還款額為（ ）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，本題中第一期的還款額800000（1215）8000003.4657216.44（元）。19.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（ ）。A.所購車輛合法運營的證明B.購車首付款證明C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件D.收入證明和資產(chǎn)證明E.居民身份證、戶口本或其他有效身份

15、證件【答案】:B|C|D|E【解析】:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括（但不限于）：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；購車首付款證明材料等。20.下列不屬于個人貸款合作單位的是（ ）。A.擔保機構(gòu)B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構(gòu)的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡(luò)購物平臺開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡(luò)平臺合

16、作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。21.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（ ）。A.次級貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。22.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)

17、節(jié)的審查內(nèi)容不包括（ ）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人的主體資格C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性【答案】:C【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。23.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（ ）。A.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保B.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力C.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）60周歲（不含）之間D.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明

18、）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的條件除ABCDE五項外，還包括：借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用記錄；貸款人規(guī)定的其他條件。24.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_和_下降導(dǎo)致的。（ ）A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通

19、過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。25.下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有（ ）。A.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸D.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%E.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過

20、借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。26.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（ ）。A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】:A|B|D【解析】:C項，1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸款人決定。27.保證人是指銀行認可的，具有（ ）的法人、其

21、他經(jīng)濟組織或自然人。A.一定的經(jīng)濟實力B.良好信譽C.代位清償能力D.代位求償能力【答案】:C【解析】:保證人是指銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔還款責(zé)任的行為。28.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（ ）。A.汽車經(jīng)銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為B.個人二手汽車貸款期限（含展期）不得超過3年C.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔?？赏瑫r存在D.新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格

22、，二手車價格是指貸款銀行認可的評估價格【答案】:D【解析】:D項，汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。29.下列不屬于個人貸款定價影響因素的是（ ）。A.盈利目標B.支付方式C.市場競爭D.選擇性因素【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、利率政策、盈利目標、市場競爭、擔保、選擇性因素等。30.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（ ）。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.法律

23、風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】:D【解析】:銀行應(yīng)該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。31.農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)與誠信農(nóng)戶客戶的正向激勵不包括（ ）。A.提高貸款額度B.優(yōu)惠利率C.信用累積獎勵D.利息返還【答案】:A【解析】:農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。32.公積金個人住房貸款最長期限為（ ）年。A.10B.30C.20D.35【答案】:B【解析】:目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年

24、（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。33.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_和_下降導(dǎo)致的。（ ）A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。34.根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列可以作為保證人的是（ ）。A.市中心醫(yī)院B.中國銀行C.中國人民銀行D.公立學(xué)校【答案】:B【解析】:根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)；

25、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。C項，中國人民銀行屬于國家機關(guān)。35.下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（ ）。A.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用B.借款人在提前還款前應(yīng)當歸還下一期的貸款本息C.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書D.銀行可按規(guī)定計收違約金【答案】:B【解析】:對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息

26、。36.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款【答案】:A【解析】:A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。37.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝

27、修（ ）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】:D【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。38.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（ ）。A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進低出的利率政策【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，

28、公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。39.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（ ）。2016年10月真題A.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等C.還款方式靈活D.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點，其特征包括：貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；貸款便利；還

29、款方式靈活；低資本消耗。40.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（ ）。2016年5月真題A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準利率為利率下浮D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】:B|D【解析】:A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下?。籈項，以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率為浮動利

30、率。41.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述，正確的有（ ）。A.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告B.由于近期商用傳統(tǒng)動力汽車價格上漲，信貸員將貸款額度調(diào)整至80%C.因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年D.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進行貸前調(diào)查E.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人【答案】:A|D【解析】:B項，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；C項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年；E項，以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸

31、款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、機動車登記證原件等交予貸款銀行進行保管。42.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%，與公司類貸款

32、比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。43.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（ ）。A.市場利率變化B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.未核實借款人的相關(guān)交易資料【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的操作風(fēng)險具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險、貸后管理中的風(fēng)險。D項，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險。44.個人信用貸款的特點不包括（ ）。2015年10月真題A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風(fēng)險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析

33、】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格；貸款額度??；貸款期限短。45.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）2015年10月真題A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的

34、個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。46.（ ）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。2015年10月真題A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率D.存款利率【答案】:B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。47.按照商業(yè)銀行的資金來源劃分，個人住房貸款分為（ ）。A.自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.個人一手住房貸款和個人二手住房貸款C.個人住房貸款和個人商業(yè)用房貸款D.個人住房貸款和個

35、人轉(zhuǎn)按揭住房貸款【答案】:A【解析】:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。48.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要

36、內(nèi)容包括（ ）。A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動B.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E.借款人是否按期足額歸還貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。49.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:A|C|D|

37、E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。50.我國利率體系的核心是（ ）。2015年5月真題A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】:C【解析】:基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。51.關(guān)于個人住房貸款配套的法律、法規(guī)中，以下說法與現(xiàn)行

38、規(guī)定不一致的是（ ）。A.未成年人可以現(xiàn)款方式購買房屋B.境外個人在境內(nèi)可以現(xiàn)款方式購買首套自住房C.未成年人可以貸款方式購買房屋D.境外個人在境內(nèi)可以貸款方式購買首套自住房【答案】:C【解析】:根據(jù)我國法律規(guī)定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監(jiān)護人作為法定代理人進行代理。至于未成年人能否申請個人住房貸款的問題，中國人民銀行個人住房貸款管理辦法第四條規(guī)定，貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。按照上述規(guī)定，未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。銀行不宜辦理房屋唯一產(chǎn)權(quán)人為未成年人的住房貸款申請，而應(yīng)該由未成年人及其法定監(jiān)護人共同申請。52.商業(yè)助學(xué)貸

39、款的特色包括（ ）。A.不需要任何擔保B.部分自籌C.各金融機構(gòu)均可辦理D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出E.財政不貼息【答案】:B|D|E【解析】:A項，商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。53.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于（ ）。A.實現(xiàn)債權(quán)的費用B.損害賠償金C.違約金D.貸款本金及利息【答案】:D【解析】:個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。54.應(yīng)收賬款可用于申請（ ）。2014年11月真題A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。55.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。2014年11月真題A.國債B.提單C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D.應(yīng)付賬款【答案】:D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款