對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營幾點思考

1、對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營幾點思考精品文檔你我共享對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點思考“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營時刻與風(fēng)險相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營應(yīng)該是銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及問題的實踐證明,合規(guī)風(fēng)險管理對于端正商業(yè)銀行的經(jīng)營指導(dǎo)思想,有效防范合規(guī)風(fēng)險及由此引起的其他風(fēng)險,保證商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展起到了無可替代的積極作用。然而，由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理方面也存在缺失，案件時有發(fā)生，表現(xiàn)在以下幾方面：一是少數(shù)銀行職員理想信念動搖，作風(fēng)不正，自律不嚴(yán)，違規(guī)違紀(jì)；二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作；三是新業(yè)務(wù)操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子

2、提供可乘之機。上述問題表明，商業(yè)銀行合規(guī)意識亟待強化，合規(guī)管理還沒有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和決策的每一個環(huán)節(jié)。作為基層工作人員，對如何強化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營，提出以下幾點思考。一、樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。在經(jīng)營行要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是關(guān)系本行經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地去做。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有密切的關(guān)系，合規(guī)經(jīng)營能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險于無形。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)腹有詩書氣自華

3、精品文檔你我共享節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識，在全行上下推行合規(guī)經(jīng)營的價值標(biāo)準(zhǔn)、員工及經(jīng)營者“十嚴(yán)禁”和中行企業(yè)文化。二、建立健全合規(guī)管理組織體系。一定要充分認(rèn)識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的隊伍建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，合規(guī)管理組織機制必須實行責(zé)任制。三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的合規(guī)制度。長期以來，商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致

4、化、模糊化問題，缺乏可操作性。在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。四、強化操作人員的合規(guī)培訓(xùn)。高層管理者、合規(guī)從業(yè)管理人員和基層臨柜人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個層次。應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、職責(zé)等字面要求及其精神實腹有詩書氣自華精品文檔你我共享質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。按照全員

5、參與的原則，開展針對合規(guī)從業(yè)人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。要聯(lián)系實際案例加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣；同時剖析典型案例、公開處理典型案件，對員工進行警示教育。五、經(jīng)常開展對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)牽頭組織對違紀(jì)違規(guī)問題及案件線索的核查、處理；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對經(jīng)營機構(gòu)操作風(fēng)險檢查、信貸法人客戶業(yè)務(wù)專項檢查、個人貸款操作風(fēng)險專項治理活動及本部門負(fù)責(zé)的各項業(yè)務(wù)整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負(fù)責(zé)檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實“強制休假”制度。六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制

6、。合規(guī)建設(shè)要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵約束機制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。面對日益激烈的市場競爭及不斷變化的國際金融環(huán)境，唯有合規(guī)經(jīng)營才能為更好地滿足客戶需求及銀行內(nèi)部管理的要求。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎(chǔ)性控制職能不斷被強化。出師表兩漢：諸葛亮腹有詩書氣自華精品文檔你我共享先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自

7、菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于