2022年資金產(chǎn)品DEMO演示思路

1、資金產(chǎn)品DEMO演示思路一、產(chǎn)品演示的基礎(chǔ)1、演示產(chǎn)品：NC5.02資金產(chǎn)品2、虛擬機(jī)構(gòu)設(shè)置：演示背景為虛擬的帝創(chuàng)集團(tuán)公司，該公司按照主要業(yè)務(wù)分為三個子集團(tuán)：天安藥業(yè)有限責(zé)任公司（藥業(yè)）、華創(chuàng)實業(yè)有限責(zé)任公司（房地產(chǎn)）、帝創(chuàng)股份有限責(zé)任公司（上市公司）。集團(tuán)采取總分結(jié)算中心的管理模式，負(fù)責(zé)集團(tuán)的資金管理工作，集團(tuán)資金管理中心下轄股份公司資金管理中心。集團(tuán)資金管理中心一方面承擔(dān)總結(jié)算中心的職責(zé)，另一方面負(fù)責(zé)帝創(chuàng)集團(tuán)本部、天安藥業(yè)和華創(chuàng)實業(yè)兩個子集團(tuán)下屬的結(jié)算單位的資金管理工作。股份公司資金管理中心負(fù)責(zé)管理上市板塊結(jié)算單位的資金管理工作。（參見資金管理組織）本次產(chǎn)品演示以資金管理中心為主體，涉及如

2、下成員單位：（1）結(jié)算中心：集團(tuán)資金管理中心、股份公司資金管理中心（2）結(jié)算單位：帝創(chuàng)集團(tuán)本部、天安制藥一廠、金地房地產(chǎn)開發(fā)、帝創(chuàng)股份北京分公司3、人員設(shè)置：演示過程中，每個成員單位設(shè)置兩名工作人員，分別是負(fù)責(zé)人和結(jié)算員，其中負(fù)責(zé)人代表管理層，負(fù)責(zé)對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行審核監(jiān)督，結(jié)算員代表執(zhí)行層，負(fù)責(zé)各項業(yè)務(wù)的具體操作執(zhí)行。3、演示要點：主要按照結(jié)算中心的各項業(yè)務(wù)流程進(jìn)行演示，不受產(chǎn)品模塊分類的限制。在演示產(chǎn)品中強(qiáng)資金監(jiān)控平臺、資金結(jié)算平臺和資金信貸平臺等亮點。二、演示基礎(chǔ)設(shè)置1、公司目錄（資金管理組織）序號公司編碼公司名稱備注11001帝創(chuàng)集團(tuán)公司資金管理組織2100199集團(tuán)資金管理中心31001

3、帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部410010101天安制藥一廠51001020101金地房地產(chǎn)開發(fā)610010399股份公司資金管理中心710010301 帝創(chuàng)股份北京分公司2、用戶及權(quán)限設(shè)置角色設(shè)置序號單位名稱角色角色編碼權(quán)限21帝創(chuàng)集團(tuán)公司集團(tuán)總部負(fù)責(zé)人600101公司查詢、審核2集團(tuán)總部結(jié)算員600102公司操作3天安制藥一廠負(fù)責(zé)人600201公司查詢、審核4結(jié)算員600202公司操作5金地房地產(chǎn)負(fù)責(zé)人600301公司查詢、審核6結(jié)算員600302公司操作7帝創(chuàng)股份北分負(fù)責(zé)人600401公司查詢、審核8結(jié)算員600402公司操作9集團(tuán)資金管理中心資金管理中心負(fù)責(zé)人800101結(jié)算中心查詢、審核10資金管

4、理中心結(jié)算員800102結(jié)算中心操作11股份公司資金管理中心股份公司資金負(fù)責(zé)人800201結(jié)算中心查詢、審核12股份公司資金結(jié)算員800202結(jié)算中心操作注：登錄密碼均為13、銀行賬戶體系設(shè)置集團(tuán)成員單位開戶情況序號公司賬戶屬性開戶銀行銀行賬號1帝創(chuàng)集團(tuán)公司（集團(tuán)結(jié)算中心代管）總賬戶工商銀行北京分行Gh1001-012總賬戶招商銀行北京分行Zs1001-013股份公司資金管理中心總賬戶工商銀行上海分行Gh1002-014總賬戶招商銀行上海分行Zs1002-01帝創(chuàng)集團(tuán)公司（結(jié)算單位）分賬戶工商銀行北京分行回龍觀支行Gh1003-01分賬戶招商銀行北京分行五道口支行Zs1003-015天安制藥一

5、廠分賬戶工商銀行河北分行Gh1004-016分賬戶招商銀行河北分行Zs1004-017金地房地產(chǎn)分賬戶工商銀行天津分行Gh1005-018分賬戶招商銀行天津分行Zs1005-019帝創(chuàng)股份北分（股份結(jié)算中心）分賬戶工商銀行上海分行閔行支行Gh1006-0110分賬戶招商銀行上海分行虹口支行Zs1006-01注：開戶日期統(tǒng)一為2007年1月1日4、內(nèi)部賬戶設(shè)置序號賬戶屬性公司名稱賬戶編碼1活期存款賬戶帝創(chuàng)集團(tuán)公司10-1001天安制藥一廠10-1002金地房地產(chǎn)10-1003帝創(chuàng)股份北京分公司10-1004股份公司資金管理中心10-20022定期存款賬戶帝創(chuàng)集團(tuán)公司20-1001天安制藥一廠20

6、-1002金地房地產(chǎn)20-1003帝創(chuàng)股份北京分公司20-10043貸款賬戶帝創(chuàng)集團(tuán)公司30-1001天安制藥一廠30-1002金地房地產(chǎn)30-1003帝創(chuàng)股份北京分公司30-10045、結(jié)算中心科目體系序號科目編碼一級科目二級科目三級科目備注一、資產(chǎn)類11002銀行存款100201活期存款10020101工商銀行10020102招商銀行100202定期存款10020201工商銀行10020202招商銀行100203總結(jié)算中心存款 分結(jié)算中心設(shè)置21011內(nèi)部貸款101101結(jié)算中心調(diào)款分中心賬戶101102結(jié)算單位貸款成員單位貸款賬戶10110201帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部10110202天安制藥一

7、廠10110203金地房地產(chǎn)開發(fā)公司10110204帝創(chuàng)股份北京分公司31132應(yīng)收利息113201成員單位用款利息分中心賬戶113202外部單位用款利息成員單位貸款賬戶41900應(yīng)收款項5190001應(yīng)收票據(jù)6190001代墊款二、負(fù)債類72011內(nèi)部借款82012外部借款201201金融機(jī)構(gòu)借款201201非金融機(jī)構(gòu)借款92231應(yīng)付利息223101結(jié)算中心調(diào)入資金利息分中心賬戶223102結(jié)算單位存款利息成員單位結(jié)算賬戶223103外部借款利息102101內(nèi)部存款210101活期存款成員單位結(jié)算賬戶21010101帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部21010102天安制藥一廠21010103金地房地產(chǎn)開發(fā)

8、公司21010104帝創(chuàng)股份北京分公司21010105集團(tuán)資金管理中心21010106股份公司資金管中心210102定期存款成員單位結(jié)算賬戶21010201帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部21010202天安制藥一廠21010203金地房地產(chǎn)開發(fā)公司21010204帝創(chuàng)股份北京分公司112900企業(yè)往賬成員單位290001企業(yè)存放票據(jù)122910預(yù)提利息三、損益類136603財務(wù)費用660301利息收入66030101企業(yè)貸款利息收入66030102銀行存款利息收入660302利息支出66030201企業(yè)存款利息支出66030202銀行貸款利息支出660303手續(xù)費6、利率設(shè)置序號利率種類 年利率(%)1活期

9、存款0.722定期存款三個月1.71半 年2.07一 年2.253協(xié)定存款1.444通知存款一天1.08七天1625貸款 6個月5.22 1 年5.58 1-3年（含）5.76 3-5年（含）5.85 5年以上6.126票據(jù)貼現(xiàn)六個月7.507、籌投資方式序號編碼名稱類型1NDJK內(nèi)部短期借款內(nèi)部籌資2NCJK內(nèi)部長期借款內(nèi)部籌資3WDJK外部短期借款外部投資4WCJK外部長期借款外部投資5WDDK外部短期貸款外部籌資6WCDK外部長期貸款外部籌資7WD外部定期存款外部其他8ND內(nèi)部定期存款內(nèi)部其他注：資金信貸中的借款合同表示結(jié)算中心借出資金，貸款合同表示結(jié)算中心貸入資金8、資金計劃項目一級項

10、目編碼二級項目編碼三級項目編碼期初余額收入01主營業(yè)務(wù)收入0101藥品010101房地產(chǎn)010102其他業(yè)務(wù)收入0102銷售材料收入010201技術(shù)轉(zhuǎn)讓收入010202包裝物出租收入010203修理修配收入010204服務(wù)、咨詢收入010205租賃收入010206運(yùn)輸收入010207加工收入010208投資性房地產(chǎn)處置010209其他收入010299收款合計：支出02職工薪酬0201勞動保護(hù)費0202材料耗材0204折舊費0207租賃費0208運(yùn)輸費0210修理費0211辦公費0219差旅費0222技術(shù)轉(zhuǎn)讓費0232系統(tǒng)維護(hù)費0248固定資產(chǎn)采購支出0249材料采購支出0250其他支出0299

11、支出合計：期末余額三、演示業(yè)務(wù)流程：在演示中通過講解幫助資金管理者解決資金管理問題的方式演示以下流程： 1、建立資金集中監(jiān)控系統(tǒng)，掌握集團(tuán)資金的流量、流向和存量涉及模塊：風(fēng)險管理、網(wǎng)上銀行首先我們來看第一個問題：如何建立資金集中監(jiān)控系統(tǒng)以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)設(shè)置網(wǎng)銀服務(wù)器配置”建立NC資金管理系統(tǒng)與銀行網(wǎng)銀的互聯(lián)互通。網(wǎng)銀服務(wù)器配置可以通過銀企互聯(lián)的方式建立企業(yè)與銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的連接，搭建一個跨越各商業(yè)銀行、跨越各成員單位的資金監(jiān)控系統(tǒng)，通過網(wǎng)銀適配器與各銀行的網(wǎng)銀接口進(jìn)行實時連接，從銀行的系統(tǒng)中獲取數(shù)據(jù)，實現(xiàn)集團(tuán)對下屬公司的資金實時監(jiān)

12、控。在銀企互聯(lián)的平臺基礎(chǔ)上，我們的系統(tǒng)提供了多角度的匯總查詢功能，便于管理者根據(jù)需要從地域、行業(yè)、開戶銀行或股權(quán)關(guān)系等各個角度進(jìn)行任意組合的查詢，查詢資金的發(fā)生額、余額和交易明細(xì)。滿足不同角度的分析需求。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示：風(fēng)險管理資金監(jiān)控銀行賬戶查詢）選擇查詢條件：2007-01-01至2008-03-23，包含查詢期間無發(fā)生額打勾。查詢條件查詢結(jié)果交易明細(xì) 比如：通過“銀行賬戶查詢”，可以實時查詢各成員單位的賬戶余額，并根據(jù)分析的角度進(jìn)行不同的匯總查詢。舉例：用友資金管理在東航財務(wù)公司項目上，每15秒自動下載銀行對帳單更新資金賬戶信息，

13、這樣可以避免傳統(tǒng)方式下資金賬戶信息傳遞不及時、信息失真的風(fēng)險?，F(xiàn)金流量分析：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示：風(fēng)險管理資金監(jiān)控現(xiàn)金流分析）圖形：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示：網(wǎng)上銀行銀行對賬單和自動對賬）此外，我們的系統(tǒng)還提供了實時下載銀行對賬單和自動對賬的功能。我們的系統(tǒng)通過銀企互聯(lián)為企業(yè)提供了一套自動對賬程序。企業(yè)可以通過網(wǎng)銀實時下載各銀行賬戶的對賬單，避免傳統(tǒng)的銀行對賬單傳遞過程中可能發(fā)生的人為造假，保證資金信息的真實性。此外各成員單位可以通過系統(tǒng)進(jìn)行自動對賬，編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，一方面可以及時掌握未

14、達(dá)賬項信息，另外一方面通過發(fā)生額的核對可以監(jiān)控成員單位的銀行賬戶中是否存在擅自挪用資金的行為。2、對集團(tuán)資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，平衡資金需求涉及模塊：資金計劃在掌握了集團(tuán)資金的各種信息之后，集團(tuán)資金管理者就會想到如何有效地對成員單位的資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，最大限度地提高資金的使用效益。目前絕大多數(shù)集團(tuán)都是通過資金計劃管理的方式對成員單位的資金進(jìn)行統(tǒng)籌管理，預(yù)估成員單位的資金閑置或短缺狀況，根據(jù)經(jīng)營發(fā)展的需要調(diào)整成員單位的資金收支計劃，使集團(tuán)資金的整體流動控制在規(guī)劃范圍內(nèi)，滿足集團(tuán)經(jīng)營活動對資金的需求，防范資金風(fēng)險。（1）（演示“確定資金計劃樣表”）統(tǒng)一以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集

15、團(tuán)資金管理中心。NC系統(tǒng)可以幫助企業(yè)建立和完善資金計劃的管理體系，為企業(yè)加強(qiáng)資金計劃管理的及時性、有效性提供技術(shù)支撐。在“資金計劃初始設(shè)置資金計劃類型”節(jié)點，可以根據(jù)集團(tuán)的管理需要設(shè)置不同內(nèi)容的資金計劃樣表。例如，可以根據(jù)集團(tuán)內(nèi)各行業(yè)成員單位的經(jīng)營特點設(shè)定各行業(yè)的收入項目和支出項目，規(guī)范同一行業(yè)成員單位的數(shù)據(jù)測算口徑，按照集團(tuán)的管理標(biāo)準(zhǔn)對資金流入流出進(jìn)行統(tǒng)一的分類計算，便于集團(tuán)總部及時地匯總分析。在“資金計劃周期”節(jié)點，可以設(shè)置資金計劃的編制周期，明確計劃管理的時間維度。通過確定資金計劃的收支項目和編制周期，集團(tuán)統(tǒng)一了下屬成員單位資金計劃的編制樣表。如果集團(tuán)啟用了預(yù)算管理系統(tǒng)，在“預(yù)算取數(shù)規(guī)則

16、設(shè)置”節(jié)點可以建立資金計劃與預(yù)算管理系統(tǒng)的鏈接，將預(yù)算管理系統(tǒng)中的資金預(yù)算數(shù)據(jù)引入到資金計劃。（2）編制資金計劃，以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心 在資金計劃樣表確定之后，結(jié)算中心通過信息系統(tǒng)將樣表下發(fā)表給各成員單位。（演示界面：“資金計劃遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)填寫資金計劃”） 各成員單位在系統(tǒng)中填寫資金計劃，目前系統(tǒng)提供了三種填寫方式：第一種：在界面直接輸入數(shù)據(jù)；第二種：通過“導(dǎo)入”節(jié)點將格式相同的EXCEL表格引入；第三種：通過“預(yù)算導(dǎo)入”節(jié)點把NC預(yù)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)直接導(dǎo)入資金計劃，成員單位內(nèi)部對資金計劃執(zhí)行審核程序后報結(jié)算中心審批。（演示界面：“資金計劃遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)審批資

17、金計劃”）結(jié)算中心在匯總各單位的資金計劃后執(zhí)行集團(tuán)總部的相關(guān)審批流程，如果審批過程中對成員單位上報數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整可以在“審批數(shù)”這一欄進(jìn)行修改，對變更之后的審批數(shù)系統(tǒng)自動用顏色標(biāo)注，便于對資金計劃的調(diào)整結(jié)果進(jìn)行查找。結(jié)算中心在對成員單位的結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行處理時按照資金計劃控制，系統(tǒng)提供了三種控制方式，包括嚴(yán)格控制、提示或不控制3種式，可以根據(jù)收支項目的性質(zhì)設(shè)定不同的控制方式。（3）資金計劃的執(zhí)行（演示付款填寫）以集團(tuán)公司本部結(jié)算員（600102）登錄到集團(tuán)資金管理中心，二次登錄到帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書付款錄入”中進(jìn)行付款填寫。審定資金計劃之后就進(jìn)入了資金計劃的執(zhí)行階段，成員單位在資

18、金管理系統(tǒng)中進(jìn)行日常資金結(jié)算時，實際執(zhí)行數(shù)據(jù)可以自動傳遞到資金計劃系統(tǒng)，形成資金計劃的“執(zhí)行數(shù)”。對于沒有經(jīng)過資金結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行的收付款業(yè)務(wù)可以通過填寫“收款登記單”和“付款登記單”補(bǔ)錄資金結(jié)算信息，自動傳遞到資金計劃系統(tǒng)。信息的自動傳遞減少了人工錄入執(zhí)行數(shù)的工作量，提高了信息傳遞的及時性，更重要的是避免了人為操作中產(chǎn)生的錯誤。（4）資金計劃的分析以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示界面：“資金計劃查詢分析資金計劃查詢”）選擇查詢條件是“已審核或者已下?lián)堋钡馁Y金計劃都可以查詢到數(shù)據(jù)。為了便于資金計劃的日常監(jiān)控和及時的分析調(diào)整，系統(tǒng)提供了“資金計劃查詢”功能。系

19、統(tǒng)可以根據(jù)“審批數(shù)”與“執(zhí)行數(shù)”自動計算執(zhí)行“差額”和變動“比例”。在查詢界面上可以同時顯示“計劃數(shù)”、“審批數(shù)”、“執(zhí)行數(shù)”、“差額”和“比例”，一方面便于資金管理者根據(jù)實際執(zhí)行情況分析差異原因，對后續(xù)的資金調(diào)度進(jìn)行及時的調(diào)整，另外一方面可以根據(jù)實際執(zhí)行情況對成員單位上報數(shù)和集團(tuán)審批數(shù)的確定標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)進(jìn)行分析，逐步提高資金計劃編制的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示界面：“資金計劃查詢分析匯總資金計劃”）選擇查詢條件的值為空，對想要查詢的資金計劃類型選擇后進(jìn)行卡片顯示，既可看到如下界面：通過“匯總資金計劃”節(jié)點，集團(tuán)總部可以對各類資金計劃

20、的總體情況進(jìn)行匯總查詢分析，對于某一類型資金計劃可以直接點擊進(jìn)行明細(xì)查詢。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示界面：“資金計劃查詢分析多期計劃匯總查詢”）選擇查詢條件的值為：可以查到如下界面：通過“多期計劃匯總查詢”可以根據(jù)分析需要對某一成員單位在指定周期內(nèi)的資金計劃進(jìn)行明細(xì)查詢，便于根據(jù)管理的需要對資金計劃進(jìn)行不同時間周期的查詢分析。以上我們提到的資金計劃管理體系僅僅是一套管理方法，需要在資金結(jié)算業(yè)務(wù)中貫徹執(zhí)行，完成資金的統(tǒng)籌調(diào)配。這就涉及到了我們提到的第三個問題：資金集中結(jié)算管理。3、加強(qiáng)資金集中結(jié)算管理，有效挖掘沉淀資金，降低資金使用成本涉及模塊：資金

21、結(jié)算、資金計息、遠(yuǎn)程結(jié)算集團(tuán)的沉淀資金是指集團(tuán)資金在流動過程中形成的一部分閑置資金。對于一個正常經(jīng)營的集團(tuán)企業(yè)，從某一個成員單位的角度，他在經(jīng)營過程中不同時期會面臨資金閑置和資金短缺的不同狀態(tài)，從某一個時點上看，集團(tuán)內(nèi)部會同時存在資金閑置和資金短缺的成員單位。各種情況綜合起來，在集團(tuán)整體資金的流動曲線中會在最下方形成一部分不動的資金，這就是集團(tuán)的沉淀資金，全部分散在成員單位的各個賬戶中。目前國內(nèi)外大型集團(tuán)企業(yè)主要采用建立現(xiàn)金池的方式將成員單位流入的資金集中在集團(tuán)的總賬戶，再根據(jù)資金計劃將資金下?lián)芙o各成員單位用于日常交易，將閑置資金集中在現(xiàn)金池，便于資金的統(tǒng)一使用。下面就來為大家介紹以上結(jié)算需求

22、在系統(tǒng)中是如何解決的。（1）賬戶設(shè)置以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心演示：（客戶化基本檔案結(jié)算信息開戶銀行）首先就是通過“開戶銀行”建立結(jié)算管理的基礎(chǔ)。集團(tuán)各成員單位在銀行開設(shè)的實際賬戶作為“外部賬戶”，外部賬戶當(dāng)中，將集團(tuán)總部在銀行開立的賬戶設(shè)為結(jié)算業(yè)務(wù)的總賬戶，由結(jié)算中心使用；將成員單位在銀行開立的賬戶設(shè)為分賬戶，營業(yè)結(jié)束時將分賬戶的資金上收到總賬戶，從而在集團(tuán)總部建立現(xiàn)金池，將閑置資金進(jìn)行統(tǒng)一歸集，當(dāng)成員單位需要付款時，根據(jù)資金計劃將資金回?fù)艿椒仲~戶，由分賬戶對外付款。如果某些成員單位的賬戶由于政策的限制不能將資金上劃到集團(tuán)總賬戶，可以將這類賬戶設(shè)為獨立

23、賬戶，成員單位通過結(jié)算平臺處理日常業(yè)務(wù)，結(jié)算中心不予干涉但是可以查看相關(guān)信息，起到監(jiān)控的作用。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心演示：（客戶化基本檔案結(jié)算信息內(nèi)部賬戶）在資金管理信息系統(tǒng)內(nèi)部，結(jié)算中心為下屬各成員單位建立虛擬的“內(nèi)部賬戶”，每個成員單位設(shè)立一個“內(nèi)部賬戶”，將內(nèi)部賬戶與外部賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)。內(nèi)部賬戶的作用就是對銀行實際賬戶中的總賬戶與分賬戶之間由于資金劃撥產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行核算。（2）建立現(xiàn)金池演示：（資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金上收/資金下?lián)?資金調(diào)撥）以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金上收”中選

24、擇查詢條件中取消掉“錄入日期”，即可查詢到如下界面：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算初始設(shè)置資金上收規(guī)則設(shè)置”中可以設(shè)置資金的自動上收規(guī)則：內(nèi)部賬戶和外部賬戶的設(shè)立為集團(tuán)建立現(xiàn)金池奠定了基礎(chǔ)，通過“資金上收”節(jié)點可以將成員單位分賬戶的資金上劃到結(jié)算中心的總賬戶，上劃時根據(jù)成員單位的業(yè)務(wù)需求，可以采取全額上收或者保留部分余額后上收。2、以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金下?lián)堋边x擇查詢條件時取消“錄入日期”后可以查詢到如下界面：當(dāng)成員單位需要對外付款時，通過“資金下?lián)堋惫?jié)點由結(jié)算中心根據(jù)資金計劃將

25、款項下?lián)艿匠蓡T單位的分賬戶，滿足成員單位對外付款的需求。也可以通過資金計劃自動生成資金下?lián)軉?，進(jìn)行預(yù)算驅(qū)動撥款業(yè)務(wù)。3、以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金調(diào)撥”選擇查詢條件時取消“制單日期”后可以查詢到如下界面：通過“資金調(diào)撥”節(jié)點，結(jié)算中心可以在任意兩個銀行賬戶之間進(jìn)行資金調(diào)撥，例如：結(jié)算中心在不同商業(yè)銀行開立的總賬戶之間進(jìn)行資金調(diào)撥，滿足資金頭寸調(diào)度的需求。（3）對外付款（具體付款業(yè)務(wù)操作流程詳見（4）中舉例說明）演示：（遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書付款填寫）成員單位在辦理對外委托付款結(jié)算時，登錄資金管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)中填寫“付款委托書”，并在成

26、員單位內(nèi)部辦理“審核付款”程序。審核同意后提交結(jié)算中心，由結(jié)算中心辦理相應(yīng)的審批程序。結(jié)算單位和結(jié)算中心可以通過“付款查詢”來查閱付款指令的執(zhí)行狀態(tài)。如果企業(yè)啟用了NC的財務(wù)會計系統(tǒng)，可以直接在“應(yīng)收管理”、“應(yīng)付管理”、“報賬中心”節(jié)點中填寫付款單，自動傳遞到資金結(jié)算系統(tǒng)，由結(jié)算中心進(jìn)行后續(xù)處理，減少了操作環(huán)節(jié)。對于采用多級結(jié)算中心管理模式的集團(tuán)，成員單位可以委托異地結(jié)算中心代為付款，例如帝創(chuàng)股份下屬結(jié)算單位可以委托集團(tuán)總結(jié)算中心將款項支付給該資金管理中心管轄地區(qū)的供應(yīng)商，這種操作可以有效減少資金的異地調(diào)撥，降低在途資金的數(shù)量，減少結(jié)算費用。（4）內(nèi)部結(jié)算演示：（遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）對

27、于集團(tuán)內(nèi)部成員單位之間的收付款業(yè)務(wù)，成員單位可以填寫“收款委托書”或“付款委托書”交結(jié)算中心進(jìn)行處理，結(jié)算中心通過內(nèi)部賬戶進(jìn)行結(jié)算，不在商業(yè)銀行的賬戶之間進(jìn)行資金的實際調(diào)撥，例如集團(tuán)總資金管理中心下屬的天安制藥一廠付款給金地房地產(chǎn)公司，由集團(tuán)總資金管理中心進(jìn)行結(jié)算處理，天安制藥一廠內(nèi)部賬戶余額減少，金地房地產(chǎn)公司內(nèi)部賬戶余額增加，商業(yè)銀行的賬戶資金不發(fā)生變動。對于不同結(jié)算中心下屬成員單位之間的收付款業(yè)務(wù)，可以通過結(jié)算中心之間的清算業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。例如帝創(chuàng)股份北京分公司付款給天安制藥一廠，由帝創(chuàng)股份北京分公司向股份公司資金管理中心提交付款委托書，股份公司資金管理中心和集團(tuán)總部資金管理中心中心之間辦

28、理清算，股份公司資金管理中心減少帝創(chuàng)股份北京分公司的內(nèi)部賬戶余額，總部資金管理中心增加天安制藥一廠的內(nèi)部賬戶余額。結(jié)算中心之間的清算業(yè)務(wù)可以根據(jù)集團(tuán)管理的需要由總結(jié)算中心統(tǒng)一處理或者各結(jié)算中心直接處理。舉例：“帝創(chuàng)股份北京分公司”向“天安制藥一廠”進(jìn)行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬付款：第一步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）登錄到股份公司資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算二次登錄”到帝創(chuàng)股份北京分公司，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書付款錄入”中進(jìn)行付款填寫時，選擇“內(nèi)部轉(zhuǎn)帳”選擇收款的結(jié)算中心為“集團(tuán)資金管理中心”，然后再選擇內(nèi)部收款單位“天安制藥一廠”。見下圖：帝創(chuàng)股份北京分公司付款填寫第二步：以帝創(chuàng)股份北京分公司負(fù)

29、責(zé)人（800201）登錄到股份公司資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算二次登錄”到帝創(chuàng)股份北京分公司，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書付款審核”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和提交處理。第三步：以帝創(chuàng)股份北京分公司負(fù)責(zé)人（800201）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款經(jīng)辦”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)辦。第四步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查。操作該業(yè)務(wù)時，需要在付款核查時由“股份公司資金管理中心” 傳遞 到“集團(tuán)資金管理中心”進(jìn)行核查處理。見下圖：股份公司資金管理中心核查傳遞第五步：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（

30、800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查。第六步：集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）對該委托付款書進(jìn)行核查后，在“資金結(jié)算結(jié)算中心間業(yè)務(wù)清算處理”進(jìn)行集團(tuán)資金管理中心結(jié)算憑證的生成。見下圖：集團(tuán)資金管理中心制證第七步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）返回到股份公司資金管理中心“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中進(jìn)行股份公司結(jié)算憑證的生成。該操作涉及到由下屬“股份公司資金管理中心”向上級“集團(tuán)資金管理中心”資金清算的過程。見下圖：股份公司資金管理中心制證憑證分錄如下：帝創(chuàng)股份北京分公司： 借：其他應(yīng)收款天安制藥一廠 貸：銀行存款

31、股份結(jié)算中心存款（該科目需要在帝創(chuàng)股份北京分公司中設(shè)置）股份公司結(jié)算中心：借：活期存款帝創(chuàng)股份北京分公司 貸：銀行存款總結(jié)算中心存款總結(jié)算中心：借：活期存款股份公司資金管理中心 貸：活期存款天安制藥一廠天安制藥一廠：借：銀行存款總結(jié)算中心存款（該科目需要在天安制藥一廠中設(shè)置） 貸：其他應(yīng)收款帝創(chuàng)股份北京分公司 “集團(tuán)公司本部”向“帝創(chuàng)股份北京分公司”進(jìn)行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬付款：第一步：以集團(tuán)公司本部結(jié)算員（600102）登錄到集團(tuán)資金管理中心，二次登錄到帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書付款錄入”中進(jìn)行付款填寫時，選擇“內(nèi)部轉(zhuǎn)帳”選擇收款的結(jié)算中心為“股份公司資金管理中心”，然后再選擇內(nèi)部收款單位

32、“帝創(chuàng)股份北京分公司”。見下圖：帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款填寫第二步：以帝創(chuàng)集團(tuán)總部負(fù)責(zé)人（600101）登錄到集團(tuán)資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算二次登錄”到帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書付款審核”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和提交處理。見下圖：帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款審核和提交第三步：以集團(tuán)資金管理中心結(jié)算員（800102）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款經(jīng)辦”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)辦。帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款經(jīng)辦第四步：以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查、支付和制證，生成集團(tuán)資金管理中心的結(jié)算憑證。見下圖：集團(tuán)資金管

33、理中心制證第五步：以股份公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（600201）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算結(jié)算中心間業(yè)務(wù)清算處理”進(jìn)行股份公司資金管理中心結(jié)算憑證的生成。見下圖：股份公司資金管理中心制證該業(yè)務(wù)涉及到由上級“集團(tuán)資金管理中心”向下屬“股份公司資金管理中心”資金清算的過程。分錄如下：帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部： 借：其他應(yīng)收款帝創(chuàng)股份北京分公司 貸：銀行存款集團(tuán)結(jié)算中心存款（該科目需要在帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部中設(shè)置）總結(jié)算中心：借：活期存款帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部 貸：活期存款股份公司資金管理中心股份公司結(jié)算中心：借：銀行存款總結(jié)算中心存款 貸：活期存款帝創(chuàng)股份北京分公司帝創(chuàng)股份北京分公司： 借：銀行存款股份結(jié)

34、算中心存款（該科目需要在帝創(chuàng)股份北京分公司中設(shè)置） 貸：其他應(yīng)收款帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部以上這些內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都是為了在結(jié)算中心體系內(nèi)部處理成員單位的結(jié)算業(yè)務(wù)，不發(fā)生商業(yè)銀行賬戶的實際資金調(diào)撥，做到“賬動錢不動”，從而減少內(nèi)部交易產(chǎn)生的不必要的資金流動，減少在途資金的數(shù)量，減少企業(yè)經(jīng)營中的資金占用額度，將有限的資金進(jìn)行充分的利用。（5）直接付款若各結(jié)算單位操作人員登錄相關(guān)資金管理中心后，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書付款錄入”中進(jìn)行付款填寫時，選擇的是“直接付款”方式，表示各成員單位直接根據(jù)自有的銀行賬戶進(jìn)行付款，這時，只需要結(jié)算員填寫委托付款書，該結(jié)算單位負(fù)責(zé)人“付款審核”后即可支出。（6）查詢分析在結(jié)算系

35、統(tǒng)中，系統(tǒng)提供了對于成員單位結(jié)算業(yè)務(wù)和結(jié)算中心清算業(yè)務(wù)的各種信息查詢功能，便于管理者從各個角度對信息進(jìn)行匯總分析。（演示“賬戶金額查詢”）例如通過“賬戶金額查詢”功能，集團(tuán)總部資金管理中心可以對下屬各結(jié)算單位內(nèi)部賬戶的資金余額和發(fā)生額進(jìn)行匯總查詢，對于某一成員單位的明細(xì)賬可以直接點擊“聯(lián)查明細(xì)”進(jìn)行查詢，如果對某一筆發(fā)生額有疑問可以點擊“聯(lián)查憑證”查閱記賬憑證，在記賬憑證中點擊“聯(lián)查單據(jù)”可以查詢對應(yīng)的收付款單，通過這種方式完成從總賬到業(yè)務(wù)發(fā)生第一張單據(jù)的穿透式查詢，便于資金管理者對資金流動情況進(jìn)行及時有效的查詢。通過資金集中結(jié)算，集團(tuán)有能力將沉淀資金進(jìn)行挖掘和使用，接下來面對的就是在經(jīng)營活動

36、所需資金量明確之后面對的內(nèi)、外部融資問題。（6）資金計息以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金計息資金計息管理活期存款計息”中，選擇查詢條件為“計息對象類型”為“全部”，可以對查詢出的所有內(nèi)部賬戶進(jìn)行計息，如下界面：進(jìn)行“利息試算”選擇條件為：點擊“確定”后可以查詢到如下界面：在賬戶檔案中開設(shè)需要計息的內(nèi)部結(jié)算賬戶（存款賬戶）。資金結(jié)算業(yè)務(wù)引起賬戶余額的任何變動，系統(tǒng)會自動取到賬戶積數(shù)表中進(jìn)行積數(shù)累計。到結(jié)息日時，可選擇需要計息的賬戶對象，系統(tǒng)自動按活期的積數(shù)計息方法，計算賬戶存款利息。系統(tǒng)計算賬戶利息后自動產(chǎn)生賬戶利息清單。在產(chǎn)生利息清單的同時，將存款利息生成

37、報帳中心單據(jù)，支付利息到計息賬戶，同時由報帳中心將支付利息生成記帳憑證。4、加強(qiáng)對商業(yè)匯票的集中統(tǒng)一管理，發(fā)揮短期資金調(diào)劑職能涉及模塊：票據(jù)管理接下來為大家介紹商業(yè)票據(jù)的管理集團(tuán)企業(yè)在經(jīng)營活動中有大量的結(jié)算業(yè)務(wù)需要通過商業(yè)票據(jù)進(jìn)行處理，由于票據(jù)的使用過程中主要是利用企業(yè)的信用來融通資金，所以越來越多的企業(yè)在利用票據(jù)解決結(jié)算問題的同時非常關(guān)注票據(jù)使用中的風(fēng)險管理。下面我們以企業(yè)通常使用的商業(yè)匯票為例來說明系統(tǒng)對于應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)付票據(jù)的不同管理措施。一、應(yīng)收票據(jù)管理以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“商業(yè)匯票應(yīng)收商業(yè)匯票收票登記”中進(jìn)行全部選擇，可以查詢到如下界面： 通

38、過“收票登記”節(jié)點可以登記公司收到商業(yè)票據(jù)的詳細(xì)信息，執(zhí)行審批程序，并生成記賬憑證。已經(jīng)登記的票據(jù)可以進(jìn)行銀行存放、銀行貼現(xiàn)、銀行托收、質(zhì)押和退票的業(yè)務(wù)處理。銀行存放與領(lǐng)用以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心演示：（商業(yè)匯票應(yīng)收商業(yè)匯票銀行存放/銀行領(lǐng)用）普通公司在收到商業(yè)票據(jù)后，在票據(jù)到期托收前將大面額票據(jù)保存在商業(yè)銀行中，以保證承兌匯票安全。銀行存放可以一次存放多張票據(jù)，支持審批流，審批通過即表示銀行存放生效。當(dāng)普通公司在需要使用承兌匯票貼現(xiàn)或?qū)ν庵Ц稌r，將存放到商業(yè)銀行的匯票取回進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。銀行領(lǐng)用可以一次存放多張票據(jù)，支持審批流，審批通過即表示銀行領(lǐng)用生效。

39、內(nèi)部存放與領(lǐng)用演示：（商業(yè)匯票應(yīng)收商業(yè)匯票內(nèi)部存放/內(nèi)部領(lǐng)用）成員單位收到票據(jù)后，可以按照集團(tuán)財務(wù)管理制度，將票據(jù)統(tǒng)一存放到票據(jù)管理中心;以便于集中集團(tuán)內(nèi)的票據(jù)資金。成員單位的內(nèi)部存放單可以錄入多張收到的票據(jù)，當(dāng)成員單位為集團(tuán)的子公司，票據(jù)管理中心僅對成員單位的票據(jù)起保管作用時，可以選擇入庫方式為“存放入庫”；當(dāng)成員單位為集團(tuán)的分公司，票據(jù)管理中心可以將成員單位存放的票據(jù)調(diào)劑給其他成員單位使用，可以選擇入庫方式為“調(diào)劑入庫”。成員單位將票據(jù)存放票據(jù)管理中心后，在需要使用票據(jù)貼現(xiàn)和對外支付時，將票據(jù)從票據(jù)管理中心取出的業(yè)務(wù)處理。流程：結(jié)算單位操作：結(jié)算單位收到票據(jù)內(nèi)部存放在結(jié)算中心（調(diào)劑存放）結(jié)

40、算中心操作：結(jié)算中心票據(jù)入庫結(jié)算單位操作：結(jié)算單位提出使用票據(jù)申請目前，資金結(jié)算尚未與商業(yè)匯票打通，所以在進(jìn)行付款過程中選擇結(jié)算方式為票據(jù)后，只能再進(jìn)入到商業(yè)匯票系統(tǒng)進(jìn)行手工修改票據(jù)狀態(tài)。結(jié)算中心操作：結(jié)算中心票據(jù)調(diào)劑結(jié)算中心票據(jù)出庫（在票據(jù)存放）結(jié)算中心票據(jù)制證票據(jù)處理當(dāng)公司收到票據(jù)進(jìn)行收票登記后，可以對收到的票據(jù)進(jìn)行如下處理：貼現(xiàn)申請公司需要使用票據(jù)向銀行貼現(xiàn)融資由財務(wù)人員填寫的貼現(xiàn)申請單，貼現(xiàn)申請單可以根據(jù)貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)日期，估算出貼現(xiàn)息和貼現(xiàn)余額。方便財務(wù)人員評估貼現(xiàn)融資成本。貼現(xiàn)辦理出納赴銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)完成后，財務(wù)人員將銀行返回的單據(jù)錄入“貼現(xiàn)辦理單”。銀行辦理貼現(xiàn)結(jié)果為成功時，在

41、“貼現(xiàn)辦理單”選擇處理結(jié)果為“成功”，錄入銀行返回的貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)息、貼現(xiàn)余額信息。貼現(xiàn)試算對于待貼現(xiàn)的票據(jù)進(jìn)行批量貼現(xiàn)息試算，以為用戶提供評估票據(jù)貼現(xiàn)融資的成本。貼現(xiàn)試算支持貼現(xiàn)利率手工和從利率方案中參照選擇的兩種錄入方式來計算貼現(xiàn)息。托收辦理財務(wù)人員在票據(jù)管理到期之前，將收到的票據(jù)管理交存到銀行，委托銀行進(jìn)行票據(jù)托收轉(zhuǎn)帳收款的業(yè)務(wù)處理。業(yè)務(wù)人員赴銀行辦理托收業(yè)務(wù)完成后，如果托收成功就進(jìn)行辦理操作，錄入銀行返回的托收日期。業(yè)務(wù)人員對“托收辦理”進(jìn)行辦理操作完成后，可以生成收付報的收款類單據(jù)。通過收款類單據(jù)維護(hù)銀行帳戶余額和傳會計平臺進(jìn)行帳務(wù)處理。業(yè)務(wù)人員赴銀行辦理托收業(yè)務(wù)完成后，如果托收失敗

42、就進(jìn)行作廢操作，錄入銀行返回的作廢原因。票據(jù)質(zhì)押將票據(jù)作為質(zhì)押物到銀行或者財務(wù)公司辦理貸款的管理。在票據(jù)管理未到期前將質(zhì)押票據(jù)贖回，可以使用贖回票據(jù)做其他票據(jù)業(yè)務(wù)。對于已質(zhì)押的票據(jù)，如果沒有信貸合同使用作為擔(dān)保物，通過“質(zhì)押回收”將已質(zhì)押的票據(jù)回收，從而進(jìn)行其他票據(jù)業(yè)務(wù)。二、應(yīng)付票據(jù)管理付票登記企業(yè)赴銀行開出票據(jù)后，將開出的票據(jù)的基本信息在“付票登記”中記錄。“付票登記”審核通過后，推式生成劃帳結(jié)算單，用于完成劃保證金和交手續(xù)費/保證金的業(yè)務(wù)，劃帳結(jié)算單生效后傳會計平臺，對開票據(jù)管理的業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理和維護(hù)銀行帳戶余額。票據(jù)付款本單位財務(wù)部門在票據(jù)到期日之間收到收款開戶行發(fā)來的“收款通知單”，

43、赴銀行辦理到期承兌付款業(yè)務(wù)，辦理完成后將銀行提供的委托收款的回單錄入系統(tǒng)，并且根據(jù)付款單進(jìn)行維護(hù)銀行帳戶余額。三、集中退票用戶可通過“集中退票”對收票退票、背書退票、開票退票進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，并且傳收付報單據(jù)，傳會計平臺對退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。當(dāng)用戶錄入應(yīng)收票據(jù)，并且對收票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；需要進(jìn)行主動退票，可以在“集中退票”中錄入退票類型為“收票退票”的票據(jù)編號，審核通過后。通過轉(zhuǎn)出操作生成蘭色的應(yīng)收單或者紅色的收款結(jié)算單，并且對收票退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。當(dāng)用戶錄入應(yīng)付票據(jù)，并且對付票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；發(fā)生被動退票時，可以在“集中退票”中錄入退票類型為“開票退票”的票據(jù)編號，審核通過后。通過

44、轉(zhuǎn)出操作生成蘭色的應(yīng)付單或者紅色的付款結(jié)算單，并且對開票退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。當(dāng)用戶將應(yīng)收票據(jù)進(jìn)行背書付款后，并且對票據(jù)背書業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；發(fā)生被動退票時，可以在“集中退票”中錄入退票類型為“背書退票”的票據(jù)編號，審核通過后。通過轉(zhuǎn)出操作生成蘭色的應(yīng)付單或者紅色的付款結(jié)算單，并且對開票退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。四、票據(jù)調(diào)劑當(dāng)成員單位向票據(jù)管理中心提出用票付款申請后，票據(jù)管理中心在成員單位調(diào)劑入庫的票據(jù)池中選擇金額、到期日符合要求的票據(jù)到“票據(jù)調(diào)劑單”中。“票據(jù)調(diào)劑單”審批通過后，進(jìn)行制證操作，生成票據(jù)管理中心端的結(jié)算憑證；同時生成成員單位端的總帳憑證。當(dāng)申請調(diào)劑單位將調(diào)劑收到的票據(jù)領(lǐng)用時，票據(jù)

45、管理中心在“票據(jù)調(diào)劑單”上進(jìn)行出庫操作，生成一張“內(nèi)部領(lǐng)用單”，票據(jù)管理中心再對“內(nèi)部領(lǐng)用單”進(jìn)行審核，出庫操作；成員單位領(lǐng)用的票據(jù)存放地點轉(zhuǎn)移到“本單位”。調(diào)劑清算當(dāng)成員單位和票據(jù)管理中心發(fā)生調(diào)劑業(yè)務(wù)，在調(diào)劑票據(jù)到期日后就需要進(jìn)行清算。當(dāng)成員單位調(diào)劑入庫的票據(jù)被票據(jù)管理中心使用，在到期日后，票據(jù)管理中心需要增加成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額；當(dāng)票據(jù)管理中心返調(diào)劑給成員單位的票據(jù)到期后，需要扣減成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額。5、加強(qiáng)對集團(tuán)信貸業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，降低融資成本涉及模塊：信貸管理、授信管理我們的系統(tǒng)主要通過“綜合授信管理”、“信貸管理”為企業(yè)的信貸活動提供管理手段。下面我們就從這兩個方面分別介紹

46、。首先介紹綜合授信管理， 企業(yè)在日?；顒又薪?jīng)常需要依靠銀行提供一些涉及企業(yè)資信的服務(wù)，比如由銀行開具信用證，開具保函，開具銀行承兌匯票，或者向銀行申請貸款，銀行在提供這些服務(wù)的同時必須對企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行評估，通過各種方式降低銀行的信貸風(fēng)險。對于集團(tuán)企業(yè)，此類業(yè)務(wù)頻繁發(fā)生，銀行通常根據(jù)對企業(yè)的綜合評價確定企業(yè)的信用等級，給予企業(yè)在一定時期內(nèi)，例如一年內(nèi)的綜合授信額度，企業(yè)申請開具的保函、銀行承兌匯票、貸款等都由授信額度進(jìn)行控制。集團(tuán)內(nèi)部存在大量內(nèi)部融資情況時也可以通過這種方式對成員單位的資信情況進(jìn)行評定，加強(qiáng)內(nèi)部融資的管理。所以我們從外部的銀行授信管理和集團(tuán)內(nèi)部的授信管理來兩方面說明。以集團(tuán)公

47、司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信銀行授信銀行綜合授信協(xié)議”）通過“銀行綜合授信協(xié)議”可以完整地記錄各商業(yè)銀行授予的集團(tuán)授信額度和企業(yè)授信額度的明細(xì)情況。根據(jù)授信種類的不同，系統(tǒng)可以對各種授信業(yè)務(wù)分別進(jìn)行額度控制，根據(jù)銀行授信協(xié)議的內(nèi)容，可以在系統(tǒng)中設(shè)定是否允許不同的授信業(yè)務(wù)之間占用額度。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信銀行授信銀行授信額度監(jiān)控”）“銀行授信額度監(jiān)控”節(jié)點與“信貸管理”連接，企業(yè)從銀行取得貸款之后，貸款信息傳遞到“授信管理”系統(tǒng)，形成“已用授信額度”，系統(tǒng)自動計算出新的“可用授信額度”。企

48、業(yè)歸還貸款之后，“已用授信額度”相應(yīng)減少，“可用授信額度”增加。在這個節(jié)點，集團(tuán)可以對各成員單位銀行授信額度的使用情況進(jìn)行明細(xì)查詢。對于集團(tuán)內(nèi)部授信管理，系統(tǒng)提供了從授信系統(tǒng)建立到授信控制的整體解決措施以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信初始設(shè)置信用等級標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”）通過“信用等級標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”，集團(tuán)可以自由定義信用等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信初始設(shè)置信用等級積分項目定義”）通過“信用等級積分項目定義”可以制定集團(tuán)的信用評定標(biāo)準(zhǔn)，評定標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為“定性指標(biāo)”與“定量指標(biāo)”，為了

49、保證指標(biāo)評定過程的公正，可以通過指標(biāo)屬性的定義明確指標(biāo)的填寫人，例如“定量指標(biāo)”主要來源于企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)，可以將其定義為“結(jié)算單位”屬性，由成員單位填寫；“定性指標(biāo)”側(cè)重于對企業(yè)經(jīng)營能力的評價，存在很大的人為因素，可以將其定義為“結(jié)算中心”屬性，由結(jié)算中心或集團(tuán)的管理部門填寫。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信等級計分信用等級表制定”）對于集團(tuán)內(nèi)不同行業(yè)的成員單位，可以根據(jù)行業(yè)經(jīng)營特點取不同的信用等級考核項目，形成各種針對不同行業(yè)的 “信用等級表”。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信等級計分信用等級

50、表下發(fā)”）信用等級表確定之后在系統(tǒng)中通過“信用等級表下發(fā)”節(jié)點下發(fā)給相關(guān)成員單位。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信單位填錄信用等級表填錄”）各成員單位通過“信用等級表填錄”來填寫信用評定表格，并上報結(jié)算中心。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信等級計分信用等級表計分”）結(jié)算中心根據(jù)系統(tǒng)預(yù)設(shè)的指標(biāo)評定標(biāo)準(zhǔn)對各成員單位的信用等級進(jìn)行評分。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信額度管理授信額度制定”）根據(jù)信用等級的評分標(biāo)準(zhǔn)，集團(tuán)通過“授信額度制定”節(jié)點制定各成員

51、單位的信用額度。系統(tǒng)根據(jù)內(nèi)部授信額度對內(nèi)部信貸的發(fā)放進(jìn)行控制，控制方式相對靈活，可以分為“提示、控制”、“提示、不控制”、“不提示、不控制”三種方式，保證集團(tuán)對于不同發(fā)展階段、不同發(fā)展策略的成員單位采取不同的信貸政策，確保內(nèi)部信貸管理符合集團(tuán)整體戰(zhàn)略發(fā)展的需要。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信額度管理授信額度調(diào)整”）如果需要修改授信額度，可以通過“授信額度調(diào)整”根據(jù)成員單位經(jīng)營發(fā)展的需要對內(nèi)部授信額度進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信額度管理授信額度監(jiān)控”）內(nèi)部信貸的發(fā)放和收回信息

52、可以從“信貸管理”模塊自動回寫到“內(nèi)部信貸”，當(dāng)內(nèi)部信貸發(fā)生時，授信額度相應(yīng)減少，內(nèi)部信貸收回時，授信額度自動釋放。通過“授信額度監(jiān)控”節(jié)點可以對各成員單位內(nèi)部授信額度的使用情況進(jìn)行適時查詢。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信綜合查詢授信額度綜合查詢”）通過“授信額度綜合查詢”可以根據(jù)需要對各成員單位的銀行授信和內(nèi)部授信進(jìn)行指定查詢并分類匯總授信額度，便于集團(tuán)根據(jù)銀行授信的使用情況調(diào)整信貸資金的使用策略。與授信管理相對應(yīng)，信貸管理也分為外部信貸管理和內(nèi)部信貸管理。外部信貸管理主要包括銀行借款、財務(wù)公司的外部資金拆借、委托貸款和對外擔(dān)保；內(nèi)部信貸管理主要包括內(nèi)部借貸、內(nèi)部委托貸款，內(nèi)部借貸的利息處理。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理銀行借款申請銀行借款申請”）對于外部融資業(yè)務(wù)，成員單位可以通過“銀行借款申請”節(jié)點提交銀行借款申請，在成員