信用卡詐騙罪[1]課件

1、信用卡詐騙罪2022/7/24信用卡詐騙罪12信用卡詐騙罪1構(gòu)成特征（一）本罪侵害的客體 國家的金融管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。犯罪對(duì)象是信用卡。 “信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。3信用卡詐騙罪14信用卡詐騙罪1（二）本罪的客觀方面 使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡或者惡意透支，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。5信用卡詐騙罪1 1.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡騙取詐騙的（1）所使用的“信用卡”必須是真實(shí)有效的信用卡（2）

2、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙 （3）冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙 拾得他人信用卡并使用的；騙取他人信用卡并使用的；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。6信用卡詐騙罪1（4）惡意透支 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 2009年12月3日關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋規(guī)定：“持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定刑法第196條規(guī)定的惡意透支。 7信用卡詐騙罪1 司法解釋還規(guī)定

3、，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)刑法第196條第2款規(guī)定的“以非法占有為目的”：第一，明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；第二，肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；第三，透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收；第四，抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱藏財(cái)產(chǎn)，逃避還款；第五，使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；第六，其他非法占有資金，拒不歸還的行為。 8信用卡詐騙罪1 惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。9信

4、用卡詐騙罪1 （三）本罪的主體是一般主體 只有年滿16周歲、具有刊事責(zé)任的能力的自然人才可構(gòu)成 。單位不能成為信用卡詐騙罪主體。（四）本罪主觀方面出于故意，行為人具有非法占有 他人財(cái)物的目的 1、以使用偽造、作廢的信用卡方式實(shí)施信用卡詐騙罪的，要求行為人明知其所使用的信用卡是偽造的或作廢的。 2、行為人主觀上必須具有非法占有他人財(cái)物的目的 10信用卡詐騙罪1二、信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定 (一)盜竊信用卡并使用”行為的認(rèn)定 1.“信用卡”僅指他人真實(shí)有效信用卡，不包括偽造或作廢的 無效信用卡 2.“使用”不僅包括盜竊者本人使用，還應(yīng)包括盜竊者利用不 知情者的第三 者使用 3.盜竊了他人真實(shí)有效的信

5、用卡并不使用的行為 11信用卡詐騙罪14.行為人盜竊他人信用卡后在自動(dòng)取款機(jī)上使用的 5.行為人盜竊他人信用卡后并對(duì)自然人使用的行為 6.竊取他人信用卡資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的12信用卡詐騙罪1（二）拾取(侵占)、騙取、搶奪、勒索他人信用卡 后，并不使用的不成立信用卡詐騙罪，但可能成立妨害信用卡管理罪。拾取(侵占)、騙取、搶奪、勒索他人信用卡后使用的，應(yīng)視使用的方式確定犯罪性質(zhì)。如果在機(jī)器上使用，應(yīng)認(rèn)定為盜竊罪；如果對(duì)自然人使用，則屬于冒用他人信用卡類型的信用卡詐騙罪 13信用卡詐騙罪1（三）對(duì)于搶劫信用卡的案件 1.搶劫信用卡并以實(shí)力控制被害人，當(dāng)場提取現(xiàn)金的2.使用暴力、脅迫或

6、者其他強(qiáng)制手段搶劫信用卡但并未使用的 3.搶劫信用卡并在事后使用的 4.搶劫信用卡當(dāng)場取款一部分，事后取款一部分的 5.一方搶劫信用卡后仍然控制著被害人，知情的另一方幫助取款的 14信用卡詐騙罪1（四）特約商戶職員利用工作之便，在顧客使用信用購物、消費(fèi)結(jié)算時(shí)，私下重復(fù)刷卡，非法占有顧客信用卡帳戶內(nèi)資金的行為，成立盜竊罪 15信用卡詐騙罪1三、信用卡詐騙罪的處罰 根據(jù)刑法第196條規(guī)定 ，犯本罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有

7、期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者并處沒收財(cái)產(chǎn)。16信用卡詐騙罪1 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。17信用卡詐騙罪1甲乙共謀教訓(xùn)其共同的仇人丙。由于乙對(duì)丙有奪妻之恨，暗藏殺丙之心，但未將此意告訴甲。某日，甲、乙二人共同去丙處。為確保萬無一失，甲、乙以入室盜竊為由邀請(qǐng)不知情的

8、丁在樓下望風(fēng)。進(jìn)入丙的房間后，甲、乙同時(shí)對(duì)丙拳打腳踢，致丙受傷死亡。甲、乙二人旋即逃離現(xiàn)場。在逃離現(xiàn)場前甲在乙不知情的情況下從丙家的箱子里拿走人民幣5萬元。出門后，甲背著乙向丁謊稱從丙家竊取現(xiàn)金3萬元，分給丁1萬元，然后一起潛逃。潛逃期間，甲竊得一張信用卡，向乙謊稱該卡是從街上撿的，讓乙到銀行柜臺(tái)取出了信用卡中的3萬元現(xiàn)金。犯罪所得財(cái)物揮霍一空后，丁因生活無著，向公安機(jī)關(guān)投案，交待了自己和甲共同盜竊的事實(shí)，但隱瞞了事后知道的甲、乙致丙死亡的事實(shí)。對(duì)于甲、乙盜竊和使用信用卡的行為，下列何種判斷是錯(cuò)誤的?(2006299，不定項(xiàng))A甲、乙構(gòu)成盜竊罪的共同犯罪B甲、乙構(gòu)成信用卡詐騙罪的共同犯罪c甲構(gòu)

9、成盜竊罪，乙構(gòu)成信用卡詐騙罪D甲構(gòu)成盜竊罪，乙構(gòu)成詐騙罪18信用卡詐騙罪1被告人江某與被害人鄭某是同一家電腦公司的工作人員，二人同住一間集體宿舍。某日，鄭某將自己的信用卡交江某保管，3天之后索回。一周后，鄭某發(fā)現(xiàn)自己的信用卡丟失，到銀行掛失時(shí)，得知卡上1.5萬元已被人取走。鄭某報(bào)案后，司法機(jī)關(guān)找到了江某。江承認(rèn)是其所為，但對(duì)作案事實(shí)前后供述不一。第一次供述稱，在鄭某將信用卡交其保管時(shí)，利用以前與鄭某一起取款時(shí)偷記下的鄭某信用卡上的密碼，私下在取款機(jī)上取款；第二次供述稱，是仿制了一張信用卡后，用所獲取的鄭某信用卡上的有關(guān)信息取款；第三次供述卻稱，是拾得鄭某的信用卡后，用該卡取款。但被害人鄭某懷疑

10、是江某盜竊其信用卡后取走卡上所存的錢款。請(qǐng)回答以下8588題。85.如果鄭某將信用卡交江某保管時(shí)，江某私下用來取走了現(xiàn)金，下列說法正確的是：B A.江某構(gòu)成侵占罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某構(gòu)成盜竊罪D.江某不構(gòu)成犯罪19信用卡詐騙罪186.如果江某用自己仿制的信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列說法正確的是：C A.江某構(gòu)成偽造金融票證罪B.江某構(gòu)成偽造信用卡罪C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D.應(yīng)該實(shí)行數(shù)罪并罰87.如果江某拾得信用卡后，用該信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列說法錯(cuò)誤的是：ACDA.江某構(gòu)成侵占罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某構(gòu)成侵占遺失物罪D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)

11、得利20信用卡詐騙罪188.如果江某盜竊信用卡后，用該信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列說法正確的是：DA.江某構(gòu)成盜竊信用卡罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某既構(gòu)成盜竊罪又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰D.江某構(gòu)成盜竊罪21信用卡詐騙罪1保險(xiǎn)詐騙罪（第198條）一、保險(xiǎn)詐騙罪的概念和特征行為人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，或者對(duì)已發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或者編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者故意制造保險(xiǎn)事故，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。22信用卡詐騙罪1 (一)客體特征 國家的保險(xiǎn)管理秩序和保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 保險(xiǎn)金，是指按照保險(xiǎn)法規(guī)，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付

12、保險(xiǎn)費(fèi)，待發(fā)生合同約定內(nèi)的事故后獲得一定的賠償。23信用卡詐騙罪1 (二)客觀特征 行為人實(shí)行了保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。 具體表現(xiàn)為以下五種行為: 1.投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金 (1)虛構(gòu)根本不存在的保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金 (2)將不合格的標(biāo)的偽稱為合格的標(biāo)的 (3)故意增大保險(xiǎn)標(biāo)的金額，惡意超額投保，騙取大于標(biāo)的額數(shù)倍甚至數(shù)十倍的保險(xiǎn)金 24信用卡詐騙罪12、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金 (1)對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因，騙取保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)法第16條第5款：保險(xiǎn)事故指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。 25信用

13、卡詐騙罪1 (2)夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金3、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)法第27條第1款：“被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)金?！?6信用卡詐騙罪14、投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金 5、故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金 27信用卡詐騙罪1(三)主體特征 保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，即只有作為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的自然人和單位才能構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪 28信用卡詐騙罪1 (四)主觀特征 主觀方面表現(xiàn)為故意，并且具有非

14、法占有保險(xiǎn)金之目的。 29信用卡詐騙罪1二、保險(xiǎn)詐騙罪的司法認(rèn)定 （一）保險(xiǎn)詐騙罪的著手認(rèn)定 到保險(xiǎn)公司索賠的行為或者提出支付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求行為，是本罪的著手。30信用卡詐騙罪1 (二)保險(xiǎn)詐騙罪與詐騙罪的界限 1.犯罪客體不同 2.犯罪對(duì)象不同 3.犯罪客觀方面不同 4.犯罪主體不同 31信用卡詐騙罪1 (三)保險(xiǎn)詐騙罪與職務(wù)侵占罪、貪污罪的界限 根據(jù)刑法第183條第1款規(guī)定，保險(xiǎn)公司的工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金歸自己所有的，依照刑法第271條的規(guī)定(即職務(wù)侵占罪)定罪處罰。 第2款規(guī)定，國有保險(xiǎn)公司工作人員和國有保險(xiǎn)公司委派到非國有保險(xiǎn)公司從

15、事公務(wù)的人員有前款行為的，依照(刑法第382條、第383條的規(guī)定(即貪污罪)定罪處罰。32信用卡詐騙罪1 (四)保險(xiǎn)詐騙罪共犯的認(rèn)定 刑法第198條第四款規(guī)定:“保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處 。33信用卡詐騙罪1 (五)保險(xiǎn)詐騙罪罪數(shù)形態(tài)的認(rèn)定 刑法第198條第2款規(guī)定，“有前款第四項(xiàng)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故、第五項(xiàng)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰” 。34信用卡詐騙罪11、僅實(shí)施了制造保險(xiǎn)事故的犯罪行為，而沒有 向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)

16、否認(rèn)定為數(shù)罪？ 2、單位制造保險(xiǎn)事故的，對(duì)單位能否進(jìn)行數(shù)罪 并罰？ 35信用卡詐騙罪1三、保險(xiǎn)詐騙罪的處罰 根據(jù)刑法第198條的規(guī)定，自然人犯保險(xiǎn)詐騙罪的，其處罰分為三個(gè)量刑檔次: 1.進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金。 根據(jù)最高人民法院1996年關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋以及2001年4月最高人民檢察院、公安部頒布的關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”；36信用卡詐騙罪1 2.進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰

17、金。根據(jù)最高人民法院1996年關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若千問題的解釋，個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”； 37信用卡詐騙罪1 3.進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。根據(jù)最高人民法院1996年審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋，個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。38信用卡詐騙罪1根據(jù)刑法第198條第二款規(guī)定: 1.單位犯保險(xiǎn)詐騙罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，根據(jù)最高人民法院1996年關(guān)于審理詐騙案

18、件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋以及2OO1年4月最高人民檢察院、公安部頒布的關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”;39信用卡詐騙罪1 2.單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，根據(jù)最高人民法院1996年關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干間題的解釋，單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在25萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”; 40信用卡詐騙罪1 3.單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，根據(jù)最高人民法院1996年發(fā)布的關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋，單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在100

19、萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。41信用卡詐騙罪1四、合同詐騙罪（第224條）1、合同詐騙罪的概念和特征 合同詐騙罪，是指以非法占有為目，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。 42信用卡詐騙罪1合同詐騙罪的主要特征是： （1）本罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人在簽訂、履行合同的過程中，采取欺騙的方法，非法占有“數(shù)額較大”的他人財(cái)物的行為。合同詐騙的方法主要有：虛構(gòu)合同主體簽訂合同。 虛構(gòu)擔(dān)保。即以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的行為。設(shè)置合同陷阱。即沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的行為。 卷款逃跑

20、式的詐騙。 以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。43信用卡詐騙罪1 （2）本罪侵害的客體是復(fù)雜客體。合同詐騙行為，危害了市場經(jīng)濟(jì)條件下誠實(shí)信用的市場交易原則，侵犯了市場經(jīng)濟(jì)的正常秩序；同時(shí)，合同詐騙罪的對(duì)象是公私財(cái)產(chǎn)，因此，又侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 （3）本罪的主體是一般主體，單位也可以構(gòu)成本罪。單位犯本罪，對(duì)單位處罰金，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，按自然人犯本罪的規(guī)定處罰。 （4）本罪的主觀方面是故意。其故意內(nèi)容表現(xiàn)為行為人采取欺騙手段，具有將對(duì)方當(dāng)事人的數(shù)額較大的財(cái)物非法占有的目的。 44信用卡詐騙罪12、合同詐騙罪的認(rèn)定 本罪的認(rèn)定，主要要掌握本罪與經(jīng)濟(jì)合同糾紛的界限。本罪與經(jīng)濟(jì)合同糾紛