第二章保險基本內容ppt課件

1、授課者：鄭偉北京大學經(jīng)濟學院.第二章 保險根本內容第一節(jié) 保險概述第二節(jié) 保險市場第三節(jié) 保險法律制度.第二章第一節(jié)保險概述一、保險的本質二、可保風險的理想條件三、保險制度的產(chǎn)生與開展四、保險的根本分類.一、保險的本質一保險的定義二保險與其他類似制度或行為的比較.一保險的定義1、保險是一種經(jīng)濟補償制度。這一制度經(jīng)過對有能夠發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預測和收取保險費的方法，建立保險基金；以合同的方式，將風險從被保險人轉移到保險人，由大多數(shù)人來分擔少數(shù)人的損失。.一保險的定義2、中心要點1經(jīng)濟補償是保險的本質特征2經(jīng)濟補償?shù)母资菙?shù)理預測和合同關系3經(jīng)濟補償?shù)馁M用來自于被保險人交納的保險費所構成的保

2、險基金4經(jīng)濟補償?shù)暮蠊秋L險的轉移和損失的共同分擔.二保險與其他類似制度或行為的比較1、 保險與賭博2、 保險與救援3、 保險與儲蓄都存在共同點，但區(qū)別也是明顯的比較的目的是為了更好地了解保險的本質.1、 保險與賭博都存在一定的偶爾性，但是，(1) 在賭博場所，風險是由買賣本身發(fā)明出來的；而在保險場所，風險是客觀存在的，不論他投保與否。(2) 賭博所面臨的風險是投機風險；而保險所面臨的風險是純粹風險。.2、 保險與救援的區(qū)別都是補償災禍事故損失的經(jīng)濟制度，但是，1保險是一種合同行為，救援不是合同行為；2保險是以投保人繳費為前提，是對價買賣；救援是一方行為，沒有對價作根底。.3、 保險與儲蓄都表

3、達了有備無患的思想，但是1儲蓄是一種自助行為，保險是一種自助與他助相結合的行為；2儲蓄的本利給付是確定的，保險的保險金給付是不確定的。 .二、可保風險的理想條件1、有大量獨立類似的風險載體1大量：大數(shù)定律2獨立：損失不相關，風險集合發(fā)揚作用3類似：防止逆向選擇.二、可保風險的理想條件2、損失的概率分布是可確定的提供保費厘定和保險運營的數(shù)理根底3、損失的發(fā)生具有偶爾性防止品德風險大數(shù)定律以隨機偶爾事件為前提4、損失在時間、地點和金額等方面是易確定的否那么無法確定損失能否在保險人的賠償范圍之內.二、可保風險的理想條件5、巨災普通不會發(fā)生巨災發(fā)生的條件一切或大部分保險標的面臨同樣風險保險標的價值宏大

4、可經(jīng)過再保險或保險證券化來處理巨災保險問題.二、可保風險的理想條件6、經(jīng)濟上的可行性保險對于低頻率、大損失的風險是最適宜的。大損失使得被保險人本身無法承當，低頻率使得保費與能夠損失相比相對較低。.二、可保風險的理想條件6、經(jīng)濟上的可行性風險管理矩陣圖頻率高低嚴重程度高風險規(guī)避減損、轉移（保險）低防損、自留自留.三、保險制度的產(chǎn)生與開展一海上保險二火災保險三人壽保險本部分主要引見保險制度產(chǎn)生與開展過程中的重要事件.一海上保險近代保險制度的開展是從海上保險開場的冒險借貸船舶貨物抵押借款是最早方式的海上保險放款人保險人借款人被保險人船舶或貨物保險標的高出普通利息的差額溢價保險費假設船舶沉沒，借款不用

5、歸還預付的保險賠款.二火災保險火災保險是財富保險的前身1666年倫敦大火次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災保險公司實行差別費率制磚石構造房屋費率為年房租的2.5%木構造的房屋費率為年房租的5%.三人壽保險1693年著名的數(shù)學家和天文學家哈雷編制了第一張生命表為人壽保險制度的構成奠定了科學的根底.四、保險的根本分類1、根據(jù)保險標的的不同：人壽安康保險和財富責任保險(life-health/property-liability)2、根據(jù)被保險人的不同：個人保險和商務保險(personal/commercial)3、根據(jù)實施方式的不同：強迫保險和自愿保險(voluntary/involuntary)4、根

6、據(jù)業(yè)務承保方式的不同：原保險和再保險(direct insurance/reinsurance)5、根據(jù)能否盈利的規(guī)范：商業(yè)保險和社會保險(private/social).第二章第一節(jié)回想一、保險的本質二、可保風險的理想條件三、保險制度的產(chǎn)生與開展四、保險的根本分類.第二章第二節(jié)保險市場一、保險市場概述二、保險市場要素三、中國保險市場的現(xiàn)狀與前景.一、保險市場概述一 保險市場的概念二 保險市場的分類.一 保險市場的概念保險市場是保險商品買賣及相關行為的總和。保險市場的參與者包括供應者保險公司需求者保險消費者中介人保險中介人管理者保險監(jiān)管機構.二 保險市場的分類1、按保險承保標的劃分：壽險市場和

7、產(chǎn)險市場2、按保險活動空間劃分：國內保險市場和國外保險市場國內保險市場可分為地域性保險市場和全國性保險市場國外保險市場可分為區(qū)域性保險市場和全球性保險市場3、 按保險承保方式劃分：原保險市場和再保險市場。.二 保險市場的分類4、按保險管理方式劃分：完全壟斷型保險市場、壟斷與競爭并存型保險市場、完全競爭型保險市場完全壟斷型保險市場完全由一家保險公司所控制，沒有競爭。還可以細分為兩種方式：一種是專業(yè)型完全壟斷方式，另一種是地域型完全壟斷方式。完全競爭型市場：存在大量買方賣方，產(chǎn)品同質無差別，資源自在流動，信息充分完全。.二 保險市場的分類壟斷與競爭并存型的保險市場：市場上大小公司并存，少數(shù)大公司在

8、保險市場上獲得壟斷位置，同時各個公司之間又存在猛烈的競爭。如今大部分國家的保險市場都是屬于壟斷與競爭并存型的保險市場。.二、保險市場要素一 保險市場需求二 保險市場供應三 保險市場價錢四 保險市場中介.一 保險市場需求1、含義：保險需求量是指個人或經(jīng)濟單位在某一特定時期內，在一定保險價錢條件下，情愿并且可以購買的保險商品的數(shù)量。.一 保險市場需求2、影響要素：1風險要素：保險需求總量與風險程度成正比2經(jīng)濟開展要素：保險需求總量與國民消費總值進而個人可支配收入的增長成正比3經(jīng)濟制度要素：保險需求總量與商品經(jīng)濟制度開展程度成正比4科學技術要素：保險需求總量與科學技術提高程度成正比5價錢要素：保險需

9、求總量與保險價錢成反比6利率要素：保險需求總量與利率高低成反比.二 保險市場供應1、含義：保險供應量是在一定保險價錢條件下，保險市場上保險供應者情愿并且可以提供的保險商品的數(shù)量。 .二 保險市場供應2、 影響要素：1資本要素：保險供應總量與保險業(yè)資本總量成正比2從業(yè)人員要素：保險供應總量與保險從業(yè)人員的數(shù)量與質量成正比3運營管理要素：保險供應總量與保險業(yè)運營管理程度成正比4繳費才干要素：保險供應總量與被保險人繳費才干成正比5保險價錢要素：保險供應總量與保險價錢成正比6保險利潤率要素：保險供應總量與保險平均利潤率成正比.三 保險市場價錢保險市場價錢是保險市場的重要要素它是由保險供應和保險需求共同

10、決議的.四 保險市場中介1、保險代理人2、保險經(jīng)紀人3、保險公估人.1、保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。我國保險代理人分為：專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個人代理人.2、保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介效力，并依法收取傭金的單位或者個人。我國保險經(jīng)紀人必需為有限責任公司。.3、保險公估人是指專門從事保險標的的評價、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務，并據(jù)此向保險當事人合理收取費用的公司。.三、中國保險市場的現(xiàn)狀與開展趨勢一現(xiàn)狀二前景.一中國保險市場的現(xiàn)狀1、保險業(yè)繼續(xù)安康開展，發(fā)揚了重要的經(jīng)濟補償

11、作用2、保險運營機構逐漸添加，保險市場初具規(guī)模3、保險市場蘊藏著宏大潛力4、保險業(yè)開展不平衡5、保險市場有待進一步開放.二中國保險市場的開展前景1、挑戰(zhàn)宏大2、機遇空前3、潛力宏大4、“十五預期目的.1、挑戰(zhàn)宏大公眾風險與保險認識仍很薄弱保險公司內部治理機制遠未完善資本市場不完善、不規(guī)范對保險市場的制約作用十清楚顯保險專業(yè)人才匱乏的問題非常突出.2、機遇空前生活程度的提高和財富量的添加刺激了保險的有效需求改革為商業(yè)保險的開展騰出了宏大空間醫(yī)療體制改革養(yǎng)老體制改革住房體制改革教育體制改革.2、機遇空前人口情況和家庭構造的變化趨勢添加了保險需求我國保險市場的開展遠未到達飽和保費規(guī)模：世界第17位9

12、8年保險深度保費/GDP：66位98年保險密度人均保費：78位98年開展中國家的后發(fā)優(yōu)勢.3、潛力宏大市場導向的改革將繼續(xù)深化，不會逆轉對外開放的政策將繼續(xù)實行，不會改動改革的深化將進一步刺激保險需求開放的擴展將進一步改善保險供應中國保險市場潛力宏大.4、“十五預期目的保費收入年均增長12%壽險業(yè)年均增長14%產(chǎn)險業(yè)年均增長9%2005年全國總保費規(guī)模達2800億元2005年產(chǎn)險保費規(guī)模900億元2005年壽險保費規(guī)模1900億元.4、“十五預期目的“十五保險市場體系的目的方式市場主體多元化運轉機制市場化運營方式集約化政府監(jiān)管法制化從業(yè)人員專業(yè)化行業(yè)開展國際化.第二章第二節(jié)回想一、保險市場概述

13、二、保險市場要素三、中國保險市場的現(xiàn)狀與前景.第二章第三節(jié)保險法律制度一、保險法律制度概述二、中國的保險法律體系三、簡介四、保險活動的根本原那么.一、保險法律制度概述1、概念：保險法是以保險關系為調整對象的一切法律規(guī)范的總稱。保險法有狹義和廣義之分。狹義的保險法指專門的保險立法；廣義的保險法那么包括專門的保險立法和其他法律中有關保險的法律規(guī)定。.一、保險法律制度概述2、調整對象調整政府與保險人、保險中介人之間的關系，這一關系主要經(jīng)過保險業(yè)法進展調整。調整保險當事人之間的關系，這一關系主要經(jīng)過保險合同法進展調整。.二、中國的保險法律體系1、，1995年6月30日經(jīng)過，1995年10月1日實施；2

14、、第十二章海上保險合同，1992年；3、總那么部分，1999年；4、，2000年1月3日公布，3月1日起施行；.二、中國的保險法律體系5、，1997年11月；6、，1998年2月；7、，2000年1月；8、，1999年1月。.三、簡介一 根本內容二 適用范圍.一 根本內容1、第一章總那么；2、第二章保險合同，屬于保險合同法的內容，包括保險合同的普通規(guī)定、財富保險合同的規(guī)定、人身保險合同的規(guī)定；3、第三、四、五、六章是保險業(yè)法的內容，包括保險公司、保險運營規(guī)那么、保險業(yè)的監(jiān)視管理、保險代理人與保險經(jīng)紀人；4、第七章法律責任；5、第八章附那么。.二 適用范圍1、 對人效能適用于保險監(jiān)視管理部門和從

15、事商業(yè)保險活動的公民、法人和其他組織。法律對人的效能，有四種不同類型屬人主義屬地主義維護主義以屬地主義為主并與屬人主義及維護主義相結合第四種是近代許多國家所采用的原那么，我國適用這一原那么。.二 適用范圍2、 空間效能適用于中華人民共和國境內的保險活動。3、 時間效能生效于1995年10月1日。.四、保險活動的根本原那么一遵守法律和行政法規(guī)的原那么二自愿原那么三境內投保原那么四專業(yè)運營與分業(yè)運營原那么五公平競爭原那么.一遵守法律和行政法規(guī)的原那么：民事活動必需遵守法律。保險活動作為民事活動的一種，當事人該當遵守法律。從事保險活動，不得違反法律、行政法規(guī)，也不得違反社會公共利益。.二自愿原那么：

16、“當事人依法享有自愿訂立合同的權益，任何單位和個人不得非法干涉。：“投保人和保險人訂立保險合同，該當遵照公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原那么，不得損害社會公共利益。：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必需保險的以外，保險公司和其他單位不得強迫他人訂立保險合同。.三境內投保原那么：“在中華人民共和國境內的法人和其他組織需求辦理境內保險的，該當向中華人民共和國境內的保險公司投保。境內投保原那么的意義一方面，保險標的一旦受損，可以及時得到賠付，迅速獲得保險保證；另一方面，可以維護和開展中國的保險市場，促進民族保險業(yè)的開展。.四專業(yè)運營與分業(yè)運營原那么：“運營商業(yè)保險業(yè)務，必需是按照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得運營保險業(yè)務。：“同一保險人不得同時兼營財富保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。.五公平競爭原那么：“保險公司開展業(yè)務，該當遵照公平競爭的原那么，不得從事不正當?shù)母偁?。我國?993年9月2日公布了，詳細規(guī)定了一系列該當嚴厲制止的