淺析保險中介市場的進展狀況及其監(jiān)管

1、淺析保險中介市場的進展狀況及其監(jiān)管淺析保險中介市場的進展狀況及其監(jiān)管ccordingtoreltedthedtwewillnlyzecurrentinsurnceintermedirymrket,ndthenfindouttheproblemsexistedinmrketndchllengeitfce.Finlly,itwillconcludethtweshouldstrengthensupervision,evencomeupwithsomeowneffectivesuggestions.Keywords:Theinsurnceintermedirymrket；insurnceinterme

2、dition；insurncesupervision引言現(xiàn)代市場經(jīng)濟是以金融為核心運行和進展的，而在現(xiàn)代金融體系中，保險業(yè)占有舉足輕重的地位。在現(xiàn)代經(jīng)濟條件下，進展與代價，風(fēng)險與保險是相伴發(fā)生的。要降低進展的代價和風(fēng)險，就必須要健全保險機制，以此來分解風(fēng)險，降低各經(jīng)濟主體的風(fēng)險壓力，增加進展的穩(wěn)定性。隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入和我國進一步擴大對外開放，我國的經(jīng)濟將融入全球經(jīng)濟一體化之中，ZG保險市場必將成為世界保險市場的重要組成部分。而進展我國保險中介產(chǎn)業(yè)，是建立一個真正符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的、完善成熟的ZG保險市場的一項重要任務(wù)。保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，是

3、保險市場社會化分工的必定結(jié)果。保險中介的參與大大提高了保險市場的運行效率，促進了保險市場的和諧高效運行。在市場化程度較高的發(fā)達GJ的保險市場上，保險公司主要從事產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠等核心業(yè)務(wù)的經(jīng)營，而將產(chǎn)品的銷售、承保、售后服務(wù)交由保險經(jīng)紀公司或保險代理公司辦理，將理賠案件中的估損及理算外包給保險公估人辦理。保險中介機構(gòu)起到了橋梁作用，它促進了保險公司和客戶關(guān)系和諧穩(wěn)定；發(fā)揮了專業(yè)化分工優(yōu)勢，提高了保險公司效率；推進了保險市場加速市場化進程。國外對保險中介市場的研究較早，這是由于其保險業(yè)進展較早，保險市場和監(jiān)管體系比較完善，形成了成熟的研究體系，不斷推陳由新，特別是歐美發(fā)達GJ。他們的研究成果引

4、導(dǎo)著指導(dǎo)著世界保險中介的研究。美國專家StevenJRoot（20XX）要加強對中介公司的內(nèi)部治理和操縱而我國的保險中介研究起步較晚，但是進展迅速，取得了很多成果，對實踐起了很大的指導(dǎo)作用。國內(nèi)主要有這些專家學(xué)者對這方面有很深入獨到的研究。魏華林（20XX）認為保險中介市場在加入WTO逐步開放后更需要加強對其監(jiān)管使之適應(yīng)國際競爭，陳文輝（20XX）在保險業(yè)進展報告中闡述了保險中介市場的地位和進展方向，給保險中介一個官方的定義，豐慧琴（20XX）探討了保險中介的監(jiān)管模式，提出要加強監(jiān)管模式的改革，林江（20XX）論ZG保險公司的規(guī)模經(jīng)濟研究了要做大做強保險中介的問題等。鑒于國內(nèi)外研究的成果及其不

5、足，本文選擇此題作為研究，以豐富這方面的研究內(nèi)容。我國保險中介市場進展的現(xiàn)狀自20XX年實行市場化審批以來，我國保險中介機構(gòu)準入一度出現(xiàn)“井噴”現(xiàn)象，并持續(xù)保持快速增長的勢頭。20XX年至20XX年，每年市場準入都超過500家。根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會XX站統(tǒng)計，截至20XX年3月31日，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2547家（具體情況見表一），保險兼業(yè)代理機構(gòu)19萬余家，保險營銷員333萬余人。全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4027.43億元，同比增長7.40%，占同期全國總保費收入的87.23%。全國中介共實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入325.46億元，同比增長7.98%。表120XX年底全國保險專業(yè)中介機構(gòu)

6、情況表注：表來源于ZG經(jīng)濟XX上表說明在專業(yè)保險中介機構(gòu)中保險代理機構(gòu)占絕大部分比重，成為專業(yè)中介機構(gòu)的主體。以下通過對保險中介市場的各項數(shù)據(jù)來分析我國保險中介市場的現(xiàn)狀。保險專業(yè)中介機構(gòu)基本情況根據(jù)保監(jiān)會XX站統(tǒng)計，截至20XX年3月31日，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2547家，比去年年底減少3家。其中，保險代理公司1846家（1季度設(shè)立29家，退出16家），保險經(jīng)紀公司396家（1季度設(shè)立7家，退出4家），保險公估公司305家（1季度設(shè)立2家，退出1家），分別占72.48%、15.55%和11.97%。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)注冊資本達到94.74億元,同比增長25.73%；總資產(chǎn)達到141.2

7、1億元，同比增長25.74%。2.1.2業(yè)務(wù)情況根據(jù)20XX年保險年鑒資料顯示，截至20XX初，全國保險代理公司和保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入220.83億元，同比增長30.18%；占同期全國總保費收入的4.78%，同比上升1.05個百分點。保險代理公司實現(xiàn)代理保費收入135.26億元，同比增長24.85%；占同期全國總保費收入的2.93%，同比上升0.54個百分點。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入89.90億元，占全部代理保費收入的66.46%，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的7.94%；實現(xiàn)人身險保費收入45.36億元，占全部代理保費收入的33.54%，占同期全國人身險保費收入的1.30%。保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)

8、保費收入85.57億元，同比增長39.61%，占同期全國總保費收入的1.85%，同比上升0.5個百分點。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入69.47億元，占全部經(jīng)紀保費收入的81.18%，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的6.13%；實現(xiàn)人身險保費收入13.32億元，占全部經(jīng)紀保費收入的15.57%，占同期全國人身險保費收入的0.38%。同時，實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類經(jīng)紀保費收入2.78億元。保險公估公司實現(xiàn)評估估損金額32.63億元，同比減少42.26%。2.1.3經(jīng)營情況據(jù)保監(jiān)會XX站統(tǒng)計，截至20XX年3月31日，保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入32.53億元，同比增長29.34%；實現(xiàn)凈利潤1.41億元，同比減少1

9、8.50%。保險代理公司實現(xiàn)傭金收入18.52億元，同比增長34.59%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入11.64億元，同比增長30.06，占全部代理傭金收入的62.85%；實現(xiàn)人身險傭金收入6.88億元，同比增長43.04%，占全部代理傭金收入的37.15%。保險代理公司實現(xiàn)凈利潤0.39億元，同比減少29.09%。保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入11.27億元，同比增長24.67%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入8.91億元，同比增長25.67%,占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的79.06%;實現(xiàn)人身險傭金收入1.11億元，同比增長27.59%，占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的9.85%；實現(xiàn)再保險傭金收入0.23億元、咨詢費收入1

10、.02億元，兩者合計同比增長15.74%，占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的11.09%。保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)凈利潤1.34億元，同比減少10.67%保險公估公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入2.74億元，同比增長16.60%。實現(xiàn)財產(chǎn)險公估服務(wù)費收入2.60億元，其中，機動車輛險1.52億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的58.46%;企業(yè)財產(chǎn)險0.49億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的18.85%；貨運、船舶險0.37億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的14.23%；其他險種占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的8.46%。實現(xiàn)人身險公估服務(wù)費收入約154.91萬元。實現(xiàn)其他收入1247.44萬元。保險公估公司虧損0.32億元，與去年同期持平。保險兼業(yè)代理機構(gòu)基本情況據(jù)

11、保監(jiān)會XX站統(tǒng)計，截至20XX年3月31日，全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu)198505家，比去年年底增加8628家。圖120XX年全國保險兼業(yè)代理機構(gòu)構(gòu)成情況上圖表明在保險兼業(yè)機構(gòu)構(gòu)成中，銀行兼業(yè)占了大部分比例，對兼業(yè)具有重要意義，這與銀行的自身有利于銀保合作的特點有關(guān)。注：表中數(shù)據(jù)來源于20XX和20XX保險年鑒此表說明從20XX到20XX年3月31日保險兼業(yè)代理機構(gòu)迅速增加，其中銀行增長最快，鐵路、航空呈下降趨勢，但總體上增長較快。業(yè)務(wù)情況根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會XX站統(tǒng)計，截至20XX年3月31日，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入2027.89億元，同比減少3.81%；占同期全國總保費收入的43.92%，

12、同比下降2.5個百分點。圖220XX年保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理保費收入構(gòu)成情況圖2說明保險兼業(yè)機構(gòu)保費收入銀行占大部分比例，航空和鐵路最低，銀行對保險中介的進展具有推動作用。表320XX-20XX年保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理保費收入變化情況類型代理保費收入（億元）變化（%）銀行1269.73-15.5郵政415.5227.18鐵路0.6210.71航空119.05車商150.3818.6其他190.6422.79合計2027.89-3.81注：表中數(shù)據(jù)來源于保監(jiān)會官方XX站表3說明20XX到20XX年銀行代理保費收入下降較快，而郵政增長較多，但總體上處于下降趨勢，這與我國經(jīng)濟形勢有關(guān)經(jīng)營情況據(jù)保監(jiān)會XX

13、站資料顯示，截至20XX年3月31日，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)傭金收入99.48億元，同比增長8.45%。圖3保險兼業(yè)代理機構(gòu)傭金收入構(gòu)成情況圖3說明我國保險兼業(yè)代理機構(gòu)中銀行所占比例最高，航空和鐵路占比較低，銀行成為兼業(yè)代理的主體注：表中數(shù)據(jù)來源于保監(jiān)會XX站表四說明銀行的業(yè)務(wù)收入有所下降，郵政、航空等進展較快，競爭加強，總體上業(yè)務(wù)也呈增長態(tài)勢保險營銷員基本情況據(jù)保監(jiān)會XX站統(tǒng)計，截至20XX年3月31日，全國共有保險營銷員3337522人，比去年年底增加39736人。其中產(chǎn)險營銷員431202人，壽險營銷員2906320人。業(yè)務(wù)情況截至20XX年3月30日，保險營銷員實現(xiàn)保費收入1778.71

14、億元，同比增長20.84%，占同期全國總保費收入的38.52%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入303.27億元，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的26.77%；實現(xiàn)人身險保費收入1475.44億元，占同期全國人身險保費收入的42.35%。經(jīng)營情況根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計資料顯示，截至20XX年3月30日，保險營銷員實現(xiàn)傭金收入193.45億元，同比增長4.83%。其中，產(chǎn)險營銷員實現(xiàn)傭金收入26.56億元，壽險營銷員實現(xiàn)傭金收入166.89億元。保險中介市場的進展及從業(yè)人員的增加，使保險市場的進展得到完善,也方便了RM群眾，中介代理人可以站在公正的立場，以客戶的權(quán)益保障為最高原則，結(jié)合客戶的具體情況，幫助客戶在

15、保險產(chǎn)品中進行比較分析并最終確立最省錢、而且保障最全面的產(chǎn)品組合！但是由于我國金融業(yè)和保險行業(yè)進展不完善，從業(yè)人員素養(yǎng)良莠不齊，導(dǎo)致保險中介市場的進展過程中出現(xiàn)了一些問題，這就必須要求加強監(jiān)管，規(guī)范行業(yè)行為及提高從業(yè)人員素養(yǎng)！我國保險中介市場面臨的挑戰(zhàn)我國保險市場的發(fā)育還不完善，以保險代理人為主體的多種中介人共存，我國保險中介制度的構(gòu)成、環(huán)境以及供需等方面還存在一些缺陷和不足。我國保險中介進展存在的問題主要有:代理中介治理不完善第一、兼業(yè)代理數(shù)量龐大，對其治理不到位。保險兼業(yè)代理成為保險中介的主體，這是由歷史原因造成的。1990年之前，我國的保險市場除XX兵團保險公司外，只有ZGRM保險公司一

16、家經(jīng)營，為彌補機構(gòu)的不足，該公司設(shè)立了眾多保險兼業(yè)代理。1990年以后，各商業(yè)保險公司陸續(xù)成立，根據(jù)當時視業(yè)務(wù)量設(shè)分支機構(gòu)的規(guī)定，各公司為搶占地盤，也紛紛建立了一批兼業(yè)代理。另一方面，按照目前我國對保險兼業(yè)代理的治理辦法，保險兼業(yè)代理的設(shè)立，既不需要資本金，其在代理保險業(yè)務(wù)時所產(chǎn)生的法律責(zé)任又都由保險人承擔(dān)，因此可以說是個無本經(jīng)營的行業(yè)，各行各業(yè)，各方面人士都想介入。保險公司需要兼業(yè)代理，市場上情愿成為保險兼業(yè)代理的人又無處不在，這樣的供求關(guān)系決定了保險兼業(yè)代理的迅猛進展。眾多的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的出現(xiàn)，使得對其監(jiān)管直接由ZG保監(jiān)會或由其下設(shè)的保監(jiān)辦來進行很困難。現(xiàn)行的治理辦法把治理的責(zé)任基本交

17、給保險公司，而各家保險公司由于職能所限，很難承擔(dān)起治理的職責(zé)。保險監(jiān)督治理部門沒有力量監(jiān)管如此龐大的隊伍，保險公司又沒有有效的手段對這支隊伍進行治理，因此對兼業(yè)代理的治理成為有名無實。第二、代理人欺詐保險的現(xiàn)象時有發(fā)生。某些代理人受利益驅(qū)動，串通被保險人或受益人欺騙保險公司，也有的代理人獨自搞保險欺詐活動。三是極個別代理人侵吞保險費，更有甚者，有人擅自印制保單，搞金融詐騙活動。以上問題主要出現(xiàn)在保險兼業(yè)代理人方面，對保險兼業(yè)代理監(jiān)管的薄弱及法律法規(guī)的不健全是造成問題的癥結(jié)所在。保險中介高素養(yǎng)人才匱乏保險中介這一行業(yè)對從業(yè)人員的要求頗為嚴格。尤其是保險公估和經(jīng)紀，保險公估要對各類保險事故的損失進

18、行查勘定損，涉及的專業(yè)性和廣泛性非一般人員所能勝任，它既要求有某一行業(yè)上的專長，又要懂保險金融方面的知識；保險經(jīng)紀也是同樣，不僅要求對保險精通，還要掌握金融，法律，財務(wù)，治理，心理等方面的知識。保險中介市場上高素養(yǎng)人才的匱乏直接制約了其進一步進展。社會的認可程度限制了保險中介的進展保險銷售的是一種不同于實物商品的信用產(chǎn)品。保險公司在收取小到幾元大到上億元保費時，給予人們的是一種承諾：當發(fā)生保險事故時，保險公司將提供經(jīng)濟補償和給付。被保險人購買保險最應(yīng)該看重的是保險服務(wù)，而目前這種服務(wù)多數(shù)被片面地理解為保險事故發(fā)生后的理賠。由于保險中介沒有理賠權(quán)，多數(shù)客戶情愿直接和保險公司打交道。其實保險的服務(wù)

19、貫穿在保險的整個過程，保險經(jīng)紀公司和保險公估公司能從不同的角度為被保險人提供各種優(yōu)質(zhì)服務(wù)。由于宣傳力度不夠，人們對此缺乏了解，這種社會認知程度的偏頗，限制了保險中介的進展。專業(yè)保險中介機構(gòu)經(jīng)營空間狹小目前保險市場的中介業(yè)務(wù)主要來自保險兼業(yè)代理，專業(yè)中介的份額很少。一方面是專業(yè)中介起步太晚，較之兼業(yè)代理的優(yōu)勢尚未顯現(xiàn)出來，另一方面是市場給專業(yè)保險中介的經(jīng)營空間太小。由于以上出現(xiàn)的問題，在保險中介市場進展過程中加強監(jiān)管具有重要現(xiàn)實意義，迫切需要堅強對保險中介市場的監(jiān)管，引導(dǎo)保險中介市場走上健康進展之路。保險中介監(jiān)管的中存在的問題及原因分析保險中介是保險市場的重要組成部分，它隨著ZG經(jīng)濟的進展而逐步

20、進展，但是由于我國有關(guān)保險監(jiān)管法規(guī)尚未完善，在保險法中對中介的論述就不多，監(jiān)管法律和程序、監(jiān)管力量有限，加之我國保險業(yè)的粗放經(jīng)營，真正比較有效益的公司少，保險公司治理手段比較落后，市場環(huán)境不成熟等原因，保險中介監(jiān)管在迅速進展強化的同時也逐漸暴露出許多問題。只有從深層次分析原因，解決這些問題，保險中介市場才能成為促進保險業(yè)進展的正面因素。保險中介監(jiān)管存在的問題及原因探討過度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存長期以來，ZG保險監(jiān)管一直存在過度監(jiān)管和監(jiān)管不足的問題。在目前監(jiān)管體系中，與過度監(jiān)管同時存在的是對償付能力和經(jīng)營風(fēng)險等關(guān)鍵領(lǐng)域的監(jiān)管不足。ZG保險市場起步晚，受經(jīng)驗和水平所限，對保險公司的償付能力和經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)

21、管尚處于初級水平，已經(jīng)制定的有關(guān)監(jiān)管制度大部分還停留在紙面上無法實施。這種狀況表明我國的保險監(jiān)管還存在較大缺陷，還沒有建立成熟完善的判別風(fēng)險和化解風(fēng)險的機制。分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管與金融開放的矛盾ZG目前采取保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)之間分業(yè)經(jīng)營的原則，但隨著金融一體化進程的加快，國內(nèi)保險業(yè)、銀行業(yè)與證券業(yè)等金融機構(gòu)之間的界限日益模糊，相互滲透的趨勢在不斷加強。然而，銀行、證券、保險之間業(yè)務(wù)的趨同性與可替代性，削 TOC o 1-5 h z 弱了分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。表現(xiàn)在監(jiān)管交叉增加了監(jiān)管成本，當不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)交叉時，一項新業(yè)務(wù)的推出需要經(jīng)過多個部門長時間的協(xié)調(diào)才能完成，而當不同監(jiān)管機構(gòu)對于

22、同一業(yè)務(wù)的風(fēng)險操縱和治理意見存在較大分歧時，就會產(chǎn)生較高的協(xié)調(diào)成本；監(jiān)管真空不斷出現(xiàn)。交叉性的業(yè)務(wù)很有可能成為監(jiān)管真空地帶，盡管ZG保險業(yè)于近期進行了大量的監(jiān)管制度創(chuàng)新，但這些創(chuàng)新僅是對舊的監(jiān)管制度進行了補充和一定程度的調(diào)整，改革是不徹底的。在ZG保險市場自身的進展要求與ZG加入WTO以后國內(nèi)市場競爭和國際的雙重壓力下，進一步完善ZG的保險監(jiān)管體系已迫在眉睫。監(jiān)管透明度需要進一步提高無論是從維護市場的公平和效率的角度出發(fā)，還是從保護消費者利益的角度出發(fā)，保險監(jiān)管都應(yīng)當努力提高市場透明度。第一，保險公司的經(jīng)營情況和處罰情況不對外公布，經(jīng)營不善的或違規(guī)操作的公司可以繼續(xù)在市場中生存下去。不知情的公

23、眾也依舊去購買其產(chǎn)品，無形中對業(yè)績優(yōu)良、守法經(jīng)營的公司構(gòu)成了一種損害，市場競爭和優(yōu)勝劣汰的機制難以發(fā)揮作用，長此以往，其結(jié)果必定是“劣幣驅(qū)逐良幣”，要么好公司也變壞，要么好公司退出市場。第二，沒有正規(guī)的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權(quán)威、中立的機構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場情況的重要信息，只能聽信保險公司和業(yè)務(wù)人員的一面之詞，必定助長誤導(dǎo)宣傳大行其道。第三，監(jiān)管部門工作制度不夠透明，市場主體和社會公眾對法律法規(guī)制定過程的參與程度不高，增加了監(jiān)管的成本和市場主體的經(jīng)營成本。監(jiān)管體系與法律建設(shè)相對落后從國外許多GJ保險監(jiān)管的實踐來看，一個健全的保險監(jiān)管體系，僅僅有GJ保險監(jiān)管機構(gòu)的參

24、與是不夠的，還必須有保險行業(yè)協(xié)會、外部中介機構(gòu)以及社會輿論等部門的參與。目前，我國在這方面做得還有欠缺。從法律的角度來看，自從新保險法實施以來，我國保險業(yè)又發(fā)生了巨大的變化，出現(xiàn)了許多新的情況和問題。這些問題不利于我國保險業(yè)做大做強，而且規(guī)范和約束保險監(jiān)管機構(gòu)及工作人員行為的規(guī)章制度還不夠完善，如保險違法行為處罰辦法、個人代理人治理辦法等遲遲未能由XX,日常監(jiān)管中常常出現(xiàn)無法可依的現(xiàn)象，不利于保險監(jiān)管權(quán)威的樹立。強化保險中介市場監(jiān)管的三點建議加強保險公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管按照全國保險監(jiān)管工作會議精神和工作部署，以加強保險公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管為抓手，以查處保險公司中介業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為突破口，標本兼治，

25、規(guī)范保險中介市場秩序。選擇部分區(qū)域和部分保險公司，對中介業(yè)務(wù)進行深度調(diào)查，由點及面，找準存在的問題和原因，研究從制度和機制上加強保險公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管的治本之策。積極探究打擊保險公司利用中介機構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金，縱容放任保險中介機構(gòu)欺詐誤導(dǎo)、挪用保費等行為的有效手段和途徑。結(jié)合專項調(diào)查，強化保險公司對自身中介業(yè)務(wù)的管控意識和管控責(zé)任，建立相關(guān)處罰措施和手段，健全責(zé)任追究制度。化解保險中介領(lǐng)域風(fēng)險隱患。繼續(xù)高度警惕中介市場的非法集資、傳銷風(fēng)險，堅持抓早抓小，保持高壓打擊態(tài)勢。采取通報、公告等多種形式，及時向保險公司和社會公眾提示風(fēng)險。發(fā)揮新聞輿論的監(jiān)督作用，形成市場懲戒機制。深入研究保險營銷

26、體制中存在的問題和體制風(fēng)險，引導(dǎo)保險公司轉(zhuǎn)變保險營銷員的激勵機制，使保險營銷走上可持續(xù)健康進展的軌道。總結(jié)近年來兼業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管的新思路，切實強化保險公司管控責(zé)任，明確保險兼業(yè)代理機構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本原則和要求。同時，針對銀保業(yè)務(wù)中的銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險，研究從代理資格、宣傳材料和銷售行為、消費者投訴處理以及監(jiān)督治理等方面加大規(guī)范力度。發(fā)揮投訴、咨詢等渠道的監(jiān)控作用，高度關(guān)注中介市場欺詐誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等問題。5.2推進保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管加強上下聯(lián)動和橫向協(xié)作，推進保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管，建立規(guī)范科學(xué)的機制，識別、評估、監(jiān)測、操縱保險中介市場風(fēng)險，提高保險中介監(jiān)管的科學(xué)性、針對性，實現(xiàn)監(jiān)管力量的優(yōu)化配置。根據(jù)監(jiān)管實踐，不斷完善保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法。研究開發(fā)保險中介分類監(jiān)管專用軟件模塊，提供信息技術(shù)支持，提高工作效率。隨著市場秩序的規(guī)范，提升專業(yè)水平是保險中介進一步進展的方向。一方面要積極引導(dǎo)保險公司轉(zhuǎn)變與中介機構(gòu)的合作理念，理順合作機制，提升合作的層次；另一方面引導(dǎo)保險中介機構(gòu)實施品牌戰(zhàn)略，完善鼓舞創(chuàng)新的體制機制和政策措施，鼓舞其在企業(yè)品牌、企業(yè)文化、經(jīng)營目標及治理方式上的戰(zhàn)略性進展，制造良好的商業(yè)生態(tài)環(huán)境，達到“多贏”的協(xié)同效應(yīng)，實現(xiàn)整體利益的最