某銀行金穗準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險管理操作規(guī)程

1、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險管理操作規(guī)程（試行）目錄發(fā)卡風(fēng)險管理交易風(fēng)險控制 發(fā)卡風(fēng)險管理機構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)申領(lǐng)受理環(huán)節(jié)資信調(diào)查環(huán)節(jié)審查環(huán)節(jié)審批環(huán)節(jié)換卡環(huán)節(jié)信用額度調(diào)整環(huán)節(jié)客戶信息變更環(huán)節(jié)機構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)受理崗設(shè)在網(wǎng)點或支行，負(fù)責(zé)申請、額度調(diào)整等業(yè)務(wù)受理。受理崗對準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)申請資料的真實性負(fù)責(zé)，并具有告知客戶中國農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡章程、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡領(lǐng)用合約和安全用卡等相關(guān)事項的義務(wù)申請?zhí)幚順I(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)置受理、調(diào)查、審查、審批等崗位機構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)調(diào)查崗設(shè)在網(wǎng)點或支行，受理崗和調(diào)查崗可為同一人。調(diào)查崗對準(zhǔn)貸記卡申請資料的完整性與有效性負(fù)責(zé)，通過相關(guān)管理系統(tǒng)、電話、信函和實地

2、調(diào)查等方式核實申領(lǐng)人所提供申請資料的各項信息，提出建議授信額度并簽署調(diào)查意見。調(diào)查崗?fù)瑫r負(fù)責(zé)準(zhǔn)貸記卡發(fā)行后資信復(fù)查、額度調(diào)整、資料修改、到期換卡、利率期限調(diào)整等事項的調(diào)查工作。機構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)審查崗設(shè)在支行，審查崗對準(zhǔn)貸記卡申請資料的一致性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，對申領(lǐng)人的資信狀況進行評估，提出發(fā)卡與授信額度建議，并簽署審查意見。審查崗?fù)瑫r負(fù)責(zé)準(zhǔn)貸記卡發(fā)行后額度調(diào)整、資料修改、到期換卡、利率期限調(diào)整等事項的審查工作。機構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)審批崗設(shè)置在二級分行,審批崗對申領(lǐng)人的資信狀況進行分析、認(rèn)定，確定授信額度、簽署審批意見，并對審批結(jié)果的合規(guī)性負(fù)責(zé)。審批崗?fù)瑫r負(fù)責(zé)準(zhǔn)貸記卡發(fā)行后信用額度調(diào)整、資料修改

3、、到期換卡、利率期限調(diào)整等事項的審批工作。實行獨立審批人制度的，獨立審批人履行審批崗職責(zé)。 申請?zhí)幚砹鞒炭蛻籼岢鲋骺ㄩ_卡申請通過 通過 通過 成功 制卡人員制卡，卡片發(fā)往二級分行申領(lǐng)人至網(wǎng)點領(lǐng)卡并激活使用 受理崗審核客戶申請資料，落實擔(dān)保手續(xù)，采取抵押方式的，待審查崗審查通過后再落實抵押擔(dān)保手續(xù) 錄入人員在風(fēng)險管理系統(tǒng)進行申領(lǐng)信息錄入審查崗發(fā)卡審查審批崗發(fā)卡審批批量開卡調(diào)查崗資信調(diào)查支行客戶一級分行客戶經(jīng)理主動營銷客戶 二級分行通過 通知客戶領(lǐng)卡 申請業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，加強申請各環(huán)節(jié)的資信審核 業(yè)務(wù)受理初步審核，確認(rèn)申請人身份，資料齊全資信調(diào)查詳細(xì)調(diào)查，核實客戶資信狀況資信審查全面

4、審核，確保申請符合要求授信審批綜合分析，給出合理授信意見申請?zhí)幚砹鞒淌芾憝h(huán)節(jié)指導(dǎo)申領(lǐng)人、擔(dān)保人填寫申請表、領(lǐng)用合約、擔(dān)保合同等書面文件，落實簽名檢查申請表項目填寫是否齊全、內(nèi)容是否規(guī)范申請資料內(nèi)容是否與原件一致 落實擔(dān)保手續(xù)。采取抵押方式的，先不辦理抵押擔(dān)保手續(xù)，由調(diào)查崗調(diào)查做初步評估，審查崗審查通過后再落實抵押擔(dān)保手續(xù)申領(lǐng)受理環(huán)節(jié) 申領(lǐng)人必須提供的資料本人有效身份證件原件及復(fù)印件受理機構(gòu)要求提供的其他資信材料 申領(lǐng)條件主體資格 惠農(nóng)信用卡：縣域及以下非工薪類；身份證上登記的住址為縣域及以下；城市專業(yè)市場、集貿(mào)市場中從事農(nóng)、林、牧、漁等涉農(nóng)產(chǎn)品流通的個私類客戶。在發(fā)卡行本地經(jīng)營、具有穩(wěn)定收入和

5、固定經(jīng)營場所，有完全民事行為能力。標(biāo)準(zhǔn)卡：在發(fā)卡行所在地有固定住所、具有穩(wěn)定收入和完全民事行為能力 符合準(zhǔn)貸記卡征信管理規(guī)定準(zhǔn)入條件，沒有惡意透支不良記錄。申領(lǐng)條件申領(lǐng)材料-身份證明材料申請人必須提供有效身份證件原件及復(fù)印件。依法登記注冊的個體工商戶、私營企業(yè)業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)業(yè)主還應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照副本（從事特種行業(yè)的還須提供經(jīng)營許可證）原件、復(fù)印件。發(fā)卡行認(rèn)為必要的其它身份證明材料。建議申領(lǐng)人提供的資料申領(lǐng)人所在單位人事（勞資）部門出具的工資收入證明，證明中應(yīng)明確申領(lǐng)人是否為本單位正式員工個人投資資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證或協(xié)議原件、復(fù)印件個人納稅憑證原件、復(fù)印件申領(lǐng)人自有房屋產(chǎn)權(quán)證、機動車行駛證和

6、其他產(chǎn)權(quán)證書（憑證）的原件、復(fù)印件申領(lǐng)人學(xué)歷證書、學(xué)位證書、專業(yè)技術(shù)證書、執(zhí)業(yè)資格證書、駕駛證等原件、復(fù)印件其他資信證明材料申領(lǐng)條件申領(lǐng)材料-收入證明材料 標(biāo)準(zhǔn)卡可選，惠農(nóng)信用卡申領(lǐng)人須提供下列收入證明之一：至少最近3個月經(jīng)營納稅類證明所得稅扣繳憑證公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險繳款證明至少最近3個月的結(jié)算賬戶交易明細(xì)其他收入證明資料申領(lǐng)條件申領(lǐng)材料-擔(dān)保材料 申領(lǐng)人選擇擔(dān)保時還必須提供以下資料：單位擔(dān)保資料：擔(dān)保單位營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證的副本原件、復(fù)印件和擔(dān)保單位的擔(dān)保承諾書個人擔(dān)保資料：擔(dān)保人身份證明原件、復(fù)印件、發(fā)卡行需要的其他資信證明材料質(zhì)押擔(dān)保資料：質(zhì)押物原件、復(fù)印件；質(zhì)押物簽

7、發(fā)單位凍結(jié)證明原件、復(fù)印件抵押擔(dān)保資料：抵押物物權(quán)證書原件、復(fù)印件；有權(quán)部門簽發(fā)的登記、評估文件原件、復(fù)印件受理崗人員工作流程檢查申領(lǐng)人申請表項目填寫是否齊全、內(nèi)容是否填寫規(guī)范、提供材料是否符合要求核對各項申請資料復(fù)印件是否與原件一致，簽注“與原件相符”并簽章確認(rèn)根據(jù)申領(lǐng)人提供的擔(dān)保資料落實擔(dān)保手續(xù)指導(dǎo)申領(lǐng)人、擔(dān)保人填寫申請表、領(lǐng)用合約、擔(dān)保合同等書面文件，并要求申領(lǐng)人、擔(dān)保人當(dāng)面現(xiàn)場簽名將申請資料移交至錄入崗申請?zhí)幚砹鞒陶{(diào)查環(huán)節(jié)-方式和內(nèi)容身份核查進入公安部全國公民身份證號碼查詢系統(tǒng)查詢核實申領(lǐng)人、擔(dān)保人身份信息是否真實。征信核查進入人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢申領(lǐng)人、擔(dān)保人信息是否符

8、合我行征信管理有關(guān)要求。 調(diào)查核實通過電話、信函、上門等方式掌握申領(lǐng)人家庭情況、經(jīng)營情況等第一手材料，實地調(diào)查抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置、變現(xiàn)能力等情況。 內(nèi)外部系統(tǒng)查詢進入銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)查詢申領(lǐng)人或擔(dān)保人的資產(chǎn)、歷史交易、擔(dān)保物等資信情況。 調(diào)查崗工作要點核對申請資料要素是否符合規(guī)定通過各種方式進行內(nèi)外部征信調(diào)查個人擔(dān)保單位擔(dān)保營業(yè)執(zhí)照類經(jīng)營證明材料上門實地調(diào)查抵押擔(dān)保充分考慮已有信用卡授信額度和當(dāng)前貸款余額信用評分卡的使用信用評分卡適用的對象信用評分卡的主要內(nèi)容工薪供職類個私業(yè)主類種養(yǎng)植戶信用評分卡的應(yīng)用評估標(biāo)準(zhǔn)工薪供職客戶-幾個主要指標(biāo)從業(yè)單位性質(zhì)本人年收

9、入地區(qū)比值收入還貸差地區(qū)比值個人信用記錄評估標(biāo)準(zhǔn)個私業(yè)主客戶-幾個主要指標(biāo)經(jīng)營現(xiàn)金流對外負(fù)債日均存款余額評估標(biāo)準(zhǔn)種養(yǎng)植戶個人品質(zhì)及健康狀況經(jīng)營穩(wěn)定性種養(yǎng)殖規(guī)模家庭年經(jīng)營現(xiàn)金收入全部日均存款余額與銀行關(guān)系信用等級、評估得分和授信額度信用等級評估得分最高授信額度AAA+得分86分 5萬元AAA85得分76分 4萬元AA+75得分71分 3萬元 AA70得分66分 2萬元A+65得分61分 1.5萬元A60得分56分 1萬元B55得分51分 5千元C50得分45分 2千元D得分45分 不得授信調(diào)查處理流程填寫調(diào)查內(nèi)容登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)（28）填寫建議額度信息、預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例、卡透

10、支期限、卡透支利率下浮、卡有效期等內(nèi)容填寫調(diào)查意見，可以打印調(diào)查審查審批表對于同意發(fā)卡的申請，提交審查崗進行審查。對于資料不正確的申請，可退回錄入崗。經(jīng)調(diào)查不同意發(fā)卡的，可作拒絕申請調(diào)查處理流程注意事項卡透支利率下浮默認(rèn)為0，只允許惠農(nóng)信用卡下浮利率已選擇擔(dān)保方式的，不能再授予信用額度左邊的“信用額度”可以高于右邊系統(tǒng)計算出的“申請人信用額度”，但提交時系統(tǒng)會提示，如確認(rèn)提交，則點擊確定鍵，申請表將提交至審查崗處理；如需修改信用額度，點擊取消鍵，返回至調(diào)查處理界面進行修改。申請?zhí)幚砹鞒虒彶榄h(huán)節(jié)-審查要素主體資格審查 申領(lǐng)人符合發(fā)卡對象要求 保證人符合擔(dān)保條件 基本要素審查資信狀況審查支付能力審

11、查 申請人有關(guān)資料是否齊全 擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊全 各環(huán)節(jié)手續(xù)是否齊備 調(diào)查人員未說明申請人有不良信用記錄情況 人行征信報告無惡意拖欠、欺詐等不良信用記錄 抵押物僅限于申請人或申請人財產(chǎn)共有人的自有產(chǎn)權(quán)住宅或商鋪 分析申請人職業(yè)背景、經(jīng)營管理能力和生產(chǎn)經(jīng)營情況等工薪申請人年齡與行業(yè)、職務(wù)、收入關(guān)系以及與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展情況具有一定的合理性 分析第一、第二 還款來源及還款能力審查處理流程填寫審查內(nèi)容登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)（28）填寫建議額度信息、預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例、卡透支期限、卡透支利率下浮、卡有效期等內(nèi)容填寫審查意見，可以打印調(diào)查審查審批表對于同意發(fā)卡的申請，提交審批崗進行審批。對于資

12、料不正確的申請，可退回調(diào)查崗。審查處理流程注意事項已選擇擔(dān)保方式的，系統(tǒng)不能再授予信用額度，左邊信用額度應(yīng)設(shè)為零，授信總額度不能超過最高擔(dān)保額度上限。 左邊的“信用額度”可高于右邊系統(tǒng)計算出的“申請人信用額度”，但提交時系統(tǒng)會提示，如確認(rèn)提交，申請表將提交至審批崗處理；如需修改信用額度，點擊取消鍵，返回至審查處理界面進行修改。預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例,不能超過系統(tǒng)設(shè)定最高比例。 可對調(diào)查崗的浮動利率提出調(diào)整建議，但不能超過上級機構(gòu)設(shè)定上限。 審批處理流程審批環(huán)節(jié)二級分行審批崗由二級分行獨立審批人或有權(quán)審批人擔(dān)任，承擔(dān)審批職責(zé)。根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)論等因素審批準(zhǔn)貸記卡申請業(yè)務(wù)。審批崗只需依據(jù)電子申請

13、資料進行審批，須在3個工作日完成審批。審批崗經(jīng)審查同意發(fā)卡的，在管理系統(tǒng)中錄入最終審批額度和審批意見后提交一級分行開卡。不同意發(fā)卡的，在管理系統(tǒng)中注明理由后，退回原審查崗。申請?zhí)幚砹鞒贪l(fā)卡環(huán)節(jié)在“準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)”中完成授信審批后，系統(tǒng)生成待開卡清單，由一級分行開卡人員通過批量開卡的方式實時提交ABIS系統(tǒng)開卡。次日通過ABIS系統(tǒng)接收文件后制卡。一級分行每天將制成卡直接郵寄到二級分行。發(fā)卡網(wǎng)點通知申領(lǐng)人到網(wǎng)點領(lǐng)取卡片，核實真實身份，同時辦理卡片激活啟用，由持卡人設(shè)置密碼。換卡流程到期換卡系統(tǒng)到期自動換卡免擔(dān)保方式擔(dān)保方式客戶主動提出到期換卡 換卡流程換卡審核標(biāo)準(zhǔn) 發(fā)生以下情況的，一般

14、不允許換卡賬戶目前存在逾期透支，經(jīng)催收仍未歸還的；最近一年內(nèi)有3次及以上催收后方才還款行為的；持卡人最近一年內(nèi)在人行征信系統(tǒng)內(nèi)存在不良信息的；其他發(fā)卡行認(rèn)為不宜換卡的情形。 換卡流程免擔(dān)保方式發(fā)卡調(diào)查崗資信復(fù)查擔(dān)保方式發(fā)卡擔(dān)保人同意繼續(xù)擔(dān)保擔(dān)保人不同意繼續(xù)擔(dān)保額度調(diào)整（提升）準(zhǔn)貸記卡額度提升分持卡人申請和發(fā)卡行主動發(fā)起兩種情況。發(fā)卡行主動發(fā)起的額度提升僅限以信用方式給予的授信額度。持卡人提供擔(dān)保或抵質(zhì)押要求提升額度的，須重新簽訂擔(dān)保合同、落實擔(dān)保手續(xù)。持卡人申請額度提升，須填寫書面的中國農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡授信額度調(diào)整申請表，并簽名確認(rèn)，然后按照發(fā)卡授信流程操作。額度調(diào)整（提升）發(fā)卡行主動發(fā)起

15、的額度提升由調(diào)查崗根據(jù)持卡人用卡和用信情況提出額度提升建議，然后參照發(fā)卡授信審批流程提交審查崗審查審查崗經(jīng)審查同意提升額度的，應(yīng)先通過電話取得持卡人認(rèn)可，再提交審批崗審批，審批崗必須與持卡人再次電話確認(rèn)。審查崗經(jīng)審查不同意提升額度或未獲得持卡人認(rèn)可的，注明理由后，退回原調(diào)查崗審批崗參照發(fā)卡授信審批流程做審批處理，審批通過的提交一級分行做額度提升處理，審批未通過的，退回原審查崗 額度調(diào)整（降低）持卡人主動要求調(diào)低其授信額度，調(diào)查崗、審查崗、審批崗只作簡要審核即可。當(dāng)持卡人自身信用狀況惡化或有異常交易，在持卡人拒絕增加擔(dān)保情況下，發(fā)卡行可以直接主動降低客戶授信額度?？蛻粜畔⒆兏h(huán)節(jié)客戶信息變更包括

16、：持卡人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料變更；擔(dān)保人和擔(dān)保方式變更；其他可能嚴(yán)重影響客戶資信水平的信息變更。對于持卡人電話、地址等信息變更，可直接在網(wǎng)點柜臺進行。對于客戶資信狀況、擔(dān)保方式等信息變更，由持卡人提出客戶信息變更申請后，填寫客戶信息變更申請表，逐級報調(diào)查崗、審查崗、審批崗核準(zhǔn)后變更。 準(zhǔn)貸記卡交易風(fēng)險控制先進的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)通過對持卡人交易地點、頻度和額度等關(guān)鍵要素的實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易，防范和化解偽卡欺詐、惡意透支等風(fēng)險。通過對客戶群體特征、交易行為等數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險客戶并及時予以處理，降低損失的發(fā)生。交易風(fēng)險監(jiān)控的內(nèi)容交易風(fēng)險監(jiān)控分為：實時風(fēng)險監(jiān)控和非實時風(fēng)險監(jiān)控。實時監(jiān)控：是

17、指系統(tǒng)根據(jù)既定的規(guī)則，對持卡人的交易情況進行分析，給予可疑預(yù)警。當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人存在欺詐嫌疑或違約嫌疑時，應(yīng)及時進行風(fēng)險調(diào)查，采取止付等控制措施，最大程度減少風(fēng)險損失。非實時監(jiān)控：是指通過報表審閱等方式分析持卡人的透支行為，了解持卡人的交易目的和資金用途，調(diào)查其可能造成違約風(fēng)險的交易，采取降低信用額度等控制措施，最大程度減少風(fēng)險損失。交易風(fēng)險監(jiān)控的崗位設(shè)置和職責(zé)總行-高級風(fēng)險經(jīng)理一級分行-風(fēng)險經(jīng)理 二級分行-高級風(fēng)險審查員 -風(fēng)險審查員 -風(fēng)險調(diào)查員支行-風(fēng)險調(diào)查員交易風(fēng)險監(jiān)控的崗位設(shè)置和職責(zé)總行高級風(fēng)險經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)了解、匯總?cè)械臏?zhǔn)貸記卡交易風(fēng)險狀況撰寫交易風(fēng)險分析報告向有關(guān)部門報送欺詐交易

18、和風(fēng)險事件一級分行風(fēng)險經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)掌握本行交易風(fēng)險整體情況；調(diào)整可疑交易預(yù)警規(guī)則；撰寫交易風(fēng)險分析報告。查詢本級行符合規(guī)則的全部可疑交易和處理結(jié)果審核下級行已處理完畢的預(yù)警交易，并可進行退回操作分析監(jiān)控系統(tǒng)產(chǎn)生的本級行的各種報表、圖表信息審核下級行報送的欺詐交易與風(fēng)險事件并報送總行接收上級行發(fā)送的風(fēng)險提示，向下級行發(fā)送風(fēng)險提示交易風(fēng)險監(jiān)控的崗位設(shè)置和職責(zé)高級風(fēng)險審查員崗:負(fù)責(zé)監(jiān)控中心的日常運行，處理全部預(yù)警事件，分析監(jiān)控系統(tǒng)產(chǎn)生的本級行各種報表、圖表信息。負(fù)責(zé)報送下級行及本級行的欺詐交易與風(fēng)險事件至一級分行，接收上級行發(fā)送的風(fēng)險提示，向下級行發(fā)送風(fēng)險提示。對風(fēng)險審查員處理結(jié)果的真實性、處理

19、程序的規(guī)范性提出意見。督促風(fēng)險審查員的風(fēng)險調(diào)查工作，撰寫風(fēng)險分析報告，提出風(fēng)險防范方面的建議。風(fēng)險審查員崗負(fù)責(zé)對可疑交易進行實時監(jiān)控和有效處理，處理中、低級預(yù)警事件，查詢本級行全部歸檔事件，處理風(fēng)險事件和風(fēng)險提示。確保審查工作的及時性，電話調(diào)查的真實性，偽卡處理的合規(guī)性。 二級分行是準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險監(jiān)控中心，應(yīng)配齊人力、設(shè)備等資源，保證實時監(jiān)控的及時性和有效性。風(fēng)險調(diào)查員崗:協(xié)助風(fēng)險審查員對準(zhǔn)貸記卡可疑交易進行后續(xù)調(diào)查工作，包括核查持卡人的資信狀況變化情況，核實持卡人交易的真實性等。 實時監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程非實時監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程高級風(fēng)險審查員崗:通過審閱報表、實地調(diào)查等方式發(fā)現(xiàn)持卡人存在以下

20、行為，須向一級分行風(fēng)險經(jīng)理提交可疑交易風(fēng)險報告：持卡人資信情況惡化；出現(xiàn)借新還舊、集中用卡、套現(xiàn)等違約行為；交易目的和交易性質(zhì)違反人民銀行、銀監(jiān)會等部門的相關(guān)規(guī)定；資金用途明顯不符合使用范圍；其他可能形成風(fēng)險的異常情況。風(fēng)險審查員崗須每日上午10點之前登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)，報送前一日通過報表審閱等途徑發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險情況，提交給一級分行審核。無異常情況的，須在“準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)”中注明“未發(fā)現(xiàn)可疑交易”。發(fā)現(xiàn)可疑情況的，須在可疑交易風(fēng)險報告中描述持卡人的基本情況，可疑交易類型，處理建議等。一級分行風(fēng)險經(jīng)理崗:須在4小時內(nèi)對風(fēng)險報告中反映的情況提出明確的處理意見，反饋高級風(fēng)險審查員，監(jiān)督其采取止付、降低信用額度等方式減少風(fēng)險損失。欺詐交易和風(fēng)險事件報送-欺詐交易報送的范圍包括本金在200元及以上的欺騙性交易行為，具體包括：失竊卡、未達卡、虛假申請、偽卡、賬戶盜用、商戶欺詐等。失竊卡欺詐：指冒用或盜用持卡人的準(zhǔn)貸記卡進行欺騙交易，包括丟失卡與被盜卡。未達卡欺詐：指截取發(fā)行、交付過程中的準(zhǔn)貸記卡并進行欺詐交易。虛假申請欺詐：指使用虛假身份獲取準(zhǔn)貸記卡進行欺詐交