清收不良貸款經(jīng)驗(yàn)交流材料

1、清收不良貸款經(jīng)驗(yàn)交流材料為扎實(shí)開展XXX農(nóng)村信用聯(lián)社清收不良貸款“壓降”與“控新”工作，今年來，XXX聯(lián)社不斷強(qiáng)化措施，先后組織人員赴外考察學(xué)習(xí)，通過借鑒成功的經(jīng)驗(yàn)和做法，緊密結(jié)合自身實(shí)際，推動(dòng)不良貸款“分賬經(jīng)營，集中管理”清收模式的開展。首先,成立組織，落實(shí)責(zé)任。該行要求各基層支行成立清收小組，集中力量開展農(nóng)商行清收不良貸款清收工作，切實(shí)將不良貸款作為當(dāng)前的一項(xiàng)頭等大事來抓，每一筆貸款責(zé)任落實(shí)到人，任務(wù)明確到人，考核細(xì)化到人。通過政府力量處置銀行不良貸款努力發(fā)揮地方政府的作用。一是完善地方政策法規(guī)，改善信用環(huán)境。地方政府雖然不能直接制定法律法規(guī)，但可以在社會(huì)信用體系建設(shè)、遏制債務(wù)人惡意逃廢金

2、融債務(wù)方面有所作為，出臺(tái)相應(yīng)的政策和規(guī)定，支持金融債權(quán)人的不良資產(chǎn)處置工作；二是在培育不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)方面，需要吸引大量的民營企業(yè)、外資投資主體和個(gè)人等進(jìn)入市場(chǎng)，地方政府應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的配套政策法規(guī)予以支持，以切實(shí)改善不良投資交易環(huán)境；三是在規(guī)范不良資產(chǎn)處置中介市場(chǎng)方面的作用。不良資產(chǎn)處置高度依賴中介機(jī)構(gòu)的誠信和服務(wù)質(zhì)量，地方政府對(duì)此應(yīng)有必要的規(guī)劃、安排和指導(dǎo)。要通過政府的引導(dǎo)和規(guī)范約束，建立完善的不良資產(chǎn)評(píng)估、拍賣、法律服務(wù)中介市場(chǎng)，為不良資產(chǎn)處置提供規(guī)范高效的中介服務(wù)；四是利用政府行政資源的特殊優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮其在不良資產(chǎn)處置過程中的作用。比如在金融債權(quán)人處理債務(wù)人抵押的國有劃撥土地問題上，在確

3、定安置企業(yè)職工和清償金融債務(wù)比例，在土地重新規(guī)劃整合與利益分配等方面,企業(yè)貸款，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產(chǎn)項(xiàng)目的處置。比如國有企業(yè)與資產(chǎn)管理公司進(jìn)行債務(wù)重組、資產(chǎn)置換、債轉(zhuǎn)股等，地方政府的參與，會(huì)更有利于協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系，容易促使重組成功。通過自身力量化解銀行不良貸款第一，積極糾正自身異化行為。一是要在思想上提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。清收要實(shí)實(shí)在在，問題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會(huì)使問題更加嚴(yán)重，甚至積重難返。二是必須通過招標(biāo)的方式，確定專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款及其抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，徹底擺脫暗箱操作和道德風(fēng)險(xiǎn)。三是要完善激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，最大限度地利用現(xiàn)

4、行的各種處置方法，用足用好各項(xiàng)政策，把不良貸款降到最低水平。第二，加大銀行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國際通行的按貸款分類實(shí)際提取，由于國有商業(yè)銀行整體盈利水平過低而不具有可操作性。鑒于此，建議按信貸資產(chǎn)余額的3%左右提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以增強(qiáng)銀行自身化解不良貸款的能力。同時(shí)將大部分風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行總行集中統(tǒng)一使用，把沖銷企業(yè)呆壞賬和政府關(guān)于國有企業(yè)的發(fā)展政策、資產(chǎn)重組政策、產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合起來，按照“集中兵力打殲滅戰(zhàn)”的原則，集中解決一批重點(diǎn)企業(yè)和行業(yè)的不良貸款。其次,先內(nèi)后外，內(nèi)外并舉。針對(duì)存在內(nèi)部職工自借、介紹、擔(dān)保形成的不良貸款，該行實(shí)行誰發(fā)放、誰負(fù)責(zé)、誰限期收回，否則待崗清收，直至還清。要求班子成員和黨員充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用，充分發(fā)揮“行前山萬水，說千言萬語，想千方百計(jì)，吃千辛萬苦，走千家萬戶”的釘子精神，尋找突破口，加大對(duì)不良貸款的清收工作;加大考核，激勵(lì)清收。為充分調(diào)動(dòng)信貸員的清收積極性，制定內(nèi)部清收考核辦法，對(duì)清收較好的信貸員在季度勞動(dòng)競(jìng)賽考核獎(jiǎng)金中給予重獎(jiǎng)，形成利益積極機(jī)制，對(duì)欠任務(wù)的給予不同層次的處理意見;有的放矢，依法清收。為加大對(duì)惡意逃債和賴賬戶的清收，該行積極加強(qiáng)與公安、司法機(jī)關(guān)聯(lián)系溝通，實(shí)行依法清收;最后,一戶一策，區(qū)別清收。針對(duì)不能一次性償還全部不良貸款的貸