村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理業(yè)績考核暫行辦法

1、XXXX村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理業(yè)績考核暫行辦法第一章總則第一條為建立健全有效的激勵機(jī)制，進(jìn)一步體現(xiàn)“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，改善金融服務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)市場，增強(qiáng)競爭實力，結(jié)合本行人力管理實際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指各分支機(jī)構(gòu)中從事公司類或個人類業(yè)務(wù)開拓與推廣、為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)的專業(yè)化、復(fù)合型營銷和管理人員?？蛻艚?jīng)理是本行對外發(fā)展業(yè)務(wù)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)、會同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,并努力降低成本，增加收益，提

2、高經(jīng)濟(jì)效益。第三條客戶經(jīng)理營銷業(yè)績考核具體事務(wù)由授信評審部、合規(guī)風(fēng)險部和計劃財會部聯(lián)合實施，營銷業(yè)績作為客戶經(jīng)理績效系數(shù)評定的依據(jù)。第二章營銷業(yè)績考核概述第四條營銷業(yè)績考核指標(biāo)是指客戶經(jīng)理營銷與經(jīng)辦的存款、貸款等業(yè)務(wù)在考核期內(nèi)的綜合創(chuàng)利。第六條綜合創(chuàng)利是指客戶經(jīng)理營銷與經(jīng)辦的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)在考核期內(nèi)的創(chuàng)利總額。第七條綜合創(chuàng)利由實際創(chuàng)利和虛擬創(chuàng)利組成。實際創(chuàng)利是指考核期內(nèi)的貸款收益扣減考核期內(nèi)的貸款成本；虛擬創(chuàng)利是指客戶經(jīng)理每營銷、維護(hù)一定量的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)所作的虛擬計價。第三章負(fù)債業(yè)務(wù)考核指標(biāo)設(shè)定第八條負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)利主要采用虛擬創(chuàng)利方式，包括考核公司類和個人類客戶日均存款

3、。第九條公司類客戶，以2012年12月31日存量客戶為基數(shù)，按今年實際日均存款計算。未達(dá)到以下規(guī)定基數(shù)的整數(shù)倍時（基數(shù)是指50萬元、100萬元、150萬元日均存款）按實際比例計算創(chuàng)利。新增客戶每維護(hù)50萬元存款，按10萬元創(chuàng)利計價；其中，新增存款無授信客戶，每維護(hù)50萬元日均存款，按15萬元創(chuàng)利計價。存量客戶每維護(hù)150萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計價；存量客戶每新增50萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計價。保證金存款，敞口按實際日均存款計算，每維護(hù)100萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計價；100%保證金類，在我行有授信業(yè)務(wù)，每維護(hù)100萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計價；100%保證金類，在我行無授

4、信業(yè)務(wù)，每維護(hù)100萬元日均存款，按15萬元創(chuàng)利計價。第十條個人類客戶，參照公司類客戶考核標(biāo)準(zhǔn)計算創(chuàng)利。第四章資產(chǎn)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)設(shè)定第十一條資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利包括貸款實際創(chuàng)利和貸款維護(hù)虛擬創(chuàng)利。存量客戶與新增客戶分別考核。貸款實際創(chuàng)利=考核期內(nèi)的貸款收益-考核期內(nèi)的貸款成本貸款收益=考核期內(nèi)的貸款利息收入貸款成本=匯考核期內(nèi)客戶經(jīng)理所營銷或維護(hù)各類貸款金額X內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格（原則上按計劃財會部提供的全行貸款的平均成本率計算）第十二條為突生優(yōu)先發(fā)展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，增加貸款考核的合理性，公司類大額貸款500萬元以上分段折算計算貸款實際創(chuàng)利。大額貸款折算充1單位：萬元級數(shù)初始貸款或貼現(xiàn)余額（X）折算率折算后

5、貸款和貼現(xiàn)余額10-500萬（含）100%XX1002500-100080%500+(X-500)X80%31000以上50%500+1000X80%+(X-1000)X50%第十三條為優(yōu)化本行的信貸結(jié)構(gòu)，豉勵信貸投放小額分散，對80萬以下的農(nóng)戶貸款、小微企業(yè)貸款達(dá)到規(guī)模戶數(shù)除正常計算貸款實際創(chuàng)利外，另給予計算規(guī)模以上小額貸款虛擬創(chuàng)利。規(guī)模以上小額貸款虛擬創(chuàng)利表80萬以下貸款戶數(shù)虛擬創(chuàng)利20戶一30戶（含）20萬元30戶一50戶（含）40萬元50戶一100戶（含）70萬元100戶以上110萬元第十四條新增客戶是指自2012年末未在本行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，考核期內(nèi)建立信貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系的客戶，其考核

6、按100%+算實際創(chuàng)利；存量客戶（含存量新增）自2013年1月1日起，其考核按70%計算實際創(chuàng)利；其中公司類大額貸款客戶按第十二條規(guī)定分段折算計算貸款實際創(chuàng)利。第十五條所有存量和新增客戶必須為信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常貸款，方可計算創(chuàng)利值。第五章資產(chǎn)質(zhì)量控制與貸后管理考核指標(biāo)設(shè)定第十六條客戶經(jīng)理清收2012年12月31日前的不良貸款，按實際收回金額的70%計算創(chuàng)利。第十七條對客戶經(jīng)理管戶的到期未能歸還的信貸資產(chǎn)（含銀承墊款），以結(jié)欠貸款本息為基數(shù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)扣減該客戶經(jīng)理當(dāng)年創(chuàng)利值：貸款逾期扣減創(chuàng)利對照表逾期天數(shù)10-30大31-90大91-180大181-270天271-360天361天以上扣減

7、比例20%50%100%120%150%200%對于非客戶經(jīng)理管理不到位等原因?qū)е碌馁J款逾期，可提前本行客戶經(jīng)理等級評審委員會認(rèn)定后，予以適當(dāng)調(diào)整上述比例。第十八條客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格本行貸后管理相關(guān)規(guī)定，定期做好貸后檢查工作，對貸后檢查不到位、檢查材料不齊全、客戶經(jīng)營情況反映不真實等情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按每戶每次25%予以扣減該戶綜合創(chuàng)利值。第六章其他指標(biāo)考核值第十九條保函業(yè)務(wù)，每營銷一戶敞口類計2萬元，每營銷一戶100%保證金類計5萬元。第二十條委托貸款業(yè)務(wù)，每營銷一戶計5萬元。第二十一條P0S機(jī)業(yè)務(wù)，每營銷一戶計1萬元，P0S機(jī)收單筆數(shù)必須在3次以上。第二十二條企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)每營銷10戶計5萬元，個人網(wǎng)銀每營銷20戶計5萬元，網(wǎng)銀必須為有效網(wǎng)銀，業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)不少于3次。第二十三條代發(fā)工資業(yè)務(wù)，每營銷一戶代發(fā)人數(shù)在20人以內(nèi)（不含）且連續(xù)代發(fā)3個月以上（含）計2萬元，代發(fā)人數(shù)每增加20人再計2萬元。第二十四條其他業(yè)務(wù)一事一議，具體考核標(biāo)準(zhǔn)由總行另行規(guī)定。第七章客戶經(jīng)理層級系數(shù)設(shè)定第二十五條根據(jù)客戶經(jīng)理營銷業(yè)績計算出相應(yīng)的創(chuàng)利，對照不同的創(chuàng)利區(qū)間，對客戶經(jīng)理實行不同等級的績效系數(shù)，具體設(shè)置為10個級別的績效考核系數(shù)。客戶經(jīng)理創(chuàng)利系數(shù)對照表創(chuàng)利區(qū)間績效系數(shù)850萬以上3.2750萬一850萬（不含）2.6700萬一750萬（不含）2.4600萬一700萬（不含）2.2450