保險代理人考試秘籍(共14頁)

1、PAGE 1PAGE 25代理人考試(kosh)考點總結(jié)風(fēng)險(fngxin)與風(fēng)險管理判斷風(fēng)險因素：下冰雹路滑引起(ynq)交通事故，造成人員傷亡。此事件風(fēng)險因素是下冰雹。道德風(fēng)險：人們不誠實、不正直和人們的道德有關(guān)系的風(fēng)險是道德風(fēng)險。損失分為四類：實質(zhì)損失、額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失。風(fēng)險的分類：按照風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險（共沾性）、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險按照風(fēng)險標的分類：（丈母娘找女婿）財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險純粹風(fēng)險：只有損失機會而沒有獲利可能的風(fēng)險。投機風(fēng)險：既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險。（基金，股票，期貨）基本風(fēng)險：非人為引起的風(fēng)險。地震、

2、洪水等天災(zāi)，經(jīng)濟衰退。特定風(fēng)險：人為引起的風(fēng)險。火災(zāi)、爆炸。風(fēng)險是總體上的必然性和個體上的偶然性的統(tǒng)一，構(gòu)成風(fēng)險的不確定性。風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險。風(fēng)險管理過程：風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果。風(fēng)險管理的基本目標：以最小的成本獲得最大的安全保障。許多國家政府介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域，因為：巨災(zāi)風(fēng)險事故頻發(fā)。風(fēng)險識別包括：感知風(fēng)險與分析風(fēng)險。評估風(fēng)險管理效果：對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理的目標：損失前目標和損失后目標?？刂菩停罕苊猓ǘ沤^風(fēng)險的發(fā)生）、預(yù)防（定期體檢）是風(fēng)險發(fā)

3、生之前；抑制（自動噴淋、滅火器）是風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生。財務(wù)型：自留風(fēng)險（主動自留和被動自留）、轉(zhuǎn)移風(fēng)險（非保險轉(zhuǎn)移：保證互助、保險轉(zhuǎn)移：保險）保險的概述投保人：交費的人，有權(quán)解除合同；從法律角度講：保險是合同行為；從經(jīng)濟角度講：保險是財務(wù)安排。可保風(fēng)險：（1）風(fēng)險是純粹風(fēng)險；（2）風(fēng)險應(yīng)當使大量標的均有遭受損失的可能性。風(fēng)險應(yīng)當有導(dǎo)致重大損失的可能。（4）風(fēng)險不能使保險標的同時遭受損失（地震免陪）。風(fēng)險大量性的條件：（1）基于風(fēng)險分散的技術(shù)要求；（2）概率論和大數(shù)法則原理的運用。同質(zhì)風(fēng)險：風(fēng)險單位在種類、品質(zhì)、性能、價值等方面大體相近。保險費率厘定：公平性：投保人交納的保費與其保險標的的風(fēng)險狀況相適

4、應(yīng)。（花多少錢享受多少） 保險人收取的保費與其承擔的責(zé)任是對等的。（收多少錢辦多少事）合理性：不獲得過高的營業(yè)利潤。（不多收）適度性：所收保費足以抵補相關(guān)的費用。（不少收）保險準備金：保險人為保證履行賠償或給付，從保費收入或盈余中提取一定數(shù)量的基金。 未到期責(zé)任準備金：人身意外傷害保險。保險的互助性：一人為眾、眾為一人。商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別：實施方式不同（自愿和強制）救濟一般主要由民間救濟。保險與儲蓄的區(qū)別：互助與自助。自愿投保：是否投保、向誰投保。保險的分類：按保險標的分為財產(chǎn)保險、人身保險。 按保險的轉(zhuǎn)移層次分為原保險（客戶向保險公司投保）、再保險（保險公司向保險公司投保） 按承保方式

5、分共同保險(boxin)（幾家保險公司一同承保一個標的）、復(fù)合保險（投保人向幾家保險公司投保，保額=保險價值） 、重復(fù)保險（投保人向幾家保險公司投保，保額保險價值）保險具有(jyu)保障功能：財產(chǎn)保險的補償(bchng)、人身保險的給付。資金融通功能：將保險資金的閑置部分重新投入社會再生產(chǎn)過程所發(fā)揮的金融中介作用。保險資金的融通應(yīng)滿足：保證保險的賠償或給付為前提、堅持合法、流動、安全、效益。還具有社會管理功能：社會保障管理（解決就業(yè)）、社會風(fēng)險管理、社會關(guān)系管理、社會信用管理。中國是最早運用風(fēng)險分散保險原理的國家。鏢局是我國特有的貨物運輸保險的原始形式。起源最早、歷史最長是海上保險，共同海損分

6、攤制度是海上保險的萌芽?；鶢柼刂贫龋簳T及配偶的死亡、年老、疾病等作為提供金錢救濟為中心的相互制度。海上保險：起源于意大利、形成于英國。巴蓬現(xiàn)代保險之父，哈雷第一張生命表。保險密度：反映了保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平。保險深度：反映了保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位。第三章保險合同1、保險合同是投保人與保險約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、保險合同是有償合同：投保人要取得保障，必須支付保險費； 保險合同是保障合同：在保險期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障； 保險合同是雙務(wù)合同：投保人交納保費享受保障，保險人收取保費履行賠償和給付義務(wù)； 保險合同是附和合同：事先擬定好的； 保險合同是射幸合同：當事

7、人一方并不必然履行給付義務(wù)； 保險合同是最大誠信合同：雙方信息的不對稱性；3、按照合同的性質(zhì)分：補償性保險合同（財產(chǎn)保險和人身保險的醫(yī)療費用報銷）、給付性保險合同（各類人壽保險）4、定值保險合同：農(nóng)作物保險、貨物運輸保險5、按照承擔風(fēng)險責(zé)任分類：單一風(fēng)險合同（單保一種風(fēng)險）、綜合風(fēng)險合同、一切險合同。6、按照保險合同當事人分類：原保險合同、再保險合同。7、保險合同的主體：四個人當事人：投保人：交費的人、對保險標的有保險利益，能夠隨時解除合同的人；保險人：保險公司關(guān)系人：被保險人（請求賠償或給付保險金的人）和受益人（有權(quán)領(lǐng)取保險金的人，由被保險人或投保人指定）8、保險合同的客體：保險利益9、保險

8、標的是保險利益的載體10、按照保險條款性質(zhì)分：基本條款、附加條款；11、按照約束程度：法定條款、任意條款；12、保險金額：保險人承擔賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額；13、正常維修、保養(yǎng)引起的費用及間接損失不予賠償，稱為損失免除。14、合同的訂立：要約（提出訂約申請）、承諾（完全同意要約內(nèi)容），投保人提出要約，保險人作出承諾，因為保險合同是格式合同。15、保險單：正式的書面憑證；16、暫保單：有效期30天；17、保險憑證：小保單，和保單具有同樣的法律效力。18、投保單：投保人向保險人申請(shnqng)訂立保險合同的書面(shmin)要約。19、保險合同的成立(chngl)：當保險人審核投保人

9、填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時；20、保險合同的生效：交納保費才生效零時起保制：合同成立的次日零時或約定的未來某一日的零時；保險合同無效：投保人對標的沒有保險利益（財產(chǎn)所有權(quán)、人身保險父子、父女、母子、母女、本人、配偶）；投保人、代理人代替被保險人簽字，不知情，合同無效；沒有對免責(zé)條款等做詳細說明，合同無效；欺詐、脅迫等訂立合同，重大誤解、無效代理的保險合同無效。以死亡為給付保險金條件的，沒有被保險人書面同意并認可保額，合同無效。投保人的義務(wù)：如實告知義務(wù)（采用詢問告知）.22、危險通知義務(wù)（投保標的危險程度增加的，告知保險人，保險人可以增加保費或者是解除合同，如未通知，保險人可

10、以不承擔賠償責(zé)任）23、提供單證義務(wù)：理賠時提供各種資料。24、承擔賠償或給付保險金是保險人最基本的義務(wù)。25、合同主體的變更：四個人的變更（投保人、被保險人、受益人、保險人） 常考題：因財產(chǎn)的買賣、轉(zhuǎn)讓、繼承而引起保險標的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，是保險合同主體的變更。被保險人或者投保人可以隨時變更受益人，無須保險人同意，投保人變更受益人須被保險人同意。合同內(nèi)容的變更：變更保額、數(shù)量、地點、期限、地址等等的變化。超過寬限期（60天）未交費，保險合同中止（即失效，保險人不負責(zé)）。保險合同終止：超過復(fù)效期2年，合同終止；貨物運輸保險和運輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始，不得解除合同。條款的文字含義并結(jié)合上下

11、文解釋的原則是文義解釋原則。訂約時的真實意圖進行解釋的原則是意圖解釋原則。批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則；有遺漏或不完整的原則是補充解釋原則。有權(quán)解釋： 全國人大常委會是立法解釋；最高人民法院是司法解釋； 根據(jù)憲法和法律所制定的行政法規(guī)及部門規(guī)章的解釋（中國保監(jiān)會）是行政解釋。 仲裁機構(gòu)是仲裁解釋。無權(quán)解釋： 社會團體、專家對保險條款提出自己的理解和解釋，是學(xué)理解釋，不具有法律效力。協(xié)商：可以增進彼此了解，強化雙方互相信任，有利于圓滿解決糾紛。訴訟：解決爭議最激烈的方式。 保險基本原則最大誠信原則的原因：信息的不對稱、保險合同附合性、射幸性；最大誠信原則的內(nèi)容：告知：投保人有無限告知、詢問告

12、知（我國），保險人告知形式有明確列明（列在合同中）、明確說明（進行正確解釋）；保證：明示保證（在保險單中訂明的保證），分為確認保證（對過去或現(xiàn)在的事實的保證，從來沒得過病或住過院）和承諾保證（對未來的事情的作為或不作為，以后不再吸煙）。 默示保證：根據(jù)有關(guān)的法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣，經(jīng)?？迹汉Ｉ媳ｋU合同的船舶適航保證、不改變航道保證和航行合法保證。 默示保證與明示保證具有同等的法律效力。棄權(quán)：指保險人放棄合同解除權(quán)和抗辯權(quán)禁止反言：約束保險人告知不實是誤告，不予告知是漏報，有意不報是隱瞞，虛假告知是欺騙。故意不告知(o zh)，保險人有權(quán)解除合同，不承擔賠償，不退還保費；重大過失不告知，不承擔(c

13、hngdn)賠償，可退保費，有權(quán)解除合同；編造虛假事故或擴大損失程度，對于(duy)虛報部分不賠償；對危險系數(shù)增加沒有通知保險人的，不承擔賠償，有權(quán)解除合同。保險合同涉及的所有保證內(nèi)容都是重要的，無須判定其重要性，如果違反告知的話，不賠，有權(quán)解除合同。張三在投保時進行了保證，但是發(fā)生風(fēng)險后，其保證的內(nèi)容對風(fēng)險的發(fā)生不是重要的決定因素，所以，保險公司是不賠償?shù)幕蚪獬贤?。保險利益原則：是投保人或者被保險人對保險標的具有法律承認的利益。保險利益應(yīng)是：合法的利益（走私車是違法的，所以不能投保）經(jīng)濟利益（貨幣能計算、衡量和估價的）確定的利益：現(xiàn)有利益（已經(jīng)擁有對財產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)）和期待利益

14、（尚未確定的利益，、包括預(yù)期營業(yè)利潤、預(yù)期的租金）財產(chǎn)保險當保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不予賠償；海上貨物運輸保險，保險利益在訂立時不必存在，但損失發(fā)生時，被保險人必須具有保險利益。具有保險利益，能夠投保保險的：自己、子女和父母（親密的血緣關(guān)系）、配偶（法律上的厲害關(guān)系）、債權(quán)人和債務(wù)人、雇主和雇員（經(jīng)濟上的利益關(guān)系）。人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，發(fā)生時及否有不影響。（結(jié)婚后離婚）損失補償用于財產(chǎn)保險和人身保險的醫(yī)療保險等補償性合同，以實際損失為原則，不超過保額， 不能獲得額外的利潤。甲保險公司保的企財險保額100萬，損失80萬，出現(xiàn)時財產(chǎn)價值70萬，賠

15、70萬。保險代位原則：對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負有責(zé)任的第三者進行求償?shù)臋?quán)利或取得標的所有權(quán)。代位求償權(quán)：向有責(zé)的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，是債權(quán)的代位。追償超過的部分歸還被保險人。物上代位權(quán)：保險人賠償后取得標的所有權(quán)，委付、推定全損。處理標的的一切收益歸保險人。損失賠償方法：甲保4萬，乙保6萬，損失5萬，怎么賠？比例責(zé)任制法：甲4萬/（4萬+6萬） *5萬=2萬，乙 6萬/（4萬+6萬） *5萬=3萬；限額責(zé)任制：A公司選擇小數(shù)點.22的即為正確答案、B公司選擇小數(shù)點.78即可。順序責(zé)任制：誰先保，誰先賠，甲賠4萬，乙賠1萬；我國采用比例責(zé)任制。近因是最直接、最有

16、效，起主導(dǎo)性作用的原因。近因是保險責(zé)任就予以賠償。多種原因一起發(fā)生，所有原因都是近因，屬于保險責(zé)任， 賠償； 多種原因連續(xù)發(fā)生，具有因果關(guān)系，沒有中斷，則第一個是近因。 多種原因間斷發(fā)生，新原因介入而中斷，則新原因是近因。 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)準保戶開拓是保險銷售環(huán)節(jié)中最重要的步驟。準保戶開拓的途徑：陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)。連鎖介紹：讓相識的人把其帶到不相識的人群中去。高額損失優(yōu)先原則：某一風(fēng)險事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴重，應(yīng)優(yōu)先投保。投保單是投保人向保險人要約的證明。保險銷售渠道：保險商品從保險公司向保戶轉(zhuǎn)移過程中所經(jīng)過的途徑。直接銷售渠道：直銷人員銷售

17、、直接郵寄銷售（以印刷品形式通過郵政服務(wù)來分銷保險產(chǎn)品或提供相關(guān)信息的銷售方式）、電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（第四媒體）。間接銷售渠道（中間人）：保險代理人銷售、保險經(jīng)紀人銷售。保險承保是保險人對愿意購買保險的單位或個人所提出的投保申請進行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定過程。正常承保：標準風(fēng)險，標準費率； 優(yōu)惠承保：優(yōu)質(zhì)(yuzh)風(fēng)險，優(yōu)惠費率； 有條件承保：弱體風(fēng)險(fngxin)，低于承保標準，不構(gòu)成拒保條件，采用加費、減少(jinsho)保額、較高的免賠額； 拒保：投保人明顯低于承保標準，拒保。單證的繕制及時。還要開具“交納保費通知書”，并將其與保單的正副本一起送復(fù)核員審核。對于非壽險

18、合同，特別約定并明確告知投保人，如不按時交納保險費，保險合同不生效。財險核保： 標的物所處環(huán)境：是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)、居民區(qū)；附近有無易燃易爆危險源，救火水源以及消防隊的遠近；房屋是否屬于高層，周圍是否通暢，消防車能否?？康?。 保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)：查明建筑物的主題結(jié)構(gòu)及所用材料。 投保標的物主要風(fēng)險隱患和關(guān)鍵防護部位及防護措施：投保財產(chǎn)是不是易燃易爆物等；建筑物承重墻是否牢靠；船舶、發(fā)動機保養(yǎng)是否良好。財險核保一般看被保險人3-5年間的事故記錄。風(fēng)險單位：一次風(fēng)險事故可能造成保險標的的損失的范圍。人壽保險影響死亡率的要素：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、習(xí)慣、種族、家族、病史等。保險理賠：保險人在保險

19、標的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進行處理的行為。理賠原則：主動、迅速、準確、合理。接案：發(fā)生保險事故后，保險人接受客戶的報案和索賠申請的過程。索賠：被保險人或受益人依據(jù)保險合同向保險人請求賠償損失或給付保險金的行為。索賠申請人是對保險金有請求權(quán)的人，被保險人、受益人；沒有指定受益人的，由被保險人的法定繼承人申請；如果受益人或繼承人沒有民事行為能力，由法定監(jiān)護人申請。人壽保險的訴訟時效期間是5年；人壽保險意外的保險金訴訟時間2年。理賠應(yīng)補款項目：預(yù)交保險費、未領(lǐng)取滿期保險金、未領(lǐng)取紅利、利差等。審核賠案：保單是否有效力；損失是否是可保風(fēng)險引起；損失財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)；是否發(fā)生

20、在保單載明的地點；是否發(fā)生在有效期內(nèi)?？蛻舴?wù)的目標：實現(xiàn)客戶滿意最大化；售前服務(wù)：舉辦保險行業(yè)、保險產(chǎn)品的信息、資訊，免費舉辦講座，風(fēng)險規(guī)劃與管理等服務(wù)；售中服務(wù)：協(xié)助投保人填寫投保單，保險條款的準確解釋，免費體檢，保單包裝與送達。售后服務(wù)：免費查詢熱線、定期拜訪、契約保全和保險賠付等。特殊服務(wù)：收集中長期氣象、災(zāi)害預(yù)報及實時的天氣預(yù)報等。合同內(nèi)容變更：地址、電話、保額等的更改；行使合同權(quán)益：保單借款、自動墊交保費、交清保險、展期保險和險別轉(zhuǎn)換等。續(xù)期收費是一項最基本的服務(wù)。保險關(guān)系轉(zhuǎn)移：保單遷移，由A地轉(zhuǎn)到B地。孤兒保單服務(wù)：保全服務(wù)、保單收展服務(wù)和全面收展服務(wù)。第六章 財產(chǎn)保險1、財產(chǎn)保

21、險：財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標的的保險；2、財產(chǎn)保險：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險。3、財產(chǎn)保險的名稱：海上保險是按風(fēng)險發(fā)生的區(qū)域來命名的；火災(zāi)保險是按風(fēng)險事故來命名的；汽車保險是按保險標的來命名的。4、企業(yè)財產(chǎn)保險：固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)（存貨）等。5、不提高費率的特約可保：平時不給保，特別約定時可以，橋梁、碼頭、鐵路、堤堰、金銀珠寶等；6、提高費率的特約可保：礦井及地下礦坑的地下建筑物、設(shè)備，礦下資源。7、企業(yè)財產(chǎn)基本險：只管火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物墜落；8、企業(yè)財產(chǎn)綜合險：基本(jbn)險+暴雨、洪水、泥石流、臺風(fēng)等天災(zāi)。9、企業(yè)財產(chǎn)險賠償：實際(shj)損失

22、+施救費用實際損失：按照遵循實際價值的原則(yunz)，在保額范圍內(nèi)，根據(jù)比例賠；施救費用：保額之內(nèi)損失賠，一般也按照比例賠。例1足額投保：甲保企財險，保額100萬，損失80萬，施救費用50萬，出險時實際價值70萬，那么保險公司賠償70萬的實際損失+50萬的施救費用=120萬。例2不足額投保：甲保企財險，保額100萬，損失80萬，施救費用50萬，實際價值150萬，賠償（100/150）*80+（100/150）*50=86.6。10、家庭財產(chǎn)保險：房屋、附屬設(shè)備（水暖、氣暖、衛(wèi)生），裝潢，室內(nèi)財產(chǎn)等家庭財產(chǎn)兩全保險：滿期返本；投保時交納1000，滿期時返本1000；投資保障型家財險：能保現(xiàn)金、

23、金銀珠寶等；11、家財險不賠：使用過度、自身發(fā)熱的本身損毀；家庭成員、保姆、親友等偷盜，順走、窗外鉤物，無人居住超過7天（旅游了10天，被盜，不賠）。12、個人貸款抵押房屋保險期限：5年、6-10年、11-20年；13、家財險賠償：分兩塊，一是室內(nèi)財產(chǎn)（第一危險賠償，保額內(nèi)全額賠），二是室內(nèi)裝潢（按比例賠）例子：張三投保了10萬的家財險，裝潢保5萬，財產(chǎn)保5萬，因火災(zāi)裝潢損失3萬，財產(chǎn)損失2萬，其中裝潢價值10萬，財產(chǎn)價值10萬，賠裝潢3*（5/10）+2=3.5萬，賠財產(chǎn)損失2萬。14、車險不賠：自身所載貨物的損失；自己拉的貨把自己的車砸啦。15、貨物運輸保險特征：（1）保障對象多變性：被保

24、險人多變性；（2）承保標的流動性：不受一個固定地點的限制；（3）承保風(fēng)險綜合性：從性質(zhì)上看，有財產(chǎn)和利益上的風(fēng)險，有責(zé)任上的風(fēng)險；從范圍看，海上、陸上、空中風(fēng)險；從種類看，有自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險，又有外來原因引起的；形式看，有靜止風(fēng)險，有流動風(fēng)險。（4）保險合同變更具有自由性：合同可隨著貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自由轉(zhuǎn)移，無須保險人的同意。（5）保險期限空間性：倉至倉條款確定保險責(zé)任期限。（6）按照運輸工具與運輸方式不同，分為水上運輸險、陸上貨運險、航空運輸險、郵包險、聯(lián)運險；按照適用范圍分國內(nèi)貨物運輸保險和海洋貨物運輸保險；按照保險人承擔的責(zé)任，分為平安險、水漬險、一切險。16、對于全程是公

25、路運輸貨物的，因盜搶和整件提貨不著造成的損失不承擔責(zé)任。180天申請賠償。17、貨物運輸保險采用定值保險的方法，一般財產(chǎn)保險用不定值保險的方法。18、期內(nèi)發(fā)生式：公眾責(zé)任保險，損失發(fā)生在保險期間；19、期內(nèi)索賠式：保險期間內(nèi)索賠，規(guī)定一個追訴期。產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險（因意外受傷、殘疾或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾?。?、職業(yè)責(zé)任保險（醫(yī)生、藥劑師、會計、律師等）。20、商業(yè)風(fēng)險：由于債務(wù)人本身原因致使債務(wù)不能履行或不能如期償還的風(fēng)險。（買方破產(chǎn)、買方拒絕履行合同、買方步按期付款），自負5%-15%； 政治風(fēng)險：由于買方或出口人無法控制的事件而造成的債務(wù)不能履行或不能如期償還的風(fēng)險，（外幣兌換困

26、難、買方政府的延期支付、進出口或出口許可證限制等），自負5%-10%；在貸款信用保險中，投保人是貸款方。短期出口信用保險，信用期不超過180天，一般是初級產(chǎn)品和消費性工業(yè)產(chǎn)品出口收匯風(fēng)險的一種風(fēng)險。中長期出口信用保險，期限超過2年以上。合同保證保險主要用于建筑工程的承保合同。農(nóng)業(yè)保險具有地域性、季節(jié)性、連續(xù)性、政策性。農(nóng)業(yè)保險包括種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險。農(nóng)作物保險：生長期農(nóng)作物保險，小麥種植保險、水稻種植保險等。 收獲期農(nóng)作物保險，夏糧火災(zāi)保險、考驗水災(zāi)保險等。林木保險，主要是火災(zāi)，根據(jù)生長期確定保險期限，按1年期承保。果樹產(chǎn)量保險從做果時起到果實達到可采成熟時止。果樹死亡保險期限多以1年期為

27、限。海水養(yǎng)殖保險的責(zé)任是自然災(zāi)害造成的流失、缺氧浮頭死亡等。 人身保險(rn shn bo xin)人身保險(rn shn bo xin)是以人的壽命(shumng)和身體為保險標的。人生的風(fēng)險“生、老、病、死、殘”壽險經(jīng)營對于再保險手段的運用相對較少。人的身體沒有價值，因為不能用貨幣衡量其價值。是定額給付性合同，標的分為標準體和非標準體。人身保險采用的是均衡費率；人身保險的純保費分為危險保費和儲蓄保費兩部分；儲蓄性極強的險種：終身死亡保險、兩全保險；人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的。人壽保險種類：死亡保險（死亡為給付條件）：包括定期壽險（固定期限）、終身壽險（普通終身壽險【終身交費保終身

28、】、限期交費終身壽險【固定期限交費保終身死亡】、躉交終身壽險【交費一次保終身】）。生存保險：以生存為給付條件。兩全保險：死亡給付、生存也給付，儲蓄性極強，純保費由危險保費【死亡給付】和儲蓄保費【支付退保金、生存給付】組成。年金保險：養(yǎng)老年金保險，生存才給付，死亡立即停止給付，給付生存金間隔不超過1年。按交費方式分：躉交年金、期交年金；按照被保險人數(shù)分：個人年金（一個人）、聯(lián)合年金（2個人以上，只要有人死亡就停止給付），最后生存者年金（2人以上，一直給付到最后一個死亡，給付金額保持不變）、聯(lián)合及生存者年金（2人以上，一直給付到最后一個死亡，給付金額根據(jù)人數(shù)進行調(diào)整）。變額年金是針對定額年金在通貨

29、膨脹下保障水平降低的缺點而設(shè)計的。按照給付開始日期分：即期年金（立即給）和延期年金（過一段時間給）按照給付方式：終身年金（給一輩子）、最低保證年金（確定給付年金、退還年金）、定期生存年金。簡易人壽保險：低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入，繳費期較短，月、半月、周為了防止逆選擇，簡易人壽保險保險大多采用等待期或削減給付制度。簡易人壽保險的費率高：免體檢造成死亡率偏高、業(yè)務(wù)瑣碎使附加管理費增加、失效率較高，使保險成本提高。團體人壽保險：投保人是團體組織，被保險人是團體的在職人員。風(fēng)險選擇的是團體。采用團體保險承保，可以消除逆選擇。新老職工自然更替，平均年齡穩(wěn)定，保證了死亡率，疾病率的穩(wěn)定。團體險如

30、果是公司和職工共同承擔保費，要75%的人參保；如果全部是公司承擔，要100%參保。雇主或雇員無權(quán)自己增加保額，為的是消除逆選擇的行為。采用經(jīng)驗費率，參考上年度團體理賠記錄。分紅保險：保險公司將其實際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。 分設(shè)賬戶，獨立核算；分紅保險采用固定費用率的，附加保費收入、傭金、管理費用支出不列入分紅保險賬戶。 采用固定死亡率的，死亡保費收入和風(fēng)險保額給付不列入分紅保險賬戶。精算假設(shè)估計較為保守，即保單價格較高，以便在實際經(jīng)營過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。紅利來源三差：死差異、利差益、費差異。紅利的分配應(yīng)當滿足公平性原則和可持續(xù)性原則

31、?，F(xiàn)金紅利分配的紅利：可以現(xiàn)金、抵交保費、累積生息、購買交清保額等。投連險：包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。 投資單位是計量單位。投連險的死亡保險金額設(shè)計兩種方法：A方法（給付(i f)保險金額和投資賬戶價值兩者較大者）：死亡保險金額在保單年度前期不變，當投資賬戶價值超過保險金額后，隨投資賬戶價值波動。B方法（給付保險金額和投資賬戶價值之和）：死亡保險金額隨投資賬戶價值波動(bdng)而不斷變化，但凈風(fēng)險保額保持布點。投連險費用(fi yong)收取相當透明，投資風(fēng)險完全由投保人承擔。投連險產(chǎn)品特點：必須包含一項或多項保險責(zé)任；該產(chǎn)品至少連接到一個投資賬戶上

32、；保險保障風(fēng)險和費用風(fēng)險由保險公司承擔；投資賬戶的資產(chǎn)單獨管理；保單價值根據(jù)保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價值確定；每年至少應(yīng)當確定一次保單的保險保障；每月至少確定一次保單價值。萬能保險，交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。死亡給付方式：A是均衡給付方式；B是隨保單現(xiàn)金價值的變化而改變的方式。A方式為了避免現(xiàn)金價值太高而超過規(guī)定的保額，規(guī)定了最低凈風(fēng)險保額。風(fēng)險保額應(yīng)該大于零。萬能保險規(guī)定交費最低限額。不可抗辯條款：2年后保險人不得主張合同無效或拒絕給付保險金。年齡誤告條款：不符合合同約定的年齡，可以解除合同，并退回現(xiàn)金價值。 年齡不真實，增加保費或?qū)ΡｋU金進行調(diào)整（滿期減少保險金

33、給付）。寬限期條款：60天內(nèi)，保險合同效力不影響，予以賠償；超過60天，合同失效；復(fù)效條款：2年內(nèi)交納保費，補交合同效力停止期間的保險費和利息，效力恢復(fù)。超過2年，保險人可以解除合同，退現(xiàn)金價值。復(fù)效提交的資料：體檢報告、健康證明；自殺條款：可避免道德危險的發(fā)生，也最大限度保障被保險人和受益人的利益；不喪失價值條款：永遠不喪失，永遠存在。原保單改為交清保單，原保險的保險責(zé)任、保險期限不變，根據(jù)現(xiàn)金價值，降低保額，不再交費。原保單改為展期保單，改為保險金額相同的死亡保險，保險期限縮短。保單貸款條款：將具有現(xiàn)金價值的保單作為質(zhì)押，向保險人申請貸款；在進行質(zhì)押貸款時，投保人必須將保險單交給保險人；未

34、經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓質(zhì)押。人壽保險定價即保險費率厘定。（非常重要）人壽保險的保費由純保費和附加保費構(gòu)成。以預(yù)定死亡率和預(yù)定利率為基礎(chǔ)所計算的保費稱為純保險費。純保險費是保險金給付的來源。附加保費用于保險經(jīng)營中的一切費用開支。定價假設(shè)具有一定的概率特征。影響定價假設(shè)的因素：經(jīng)濟和社會環(huán)境：投資收益率、股票市場將營銷公司的利率假設(shè)；經(jīng)濟衰退伴隨著失業(yè)率的增長將導(dǎo)致傷殘率、退保率的增長，人口及其結(jié)構(gòu)變化將改變壽險公司的市場狀況。公司的特點：公司的經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營目標，利潤目標對公司的重要性，保費增長、股東權(quán)益對公司重要性，公司管理的保守程度，公司短期及長期目標的重點。市場的特點：銷售機構(gòu)、銷售

35、隊伍、營銷培訓(xùn)、銷售方法，目標市場。保費遞減的定期保險的退保率要低于均衡保費的定期保費的退保率；保費遞增的退保率很高。人壽保險的定價考慮死亡率假設(shè)、利率假設(shè)、失效率假設(shè)、費用率假設(shè)和平均保額；生命表分為國民生命表和經(jīng)驗生命表（保險公司用），國民生命表來源于人口普查。影響死亡率：年齡，性別，職業(yè)，習(xí)慣，種族，家族病史等。設(shè)計生命表時，考慮年齡，性別，還有保額大小、是否吸煙。壽險公司的利率假設(shè)過于保守：必然會損害被保險人的利益或喪失市場競爭能力。出現(xiàn)保守，選擇增大預(yù)定。影響保單失效率：投保時年齡，保額大小。失效率假設(shè)公司與公司之間大相徑庭。平均保額：上限2-2.5倍，下限1.5-1.75倍。營業(yè)(

36、yngy)保費等價公式法，用于簡單的壽險(shu xin)產(chǎn)品，最大缺點(qudin)是沒有表明每個保單年度利潤的變化。積累公式法：如果其結(jié)果與公司的利潤指標相差很遠，則更換新的保費重新進行計算。假設(shè)死亡支付發(fā)生在期末，某年齡自然保費*（1+利率）=保額*此年齡死亡率；傷害由致害物、侵害對象、侵害事實組成。意外是指沒有預(yù)見到，違背了主觀意愿的；意外傷害由意外和傷害兩個條件。人身意外傷害保險指以意外傷害而導(dǎo)致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險；人身意外傷害保險的純保險費率根據(jù)保險金額損失率計算的。遭受意外傷害的概率取決于職業(yè)、工種或所從事的活動。危險越高，保費越多；人身意外傷害保險，高齡者可以

37、投保，并且不必進行體檢。人身意外傷害保險，責(zé)任期限內(nèi)定殘，給予賠償。犯罪活動具有社會危害性，違反社會公共利益，是不可保意外傷害。斗毆、醉酒、吸食毒品、自殺都是不可保。特約保：戰(zhàn)爭、登山、跳傘等，因遭受意外傷害的概率太大。意外傷害是死亡或殘疾的近因、誘因，予以賠償。殘疾保險金=保險金額*殘疾程度百分率，最高不超過100%保額；意外傷害保險：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險（旅游保險、公路旅客保險、索道、游泳池）、多年期意外傷害保險。健康保險是被保險人的身體為保險標的。健康保險逆選擇和道德風(fēng)險更為嚴重。健康保險制定費率考慮疾病率、傷殘率、疾病持續(xù)時間。醫(yī)療保險：把控普通醫(yī)療保險（門診、醫(yī)藥、

38、檢查費）、住院醫(yī)療保險（住院期間的各種費用）手術(shù)保險（所有手術(shù)費用）和綜合醫(yī)療保險（包括醫(yī)療、住院、手術(shù)費用）；單一免賠額，每次賠款確定一個免賠額；全年免賠額，全年賠款總計，一個免賠額；集體免賠額，團體投保規(guī)定免賠額。按累進比例給付，隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保險人承擔的比例遞增，被保險人自負的比例累計遞減。有利于保險人對醫(yī)療費的控制，也有利于被保險人的經(jīng)濟利益。疾?。ㄖ卮蠹膊。┍ｋU規(guī)定觀察期，觀察期內(nèi)，保險人不負責(zé)，適用初次投保健康保險的被保險人。失能收入保險是當被保險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入，保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金。給付期限是失能

39、收入保險支付保險金的最長時間。失能恢復(fù)期在12個月。免責(zé)期越長，保險費越便宜。免責(zé)期中斷，在短暫恢復(fù)后再度失能，將兩段失能期間合并計算免責(zé)期。殘疾是由于傷病等原因在人體上遺留的固定癥狀，并影響正常生活和工作能力。絕對全殘是不能從事任何職業(yè)；原職業(yè)全殘，鋼琴師、醫(yī)師等推定全殘，規(guī)定一個定殘期限；給付金額一般是原收入的75%-80%；長期護理保險的保費通常是平準式；終身保單很昂貴。保險人可以再保單更新時提高保險費費率，但不得針對具體的某個人，必須一視同仁地對待同樣風(fēng)險情況下的所有被保險人。第八章 保險代理人1、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的

40、機構(gòu)或者個人。后果由保險人承擔。2、保險代理權(quán)屬于委托代理。采用(ciyng)書面形式，保險代理合同，證明保險代理人有關(guān)代理權(quán)的法律文件。3、保險(boxin)代理人的權(quán)利： 明示權(quán)利：代理(dil)合同中保險人授予保險代理人的權(quán)利，出立暫保單、代收保險費或協(xié)助理算賠案。 默示權(quán)利：依據(jù)法律規(guī)范或被社會公認的慣例，有收繳第一期保險費的權(quán)利。4、代理人有獲取報酬的權(quán)利，是最基本的權(quán)利。傭金5、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介保險服務(wù)，依法取得傭金的機構(gòu)。6、從業(yè)資格要取得保險銷售從業(yè)人員資格證書，保監(jiān)會組織考試，發(fā)證，回收，損毀的換發(fā)，遺失的補發(fā)；7、提供虛假材

41、料的，宣布考試成績無效，1年內(nèi)不得受理報名申請。8、違反考試紀律情節(jié)嚴重，被宣布考試成績無效，3年不得受理報名；9、保監(jiān)會派出機構(gòu)（內(nèi)蒙古保監(jiān)會）可調(diào)整學(xué)歷，從業(yè)地域不得超過該派出機構(gòu)轄區(qū)；10、執(zhí)業(yè)證（也叫展業(yè)證）：保險公司發(fā)放，保險公司回收；由保監(jiān)會監(jiān)制，向行業(yè)協(xié)會登記。11、任何機構(gòu)、個人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。12、保險代理機構(gòu)包括保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)；13、保險專業(yè)代理機構(gòu)：根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取保險金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)。13、保險專業(yè)代理機構(gòu)組織形式：有限責(zé)任公司和股份有限公司；14、保險兼業(yè)代理機構(gòu)：從事自身業(yè)務(wù)的

42、同時，根據(jù)保險人的委托，代辦保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)。15、兼業(yè)代理有銀行代理、行業(yè)代理和單位代理。第九章 保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)該遵循的行為守則。職業(yè)道德是社會道德在保險銷售職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。鮮明的職業(yè)特點：表達職業(yè)業(yè)務(wù)和職業(yè)責(zé)任，在特定的職業(yè)實踐基礎(chǔ)上形成的，反映本職業(yè)、行業(yè)特殊的利益和要求。時代性特點：由一定社會的經(jīng)濟關(guān)系、經(jīng)濟體制所決定，并反過來為之服務(wù)的。職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化特點：從本職業(yè)的活動和交往的內(nèi)容及方式出發(fā)，適應(yīng)本職業(yè)活動的客觀環(huán)境和具體條件。職業(yè)道德原則：有一個叫勤（勤勉盡責(zé)）公（公平競爭）保（保守秘密）的人專（專業(yè)勝任）門守

43、（守法遵規(guī)）在城（誠實信用）門前檢查過往客（客戶至上）商。誠實信用是核心，靈魂。守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是基礎(chǔ)?？蛻糁辽稀⑶诿惚M責(zé)、公平競爭、保守秘密可視為誠實信用原則在不同方面的發(fā)展。守法遵規(guī)是最基本的職業(yè)道德。文字中帶有遵守字樣的，選擇守法遵規(guī)。誠實信用貫穿于保險銷售活動中的各個方面和各個環(huán)節(jié)。誠實信用：如實告客戶、不誤導(dǎo)客戶、不強迫或誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品。專業(yè)勝任：具有專業(yè)知識、加強學(xué)習(xí)，提高技能，參加繼續(xù)教育等?？蛻糁辽希ㄌ幚砜蛻絷P(guān)系）：熱情、周到的服務(wù)，不影響客戶的正常生活和工作，避免利益沖突。在利益沖突不能避免時，向客戶或所屬機構(gòu)說明，并確?？蛻艉退鶎贆C構(gòu)的利益不受損害。勤勉盡責(zé)：勤勉的

44、態(tài)度、不侵害所屬機構(gòu)的利益，不挪用、不侵占保費等。公平競爭：與同業(yè)的關(guān)系處理，不詆毀，展開競爭，交流合作。保守秘密：一是客戶，二是所屬機構(gòu)。第十章 民法通則1、完全民事行為能力：18周歲以上，或是16周歲以上，自己的勞動收入為主要生活來源。2、限制民事行為能力：10周歲以上。3、無民事行為(mn sh xn wi)能力：不滿10周歲，精神病人，由法定代理人代理(dil)民事活動。4、未成年人的父母是監(jiān)護人，如果沒有具有民事行為能力的，其祖父母外祖父母、兄、姐、關(guān)系親密的親屬、居民(jmn)委員會、村委會可作為。5、除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。6、公民下落不明滿4年，因意外事故

45、下落不明滿2年，法院宣告死亡。7、被撤銷死亡宣告的人有權(quán)請求返還財產(chǎn)。8、合伙的債務(wù)，由合伙人按照出資比例或者協(xié)議的約定，以各自的財產(chǎn)承擔責(zé)任。9、企業(yè)法人終止：被撤銷、解散、宣告破產(chǎn)等；10、民事法律行為從成立時起具有法律約束力。11、無效的民事行為，從開始起就沒有法律約束力。12、民事法律行為可附條件，附條件的行為在符合所附條件時生效。13、委托代理：按照被代理人的委托行使代理權(quán)。14、法定代理：按照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。15、指定代理：指定行使代理權(quán)。16、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)，代理人承擔民事責(zé)任；知道他人沒有代理權(quán)而不作否認，視為同意；17、第三人知道行為人沒有代理權(quán)還與他實施民事行

46、為給他人造成損害，由第三人和行為人負責(zé)連帶責(zé)任；18、代理人知道是違法的，或者被代理人知道代理人的行為是違法的，由被代理人和代理人負責(zé)；19、財產(chǎn)所有權(quán)是所有人依法對自己的財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。20、不明埋藏物歸國家；21、遺失物應(yīng)歸還失主，支出的費用由失主償還；22、合同對專利沒有約定的，完成發(fā)明創(chuàng)造的當事人有申請權(quán)。23、公民有肖像權(quán)；24、緊急避險造成損害的，由引起險情發(fā)生的人承擔民事責(zé)任；措施不當或超過限度的，造成不應(yīng)有的損害，緊急避險人承擔適當?shù)呢?zé)任。25、民法訴訟期間1年：身體受到傷害要求賠償；出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的；延付或者拒付租金的，寄存財務(wù)被丟失或者損毀

47、的。26、訴訟期限最后6個月，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的，訴訟時效中止，重新計算。第十一章 反不正當競爭法反不正當競爭法保護經(jīng)營者和消費者的合法權(quán)益；不正當競爭手段：假冒他人商標；使用知名商品的名稱、包裝、裝潢，或使用與知名商品近似的名稱、包裝、裝潢，造成和他人的知名商品相混淆；使用他人企業(yè)名稱；偽造或毛用認證標志、名優(yōu)標志等質(zhì)量標志。政府及所屬部門不得濫用行政權(quán)力，限定他人購買其制定的經(jīng)營者商品，限制外地商品進入本地市場，或者本地商品流向外地市場。否則由上級機關(guān)責(zé)令改正，嚴重由上級機關(guān)給予行政處分。在帳外暗中給對方單位或個人回扣的，以行賄論；對方單位或者個人在帳外暗中收受回扣，以

48、受賄論。必須要如實入賬。不屬于不正當競爭：銷售鮮活商品；處理即將到期或積壓的商品；季節(jié)性降價；清償債務(wù)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、歇業(yè)性降價；縣級以上部門檢查；政府及所屬部門違反本法的，由上級機關(guān)責(zé)令改正，并給予行政處分。第十二章 消費者權(quán)益保護法消法保障消費者人身、財產(chǎn)安全；消費者有知情權(quán)：要求(yoqi)經(jīng)營者提供商品價格、產(chǎn)地、生產(chǎn)日期或服務(wù)的內(nèi)容、費用等；消費者有自主(zzh)選擇權(quán)：有權(quán)選擇(xunz)經(jīng)營者、自主選擇商品或服務(wù)。消費者有公平交易權(quán)：獲得質(zhì)量保障、價格合理、計量正確、有權(quán)拒絕強制交易行為。經(jīng)營者聽取消費者的意見，接受消費者的監(jiān)督。消費者協(xié)會的職能：（支持受害者提起訴訟；大眾媒體揭露；對投

49、訴案件調(diào)查；提供信息咨詢服務(wù)）消費者購買商品后，收到傷害，原企業(yè)被并購了，那么新的企業(yè)承擔責(zé)任。第十三章 保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定保險專業(yè)代理公司注冊資本不少于200萬，為實繳貨幣資本；專業(yè)代理許可證有效期3年；保險代理從業(yè)人員崗前教育不得少于80小時，上崗后培訓(xùn)和教育累計不得少于36小時，法律知識和職業(yè)道德不少于12小時；第十四章 保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定從事保險銷售人員應(yīng)具備大專以上學(xué)歷；保險代理人不得向2家保險公司同時代理；執(zhí)業(yè)證的職業(yè)低于不得超出資格證的從業(yè)地域。保險公司、代理機構(gòu)不得發(fā)布有關(guān)保險銷售從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。保險銷

50、售從業(yè)人員不得有的行為：欺騙投保人、被保險人；隱瞞與合同有關(guān)的重要情況；給予或承諾投保險、被保險人合同以外的利益；擅自印制發(fā)放產(chǎn)品宣傳材料等；1、系列事件中的最初事件（誘因）2、人的生命是無法用貨幣來衡量3、債權(quán)人對債務(wù)人的生命4、科學(xué)基礎(chǔ)、科學(xué)的數(shù)理計算5、仲裁機構(gòu)仲裁、人民法院訴訟6、所屬公司、所屬機構(gòu)7、如實入賬8、中國保監(jiān)會給予警告9、可分配盈余10、資金單獨管理賬戶11、雙方信息不對稱12、無限告知和詢問回答13、物上代位 委付 所有權(quán)14、2.22萬元15、期內(nèi)索賠式16、人身-給付(i f)，財產(chǎn)補償(bchng)17、1.51.75倍作為(zuwi)平均保額18、保監(jiān)會19、保

51、監(jiān)會資格證 保險公司-執(zhí)業(yè)證 代理專業(yè)機構(gòu)執(zhí)業(yè)證書20、法律效力相等、不相等21、原收入的75%80%22、規(guī)范機構(gòu)會員的規(guī)則 規(guī)范從業(yè)人員23、商業(yè)秘密24、共同海損25、按地段劃分26、倉至倉27、以最小的成本獲得最大的保障28、采取貨幣支付的形式29、普及程度選保險密度30、科學(xué)的數(shù)理基礎(chǔ)31、批注優(yōu)于正文32、98元33、默示保證等于明示保證34、人壽保險定額給付35、失蹤選歸還房款36、不賠：無人看管7天、保姆偷、門窗不關(guān)37、健康保險以身體為保險標的38、按日扣除應(yīng)交保險費39、室內(nèi)財產(chǎn)選第一危險40、室內(nèi)裝璜選比例賠41、投連險有效期內(nèi)選風(fēng)險保額大于042、大量標的均有遭受損失的可能性43、誠實信用 核心 關(guān)鍵詞如實告知 守法遵規(guī)、專業(yè)勝任 基礎(chǔ)6、題干中看到委付有幾種情況：推定全損、海上保險、保險標的所有權(quán)。7、題干中看到“定殘期限”必選推定全殘8、保險當事人是投保人、保險人；9、關(guān)系人是受益人和被保險人。10、保險合同的客體是保險利益。11、保險合同的載體是保險標的12、題干中有海上保險起源于意大利13、題目中有概率論選風(fēng)險估測14、題目中有不正當競爭選明示折扣15、題目中有船舶適航選默示保證16、過去、現(xiàn)在選確認保證、以后選承諾保證17、題干中有政策性、地域性、季節(jié)性、連續(xù)性選農(nóng)業(yè)保險18、題干中有長期護