金融理財(cái)入門(mén)培訓(xùn)

1、理 理財(cái)產(chǎn)品分類Conduct financial transactions藝術(shù)品期貨p2p外匯黃金信托保險(xiǎn)證券銀行不動(dòng)產(chǎn)債券銀行理財(cái)股票基金儲(chǔ)蓄1R6R5R4R3R2R 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 低風(fēng)險(xiǎn)型 保守型 較低風(fēng)險(xiǎn)型 穩(wěn)健型 高風(fēng)險(xiǎn)型 激進(jìn)型 較高風(fēng)險(xiǎn)型 進(jìn)取型 中等低風(fēng)險(xiǎn)型 增長(zhǎng)型 較低風(fēng)險(xiǎn)型 平衡型儲(chǔ)蓄1定義把節(jié)約下來(lái)或暫時(shí)不用的錢(qián)或物積存起來(lái)，多指把錢(qián)存到銀行里。 活期存款 定期存款零存整取活期存款0.35%參考利率：10,000RMB 基準(zhǔn)1年活期 利息: 35元1年定期 利息 : 300元 適合人群小額急用,學(xué)生,缺乏投資經(jīng)驗(yàn)者投資建議活期存款是最不明智的選擇.活期存款可選短期存款,存3個(gè)

2、月開(kāi)始,約定轉(zhuǎn)存.計(jì)算方法: 存款額*0.35%/360*x(天數(shù))0R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期存款2.64.75%10,000RMB 基準(zhǔn)3個(gè)月 利息: 65元6個(gè)月 利息 : 140元1年 利息 300元3年 利息 1275 元 5年 利息 2375元適合人群投資建議2.60% 2.80 %3.00% 4.25% 4.75%計(jì)算方法: 定期:銀行的利息都是年利率.簡(jiǎn)單教一下月利息怎么算-1年12個(gè)月例)3個(gè)月定期: 10000*2.6%/12*3求穩(wěn)健,方便.圖省事的保守型投資者國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定時(shí)存短期型定期,反之存長(zhǎng)期 Tip)5年年利率基準(zhǔn)達(dá)到5%時(shí)可存長(zhǎng)期.0R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)月存金額累計(jì)月積數(shù)月利率累 計(jì)

3、月積數(shù)=(存入次數(shù)1)2存入次數(shù)零存整取2.853%月存1,000RMB 基準(zhǔn)1年 利息: 148.2元3年 利息 : 1287.6元5年 利息 3660.0元適合人群投資建議2.85% 2.90 %3.00%計(jì)算方法: 學(xué)生和剛起步經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱者,建議不要做3年以上個(gè)人零整.先做1年個(gè)人零整后整錢(qián)存定期再開(kāi)始零整.0R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)2銀行理財(cái)定義商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。 債券型 信托型 掛鉤型 QD型銀行理財(cái)產(chǎn)品4.0-6.0%風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)概念1R : 保本浮動(dòng)收益型2R -3R: 非保本浮動(dòng)收益型投資建議缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者1

4、R等級(jí)的短期理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始投資.門(mén)檻較高,起存金額5-10萬(wàn).Tip)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)?zāi)壳盀橹够灸苓_(dá)到預(yù)期收益率1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)收益性比較3個(gè)月定期 利息 225元3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品 預(yù)期利息 520元*以投資金額5萬(wàn),1R相對(duì)較低年利率4.15%為基準(zhǔn)計(jì)算2.60% 4.15%關(guān)鍵詞釋義預(yù)期收益保本5W保險(xiǎn)產(chǎn)品3保險(xiǎn)產(chǎn)品定義保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品3

5、5%銀行保險(xiǎn)類型躉交 :一次性付清所有保費(fèi)(存期5-6年)期交: 按年交保費(fèi)(連續(xù)交3,5年,存期10年)投資建議個(gè)人真實(shí)經(jīng)驗(yàn)5-6年保險(xiǎn)比同期定期持平或稍高一些.主要是有意外身亡保障.按保險(xiǎn)公司分紅情況利息會(huì)高些.Tip)到期前最好別支取,手續(xù)費(fèi)驚人.確定 長(zhǎng)期不動(dòng)者可購(gòu)買(mǎi).可為孩子購(gòu)期交.1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力,缺乏組合理財(cái)經(jīng)驗(yàn)者適合人群關(guān)鍵詞釋義分紅險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃4債券定義債券（bond）是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投投資者發(fā)行，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。政府債券 金融債券公司 / 企業(yè)債券債券X%適合

6、人群投資建議適合老年人或風(fēng)險(xiǎn)偏好低者的理財(cái)方式Tip)3年年利率基準(zhǔn)超過(guò)5%時(shí)可購(gòu)國(guó)債0R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)偏好低,穩(wěn)健,資金流動(dòng)性要求不高一般比同時(shí)同期限定期存款利率略高1萬(wàn)基準(zhǔn):多50元(一年)-300元(5年)左右投資回報(bào)憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債利率每期都不同.關(guān)鍵詞釋義國(guó)債5基金定義從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。 股票基金 債券基金 貨幣市場(chǎng)基金 期貨基金貨幣基金 3.55%產(chǎn)品簡(jiǎn)介貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開(kāi)放式基金，專門(mén)投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具。適合人群保守型，穩(wěn)健型。投資起點(diǎn)低，安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)，分紅免稅。0R風(fēng)

7、險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品特點(diǎn)債券基金69%0R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介債券基金，又稱為債券型基金，是指專門(mén)投資于債券的基金，它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。適合人群穩(wěn)健型，平衡型。低風(fēng)險(xiǎn)低收益，管理費(fèi)低，收益穩(wěn)定。產(chǎn)品特點(diǎn)股票基金X%0R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介股票基金亦稱股票型基金，指的是投資于股票市場(chǎng)的基金。適合人群增長(zhǎng)型、進(jìn)取型。收益浮動(dòng)，流動(dòng)性強(qiáng)，多樣性。產(chǎn)品特點(diǎn)期貨基金X%0R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介是指廣大投資者將資金集中起來(lái)，委托給專業(yè)的期貨投資機(jī)構(gòu)，并通過(guò)商品交易顧問(wèn)進(jìn)行期貨投資交易，投資者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并享有投資利潤(rùn)的一種集合投資方式。適合人群進(jìn)取型，激進(jìn)型。與期貨市場(chǎng)掛鉤，收益浮動(dòng)

8、大。產(chǎn)品特點(diǎn)關(guān)鍵詞釋義“余額寶”基金定投陽(yáng)光私募6信托定義是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。 固定收益類 浮動(dòng)收益類固定+浮動(dòng)收益類固定收益類812%1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介固定收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。適合人群穩(wěn)健型，平衡型。投資起點(diǎn)較高，安全性高，流動(dòng)性弱，收益較高。產(chǎn)品特點(diǎn)浮動(dòng)收益類X%1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介浮動(dòng)收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率不固定的信托產(chǎn)品。適合人群增長(zhǎng)型。投資起點(diǎn)較高，流動(dòng)性弱，收益浮動(dòng)。產(chǎn)品特點(diǎn)固定+浮動(dòng)收益類

9、X%1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介固定+浮動(dòng)收益類信托。適合人群平衡型，增長(zhǎng)型。投資起點(diǎn)較高，流動(dòng)性弱，產(chǎn)品特點(diǎn)關(guān)鍵詞釋義剛性兌付“高富帥”單一、集合7p2p定義指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的借貸，而P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把這借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。 純線上模式 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式本金擔(dān)保模式p2p理財(cái)818%1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介P2P借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。適合人群平衡型，增長(zhǎng)型。投資起點(diǎn)低，收益穩(wěn)定，期限靈活，存在信用風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品特點(diǎn)關(guān)鍵詞釋義互聯(lián)網(wǎng)金融借貸、理財(cái)“跑路”無(wú)監(jiān)管8不動(dòng)產(chǎn)定義是指不可移動(dòng)或者如果移動(dòng)就會(huì)改變性質(zhì)、損害

10、其價(jià)值的有形財(cái)產(chǎn)，包括土地及其定著物，包括物質(zhì)實(shí)體及其相關(guān)權(quán)益。不動(dòng)產(chǎn)投資X%1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介不動(dòng)產(chǎn)投資，是指投資者為了獲取預(yù)期不確定的效益而將一定的現(xiàn)金收入轉(zhuǎn)為不動(dòng)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)行為。適合人群產(chǎn)品特點(diǎn)穩(wěn)健型，平衡型。資金要求高，期限長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)不確定性，依賴性。9股票定義是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。普通股優(yōu)先股后配股垃圾股 績(jī)優(yōu)股藍(lán)籌股其它股A股X%1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介正式名稱是人民幣普通股票。它是由中國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。A股不是實(shí)物股票，以無(wú)紙化電子

11、記賬，實(shí)行“T+1”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，參與投資者為中國(guó)大陸機(jī)構(gòu)或個(gè)人。適合人群進(jìn)取型，激進(jìn)型。有交易成本，收益波動(dòng)大，只多不空。產(chǎn)品特點(diǎn)關(guān)鍵詞釋義“牛市”“打新股”10貴金屬定義貴金屬屬于有色金屬的一類。包括金、銀和鉑族金屬（鉑、釕、銠、鈀、餓和銥），共八個(gè)元素。 黃金 白銀鉑金稀金貴金屬產(chǎn)品X%交易類型交易雙方不必在買(mǎi)賣(mài)發(fā)生的初期就交收實(shí)貨，而是共同約定在未來(lái)的某一時(shí)候交收實(shí)貨。3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)取型，激進(jìn)型。適合人群資金要求高，收益不確定，雙向操作，資金杠桿，“T+0”，市場(chǎng)公開(kāi)。產(chǎn)品特點(diǎn)關(guān)鍵詞釋義“喊單”多、空“天通銀”“倫敦金”11期貨定義期貨是包含金融工具或未來(lái)交割實(shí)物商

12、品銷售（一般在商品交易所進(jìn)行）的金融合約。 商品期貨 金融期貨 利率期貨 外匯期貨 貴金屬期貨利率為預(yù)期收益率,只能估算.投資金額*年利率*投資年數(shù)期貨X%交易類型躉交 :一次性付清所有保費(fèi)(存期5-6年)期交: 按年交保費(fèi)(連續(xù)交3,5年,存期10年)計(jì)算方法: 高風(fēng)險(xiǎn)，高收益。1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)取型，激進(jìn)型。適合人群產(chǎn)品特點(diǎn)關(guān)鍵詞釋義手續(xù)費(fèi)進(jìn)場(chǎng)、平倉(cāng)爆倉(cāng)12藝術(shù)品定義一般指造型藝術(shù)的作品。 刺繡 國(guó)畫(huà)紫砂壺樂(lè)器 雕刻陶瓷玻璃制品 其他藝術(shù)品X%1R-3R風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)和文化的雙重行為，指在一定時(shí)期內(nèi)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)藝術(shù)品、經(jīng)營(yíng)藝術(shù)商業(yè)等交易行為帶來(lái)經(jīng)濟(jì)收入。適合人群產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)進(jìn)取型，激進(jìn)型。資金要求高，安全性好，風(fēng)險(xiǎn)性高，回報(bào)率高。財(cái) 金融術(shù)語(yǔ)解釋Conduct financial transactionsPE私募股權(quán)投資VC風(fēng)險(xiǎn)投資QD合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者IMF國(guó)際貨幣基金組織IPO首次