2.進(jìn)件和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)

1、進(jìn)件和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)定義消費(fèi)貸：是指借款人在無抵押、無擔(dān)保的情況下取得的貸款。融資方式相對傳統(tǒng)，金額小風(fēng)險(xiǎn)小，但歸還方式以天計(jì)算、以周計(jì)算，比較安全，對客戶和公司都有利?？蛻糁饕槍Γ簹w還網(wǎng)貸借款、上班有工資的藍(lán)領(lǐng)工人、個(gè)體工商戶等。產(chǎn)品分類借款項(xiàng)目：6000元、8000元，為家庭裝修一般、無裝修、裝修極差，或客戶要求。借款項(xiàng)目：10000元、15000元、20000元、25000元、30000元。借款項(xiàng)目：50000元。根據(jù)本文規(guī)定，同時(shí)必須有汽車活抵、汽車過戶、汽車死抵。拒單項(xiàng)目全國法院被執(zhí)行人信息、全國法院執(zhí)行信息公開網(wǎng)，有被執(zhí)行金額未結(jié)案的（結(jié)案證明以法院出示的為準(zhǔn)）。投資公司、財(cái)富公司、擔(dān)

2、保公司、典當(dāng)行、調(diào)劑行、車貸、信貸、房貸、零用貸、消費(fèi)貸、現(xiàn)金貸等一切涉及貸款業(yè)務(wù)同行。軍警公檢法司人員。有吸毒、刑拘史的借款人。信用卡處于止付、凍結(jié)等不正常狀態(tài)，名下信用卡12個(gè)月內(nèi)最高逾期記錄出現(xiàn)3次及以上、逾期金額超過借款金額。借款人、擔(dān)保人為無法催收的學(xué)生（未成年、大學(xué)未畢業(yè)）或老人（年齡高于60周歲）。居住在漁村、海島、偏遠(yuǎn)山區(qū)，因?yàn)槌龊４驖O需要3-6個(gè)月，漁船上賭博流行，還款沒有任何保障，催收都聯(lián)系不上人。違約率極高、催收難度極大。提供虛假資料、虛假證件、虛假電話等虛假信息。公司出面借款。（車輛在公司名下可以借款）同一個(gè)單位（如工廠、市場、村莊、居住小區(qū)）里的人先后批量辦理。社會(huì)人

3、員。被強(qiáng)制脅迫需歸還其他家欠款人員。沒有固定收入。四、高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目已經(jīng)離異。沒有道德約束。上無老人、下無孩子。沒有道德約束。名下沒有任何房產(chǎn)（或者租賃房子居?。?。沒有資產(chǎn)。外地戶籍（非本地人員）。隨時(shí)離開。不繳納社保。兩夫妻一起辦理、互為擔(dān)保，有商量好跑路嫌疑。借款周期咬定為為15期，希望款項(xiàng)實(shí)際到手多一點(diǎn)的。沒有經(jīng)營能力的女人，即使增加了擔(dān)保人也是沒有經(jīng)營能力的女人。居住在高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域（或者叫做信用不良區(qū)域，例如寧波南三縣：奉化、寧海、象山）人員，需要極為慎重。政府背景關(guān)系比較深厚，例如背靠公檢法機(jī)關(guān)開了棋牌室用于經(jīng)營。難以催收。父母年齡偏大，有八九十歲的極難催收。五、相關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)額度為6000

4、元、8000元、1萬元、1.5萬元、2萬元、2.5萬元、3萬元、5萬元。除此以外的申請暫時(shí)不予受理。裝修極差、基本無裝修的，或者拒單，也可以額度一般為1萬元以下。風(fēng)控人員具有一票否決權(quán)。經(jīng)風(fēng)控人員審批后，即可放款。借款人名下（包括擔(dān)保人）的社保、公積金、汽車、房產(chǎn)、信用卡均為借款的參考依據(jù)。操作流程一般為：業(yè)務(wù)人員（或營業(yè)部總經(jīng)理）受理申請?zhí)顚懕砀裉峁┵Y料營業(yè)部總經(jīng)理初審家訪總公司風(fēng)控審核通過總公司財(cái)務(wù)放款營業(yè)部財(cái)務(wù)建檔（同時(shí)總公司財(cái)務(wù)也建檔）按時(shí)歸還本金利息。如不能按時(shí)歸還利息，則由營業(yè)部總經(jīng)理指揮和幫助催收人員共同催收。本金利息的歸還方式一般為借款人使用支付寶、微信歸還給營業(yè)部總經(jīng)理或業(yè)務(wù)

5、員，由財(cái)務(wù)人員每日打款給總公司指定銀行卡。營業(yè)部財(cái)務(wù)人員應(yīng)該按照一筆借款行為建立一個(gè)檔案。微信里發(fā)的家訪照片、其他簽約照片，無法有效保存，應(yīng)該在電腦里按照一個(gè)客戶建立一個(gè)文件夾的形式下載好保存起來。營業(yè)部財(cái)務(wù)人員必須于每周五向總公司指定郵箱發(fā)送規(guī)定報(bào)表。發(fā)放借款時(shí)，按照滿額發(fā)放，例如2萬元借款，按照實(shí)際2萬元發(fā)放。然后催收人員陪同客戶前往銀行支取現(xiàn)金，需催收/業(yè)務(wù)遠(yuǎn)離監(jiān)控范圍，避免后期客戶以此為證據(jù)要求少還錢，客戶提取現(xiàn)金后，必須交給催收人員本金的10%作為風(fēng)險(xiǎn)保證金（或押金），并交納第一期本金和利息、交納本金5%的平臺(tái)服務(wù)費(fèi)（或資料管理費(fèi)）、交納家訪費(fèi)500元（老客戶為300元）。如果客戶一

6、旦違約，例如晚交利息，則風(fēng)險(xiǎn)保證金（或押金）被自動(dòng)吃沒。中介費(fèi)由客戶提取現(xiàn)金支付，我公司不承擔(dān)中介費(fèi)。催收人員應(yīng)根據(jù)公司規(guī)定在客戶取現(xiàn)的時(shí)候核對中介費(fèi)有無出入，對中介費(fèi)完全不合理、中介費(fèi)在借款中所占比例非常巨大、中介費(fèi)與客戶和中介人員初始交代的完全不同的，及時(shí)收回借款。所有款項(xiàng)，催收人員拿到后，必須第一時(shí)間轉(zhuǎn)賬給營業(yè)部財(cái)務(wù)人員，營業(yè)部財(cái)務(wù)人員每天下班前必須轉(zhuǎn)交給總公司財(cái)務(wù)人員。如營業(yè)部財(cái)務(wù)人員未能按照規(guī)定時(shí)間將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬給總公司財(cái)務(wù)人員，總公司視作營業(yè)部存在大面積逾期或者壞賬，將隨時(shí)停止放款。因均為小金額借款，總公司一般不為營業(yè)部提供法律和訴訟服務(wù)，本金利息、逾期壞賬均由營業(yè)部自行催收解決。貸款

7、一般不能提前歸還，如需歸還，則必須交滿4期以上才能提前歸還（第一期已經(jīng)在發(fā)放時(shí)交納）。如提前歸還本金，則必須沒收風(fēng)險(xiǎn)金。如發(fā)現(xiàn)借款人沒有足夠的還款能力，營業(yè)部應(yīng)第一時(shí)間收回本金，營業(yè)部總經(jīng)理可以自行判斷是否提前結(jié)清、是否放棄部分或全部利息，此行為可以先斬后奏。持有信用卡也是一種依據(jù)，銀行幫助過了審核關(guān)。業(yè)務(wù)量要迅速做大，一般有借款需求就放了。前提是判斷客戶不跑路，基本就放款了。即使客戶可能會(huì)跑路，也要逼著他家人還錢。如果上有父母，一般父母就會(huì)代他還錢，所以自身沒房產(chǎn)和父母同居也可以。有房產(chǎn)有土地，只是作為一種憑證，別指望也不能送給你過戶給你。如果沒有房產(chǎn)土地的證明材料，只要確實(shí)有房產(chǎn)土地就好，

8、不要要求去打各種證明增加借款難度，會(huì)阻礙業(yè)務(wù)量。如果客戶跑路了，但上門后發(fā)現(xiàn)催收的人很多，可能催收人員上門后迅速?zèng)Q定能夠拿回本金就好了，如果催收的人員很少，可以慢慢談本金利息違約金。兩夫妻一起借款、公務(wù)員借款、小工廠老板借款、沒有經(jīng)營能力的女性借款有跑路可能，不得不防。拆遷戶區(qū)域（含棚改）拆遷規(guī)劃量大的，因?yàn)榻窈髸?huì)有拆遷賠償，農(nóng)民沒有人生規(guī)劃就開始亂花錢，所以是這個(gè)業(yè)務(wù)量比較好的地方。例如*街道一個(gè)拆遷計(jì)劃要棚改4200戶。為避免客戶流失，鼓勵(lì)1個(gè)營業(yè)部把同1個(gè)客戶介紹給另1個(gè)營業(yè)部。同時(shí)為避免風(fēng)險(xiǎn)集中，1個(gè)借款人最多只能從2家營業(yè)部處借款。5萬元的借款額度僅限營業(yè)部總經(jīng)理和區(qū)域經(jīng)理共同審批方

9、可生效。對客戶有比較好的政府關(guān)系、或有政府部門的親朋友好友出面協(xié)商，不能強(qiáng)行催收，不得違反法律規(guī)定毆打拘禁，以收回本金為主，利息其次，不得貪戀違約金，寧愿放棄本息成為壞賬。六、展期規(guī)定一般必須按時(shí)結(jié)清。如不能按時(shí)結(jié)清，作為違約處理。結(jié)清后可以重新辦理申請借款?？蛻粼诮杩钇陂g就提出申請展期的，允許按以下規(guī)定辦理：10期客戶，必須沒有任何違約現(xiàn)象，并一次性交納好8期本金、利息，并提前結(jié)清；12期客戶，必須沒有任何違約現(xiàn)象，并一次性交納好10期本金、利息，并提前結(jié)清；15期客戶，必須沒有任何違約現(xiàn)象，并一次性交納好12期本金、利息，并提前結(jié)清。提前結(jié)清就是指客戶把所有本金、利息、所有費(fèi)用全部一次性提

10、前歸還。七、申請借款必備的進(jìn)件資料清單 （一）本地戶籍業(yè)務(wù)進(jìn)件資料清單：1、必備資料身份證。高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目必須由營業(yè)部總經(jīng)理親自審查。每單均需家訪：詳見家訪規(guī)定。房產(chǎn)或居住證明（證件、產(chǎn)調(diào)均可，但產(chǎn)調(diào)必須拍照證實(shí)在現(xiàn)場拉取不是造假，如有經(jīng)驗(yàn)必須仔細(xì)審查是否偽造，房產(chǎn)抵押中、按揭中均可，一般如無法提供房產(chǎn)證/土地證，但戶號(hào)+身份證+戶口本能夠?qū)?yīng)上的客戶也可做）。全國法院被執(zhí)行人信息查詢 - 被執(zhí)行人查詢。 HYPERLINK /search/ /search/（截圖）全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢。 HYPERLINK / /（截圖）中國裁判文書網(wǎng)。 HYPERLINK / /（截圖）

11、浙江法院公開網(wǎng)開庭公告。 HYPERLINK /Notice/NoticeKTList /Notice/NoticeKTList（截圖）申請表。審批單。房屋租賃合同。房租收條。借據(jù)。借款合同。承諾書。照片：家訪照片、簽約照片。企查查app截圖（查詢營業(yè)執(zhí)照真?zhèn)危?。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)合同。2、協(xié)助資料（用于審批速度加快、額度加大，提供資料越多越好，但并不是必須提供）征信報(bào)告銀行流水信用卡（拍照核實(shí)）工作證汽車行駛證（或機(jī)動(dòng)車登記證書）社保證明或公積金證明（網(wǎng)銀截圖）結(jié)婚證戶口本家人房產(chǎn)證（需在同一戶口本上）共同還款承諾書外地戶籍業(yè)務(wù)進(jìn)件資料清單：目前僅受理在本地購房了有房產(chǎn)的客戶，并且必須充分了解其家庭成員在本地的工作情況。八、借款金額為5萬元的進(jìn)件規(guī)定必須按照上一條規(guī)定提供資料；此產(chǎn)品盡量少做，由營業(yè)部總經(jīng)理和區(qū)域經(jīng)理共同審批方可生效；另外，還需要滿足以下條件：提供征信報(bào)告，沒有高于借款金額的逾期借款人名下必須有車輛，提供機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證簽訂汽車抵押借款合同提供車輛備用鑰匙1把由營業(yè)部安裝有線、無線GPS1套并進(jìn)行監(jiān)控如在安裝GPS過程中，發(fā)現(xiàn)客戶車輛已經(jīng)安裝他人的GPS，