三講--故事話保險

1、做好135，從小技能突破開始“135工程”今日分享技能 三講專題 故事話保險1智慧贏銷故事話保險 追債故事 張先生20多年前經(jīng)商辦企業(yè)，外貿(mào)生意做得很大，陸續(xù)購買了一些保險，因張先生和太太沒有子女，他在這些保險單的受益人欄中，有些是空白，有些寫上太太和兩個外甥女的名字。 天有不測風(fēng)云，去年金融危機(jī)，張先生的生意一落千丈，陸續(xù)將加重財產(chǎn)變賣，想重振事業(yè)卻無功而返，還在外面欠下了幾百萬債務(wù)。最終張先生一病不起，撒手人寰。家徒四壁的張家，可以變現(xiàn)、值錢的，就剩下幾份保單。因為按照保單的規(guī)定，張?zhí)蛢蓚€外甥女，分別可以獲得100萬至200萬不等的現(xiàn)金。 債主講：要張?zhí)?、兩個外甥女將保險金領(lǐng)出來后還

2、債，否則他們就告到法院，要法院把這些保險金全判給他們。 那么，這些保單依照法律規(guī)定應(yīng)該怎么處理呢？2智慧贏銷 首先，按照保險法的規(guī)定，人身保險的被保險人死亡，其生前指定受益人的，且受益人不存在喪失受益權(quán)和放棄受益權(quán)情形的，保險公司應(yīng)將保險金給付受益人。并且，被保險人生前指定他人為受益人而在其死亡后由保險公司給付的保險金，其請求權(quán)和所有權(quán)均屬于受益人。 而受益人依照保險合同規(guī)定領(lǐng)取保險金是不能爭議的。即使被保險人的債權(quán)人起訴到法院，或者向法院提出訴訟保全，由于這些行為都沒有法律依據(jù)，因此，都將得不到法院的支持。 其次，張先生還有一些未指定受益人的人身保險，在張先生去世后，依保險法的規(guī)定，這些保險

3、金就作為被保險人的遺產(chǎn)。而遺產(chǎn)的處理必須遵循繼承法。按照我國繼承法的規(guī)定，繼承遺產(chǎn)應(yīng)先清償被繼承人的債務(wù)。因此，這部分遺產(chǎn)是應(yīng)該首先用來清償張先生生前留下的債務(wù)的。保單節(jié)稅 2004年9月27日，臺灣首富蔡萬霖辭世，享年81歲。這位臺灣金融保險理財?shù)蹏貓@集團(tuán)（原國泰人壽集團(tuán)）的創(chuàng)始人，一位從一無所有到世界超級富豪3智慧贏銷的傳奇人物，死后又給人們留下一個懸念：蔡氏后人到底應(yīng)該拿出多少錢來為繼承他的遺產(chǎn)買單？根據(jù)臺灣地區(qū)遺產(chǎn)稅條例的相關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)在1億元新臺幣以上的，適用稅率為50% 。即便是以蔡萬霖死時被公認(rèn)的身家財產(chǎn)46億美元來估算，蔡家后人要繳的遺產(chǎn)稅將高達(dá)約782億元新臺幣。 大多數(shù)人

4、以為，蔡萬霖可能是通過大量購買數(shù)10億元的巨額壽險保單來避稅，實際上這種辦法只是其中之一。何況臺灣當(dāng)局為打擊偷逃遺產(chǎn)稅，對60歲以上老年人購買壽險保單及受益人的權(quán)限作了種種限制。 其實，在蔡老先生還在世時，就通過申設(shè)投資子公司名義，以及增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購等方式將資產(chǎn)稀釋。令人驚嘆的是，據(jù)臺灣地區(qū)稅務(wù)部門人員初步估算，這位超級富豪的后人僅需要繳納四億多元新臺幣遺產(chǎn)稅！這與人們在蔡老去世后憑第一感覺認(rèn)為的782億元相去甚遠(yuǎn)，甚至可以到了忽略不計的地步。 我們再來看臺灣另一位富豪，是如何用猝死的方式“回報社會”的故事。2003年12月7日，時年55歲的臺灣最大的計算器制造公司英業(yè)達(dá)

5、副董事長溫世仁因為腦中風(fēng)離世，身后留下160億新臺幣資產(chǎn)。由于溫世仁生前對財產(chǎn)沒有進(jìn)行合理規(guī)劃，去的又突然，他的后人需要繳納的遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺幣，創(chuàng)下臺灣地區(qū)有史以來遺產(chǎn)稅之最高紀(jì)錄。4智慧贏銷私房錢 我們經(jīng)常會聽到有一些女性客戶說：我家里很有錢或我存著私房錢呢。其實這里存在一個誤區(qū)：我國法律的相關(guān)規(guī)定上，沒有私房錢的概念。夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。 婚姻法第41條規(guī)定：“離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)模蜇敭a(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。” 也就是說，如果丈夫在外面負(fù)有債務(wù)，妻子的私房錢是要拿去抵債的。無論這筆

6、私房錢是存在銀行還是投資房產(chǎn)等，都將被視為夫妻共同財產(chǎn)，用于清償家庭負(fù)債。 當(dāng)然，如果這筆錢是買了儲蓄型的人壽保險，則可以另當(dāng)別論了。齊賀資和的故事 日本的銷售大師齊賀資和從1992年開始銷售保險，現(xiàn)在已經(jīng)15個年頭，連續(xù)752周，周周銷售3張保單。他在講到自己成功的秘密，為什么自己會成功的周周銷售三張保單時，他說，只不過因為在我從業(yè)的這些年中，我遇到的所有客戶，在不同的時5智慧贏銷時間我都會講同一個故事。目前齊賀資和是全世界3W的保持者。他是怎么給客戶講的故事呢？ 他講到：“在從事保險之前，我在一個大型的百貨商場里工作，當(dāng)時是從事商場的銷售工作。在做銷售的過程中有一位學(xué)長，他的銷售一直是商場

7、中的冠軍。他對這個兄長充滿著敬佩，也有一些畏懼，始終也沒跟學(xué)長面對面的交流過。有一次，他出去拜訪客戶，走到車站的時候，他遠(yuǎn)遠(yuǎn)的看見學(xué)長站在車站那兒等車，他就假裝沒有看見學(xué)長，背對著他站在車站那兒。他想：我應(yīng)該過去跟他打個招呼，但是還是有點兒畏懼。 這個時候，學(xué)長喊了一聲：齊賀兩個人就很自然的交流起來。學(xué)長說：“我們打一個出租車一起過去吧”。他們就一起乘了一輛出租汽車。到了目的地之后，他們的習(xí)慣是每個人出一半的車費，齊賀拿了一半的車費給學(xué)長，學(xué)長說：“不用了，等你和你團(tuán)隊的成員一起出來的時候你再出車費吧。”他和學(xué)長就有了這樣一次親密的接觸。在之后的一周的時間，他聽說學(xué)長突然心臟病去世了，他非常痛

8、心。 之后參加了學(xué)長的葬禮，這是他參加的最年輕的、一個36歲的人的葬禮。在葬禮的儀式上，他看見學(xué)長靜靜的躺在那兒，周圍是他的太太和兩個女兒，還有學(xué)長的很多同學(xué)、朋友。他看見學(xué)長躺在那里完全不像一個死去的人，就像是睡著了。6智慧贏銷他的大女兒四歲，哭的撕心裂肺，喊著：“爸爸爸爸，快點兒起床啊，家里來了那么多的朋友?！彼男∨畠褐挥幸粴q，被抱在懷里，聽到別人都在哭，也嚇得一直在哭。他的太太一直在那里抽泣。 他的所有朋友都走到他太太身邊，向他的太太問候，每個人都在說“遇到困難就來找我們，因為我們是他的大學(xué)同學(xué)?！边@個事情過去后，保德信保險公司的一個代理人約他從事保險工作，但齊賀說：“我非常討厭從事保

9、險工作，因為所有的保險業(yè)務(wù)員見到我，都這么跟我說：如果你過世了，你的太太將得到多少理賠金。”他想：難道我活著沒有我死去有價值嗎！所以他非常討厭保險銷售。但是，這位代理人再三邀約，他礙于禮貌就去了。去了以后，這位代理人就問他是否認(rèn)識一個人。他一聽，就是那位學(xué)長的名字。那位代理人說，我就是當(dāng)時在葬禮現(xiàn)場的一個他的大學(xué)同學(xué)。他說齊賀：“你想想，假如你是一個保險人員，你就不會像那天我們大學(xué)同學(xué)那樣說：遇到困難來找我們。你想一想，如果他的太太真的遇到困難，她會找他們哪一位？但是，如果你當(dāng)時已經(jīng)從事了保險，你就會很理直氣壯的告訴他太太，有困難一定來找我！這就是從事保險與沒有從事保險的差別。”從那兒以后，齊

10、賀走上了保險之路。在他的保險之路上，他一直重復(fù)著這個保險故事，這就是齊賀的經(jīng)歷。這是他從事保險的故事，也是保險的制度，也是保險的意義和功用。7智慧贏銷繼承人與受益人 小雨（化名）的父母去世那年，他才6歲。那年，他只記得在他的拼命呼喊下，姥姥終于允許他摘下爸爸媽媽帽子上的警徽保存。其他遺物，都被姥姥勒令拉走銷毀了。姥姥并不知道，他偷偷藏下了媽媽的照片。隨后的幾個月，爺爺奶奶為爭奪遺產(chǎn)，無數(shù)次與小雨的姥姥姥爺對簿公堂。小雨每天聽到的，似乎都是爺爺奶奶的吼叫和咆哮，還有姥姥姥爺憤怒的詛咒和無盡的哀嘆。 小雨的父母都是公安干警，兩個人都是中層干部，收入較高。而且，當(dāng)時的歷史背景下，允許政府機(jī)構(gòu)辦企業(yè)，

11、而小雨的爸爸就是負(fù)責(zé)公安局附屬企業(yè)的，所以小雨爸爸的待遇比一般公安干警要好很多。在他們生下小雨后，一家三口其樂融融，過著富足、安寧、祥和、快樂的生活。 唯一遺憾的是，小雨的媽媽逐漸與公婆產(chǎn)生了隔閡。在小雨降生后，小雨的爺爺奶奶拒絕幫小雨媽媽哄孩子，卻對小雨大伯家的小孩百般寵愛。 1997年的一天，小雨的爸爸在執(zhí)勤時突發(fā)心臟病，不治而亡。爸爸走了，媽媽天天抱著爸爸的照片，終日以淚洗面。幾天的時間，媽媽就瘦了一大圈。一個8智慧贏銷在放映狀態(tài)下，按此按扭返回首頁半月后，媽媽被查出乳腺癌晚期。按照當(dāng)時的醫(yī)療技術(shù)，醫(yī)生已經(jīng)無力回天，直接告訴姥姥把人拉回家好好養(yǎng)著。幾天后，媽媽也走了。 小雨爸爸媽媽住的房子，是當(dāng)時爸爸媽媽結(jié)婚時，爺爺奶奶給買的。所以，戶主寫的是爺爺?shù)拿?。小雨的爸爸媽媽留?8萬元存款。在小雨的爸爸媽媽去世后，爺爺奶奶拒絕撫養(yǎng)小雨，并到法院起訴，要求將房子收回，并且要求繼承48萬元遺產(chǎn)。因為小雨、小雨的爺爺奶奶、小雨的姥姥姥爺都有繼承權(quán)，并且5人都沒有法定的喪失繼承權(quán)的事由，所以48萬元由5人共同繼承。最終，法院判決小雨的爺爺奶奶獲得12萬元遺產(chǎn)，小雨的姥姥姥爺獲得20萬元遺產(chǎn)并承擔(dān)對小雨的撫養(yǎng)義務(wù)，小雨獲得16萬元遺產(chǎn)。試想一下，如果小雨的爸爸媽媽當(dāng)時買了48萬元保額的保險，指定小雨為惟一受益人，