商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程ppt課件

1、 商業(yè)銀行運(yùn)營學(xué)課程.專欄1-4 十大銀行.十大銀行市值. 商業(yè)銀行業(yè)是一個(gè)高智商、高風(fēng)險(xiǎn)、高發(fā)明性的行業(yè)，這決議了商業(yè)銀行必需具有大批職業(yè)銀行家。 . 銀行家并不是普通意義上的商業(yè)銀行各級分支機(jī)構(gòu)和主要內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任人，而是指專門以運(yùn)營金融資產(chǎn)作為職業(yè)，以追求價(jià)值最大化為運(yùn)營目的，能嫻熟地運(yùn)用本人的智慧與發(fā)明力，合理地、科學(xué)地進(jìn)展金融創(chuàng)新，并承當(dāng)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行運(yùn)營管理者群體。 .課程簡介課程目的 創(chuàng)新 活力 自信 協(xié)作課程內(nèi)容銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營、行業(yè)動(dòng)態(tài)與前沿課程要求30%平常作業(yè)+70%最終報(bào)告.第一講 商業(yè)銀行概述1 銀行業(yè)的現(xiàn)狀2 銀行的業(yè)務(wù)3 銀行組織構(gòu)造4 銀行業(yè)的未來. 中心問題銀行

2、是什么？.花旗銀行姓名：Citibank 中文名：花旗銀行 年齡：198歲 1812國籍：美國 座右銘：我們的價(jià)值觀為您帶來價(jià)值 .姓名：Bank-America Corporation 中文名：美國銀行年齡：42歲 1968國籍：美國 出生地：舊金山座右銘：Higher Standards美國銀行.姓名：Hong Kong and Shanghai Banking Corporation 中文名：匯豐銀行匯款豐裕年齡：146歲 1864國籍：英國 出生地：香港座右銘： 從本地到全球，滿足您的銀行業(yè)務(wù)需求匯豐銀行.外資銀行城市商業(yè)銀行鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu) 國有商業(yè)銀行股份制銀行國內(nèi)銀行業(yè)格局. .1

3、銀行的來源英國金匠 股份公司制銀行 意大利貨幣兌換商 舊式高利貸銀行商業(yè)銀行英國傳統(tǒng)德國傳統(tǒng).公元前2000年，巴比侖銀行的來源中世紀(jì)，意大利威尼斯15-17世紀(jì)，歐洲和大不列顛群島18-19世紀(jì)，北美和南美1845年后，中國.1銀行的來源 小結(jié)運(yùn)營貨幣出現(xiàn)貨幣信譽(yù)業(yè)務(wù)成為社會(huì)與工商業(yè)的中介案例1：1995年6月，某縣農(nóng)工商結(jié)合商貿(mào)公司在一棟小樓上掛出“商貿(mào)公司信貸部字樣，向社會(huì)吸收存款辦理信貸。由于沒有獲得商業(yè)銀行資歷而行使銀行職能，變相運(yùn)用“銀行字樣，被人行責(zé)令停頓營業(yè)，罰款5萬元。案例2：某市一國企與外資組建血液供應(yīng)中心，經(jīng)工商部門同意后以“某市中外合資血液銀行之名掛牌運(yùn)營。當(dāng)?shù)厝诵新動(dòng)?/p>

4、后責(zé)令其改動(dòng)稱號，否那么以擾亂金融行為論處。該企業(yè)協(xié)商后不再運(yùn)用“銀行字樣，重新掛牌運(yùn)營。.2銀行的業(yè)務(wù)種類2.1 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)2.2 新業(yè)務(wù).2.1 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)貨幣兌換票據(jù)貼現(xiàn)和貸款儲(chǔ)蓄存款效力貴重物品保管和價(jià)值證明向政府授信支票賬戶活期存款信托效力.2.2 新業(yè)務(wù)消費(fèi)者貸款金融咨詢現(xiàn)金管理設(shè)備租賃風(fēng)險(xiǎn)資本貸款保險(xiǎn)退休基金證券經(jīng)紀(jì)與承銷網(wǎng)上銀行私人銀行.專欄1-1 私人銀行業(yè)務(wù) 2007年3月28日,中行上海私人銀行業(yè)務(wù)在浦東陸家嘴對外營業(yè)。這是中國銀行與RBS 蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)協(xié)作，在國內(nèi)率先推出的私人銀行效力。 中行私人銀行以個(gè)人高端客戶個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美圓以上為效力對象，業(yè)務(wù)主要包括

5、：高素質(zhì)的專屬私人銀行家及投資專家；根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)接受度和金融需求，度身定做的世界級創(chuàng)新投資產(chǎn)品；專業(yè)的理財(cái)、教育、稅務(wù)和房地產(chǎn)規(guī)劃；對中國變化中的法規(guī)環(huán)境的深度了解；在專屬、尊貴環(huán)境中提供私密銀行效力；VIP卡讓客戶享有適用、專屬的增值效力；專屬講座和活動(dòng)提高客戶對全球市場的了解，并提供與其他高端客戶交流的時(shí)機(jī)。其目的是使客戶在中國監(jiān)管允許的前提下，享有RBS全球客戶享有的全面的國際范圍內(nèi)的私人銀行效力。.2 銀行的業(yè)務(wù) 小結(jié)業(yè)務(wù)范圍德國式全能銀行美國式職能銀行英國式全能銀行單一法人實(shí)體下的銀證保、持有工商企業(yè)股票德、荷、瑞士等歐洲大陸國與銀行是獨(dú)立法人的證券、很少的保險(xiǎn)、不傾向持有工商業(yè)股票

6、澳、加等英聯(lián)邦國非銀行的銀行.3.1單元制銀行3.2總分行制銀行3.3銀行持股公司 3 商業(yè)銀行的組織構(gòu)造.3.1單元制銀行一個(gè)提供全部種類業(yè)務(wù)的營業(yè)所附加專門性服務(wù)設(shè)施自動(dòng)提款機(jī)便利窗口銷售網(wǎng)點(diǎn)終端.3.2總分行制銀行總分行制銀行提供全套業(yè)務(wù)的分行銀行總部提供全套業(yè)務(wù)的分行便利窗口ATM，POS電子銀行.3.3銀行持股公司銀行控股公司子公司子公司保險(xiǎn)公司銀行證券公司銀行其他非銀行分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)開展和投資銀行子公司保險(xiǎn)公司證券公司其他非銀行分支機(jī)構(gòu).總行職能部門省會(huì)城市分行職能部門職能部門支行職能部門大中城市分行大中城市分行專欄1-2 中國國有商業(yè)銀行組織構(gòu)造.專欄1-3 銀行中的職業(yè)中國建立

7、銀行為例 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：會(huì)計(jì)員、儲(chǔ)蓄員、綜合柜員二級分行 ：信貸部公司部、信貸客戶部、信貸管理部、方案財(cái)務(wù)部、個(gè)人客戶部一級分行：公司業(yè)務(wù)處主要擔(dān)任公司類客戶信貸業(yè)務(wù) 房地產(chǎn)客戶部擔(dān)任房地產(chǎn)貸款審批業(yè)務(wù) 政府與機(jī)構(gòu)客戶部擔(dān)任政府與事業(yè)單位開辟代理業(yè)務(wù) 個(gè)人客戶部擔(dān)任信譽(yù)卡業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)貸款、存款等個(gè)人業(yè)務(wù) 電子銀行部擔(dān)任網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開辟管理 國際業(yè)務(wù)部擔(dān)任國際業(yè)務(wù)開辟、運(yùn)營、管理 營運(yùn)管理部主要擔(dān)任建立銀行會(huì)計(jì)各清算系統(tǒng)管理 科技處 方案財(cái)務(wù)處擔(dān)任一級分行財(cái)務(wù)預(yù)算、管理、資金調(diào)配 信息中心全行各運(yùn)營系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)匯總上報(bào) 信貸審批處主要擔(dān)任超二級行權(quán)限的信貸審批業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理處擔(dān)任全行各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 審計(jì)處主要擔(dān)任全行專項(xiàng)業(yè)務(wù)審計(jì)、行長經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、內(nèi)部控制評級等審計(jì)業(yè)務(wù)以上三個(gè)處室目前實(shí)行由總行業(yè)務(wù)垂直管理，人員備案總行的相對垂直管理方式. 3 商業(yè)銀行的組織構(gòu)造 小結(jié)全