對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究報(bào)告

1、對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究報(bào)告一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念的組成從百度、google、360搜索等搜索引擎所提供的關(guān)鍵詞來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融那個(gè)概念的關(guān)鍵詞組成是互聯(lián)網(wǎng)和金融，而這兩個(gè)關(guān)鍵詞產(chǎn)生的時(shí)刻都遠(yuǎn)遠(yuǎn)的早于互聯(lián)網(wǎng)金融那個(gè)關(guān)鍵詞，而且通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查找互聯(lián)網(wǎng)金融那個(gè)關(guān)鍵詞的詞源，也就明白其是謝平教授研究互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融的阻礙時(shí)提出的一個(gè)新詞。在此咱們將別離討論互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩個(gè)詞的含義，再對(duì)明白得那個(gè)新詞確信是有幫忙的。二、互聯(lián)網(wǎng)金融概念的含義互聯(lián)網(wǎng)：那個(gè)詞有2個(gè)含義，一是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，任何受到過(guò)這種技術(shù)熏陶的人和專門學(xué)習(xí)過(guò)這種技術(shù)的人都能夠或多或少地利用該技術(shù)去實(shí)現(xiàn)其它的技術(shù)實(shí)現(xiàn)不了的方式，如電商、搜索引擎、網(wǎng)絡(luò)游

2、戲、自媒體等都是這種技術(shù)的產(chǎn)物；二是指全世界性的數(shù)字信息網(wǎng)絡(luò)，這種網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)在于信息傳播的全世界性、即時(shí)性、用戶的去中心性、互動(dòng)性?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)是實(shí)現(xiàn)這種數(shù)字網(wǎng)絡(luò)的手腕。金融：那個(gè)詞本來(lái)指黃金的融化，以利于黃金的流通、互換和儲(chǔ)藏。此刻一樣指價(jià)值的流動(dòng)進(jìn)程，這么明白得也很難明白價(jià)值所謂的流動(dòng)進(jìn)程是什么，可是從兩類人的角度來(lái)講，就很容易明白得，一是從研究者的角度，金融的復(fù)雜能夠當(dāng)做一門學(xué)科來(lái)研究，去研究金融的客觀規(guī)律、價(jià)值流動(dòng)的一樣進(jìn)程；二是從市場(chǎng)人士的角度，在市場(chǎng)中如何能夠獲利更多。互聯(lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)和金融各有兩個(gè)層面的含義，那么互聯(lián)網(wǎng)金融就有2*2=4個(gè)含義。咱們認(rèn)知的金融規(guī)律受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)什么

3、阻礙；金融學(xué)如何融合互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)展規(guī)律；金融市場(chǎng)像其它行業(yè)一樣將受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的改造；以后的金融市場(chǎng)應(yīng)該像互聯(lián)網(wǎng)一樣，金融應(yīng)具有全世界性、金融信息即時(shí)轉(zhuǎn)達(dá)給用戶、用戶獲利上在時(shí)刻和數(shù)量上不該集中而是分散的、金融產(chǎn)品應(yīng)是多樣的。一、中國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀及缺點(diǎn)因?yàn)槭袌?chǎng)的目的在于效勞人與各類經(jīng)營(yíng)主體，因此我討論的現(xiàn)狀并非是對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的一個(gè)全面的陳述或數(shù)字統(tǒng)計(jì)，而只是舉一些市場(chǎng)上顯現(xiàn)的現(xiàn)象，如小微企業(yè)貸款、申請(qǐng)助學(xué)貸款、民間慈善、民間環(huán)保等。而金融市場(chǎng)在資金的流通方面又占盡優(yōu)勢(shì)，對(duì)其他各行業(yè)的阻礙又非常重要，因此提一些現(xiàn)象是對(duì)其現(xiàn)狀的最好說(shuō)缺點(diǎn)：難、不方便，而這一切都體此刻條件的要求上，猶如解答數(shù)學(xué)問(wèn)

4、題一樣，給的已知條件不足，便不能求解出答案，那個(gè)問(wèn)題確實(shí)是無(wú)解的，莫得方法。為何關(guān)于他們來(lái)講，已知條件都是不足的呢？緣故在于什么地址？在于他們通過(guò)此刻的方法、手腕、途徑無(wú)法克服這種不足。那是不是意味著他們就應(yīng)該甘愿于此呢？不用，什么緣故？因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)。二、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)狀及優(yōu)勢(shì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)因各互聯(lián)網(wǎng)公司的商業(yè)模式的不同，大體形成了以游戲?yàn)橹鞯尿v訊、以電商為主的阿里、以搜索為主的百度的三巨頭和成千上萬(wàn)的小騰訊、小阿里、小百度。它們給中國(guó)網(wǎng)民提供的網(wǎng)絡(luò)效勞要緊包括第三方支付系統(tǒng)、虛擬社交效勞、精準(zhǔn)的信息搜索效勞。帶給中國(guó)網(wǎng)民生活上的轉(zhuǎn)變有網(wǎng)絡(luò)上資金平安、快速、高效、便利的流通，信息的共享、即時(shí)傳播，海

5、量的信息、低本錢的信息、精準(zhǔn)的信息。3、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與中國(guó)金融市場(chǎng)的交叉點(diǎn)也正是因?yàn)橹袊?guó)互聯(lián)網(wǎng)的各類優(yōu)勢(shì)與中國(guó)金融市場(chǎng)的缺點(diǎn)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生也是從實(shí)際的需要?jiǎng)由淼模⒎鞘且粋€(gè)理論下的產(chǎn)物或謝平教授臆想出來(lái)的新事物，只在于這種新的事物表現(xiàn)出來(lái)的踴躍作用取得了謝平教授的認(rèn)可。至于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與中國(guó)金融市場(chǎng)的在什么樣的條件下結(jié)歸并表現(xiàn)出中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，就需要找出其最初的交叉點(diǎn)。第一中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與中國(guó)金融市場(chǎng)的結(jié)合，在于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的進(jìn)展，其作為一個(gè)新行業(yè)，在生產(chǎn)效率、生活上帶給人專門大的轉(zhuǎn)變，關(guān)于金融市場(chǎng)來(lái)講，是一個(gè)新的、值得投資的、值得冒險(xiǎn)的領(lǐng)域，如對(duì)荷蘭郁金香、房地產(chǎn)等市場(chǎng)一樣。現(xiàn)在中國(guó)

6、的互聯(lián)網(wǎng)更多的是處于一個(gè)需要被金融市場(chǎng)認(rèn)可的地位，它需要獲利、需要提供更多、更神奇的效勞。這時(shí)期的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)所吸引到的金融市場(chǎng)上的資金仍是超級(jí)有限的，大體上是一些外國(guó)的創(chuàng)業(yè)投資資金。從最先的一批互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)歷也能夠得知，如1997年，新浪取得650萬(wàn)美元的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)投資等等。第二，隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的進(jìn)展，互聯(lián)網(wǎng)滲透到中國(guó)的各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)變得愈來(lái)愈重要，更多的投資者和機(jī)構(gòu)把資金轉(zhuǎn)到了互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，和隨后產(chǎn)生的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司大規(guī)模的上市熱潮?，F(xiàn)在金融市場(chǎng)上的資本都對(duì)準(zhǔn)了那個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、高前景的市場(chǎng)。金融不是與互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)結(jié)合，確實(shí)是與受到互聯(lián)網(wǎng)阻礙的市場(chǎng)結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)市場(chǎng)全方面的受到了

7、金融的侵蝕，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)被金融化了。也是網(wǎng)上稱為的金融互聯(lián)網(wǎng)。再者，即便是任何有遠(yuǎn)見的人都無(wú)法預(yù)料到中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融之間的關(guān)系來(lái)了個(gè)180轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從一個(gè)從屬的地位轉(zhuǎn)變成一個(gè)主導(dǎo)者，其觸角開始伸向了金融，要對(duì)金融進(jìn)行改造。那個(gè)也確實(shí)是咱們要談到的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融，而這種趨勢(shì)是從何時(shí)開始的愈來(lái)愈像一個(gè)金融，乃至具有此刻的金融更多的優(yōu)勢(shì)？那么金融市場(chǎng)與其它的市場(chǎng)相較不同在什么地址?金融市場(chǎng)有金融主體、金融制度、金融信息、金融產(chǎn)品和效勞、金融產(chǎn)品銷售渠道。不同在于不同市場(chǎng)的主體、制度、信息、產(chǎn)品和效勞、產(chǎn)品和效勞銷售渠道不同。盡管金融市場(chǎng)尤其特殊性，可是任何市場(chǎng)都只是是產(chǎn)品和效勞與消

8、費(fèi)者需求匹配的關(guān)系的總和。電子商務(wù)的進(jìn)展、虛擬增值效勞的提供、海量信息的產(chǎn)生與精準(zhǔn)搜索對(duì)產(chǎn)品與效勞的互換、資金的流通、信息的共享與信息的即時(shí)上形成了挑戰(zhàn)。這都得益于中國(guó)3家重要的互聯(lián)網(wǎng)公司提供的網(wǎng)絡(luò)效勞有關(guān)，因此3巨頭形成的時(shí)刻，也確實(shí)是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融真正意義上產(chǎn)生的交叉點(diǎn)。至于3巨頭從什么時(shí)刻開始叫的，我在網(wǎng)上也已經(jīng)查不到了。但網(wǎng)上公認(rèn)的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融元年是XX年、支付寶、阿里小貸與余額寶支付寶是利于資金平安、高效、方便、快捷的第三方支付系統(tǒng)，阿里小貸是阿里巴巴公司利用其把握的用戶數(shù)據(jù)對(duì)用戶的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)判，并提供相應(yīng)額度的小額貸款效勞。余額寶是阿里巴巴公司推出的貨幣基金，其直接與天弘基金的增

9、利寶掛靠，資金隨時(shí)都能夠從余額寶中轉(zhuǎn)出去購(gòu)物。二、百度理財(cái)百度理財(cái)類似于余額寶，也是貨幣基金，可是不能轉(zhuǎn)出后當(dāng)即購(gòu)物。3、騰訊財(cái)付通與現(xiàn)金寶騰訊財(cái)付通類似支付寶，現(xiàn)金寶也是類似于余額寶，也是貨幣基金，也不能轉(zhuǎn)出后當(dāng)即購(gòu)物。p2pp2p是指p2p公司搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把資金的需求和供給信息直接在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布并匹配，資金供需兩邊直接聯(lián)系，類似民間借貸，當(dāng)資金需求方成功借得資金后，p2p公司再收取不等的中介費(fèi)用。p2p代表有人人貸、拍拍貸、宜信。眾籌眾籌是指項(xiàng)目發(fā)起人向互聯(lián)網(wǎng)用戶展現(xiàn)自己的創(chuàng)意，爭(zhēng)取取得足夠的認(rèn)同和支持，召募資金的模式。眾籌項(xiàng)目以實(shí)物、效勞或媒體內(nèi)容等作為回報(bào)，但不能涉及資金或股權(quán)，以防

10、被認(rèn)作非法集資。盈利也是中介費(fèi)用。其代表有點(diǎn)名網(wǎng)、追夢(mèng)網(wǎng)。網(wǎng)絡(luò)小額信貸網(wǎng)絡(luò)小額信貸是指電子商務(wù)平臺(tái)利用積存的客戶信譽(yù)數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)為客戶作出信譽(yù)評(píng)判，從而發(fā)放小量的貸款。目的在于使平臺(tái)獲取更多流量和收取利息。網(wǎng)絡(luò)小額信貸的代表有阿里小貸和京東白條。金融產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)金融產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)是類似于電商導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)，用戶挑選和對(duì)照不同金融產(chǎn)品，選擇適合自己的，最終進(jìn)入到能夠辦理、購(gòu)買該金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。盈利模式在于廣告和中介效勞費(fèi)，如融360，金融一號(hào)店。五、金融產(chǎn)品渠道效勞金融產(chǎn)品渠道效勞是指利用網(wǎng)站龐大的用戶群，將金融產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)效勞深度結(jié)合，客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道直接獲取金融產(chǎn)品。如余額寶、定存寶。六、第三

11、方支付第三方支付是指具有必然信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與銀行簽約，提供支付結(jié)算接口的交易平臺(tái)。盈利模式是代理費(fèi)和效勞費(fèi)，如支付寶、財(cái)付通、微信支付。7、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)展，通過(guò)自營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，推出的適合網(wǎng)民特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。盈利模式與傳統(tǒng)的方式類似，如友邦保險(xiǎn)。八、互聯(lián)網(wǎng)金融綜合效勞平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融綜合效勞平臺(tái)是指以效勞不同層次的用戶，依以上多種或全數(shù)商業(yè)模式組成的互聯(lián)網(wǎng)金融效勞平臺(tái)。臨時(shí)尚未如此的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。依照中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的8類產(chǎn)品的特點(diǎn)，和其商業(yè)模式的可持續(xù)性，以后這8類產(chǎn)品將會(huì)被整合成3大類，別離是信息類、渠道類、產(chǎn)品類。精準(zhǔn)信息效勞商精準(zhǔn)信息效勞商是指平臺(tái)依托其海量信息搜集和