江蘇省年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施試題講課講稿

1、江蘇省 2017 年銀行業(yè)初級(jí)個(gè)人貸款：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題 2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題 意）1、汽車貸款管理辦法為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，首次明確除中國公 民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住 _的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車 貸款。1年以上（含1年）2年以上（含2年）3年以上（含3年）5年以上（含5年）2、根據(jù)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶 授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定， 要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn) _以上關(guān)聯(lián) 交易的情況。A 5%B 8%C 10%D 15%3、 下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法需要負(fù)刑事

2、責(zé)任的是_。A 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)4、中國銀監(jiān)會(huì)提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。A 增進(jìn)市場(chǎng)信心B 增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解C 努力減少犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定D 培養(yǎng)全民的投資積極性5、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括 _。A 現(xiàn)金規(guī)劃B 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C 投資規(guī)劃D 遺產(chǎn)規(guī)劃6、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是 。A 貼現(xiàn)率 B 優(yōu)惠利率C 短債收益率D 聯(lián)邦基金利率7、對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為。A :中小企業(yè)B:技術(shù)密集性企業(yè)

3、C:民營企業(yè)D:業(yè)主制企業(yè)E:著作權(quán)8、期權(quán)費(fèi)由期權(quán)的 _兩部分組成。A 市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值和時(shí)間價(jià)值內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值時(shí)間價(jià)值和利率水平9、_就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。A .項(xiàng)目可行性研究項(xiàng)目評(píng)估C .貸款發(fā)放D.貸款審批10、下面選項(xiàng)中， _不屬于境外上市外資股。H 股N 股B 股S 股11、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的 _側(cè)重定量分析， 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程 度。A .黑色預(yù)警法藍(lán)色預(yù)警法紅色預(yù)警法橙色預(yù)警法12、_比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。A .收入型基金穩(wěn)健型基金成長型基金保守型基金13、以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是 _。A

4、 .抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)土地所有權(quán)抵押人所有的房屋和其他地上定著物14、以下有關(guān)個(gè)人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是 _。A .折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入 負(fù)債項(xiàng)目中理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定15、賦予投資者在到期日或之前， 根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收 取差額付款的權(quán)利稱為 _。A 認(rèn)沽期權(quán)B 認(rèn)購期權(quán)C 期貨期權(quán)D 利率期權(quán)16、 按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為 。

5、A 買入期權(quán)和賣出期權(quán)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)美式期權(quán)和歐式期權(quán)D 實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)17、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括 _。A 優(yōu)惠利率借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C 長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D 小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)18、 老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場(chǎng)不屬于_。A 直接融資市場(chǎng)B 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C 一級(jí)市場(chǎng)資本市場(chǎng)19、 下列金融衍生工具中，合約一定是標(biāo)準(zhǔn)化合約的是_。A 金融遠(yuǎn)期合約金融期貨合約金融期權(quán)合約金融互換合約20、 不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A .工商銀行建設(shè)銀行招商銀行中國銀行21、以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是 _。 經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金

6、流量投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量負(fù)債減少所得現(xiàn)金流22、下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（） 目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的 資金使用23、 商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是_。A .銀行重組銀行并購縮減貸款規(guī)模銀行股份制改造24、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的表述，正確的是 _。A .風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最

7、為重要和最高層次的因素風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)并獲取最大收益風(fēng)險(xiǎn)管理文化和企業(yè)文化是兩個(gè)不同的范疇25、短期借款用途證明文件不包括 _。A .原輔材料采購合同產(chǎn)品銷售合同進(jìn)出口商務(wù)合同借款合同二、多項(xiàng)選擇題（共 25題，每題 2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2個(gè)或 2個(gè)以上符 合題意，至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）1、_是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。這種營銷策 略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。品牌營銷策略單一營銷策略分層營銷策略交叉營銷策略2、 依法收貸的步驟是_。 申請(qǐng)支付令；財(cái)產(chǎn)保全；申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；

8、申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)；提起訴訟。 TOC o 1-5 h z 3、 下列選項(xiàng)中，明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則的有_。A .從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供 便利從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人 代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核4、 黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成，下列屬于黃金供給方的是_。A .黃金加工商出售或借出黃金的中央銀行進(jìn)行保值或投資的購買者

9、購入或回收黃金的中央銀行5、巴塞爾新資本協(xié)議中的三大支柱是指 _。A .最低資本要求外部監(jiān)管內(nèi)部控制市場(chǎng)約束股權(quán)分置6、世界上最大的外匯交易中心是 _。A .倫敦B紐約東京香港7、綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法有 _。A .商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限 額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額等，但在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限 額商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外， 還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限, 制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算后信用 風(fēng)險(xiǎn)限額對(duì)事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

10、值限額的交易，應(yīng)記錄檢查8、下列關(guān)于我國國債的說法中，不正確的是 _。A .國債分為記賬式國債和儲(chǔ)蓄國債兩種記賬式國債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通 渠道憑證式國債的利息收入需繳所得稅儲(chǔ)蓄國債（電子式）是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券9、下列市場(chǎng)中，屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的有 _。商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)信貸協(xié)會(huì)D .共同基金政策性銀行10、下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是 _。A .秘書處理事會(huì)中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì)11、汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)， 以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車 貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的。這種行為屬于 _

11、。A .虛假車行全部造彳假甲貸乙用D .一車多貸12、基金份額持有人享有的權(quán)利包括 _。A .分享基金財(cái)產(chǎn)收益參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料13、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有 _。A 借款人身份弄虛作假B 擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)C 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D 審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款E 逾期貸款催收不力14、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括。A ：資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值B:法院裁決確定的價(jià)值C:借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值D:借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確

12、認(rèn)的價(jià)值E:著作權(quán)15、關(guān)于外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制描述不正確的是 _。A 外匯市場(chǎng)的交易可分為三個(gè)層次商業(yè)銀行為了規(guī)避外幣風(fēng)險(xiǎn)，往往進(jìn)行同業(yè)之間的外匯交易以軋平外匯頭寸在外匯市場(chǎng)上決定匯率高低的是商業(yè)銀行之間的交易在外匯市場(chǎng)上，交易量最大的交易是商業(yè)銀行與客戶之間的交易16、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料包括 _。A .委托人的身份證原件代理人的身份證原件委托人的個(gè)人信用報(bào)告代理人的個(gè)人信用報(bào)告具有法律效力的授權(quán)委托書17、銀行職業(yè)道德的基本原則是 _。A .專業(yè)勝任忠于職守勤勉盡責(zé)D .誠實(shí)守信18、 對(duì)以下 征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A .偶然所得個(gè)體工

13、商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得稿酬所得D .財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得19、商業(yè)銀行通常借助（），對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面而有 針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。A .自我評(píng)估法缺口分析法因果分析模型資產(chǎn)中性定價(jià)模型久期分析法20、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說法錯(cuò)誤的是 _。A .人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求B .人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)， 二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè)C.人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一D 企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資 源對(duì)自身的需求，通過有效

14、地分析形成正確的決策E 以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率 與活力具有重要意義21、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型是 _。A 內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C 客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營問題實(shí)物資產(chǎn)的損毀經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓22、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有事件， 其中包括（）。A .業(yè)務(wù)中斷計(jì)劃回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)訴訟應(yīng)答策略解決客戶的投訴災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃23、2004年 6 月新巴塞爾協(xié)議的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的要 求。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、 人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損 失的風(fēng)險(xiǎn)。下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表

15、現(xiàn)形式的有 _。A .商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段 進(jìn)行舞弊商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤，不完 備的法律文件、 未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、 過程管理出錯(cuò)、 合 作失敗等狀況商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資 產(chǎn)的損失缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考 核激勵(lì)措施24、作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行， 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的好 壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個(gè)金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。 加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施包括（）。A .商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ)商業(yè)