證券公司高級管理人員資質(zhì)考試2023年試題在線測試

1、證券公司高級管理人員資質(zhì)考試2023年試題在線測試1.下列房地產(chǎn)類型中，難以采用市場法估價的是（ ）。A.房地產(chǎn)開發(fā)用地B.寫字樓C.商場D.學(xué)?！敬鸢浮?D【解析】:市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。2.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（ ）。2014年6月真題A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整

2、個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。3.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。2015年10月真題A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項權(quán)利證明書C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人住房貸款

3、借款申請書、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。4.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（ ）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。5.學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政_，貸款本金由學(xué)生本人在_自行償還。（ ）20

4、18年10月真題A.部分補(bǔ)貼；提款后B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后C.全額補(bǔ)貼；提款后D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后【答案】:D【解析】:學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還。學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。6.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（ ）。2012年10月真題A.居住信息B.身份信息C.職業(yè)信息D.貸款信息【答案】:D【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、

5、居住信息、職業(yè)信息等。7.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。2015年5月真題A.還款來源因素-Payment FactorB.個人因素-Personal FactorC.資金用途因素-Purpose FactorD.債權(quán)保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：個人因素（Personal Factor）；資金用途因素（Purpose Factor）；還款來源因素（Payment Factor）；債權(quán)保障因素（Protection Factor

6、）；前景因素（Perspective Factor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。8.關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（ ）。A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進(jìn)行更正時所做的特別說明B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)

7、信息【答案】:D【解析】:D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。9.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金的依據(jù)是（ ）。A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率C.上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D.上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【答案】:C【解析】:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報

8、信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。10.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（ ）A.智能終端發(fā)卡B.手機(jī)空中發(fā)卡C.網(wǎng)上申請辦卡D.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡E.便攜終端辦卡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:申請信用卡的渠道主要包括：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡；網(wǎng)上申請辦卡；邀請辦卡；手機(jī)空中發(fā)卡；電子銀行渠道申請數(shù)字信用卡；便攜終端辦卡；智能終端發(fā)卡。11.（ ）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A.浮動利率B.貸款利率C.存款利率D.固定利率【答案】:B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用

9、權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。12.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（ ）。2014年6月真題A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進(jìn)行【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人

10、、查詢個人征信、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。13.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（ ）。2015年5月真題A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風(fēng)險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。14.個人留學(xué)貸款的最短期限是（ ）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】:B【解析】:個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為16年，最長不超過10年。15.下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是

11、（ ）。2016年11月真題A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度【答案】:B【解析】:B項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計算。16.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（ ）部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。A.風(fēng)

12、險管理B.信貸管理C.公司金融D.個人貸款【答案】:A【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。17.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（ ）。A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價【答案】:D【解析】:基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型。該方法是選擇某種基準(zhǔn)利率（優(yōu)惠利率）作為基價，再在此基礎(chǔ)

13、上增加風(fēng)險加成點(diǎn)數(shù)?；竟綖椋嘿J款利率優(yōu)惠利率違約風(fēng)險貼水期限風(fēng)險貼水。18.下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（ ）A.風(fēng)險排序B.自動化的審批決策C.人工審批貸款的風(fēng)險點(diǎn)提示D.個人業(yè)務(wù)管理水平【答案】:D【解析】:申請評分卡提供的客戶評分可用于以下內(nèi)容：不同客戶的風(fēng)險排序；自動審批決策；對每一筆未自動審批貸款的各種風(fēng)險點(diǎn)提示。19.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有（ ）。2014年6月真題A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢

14、查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。20.押品類別為應(yīng)收賬款或保本型理財產(chǎn)品的，應(yīng)在（ ）登記。A.證券登記結(jié)算公司B.所在地的工商行政管理部門C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行征信中心【答案】:D【解析】:押品類別為應(yīng)收賬款、保本型理財產(chǎn)品的，在中國人民銀行征信中心登記；押品類別為企業(yè)的設(shè)備和其他不動產(chǎn)的，在財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門登記；押品類別為基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)的，在證券登記結(jié)算公司登記。21.（ ）是民事活動中最核心、最基本的原

15、則。2018年6月真題A.誠實(shí)信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則【答案】:A【解析】:誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。22.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（ ）。2014年6月真題A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；能

16、反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。23.在實(shí)施個人貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度不同，按照（ ）的原則進(jìn)行管理。A.實(shí)時監(jiān)控B.差別管理C.動態(tài)管理D.重點(diǎn)關(guān)注E.貸后檢查【答案】:B|C|D【解析】:在實(shí)施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照差別管理、動態(tài)管理、重點(diǎn)關(guān)注的原則進(jìn)行管理。24.居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（ ）。2016年6月真題A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】:C【解析】:A項，保

17、單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價值法；B項，商用房地產(chǎn)作為押品時，應(yīng)根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價值評估方法；D項，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。25.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（ ）。A.個人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符B.個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔(dān)保信息有異議D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符E.個人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符【答案】:B|C|D|E【解析】:異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處

18、理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。26.在個人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（ ）。A.客戶信息變化情況B.借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況C.抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為E.逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項外，還包括：定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素；及時對違約貸款進(jìn)行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。27.對個人經(jīng)營貸

19、款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（ ）。2010年5月真題A.經(jīng)營收入的合法性B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性C.未來收入預(yù)期的合理性D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性【答案】:D【解析】:對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。28.采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。?）個可比的類似房地產(chǎn)。2018年10月真題A.1015B.310C.1620D.12【答案】:B【解析】:采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選取310個可比實(shí)例?？杀葘?shí)例應(yīng)是估價對象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價時點(diǎn)接近、交易類型與估價目的吻合、成交價格正?；蚩尚拚秊檎！?9.個人教育貸

20、款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（ ）。A.借款人操作風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險【答案】:D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。30.在異

21、議工作處理中，遇到個人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（ ）。A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息E.個人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期【答案】:B|C|E【解析】:貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期；個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期；個人不清楚

22、銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。31.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（ ）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】:A【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率。將數(shù)據(jù)代入公式，可得：下月還款額36/36（3620）6.251.1（萬元）11000（元）。32.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（

23、 ）。2009年10月真題A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.對收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)D.等額累進(jìn)還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】:D【解析】:AB兩項，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客

24、戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。33.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估？（ ）A.押品市場價格發(fā)生大幅下降B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。

25、除ABCDE五項外，發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項時，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。34.以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（ ）。A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價格C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率【答案】:D【解析】:利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率利息額/本金，它是衡量利息高低的指標(biāo)，有時也被稱為貨幣資本的價格。35.關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.授信余額超過一定限額

26、的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動【答案】:A【解析】:A項，授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查。36.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在（ ）。A.大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查B.信息征集授權(quán)未

27、作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象C.信息更正流程冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險D.信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題E.信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴(kuò)大化問題【答案】:A|B|C|D|E【解析】:與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴(kuò)大化問題；信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險。37.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（ ）。A

28、.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息【答案】:C【解析】:AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：向銀行提交還款方式變更申請書；借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。38.銀行營銷策略中的（ ），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。2014年11

29、月真題A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】:B【解析】:單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。39.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（ ）。A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】:A【解析】:為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。首先是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易

30、信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。40.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（ ）。2016年11月真題A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】:B|E【解析】:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。41.下列屬于個人貸款營銷渠道的有（ ）。A.自動柜員機(jī)B.電話銀行C.網(wǎng)上銀行D.自助銀行

31、E.手機(jī)銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：合作機(jī)構(gòu)營銷，包括一手個人購房貸款合作機(jī)構(gòu)營銷、二手個人購房貸款合作機(jī)構(gòu)營銷、其他個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷；網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷，包括全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；電子銀行營銷，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等。42.目前我國政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（ ）年。A.40B.50C.60D.70【答案】:D【解析】:目前我國政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商

32、業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。43.辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（ ）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。44.下列關(guān)于個人抵押授信貸款特點(diǎn)的描述，不正確的是（ ）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人

33、只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】:C【解析】:C項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。45.國家助學(xué)貸款中財政貼息是指（ ）。2012年10月真題A.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼B.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C.國家以承擔(dān)

34、部分利息的方式，對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼【答案】:B【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。46.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)的有（ ）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實(shí)性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)D.未深入調(diào)查借款申請人

35、的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放【答案】:B|D【解析】:貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)主要在于以下幾個方面：未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實(shí)性；對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。47.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點(diǎn)，即（ ）。A.具有社會公益性B.多為保證類貸款C.政策參與度較低D.風(fēng)險度相對較低【答案】:A【解析】:從各

36、國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。48.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（ ）。A.定期存款余額B.活期存款余額C.信用卡匯總信息D.準(zhǔn)貸記卡匯總信息E.信用卡使用情況【答案】:A|B|E【解析】:客戶關(guān)系信息包括：銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。49.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計

37、5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（ ）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額累進(jìn)還款法【答案】:C【解析】:根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。50.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（ ）上簽署審查意見。2014年11月真題A.個人住

38、房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。51.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（ ）。2015年5月真題A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。52

39、.與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多元化。下列不屬于普惠金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.銀行類金融機(jī)構(gòu)B.非銀行機(jī)構(gòu)C.政府機(jī)構(gòu)D.合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機(jī)構(gòu)【答案】:C【解析】:普惠金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)主要有三類：銀行類金融機(jī)構(gòu)，主要包括各類商業(yè)銀行、信用社等；非銀行的機(jī)構(gòu)，主要包括P2P網(wǎng)貸平臺、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等；合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。53.對個人住房貸款樓盤項目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進(jìn)度調(diào)查D.項目的實(shí)地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)

40、商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)查包括項目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查，項目的合法性調(diào)查，項目工程進(jìn)度調(diào)查，項目資金到位情況調(diào)查。54.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（ ）。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:C【解析】:個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認(rèn)識水平，增強(qiáng)對操作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)；嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。55.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的_、_、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)