2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬考試試題A卷含答案

1、4、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現可持續(xù)發(fā)展，在追求號證考準名姓2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬考試試題A卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A短期流動性調節(jié)工具（SLOR常備借貸便利（SLF）G中期借貸便利（ML

2、F口抵押補充貸款（PSD2、（）是國家重要的核心競爭力。A金融R GDPG教育口文化3、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A 12小時R 24小時C 36小時口 72小時利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能Dk企業(yè)文化5、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益Dk手續(xù)費和傭金收入6、三大類審計不包括（）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計Dk政府審計7、（）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款H貿易融資貸款8、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的

3、是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達H合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心第1頁共18頁9、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。14、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到A評價目標R評價標準G評價對象口評價監(jiān)督10、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險H防控企業(yè)集團資金風險11、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象Dk評價監(jiān)督12、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式

4、的是（）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接H兼并收購13、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以 委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權H同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A 20B 30C 45D 6015、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整體風險評估。A、一次日兩次C三次D四次16、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產

5、余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額 4000億元，其中，不良貸款余額為 100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、3.0%B 2.5%C 20.0%D 25.0%17、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任日將信托財產挪用于非信托目的的用途C利用受托人地位謀取不當利益D以信托財產提供擔保18、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。第2頁共18頁A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D綠色信貸19、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。A、收益高、風險低

6、B、收益局、風險WjC、收益低、風險低Dk收益低、風險高20、下列屬于政策性銀行的是（）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行Dk中國進出口銀行21、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D 100萬元22、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限H投訴處理結果公開23、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信日先落實授信、后實施條件C先落實授權、后實施授信D先落實授信、后實施授權24、以

7、下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）A、審慎性監(jiān)督管理談話C查詢涉嫌違法賬戶日強制風險披露D直接凍結有關涉嫌違法資金25、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過項目總投資5%日單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付26、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少Bk較大；很多C很??；較少D較??；很多27、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶日是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C可

8、以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D是存款人的主辦賬戶28、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）第3頁共18頁A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D期限29、下列（）屬于社會責任類的指標。A收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標Dk公眾金融教育30、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）A、1年C、3年B、2年D 4年E、5年31、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少Dk較??；很多32、支票的特點不包括（）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人

9、是銀行存款客戶C、支票可以轉讓H支票的提示付款期限為自出票日起10日33、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶Bk認識你的客戶C審查你的客戶D檢查你的客戶34、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理日維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作35、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一

10、系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體Ek宏觀金融主體C個別金融主體D大型金融主體36、金融工作的三大任務，不包括（）A、服務實體經濟日深化金融改革C加強制度建設D防控金融風險37、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）A、主權暴露風險日公司風險暴露C股權風險暴露第4頁共18頁D金融機構風險暴露C償還期長、流動性小、風險高38、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票H商業(yè)承兌匯票39、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個

11、人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款H自營性個人住房貸款40、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息H公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立41、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D 642、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高D償還期長、流動性強、風險小4

12、3、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）A核算方法的獨特性Ek監(jiān)督的政策性C風險管理的嚴格性D核算內容的社會性44、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會日董事會C監(jiān)事會D風險管理委員會45、（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SL。日常備借貸便利（SLF）C中期借貸便利（MLFD抵押補充貸款（PSD46、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為 50億人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資

13、本充足率為（）A、10%B 8%C 6.7%D 3.3%47、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入 50元，則該投第5頁共18頁資者持有期收益率為（52、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表不（A、20%B、30%C、40%D 50%48、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷H情感營銷49、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）A 3%B、4%C、5%D 8%50、銀監(jiān)會應根據商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、

14、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性H商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性51、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險Dk國家風險A、廣義貨幣日狹義貨幣C基礎貨幣D準貨幣53、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保（）A、可以Ek不可以C只要銀行接受就可以D有相應的財產能力就可以54、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

15、條件?！边@里所指的關系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事日商業(yè)銀行的監(jiān)事C商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D集團客戶中關聯方55、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象日處置一批重大風險點C彌補監(jiān)管制度短板D多設立銀行監(jiān)督管理機構56、金融租賃公司的重大關聯交易應經（）批準。A、總經理日董事會C風險管理委員會D項目審核委員會第6頁共18頁57、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（62、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

16、C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險58、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉型類指標H盈利潛力類指標59、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益H損害社會公眾利益60、以下各項，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行H中國農業(yè)發(fā)展銀行61、下列貸款不能歸為關注類的是（）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本

17、金尚未逾期H重組后的貸款仍然逾期A、20萬元B 30萬元C 50萬元D 60萬元63、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）A、流動性風險B利率風險C外匯風險D信用風險64、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔保Ek可以擔保C不能擔保D如有足夠清償能力即可65、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶日重視潛在客戶C 了解你的業(yè)務D盡職調查66、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算日保證風險可控C以銀行利潤最大化為中心D遵守相關法律規(guī)

18、定進行創(chuàng)新第7頁共18頁67、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未D通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D損失類68、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司Dk企業(yè)集團財務公司69、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級C、關注H可疑70、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆

19、借C、保理融資H買入返售71、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率72、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本Ek經濟增加值C資本預期收益率D稅后凈利潤73、貨幣經紀公司最早起源于（）A、德國日美國C意大利D英國74、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險日市場風險C操作風險D法律風險75、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌日托收承付C委托收款D銀行本

20、票76、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場第8頁共18頁及時報告審計B、金融體系C、金融工具D金融中介77、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網 消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監(jiān)督管理H保監(jiān)會負責互聯網保險的監(jiān)督管理78、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲畜存款B、外幣存款C、對公存款Dk定期存款79、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的

21、一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司H保險公司80、下列不屬于非現場監(jiān)管的基本程序的是（）A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產評估H現場檢查聯動81、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）A最終目的是滿足需求日主攻方向是提高供給質量C改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級D根本途徑是深化改革82、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A 20%B 50%C 80%D 100%83、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”日內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D內控管

22、理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計, 發(fā)現的問題84、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）A、監(jiān)管資本日經濟資本C會計資本D市場資本85、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票Ek銀行匯票C銀行本票D支票86、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。第9頁共18頁A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本H核心資本87、下列不屬于單位結算賬戶是（）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶H 一般存款賬戶88、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計

23、并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性H相關性89、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D銀行董事會90、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求H增加民間的可支配收入得分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉型類指標包括（）A、業(yè)務及客戶發(fā)展指標B、利潤指標C、資產負債結構調整指標H收入結構調整指標E、成本控制指標2、全面風險管理

24、的“全面”體現在（）A、基礎性B、全面性C、全程性H全員性E、系統(tǒng)性3、中央銀行基準利率主要包括（）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率Dk存款準備金率E、超額存款準備金利率4、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷H情感營銷5、財務公司可以從事業(yè)務有（）第10頁共18頁A吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款R發(fā)放個人貸款G同業(yè)拆借口經批準的保險代理業(yè)務E、對成員單位提供擔保6、金融消費者保護局的主要職責包括（）A制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則R加強消費者金融教育，規(guī)范金融產品銷售和放貸行為G適當提高投資門檻，保證

25、私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力 的消費者口對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監(jiān)管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準7、屬于操作風險緩釋手段的有（）A連續(xù)營業(yè)方案R商業(yè)保險G業(yè)務外包口內部控制E、合規(guī)文化8、非銀行金融機構包括（）A資產管理公司R消費金融公司G典當行口金融租賃公司E、汽車金融公司9、針對資金交易業(yè)務操作風險，商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務組織結構，體現權限等級、部門 分工和職責分離原則，做到（），建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。A、前臺交易與后臺結算分離B、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離H審貸分離E、建設與評價分

26、離10、現有的票據和結算方式包括（）A匯票Bk本票C支票D銀行卡及匯兌E、托收承付11、根據商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）A行政法規(guī)日自律性組織的行業(yè)準則C自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經營規(guī)則12、下列銀行績效考評指標不包括（）A合規(guī)經營類指標日風險管理類指標C發(fā)展改革類指標D盈利潛力類指標E、社會責任類指標13、貨幣政策由（）構成。A貨幣傳導機制第11頁共18頁B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策H貨幣政策目標E、貨幣政策效果14、實施行政許可的具體內容有（）A、機構準入許可B

27、、業(yè)務準入許可C、人員準入許可H高級管理人員退出許可E、股東變更審查15、目前我國的戰(zhàn)略性新興產業(yè)領域包括（）銀行從業(yè)考題A、節(jié)能環(huán)保產業(yè)B、信息技術產業(yè)C、高端裝備制造業(yè)H新材料產業(yè)E、新能源汽車產業(yè)16、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）A、市場風險B、信用風險C、系統(tǒng)性風險H操作風險E、流動性風險17、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風

28、險監(jiān)測指標18、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業(yè)銀行的影響有（）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現日提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量D擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本19、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告？（）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告日內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構C內部審計部門發(fā)現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處

29、整改的情況下，應直接向監(jiān)管機構報告相關情況D外部中介機構對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告20、向銀行提交的貸款申請應該包括（）A、借款人的基本信息日企業(yè)的基本信息C申請的貸款種類、期限、金額、方式等D用款計劃E、還本付息計劃21、金融創(chuàng)新的原則包括（）A、合法合規(guī)、公平競爭原則Ek應充分尊重他人的知識產權C應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則第12頁共18頁D應做到“認識你的業(yè)務”D收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限E、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守22、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分？（）A、財產管理B、外部資金管理C、成本管理H銀行損益管理E、銀行內

30、部資金管理23、存款管理的原則包括（）A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由H業(yè)務經營安全性原則E、利益最大化原則24、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰Dk重大財務損失E、聲譽損失25、根據中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法相關規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安 全和資金安全E、收單

31、銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪26、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（）A、促進信貸結構調整日增加工業(yè)信貸投放C引導擴大縣域和“三農”信貸投放D提高居民消費水平E、擴大高新技術產業(yè)的信貸規(guī)模27、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。A、法律制裁Bk決策失誤C監(jiān)管處罰D重大財務損失E、聲譽損失28、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括（ ）A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬 定應對措施日 指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C實時關注分析輿情，動態(tài)調整

32、應對方案D重大聲譽事件發(fā)生后 12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告29、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）A、內部監(jiān)督日目標設定C事項識別第13頁共18頁D風險評估E、風險應對30、關于銀行合規(guī)風險控制的三道防線，以下說法正確的是（）A、業(yè)務部門是內部控制的第一道防線B、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的第二道防線C、內部審計部門是內部控制的第三道防線H高級管理層是內部控制的第一道防線E、內控管理職能部門是內部控制的第一道防線31、合規(guī)培訓與教育主要包括有（）A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓H

33、專業(yè)技能培訓E、職業(yè)技術培訓32、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證H為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當33、根據存款保險條例的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農村合作銀行H外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構E、中資銀行海外分支機構的存款34、金融資產管理公司的主要業(yè)務包括（）A、不良資產業(yè)務Bk投資業(yè)務C貸款業(yè)務D中間業(yè)務E、銀行業(yè)務35、貨幣經紀公司可以經營下列（）全部或部分經紀業(yè)務。A、境內外外匯市場交易日境內外股票市場交易

34、C境內外債券市場交易D境內外衍生產品交易E、境內外貨幣市場交易36、根據信托公司集合資金信托計劃管理方法，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規(guī)定有（）A、不得向他人提供擔保日不同信托財產間可進行相互交易，應當保證交易價格公允C向他人提供貸款不得超過其管理彳#所有信托計劃實收余額的20%D不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產和信托財產進行交易37、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（）A、各治理主體獨立運作Bk有效制衡C相互合作D協(xié)調運轉E、合理的激勵38、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）第14頁共18頁A、自我對沖B、市場對沖C

35、、內部對沖D外部對沖E、整體對沖39、消費金融公司可以經營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務。A、發(fā)放個人消費貸款B、接受股東境內子公司及境內股東的存款C、向境內金融機構借款H經批準發(fā)行金融債券E、境內同業(yè)拆借40、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內容。A、合規(guī)風險評估B、合規(guī)風險框架C、特定政策和程序的實施與評估H合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓與教育得分評卷入匚三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A對R錯2、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展

36、轉型類指標。A對B、錯3、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯4、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯5、宋體（）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯6、宋體（）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯7、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯8、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。A、對B、錯9、宋體（）銀行

37、內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯10、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管第15頁共18頁理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯11、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯12、宋體（）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯13、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯14、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯15、宋體（）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯第16頁共18頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分