關(guān)于大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告

1、WORD18/18WORD第二屆“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技參賽作品題目: 大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告 學(xué)院： 外語(yǔ)學(xué)院 班級(jí)： 09級(jí)英語(yǔ)1班 ： 解欣 指導(dǎo)老師： 邢江平 職稱(chēng)： 助教 完成日期： 2010 年 10 月 25日大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告外語(yǔ)學(xué)院 解欣摘要說(shuō)到理財(cái)，好多大學(xué)生的第一反應(yīng)就是：沒(méi)錢(qián)理什么財(cái)呀？就那點(diǎn)錢(qián)，剛夠填飽肚子，還理什么財(cái)哪！問(wèn)題就出在這里，正因?yàn)闆](méi)錢(qián)才理財(cái)。只有理財(cái)，才會(huì)有錢(qián)。有人說(shuō)：“你不理財(cái)，財(cái)不理你，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)?！笨梢哉f(shuō)很大程度上，理財(cái)是個(gè)觀念問(wèn)題。隨著新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，國(guó)民收入水平的提高直接拉動(dòng)需，尤其是在校大學(xué)生，已經(jīng)成為一支強(qiáng)有力的消費(fèi)群體?？?/p>

2、是當(dāng)你漫步在校園，時(shí)常會(huì)聽(tīng)到一些學(xué)生抱怨“卡里沒(méi)錢(qián)了”，看到一些學(xué)生打向家里要錢(qián)的現(xiàn)象。不少學(xué)生因?yàn)槔碡?cái)能力的欠缺造成上半個(gè)月的“富翁”下半個(gè)月的“負(fù)翁”。這尤其表現(xiàn)在剛走進(jìn)大學(xué)校門(mén)的大一新生身上。本人通過(guò)對(duì)一些學(xué)生的走訪、發(fā)放問(wèn)卷調(diào)查，以與了解了一些在其他城市上學(xué)同學(xué)的情況，分析了大學(xué)生理財(cái)觀念的現(xiàn)狀并提出相應(yīng)的解決措施。關(guān)鍵詞：大學(xué)生 投資 理財(cái) 收益 消費(fèi)前 言有人說(shuō)，許多人一生也沒(méi)理過(guò)財(cái)，小日子過(guò)得也挺好；有人說(shuō)，那些天天理財(cái)、日日算計(jì)的人也沒(méi)有富到“哪里”；甚至有人說(shuō)，理財(cái)是屬于巴菲特一樣人物的專(zhuān)利，一般人從何談起。理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人理財(cái)有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數(shù)，

3、但是通過(guò)理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是可以實(shí)現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后就業(yè)、結(jié)婚、生子等著我們?nèi)ヌ幚怼⒁?guī)劃，沒(méi)有科學(xué)合理的理財(cái)觀念，勢(shì)必對(duì)日后生活產(chǎn)生或多或少的影響。我作為一名大學(xué)生，并且從小受家庭環(huán)境的熏，掌握著一些粗淺的理財(cái)知識(shí)。此次調(diào)查采用走訪和問(wèn)卷調(diào)查的方式展開(kāi)，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。樹(shù)立正確的理財(cái)觀念做到“善于用財(cái)”“用之有道” 為什么首先要在這里提“善于用財(cái)”？從收回的的有效問(wèn)卷來(lái)看，有將近一半的同學(xué)不知道自己把錢(qián)主要花在了哪里?！斑@個(gè)月也沒(méi)有干什么，怎么突然手頭就沒(méi)錢(qián)了？”這句話時(shí)常會(huì)從大家嘴里說(shuō)出。難倒大家真的什么也沒(méi)干，錢(qián)就悄悄地從大家

4、身上流失么？答案當(dāng)然不是。主要問(wèn)題就出在大部分同學(xué)平時(shí)花錢(qián)并不在意，尤其表現(xiàn)為男生?！案鐐儍骸绷x氣在他們身上體現(xiàn)的尤為突出。今天你請(qǐng)我吃了頓飯，明天我陪你去上個(gè)網(wǎng)。還有一些男生比較喜歡吸煙。雖然一包煙不過(guò)幾元錢(qián)，按平均5元計(jì)算，一周四包，那么一個(gè)月就是80元，一年就是960元。如果繼續(xù)算下去，10年就是9600元，假設(shè)他的煙齡是50年，那么這一生就要吸掉48000元。如果將吸煙的錢(qián)存入銀行，選擇零存整取的方式，那么數(shù)額比這還要大。5萬(wàn)多元錢(qián)，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)不是個(gè)小數(shù)目。如果能合理利用這些錢(qián)，作出一番事業(yè)是完全可能的。提到男生，女生當(dāng)然也不例外，現(xiàn)在一些女大學(xué)生追求時(shí)尚，始終走在流行的最前線，今天

5、看到你買(mǎi)了個(gè)首飾，我也去買(mǎi)，明天看到她做了個(gè)頭發(fā)，我也要做。這些看起來(lái)瑣碎的東西，如果你認(rèn)真去算一筆賬，每年花費(fèi)在追求時(shí)尚上面也是一筆不小的金額。時(shí)下，“刷卡消費(fèi)”的觀念對(duì)人們來(lái)說(shuō)已經(jīng)不足為奇，尤其對(duì)于始終走在新鮮事物最前列的當(dāng)代大學(xué)生，這種便捷的消費(fèi)理念更容易被他們接受。這樣一來(lái)，就可以實(shí)現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”。一些大學(xué)生往往看到一些專(zhuān)賣(mài)店貼出打折的海報(bào)，就心里癢癢，想往店里看個(gè)究竟，這一看不要緊，關(guān)鍵看完還想試一試，然后看著鏡子前得體的衣服，再加上誘人的折扣，本來(lái)這些不在經(jīng)費(fèi)預(yù)算里，可是看到了柜臺(tái)前的 “POS”機(jī)，不由自主的就動(dòng)心了。很多時(shí)候就是這樣，買(mǎi)東西總是超出預(yù)定的計(jì)劃，不過(guò)既然

6、買(mǎi)了，那就用著吧，反正衣服放著也不會(huì)壞。因此，這也是刷卡消費(fèi)的弊端了，如果花現(xiàn)金消費(fèi)的時(shí)候，肯定會(huì)量錢(qián)而花的，所以，刷卡消費(fèi)總是比預(yù)期消費(fèi)的多。難道“刷卡消費(fèi)”刷的真的就不是“錢(qián)”么？所以，在我們支出金錢(qián)時(shí)，你首先應(yīng)該考慮“這個(gè)支出是否必要”，如果你在每次花錢(qián)時(shí)都考慮這個(gè)問(wèn)題，資金利用效率就會(huì)有所提高。因此理財(cái)就是要善于用財(cái)，做到用之有道，將錢(qián)的價(jià)值最大化。（二）“錢(qián)”是掙出來(lái)的，而不是省出來(lái)的從收回的有效問(wèn)卷來(lái)看，一些大學(xué)生，尤其是女大學(xué)生每月平均消費(fèi)緊緊控制在200元之。固然，勤儉節(jié)約，是我們中華民族的傳統(tǒng)美德，可是如果一個(gè)人僅僅是通過(guò)省錢(qián)來(lái)維持自己的財(cái)富，那么他必定不會(huì)有很大的財(cái)富。當(dāng)然

7、人們有時(shí)候也在說(shuō)，“不會(huì)花錢(qián)怎么知道如何掙錢(qián)”。雖然話有些偏激，但是錢(qián)真的不是省出來(lái)的?，F(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的社會(huì)，人對(duì)財(cái)富的欲望是永遠(yuǎn)無(wú)法滿足的。你隨意留心一下校園里的招聘廣告，小到臨促、推銷(xiāo)，大到兼職，家教。據(jù)了解到，有相當(dāng)一部分同學(xué)一個(gè)月通過(guò)帶家教所獲得的收入就可以支付當(dāng)月的花銷(xiāo)。當(dāng)然這并不是讓大家一天都不去上課，就想著怎么做生意去了。一些零碎的工作比如假期作臨促、發(fā)傳單之類(lèi)的工作既可以鍛煉自己，同時(shí)也可以獲取一些額外的收入。何樂(lè)而不為呢？（三）“理財(cái)”=“開(kāi)源”+“節(jié)流”=“掙錢(qián)”+“省錢(qián)”有些同學(xué)就不明白了，又是讓合理用財(cái)，又是說(shuō)錢(qián)不是省出來(lái)的，這二者不是矛盾了么？看了上面的恒等式

8、，我相信大多數(shù)人也就不再疑問(wèn)了。“開(kāi)源”顧名思義，就是廣開(kāi)源路，在這里，通俗地講就是“掙錢(qián)”包括你打工的收入、存款的利息、基金的分紅等等。盡可能最大限度的增加你的財(cái)富。而“節(jié)流”在這里顯而易見(jiàn)就是“省錢(qián)”，作到善于用財(cái)，用之有道。（四）大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄的分析在大學(xué)里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢(qián)的不良習(xí)慣，對(duì)大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問(wèn)題上具有很大的盲目性（見(jiàn)下頁(yè)圖1），調(diào)查結(jié)果表明：理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)生亂消費(fèi)的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把生活費(fèi)花在一些不

9、需要的地方。對(duì)于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi)，不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。因此，提升大學(xué)生的理財(cái)觀念已經(jīng)十分必要和迫切了。據(jù)了解到，我們學(xué)校已經(jīng)開(kāi)設(shè)了相關(guān)方面的選修課，并且有一些教師定期會(huì)在階梯教室給大家作一些理財(cái)知識(shí)的講座，這些都收到了良好的效果。圖1二、選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品 （一）投資的本錢(qián)從何而來(lái)大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項(xiàng)工作來(lái)獲得一點(diǎn)收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。1、獎(jiǎng)、助學(xué)金最主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識(shí)是大學(xué)生的本職，所以各個(gè)大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金制度，,此外還

10、有相當(dāng)一部分的同學(xué)可以拿到學(xué)校的助學(xué)金。一般來(lái)說(shuō)，大部分同學(xué)每學(xué)期都可以拿到將近2000元，學(xué)習(xí)稍好一點(diǎn)的同學(xué)可以拿到4000多?？梢哉f(shuō)，努力學(xué)習(xí)，獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源，而且也是相對(duì)而言比較容易的途徑。2、家教最常見(jiàn)的賺錢(qián)方式“家教”這一行業(yè)是同學(xué)們?cè)偈煜げ贿^(guò)的領(lǐng)域了，在一些師院校，一個(gè)班有一半多的同學(xué)作過(guò)家教。一方面，他們可以把自己的知識(shí)轉(zhuǎn)變成財(cái)富，另一方面，這些實(shí)踐也增加了他們技能和經(jīng)驗(yàn)。所以說(shuō)家教是大學(xué)生最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。3、投稿文字創(chuàng)造財(cái)富 對(duì)于一些文筆流暢，才思敏捷的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，為一些報(bào)紙、雜志撰稿是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。往往一片小短文就可以拿到

11、100元左右的稿費(fèi)。對(duì)于那些文筆不怎么好但細(xì)心的同學(xué)，他們通過(guò)收集整理，向報(bào)刊一些高質(zhì)量文章，也可以從中獲取一定的收入。4、推銷(xiāo)極具有挑戰(zhàn)性的工作常聽(tīng)人們說(shuō)到這樣一句話“推銷(xiāo)不是人做的，是人才做的”。在一些大學(xué)宿舍，經(jīng)常會(huì)看到一些同學(xué)拎著一大包“東西”挨個(gè)宿舍敲門(mén)?！澳愫茫瑢W(xué)，天冷了，看需不需要圍巾、襪子、帽子”先開(kāi)始是這些小件東西，再后來(lái)一些同學(xué)就開(kāi)始嘗試著推銷(xiāo)保險(xiǎn)之類(lèi)的更具有挑戰(zhàn)性的工作。如果做得好的話，往往會(huì)有一筆相當(dāng)可觀的收入。 （二）如何選擇理財(cái)產(chǎn)品1、儲(chǔ)蓄：理財(cái)?shù)牡谝贿x擇 大學(xué)生由于收入有限，沒(méi)有太多的資金進(jìn)行投資。那么首先要做的就是儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，雖然現(xiàn)在儲(chǔ)蓄已是微利時(shí)

12、代，但存錢(qián)仍是一種有效的資金積累方式。 當(dāng)然儲(chǔ)蓄對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)一定并不陌生，也深受大學(xué)生的青睞。因?yàn)槿藗兤毡槭艿絺鹘y(tǒng)觀念的影響，“有錢(qián)存銀行，安全、有息、有保障”。但對(duì)于每一個(gè)首選儲(chǔ)蓄為理財(cái)方式的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，要做到科學(xué)安排、合理配置，運(yùn)用好儲(chǔ)蓄這一理財(cái)手段，還應(yīng)該掌握一定的方法和技巧。 = 1 * GB3 存期的選擇 一般來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)良好，通貨膨脹率較低的情況下，應(yīng)選擇長(zhǎng)期。因?yàn)榇嫫谠介L(zhǎng)，利率越高，實(shí)際收益就越大。但在經(jīng)濟(jì)蕭條、通貨膨脹率很高的情況下，應(yīng)選擇短期。因?yàn)槎唐诖婵盍鲃?dòng)性強(qiáng)，可以根據(jù)利率的變化與時(shí)作出調(diào)整。這就需要大學(xué)生平時(shí)多關(guān)注財(cái)經(jīng)方面的新聞報(bào)道。了解一些衡量經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的指標(biāo)。

13、比如國(guó)家統(tǒng)計(jì)局每個(gè)月都會(huì)公布CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）與PPI（生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)）。與時(shí)了解CPI與PPI的同比、環(huán)比增長(zhǎng)率，與時(shí)把握國(guó)家的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)。 = 2 * GB3 儲(chǔ)種的選擇 目前銀行開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄品種有活期、定期、零存整取、存本取息等等。在眾多品種中應(yīng)選擇不受降息影響或影響較小的儲(chǔ)種。因?yàn)槿绻龅浇迪?，活期?chǔ)蓄要按照新的利率計(jì)算。定期，存本取息只要不提前支取，也仍按開(kāi)戶(hù)時(shí)的利率計(jì)算。因此一定要正確地選擇儲(chǔ)蓄品種。2、債券：回報(bào)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)小債券可以看成是一種經(jīng)過(guò)嚴(yán)格規(guī)的有固定單位和收益并可以轉(zhuǎn)讓的借據(jù)，債券就是錢(qián)。只不過(guò)是要等到一定時(shí)間之后才能花的錢(qián)。債券也是一種不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品，它的利息要比

14、儲(chǔ)蓄大，投資風(fēng)險(xiǎn)卻比股票、基金小，是資金保值增值的一種好方式。 債券種類(lèi)很多，根據(jù)發(fā)行者的不同，其收益和風(fēng)險(xiǎn)也不盡一樣。 = 1 * GB3 國(guó)債（政府債券）國(guó)債，顧名思義就是國(guó)家或地方政府發(fā)行的債券，并承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金。發(fā)行國(guó)債的目的就是為了彌補(bǔ)國(guó)家的財(cái)政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目以與一些特殊的經(jīng)濟(jì)政策籌集資金。因?yàn)橛兄醒胴?cái)政作后盾，其風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)大大降低，所以不用擔(dān)心其償還能力。但是往往國(guó)債的利息不如其它債券。畢竟收益都與其風(fēng)險(xiǎn)成正比，風(fēng)險(xiǎn)越低，收益越小，反之，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也就越高。 = 2 * GB3 特種債券（金融債券） 金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體

15、為籌措資金而面向個(gè)人發(fā)行的一種有價(jià)證券。由于銀行等金融機(jī)構(gòu)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有較特殊的地位，政府對(duì)它們的運(yùn)營(yíng)有嚴(yán)格的監(jiān)管，因此，金融債券有相對(duì)較高的安全性，但安全性比不上不如國(guó)債，收益率卻高于國(guó)債。 = 3 * GB3 企業(yè)債券（公司債券）我國(guó)對(duì)企業(yè)債券要進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估。只有取得A級(jí)以上資信等級(jí)的企業(yè)債券才可以獲準(zhǔn)發(fā)行。一般來(lái)說(shuō)，資信等級(jí)越高的債券，越能得到公眾的信任，能夠以較低的利率出售；而資信等級(jí)低的債券，風(fēng)險(xiǎn)較大，只能以較高的利率發(fā)行。但總的來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)公司和政府債券的，但收益率往往較高。3、基金：專(zhuān)家?guī)湍阗嶅X(qián)對(duì)于大學(xué)生來(lái)講，由于資金有限，缺少股市方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并且沒(méi)有太

16、多的時(shí)間和精力，不宜自己進(jìn)入股市，最好選擇基金這種間接地理財(cái)工具，間接分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展，股市繁榮的成果，獲得一定的收益?；?，幾年前距離中國(guó)百姓還十分陌生和遙遠(yuǎn)，今天卻已成了家喻戶(hù)曉的理財(cái)工具和熱門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品。“今天你買(mǎi)基金了么？”一度成為很流行的話語(yǔ)。但到底什么是基金呢？一些大學(xué)生還不是很明白。這里所說(shuō)的基金當(dāng)然不是什么基金會(huì)，而是證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方法，即通過(guò)基金發(fā)行單位，集中投資者的基金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債房產(chǎn)等金融活動(dòng)。通俗地說(shuō)，基金就是一種通過(guò)發(fā)行收益單據(jù)，將社會(huì)上大大小小各種類(lèi)型的投資者手中的資金匯集起來(lái)，委托給

17、證券投資專(zhuān)家如基金管理人，有投資專(zhuān)家利用他們所掌握的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，按其投資策略，匯集所籌資金，統(tǒng)一進(jìn)行投資管理，運(yùn)作于證券市場(chǎng)，其投資所得收益和虧損風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者按出資比例來(lái)分享和承擔(dān)的一種投資工具。是什么原因使基金成為大家備受青睞的理財(cái)產(chǎn)品呢？首先，投資基市不比投資股市，它不需用你整天坐在電腦前關(guān)心股價(jià)的漲跌，你只需選擇一個(gè)好的基金公司和一個(gè)好的基金經(jīng)理。有專(zhuān)家?guī)湍愦蚶?，如果基金凈值達(dá)到你預(yù)期的收益率，你只需贖回就可以了。其次，組合投資，分散了投資的風(fēng)險(xiǎn)，基金管理人用籌集來(lái)的資金，分散投資在股市、債券房產(chǎn)等領(lǐng)域，這就避免了因某種投資造成損失而導(dǎo)致全盤(pán)皆輸?shù)木置?，真正意義上實(shí)現(xiàn)了“雞蛋放在

18、不同的籃子里”的理財(cái)觀念。再次，投資金額可大可小，流動(dòng)性較強(qiáng)。因?yàn)槭腔I集資金，有錢(qián)多投資，沒(méi)錢(qián)少投資。此外，投資基金是一種變現(xiàn)性良好、流動(dòng)性較強(qiáng)的投資工具，可根據(jù)個(gè)人的需要隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)，而且手續(xù)簡(jiǎn)便?；鹩泻枚喾N類(lèi)，基金的種類(lèi)是通過(guò)不同的標(biāo)準(zhǔn)而區(qū)分的。根據(jù)基金單位是否可隨時(shí)增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金；根據(jù)組織形態(tài)的不同可分為公司型基金和契約型基金；根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同分為成長(zhǎng) 型基金、收入型基金和平衡型基金；根據(jù)投資對(duì)象的不同分為股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。各個(gè)基金的特點(diǎn)參見(jiàn)表1 隨時(shí)增加或贖回開(kāi)放式基金 基金設(shè)立后，投資者可隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金單位，是一種基金規(guī)模不固定

19、的投資基金封閉式基金 基金規(guī)模在發(fā)行前已經(jīng)確定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限，基金規(guī)模固定不變的投資基金組織形態(tài)公司型基金 具有共同目標(biāo)的投資者組成以贏利為目的的投資公司，將資產(chǎn)投資于特定對(duì)象的投資基金契約型基金基金發(fā)起人依據(jù)其與基金管理人、托管人訂立的契約，發(fā)行基金單位而組建的投資基金 風(fēng)險(xiǎn)與收益成長(zhǎng)型基金是指把資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)作為其投資目的的基金收入型基金是指以能為投資者帶來(lái)高水平的目的的基金平衡性基金以支付當(dāng)期收入和追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)為目的的基金 投資對(duì)象不同股票型基金以股票為投資對(duì)象的基金債券型基金以債權(quán)為投資對(duì)象的基金貨幣市場(chǎng)基金以購(gòu)買(mǎi)國(guó)庫(kù)券、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等貨幣市場(chǎng)

20、短期有價(jià)證券為投資對(duì)象的基金表1從表中可以顯而易見(jiàn)，各個(gè)基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益也是不同的，對(duì)于大學(xué)生而言，在考慮收益的同時(shí)，一定要注意其風(fēng)險(xiǎn)性，由于大學(xué)生資金有限，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，因此在眾多基金中，貨幣市場(chǎng)基金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。基本上達(dá)到了“只賺不賠”的層面。4、收藏：高雅的理財(cái)方式收藏不但是非常好的理財(cái)方式，而且是一種美的享受，可以再現(xiàn)昨日不可回溯的歷史。收藏并不是有錢(qián)人的專(zhuān)利，只要方法得當(dāng)，普通百姓也可以進(jìn)行投資收藏。 = 1 * GB3 郵票投資方寸之間天地寬郵票是郵資憑證的統(tǒng)稱(chēng)。郵票從誕生之日至今已有150多年的歷史，隨著有票的不斷發(fā)行，種類(lèi)已經(jīng)越來(lái)越多。常見(jiàn)的郵票按照發(fā)行和使用的不同分為

21、普通郵票、紀(jì)念郵票、特種郵票、小型、小全、小本票、小版等等?，F(xiàn)在許多大學(xué)生對(duì)集郵還是比較感興趣的。就拿我個(gè)人來(lái)說(shuō)。我從小學(xué)到現(xiàn)在已經(jīng)集了將近5本的郵票了，包括“J”票、“T”票、“文”票以與一些稀少的編號(hào)郵票。另外，每年國(guó)家郵政局發(fā)行的年冊(cè)是我必訂之物，就單單拿這幾本年冊(cè)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在的回報(bào)率已經(jīng)將近20。若算上那些“J”“T”“文”與編號(hào)郵票，已經(jīng)有了相當(dāng)大的回報(bào)率。如果想嘗試在郵市領(lǐng)域獲得一些可觀的收益，個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該掌握以下幾個(gè)技巧： = 1 * roman i、了解郵票的發(fā)行情況我國(guó)的郵票是由郵政局統(tǒng)一發(fā)行的。郵政局通過(guò)新聞媒介經(jīng)常向集郵者提供各種集郵信息、新郵預(yù)告以與市場(chǎng)上一些應(yīng)聘的價(jià)目表

22、。如果某種郵票在郵局已經(jīng)售完，則表明該種郵票已經(jīng)逐漸減少，市場(chǎng)可能會(huì)上漲。因此與時(shí)通過(guò)各種渠道了解郵票的發(fā)行情況 。 = 2 * roman ii、訂閱集郵刊物集郵刊物的的容有最新郵票信息、集郵常識(shí)、郵票行情等等，可以讓你與時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，成為郵市里的贏家。集郵與集郵愛(ài)好者是兩本不錯(cuò)的雜志，大家可以從中“取經(jīng)”。 = 3 * roman iii、郵票的選擇標(biāo)準(zhǔn)首先是品相，郵票的品相是指有票的外觀質(zhì)量。在評(píng)定郵票品相時(shí)，主要看郵票有無(wú)破損、脫膠、折痕、皺紋、褪色、變齒等。一般來(lái)說(shuō)，如果郵票本身邊角齒痕完好無(wú)損，沒(méi)有折痕，票面整潔，圖案未受郵戳影響，則為上品；圖案基本清晰，但是郵戳的墨跡破壞了票面

23、的整潔，則為中品；如果郵戳破壞了票面或墨跡過(guò)深影響了票面的整潔，則為下品。其次是存量。存世量越少越有價(jià)值，因?yàn)槭挛锒际俏镆韵橘F，郵票更不例外，存世量越少，價(jià)值越高，越有收藏價(jià)值。再次是對(duì)錯(cuò)。一般來(lái)說(shuō)，錯(cuò)票的價(jià)值是相當(dāng)高的。因?yàn)槭清e(cuò)票，從而變得奇特，提升了其價(jià)值。郵政部門(mén)一旦發(fā)現(xiàn)錯(cuò)票，會(huì)立即停止發(fā)行并著手收回。從而使其世存量減少。因而有很高的收藏價(jià)值。 = 2 * GB3 錢(qián)幣、古玩投資成為“有錢(qián)人家”據(jù)了解到，一些大學(xué)生喜歡錢(qián)幣、古玩的收藏。對(duì)于這兩種理財(cái)產(chǎn)品，最主要的是進(jìn)行真?zhèn)蔚蔫b別。這個(gè)問(wèn)題對(duì)于古錢(qián)幣、古玩尤為重要。這就需要大學(xué)生閱讀相關(guān)方面的書(shū)籍，多去古玩市場(chǎng)上見(jiàn)識(shí)一些“古董”。 （三

24、）幾種理財(cái)產(chǎn)品的比較如今，理財(cái)產(chǎn)品以與一些金融衍生品遍布于銀行等一些金融機(jī)構(gòu)，但對(duì)于大學(xué)生而言，眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品該如何正確選擇呢，表2對(duì)幾種理財(cái)產(chǎn)品做一比較：特點(diǎn)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)存款儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄在所有投資品種中最安全的。幾乎沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性強(qiáng)，幾乎與現(xiàn)金的流動(dòng)性等價(jià)，操作簡(jiǎn)易。但是收益較低，并且在微薄的收益中還要扣除利息稅債券債券的收益性一般高于銀行儲(chǔ)蓄。債券可通過(guò)市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)蛲ㄟ^(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款，流動(dòng)性較好。券的安全性比較高，但存在利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)與稅收風(fēng)險(xiǎn)等。 基金積少成多，投資效率高、省時(shí)省力，投資多元化，流動(dòng)性強(qiáng)?；鸸芾砣舜嬖诘牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)，手續(xù)費(fèi)用較高，以與若出現(xiàn)巨額贖回會(huì)影響

25、基金預(yù)期收益等缺陷。收藏趣味性較強(qiáng)，投資相對(duì)較少。由于大學(xué)生缺乏一些專(zhuān)業(yè)知識(shí)，通常真?zhèn)坞y以辨別，并且收藏品應(yīng)長(zhǎng)期持有才能顯其價(jià)值 （四）對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh對(duì)我們大學(xué)生而言，通過(guò)適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)與進(jìn)行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問(wèn)題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計(jì)劃花錢(qián)等概念等同起來(lái)。其實(shí)，理財(cái)還是累積存儲(chǔ)和投資再生的元素。如何理財(cái)，不外乎四個(gè)字開(kāi)源節(jié)流。前者是指增加資金收入，后者是指計(jì)劃資金消費(fèi)?？梢愿鶕?jù)個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟，按計(jì)劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢(qián)財(cái)管理，使自己的錢(qián)財(cái)通過(guò)科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)

26、人、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái)。對(duì)于一些理財(cái)產(chǎn)品的選擇，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好的投資回報(bào)，獲得較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。大學(xué)生可以把閑置的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)一些基金、債券、郵品等，但不建議去投資股市，因?yàn)樗珓谏?、勞力、勞心。雖說(shuō)收益率很高，但風(fēng)險(xiǎn)也不小，如果想嘗試投入“股?！保梢匀⒓右恍┠M的炒股大賽，通過(guò)實(shí)際操作，將所學(xué)理論與實(shí)踐相結(jié)合，加深對(duì)有關(guān)股票理論知識(shí)的理解與具體操作的體驗(yàn)。另外值得注意的是：投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)與應(yīng)變能力，任何一個(gè)方面的缺陷，都將可能導(dǎo)致個(gè)人投資的失敗。所以我們?cè)趯?shí)際操作過(guò)

27、程中，還需要經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者的指導(dǎo)，千萬(wàn)不要高估自己，盲目地進(jìn)行投資。三、形成良好的理財(cái)心理（一）投資前的心理準(zhǔn)備1、豁然、寬容、理性地投資通俗地講，投資目的就是為了賺錢(qián)。但是在投資賺錢(qián)的同時(shí)，也一定要正確看待金錢(qián)在生命中的地位，千萬(wàn)別只為金錢(qián)而活著。我們要學(xué)會(huì)對(duì)自己投資行為的寬容。投資都是希望成功，或?qū)Τ晒τ幸欢ǖ钠谕?。資本市場(chǎng)本身就具有很大的不可預(yù)測(cè)性，容易使人產(chǎn)生很多不良情緒，如緊、恐慌、急躁等等。因此保持愉快的身心是保證良好投資心理的一個(gè)關(guān)鍵。輕松地投資才能輕松地獲利。尤其是對(duì)于剛剛從事投資活動(dòng)不久大學(xué)生來(lái)說(shuō)，保持愉悅的心情實(shí)在不失為一項(xiàng)良策。2、從實(shí)際出發(fā)，有打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備大學(xué)生由于

28、沒(méi)有固定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，就拿投資基金來(lái)說(shuō)，首先，在確定投資之前，一定要對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況 、心理狀態(tài)、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做一個(gè)客觀合理的分析和判斷。其次，作投資就要有長(zhǎng)期“作戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，短期地頻繁操作，不但耗時(shí)耗力，而且在實(shí)踐中證明其收益并不理想，增加了交易費(fèi)用，提高了交易成本，因而使實(shí)際收益大打折扣，此外，短期持有也不利于基金運(yùn)作業(yè)績(jī)的穩(wěn)定。 （二）要“投資”但不要“投機(jī)”據(jù)調(diào)查結(jié)果表明，在一些學(xué)校的一部分大學(xué)生早已開(kāi)始投資于“股市”，他們幾個(gè)合伙投資，在沒(méi)有做好風(fēng)險(xiǎn)分析與保險(xiǎn)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，看見(jiàn)哪個(gè)漲，哪支股賺錢(qián)就買(mǎi)哪個(gè)，股指數(shù)一跌就只會(huì)哭著喊爹娘，回頭伸手再跟父母要錢(qián)再“投資”。這種一味地跟

29、風(fēng)和盲目從眾心理，以為只要跟隨著有利可圖的資本市場(chǎng)就能賺錢(qián)，其實(shí)不然。這是一種沖動(dòng)的心態(tài)，一旦被帶入投資場(chǎng)所，那投資勢(shì)必將便成投機(jī)了。尤其是在大盤(pán)帶來(lái)高額回報(bào)的時(shí)侯，一些大學(xué)生表現(xiàn)出了頻繁的沖動(dòng)行為，在強(qiáng)烈投機(jī)心理的帶動(dòng)下，迅速鎖定目標(biāo)，準(zhǔn)備在大幅買(mǎi)入拋出之后大賺一筆。這部分大學(xué)生沒(méi)有正確的投資理念，投機(jī)的心理動(dòng)機(jī)遠(yuǎn)超過(guò)投資的動(dòng)機(jī)，喜歡碰運(yùn)氣，想著找機(jī)會(huì)撈一把就走。其實(shí)，投資要有一個(gè)長(zhǎng)期的理念，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，想要靠投機(jī)取巧的方式來(lái)發(fā)財(cái)，可能性是很小的，不但如此，還有可能因?yàn)檫`背了市場(chǎng)的規(guī)律兒受到相應(yīng)的懲罰。只有做好長(zhǎng)時(shí)間的投資計(jì)劃，才能獲得理想的回報(bào)，而不是一些大學(xué)生以為的一時(shí)的“機(jī)會(huì)”

30、便可以馬上成功。（三）要樂(lè)觀，但不要過(guò)分自信有一些大學(xué)生虛心地學(xué)習(xí)投資方面的知識(shí)并在實(shí)踐中努力地積累經(jīng)驗(yàn)，隨著對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)和分析的準(zhǔn)確性的增加，逐漸形成了自己的投資方法并充滿自信，這無(wú)疑是一種好現(xiàn)象。但一些大學(xué)生在充滿自信的同時(shí)，卻過(guò)高地估計(jì)了自己的認(rèn)識(shí)水平和分析判斷的能力。他們往往過(guò)于相信個(gè)人眼光，以為自己可以應(yīng)對(duì)一切，卻在不知不覺(jué)中忽視了一些市場(chǎng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，不知道在變化莫測(cè)的市場(chǎng)面前，任何經(jīng)驗(yàn)都是有可能過(guò)時(shí)的。一些大學(xué)生在一次成功之后，對(duì)自己的能力有所確信，而成功的次數(shù)越多，就更對(duì)自己的能力深信不疑，不會(huì)是想著是不是有幸運(yùn)的成分存在。而一旦自己的決策失誤，卻會(huì)坦然地認(rèn)為是運(yùn)氣不佳，與自己的能

31、力無(wú)關(guān)。因此，謙虛、謹(jǐn)慎是每一個(gè)大學(xué)生初涉資本市場(chǎng)必須學(xué)習(xí)的。（四）要克服貪婪心理貪婪是一種極端情緒的反應(yīng)，即在最短的時(shí)間賺盡量多的錢(qián)。投資的目的是為了賺錢(qián)，但一定不可貪心，很多時(shí)候投資的失敗就是因?yàn)檫^(guò)分貪心造成的。獲取收益是理所當(dāng)然的，在變化莫測(cè)的投資市場(chǎng)，這種貪心往往會(huì)造成損失。在受訪的一位投資基金的大四學(xué)生談到，自己曾買(mǎi)過(guò)一只基金，在手里“養(yǎng)”了半年多，收益率已經(jīng)達(dá)到20%，可是看著不斷上漲的大盤(pán)指數(shù)，又不舍得贖回，總是在盼望著“大盤(pán)”能給他帶來(lái)更高的回報(bào)。過(guò)了一個(gè)月，指數(shù)有所下跌，基金凈值隨之下降，造成資產(chǎn)縮水，原本20%的利潤(rùn)也滑落到10%，他又不忍心賣(mài)掉，繼續(xù)在等待“大盤(pán)”的復(fù)，可是“大盤(pán)”照跌不誤。眼看著就要血本無(wú)歸了，最后在5%的時(shí)候他給贖回了。這種現(xiàn)象在大學(xué)生身上表現(xiàn)的與其突出，歸根結(jié)底就是因?yàn)樨澙吩谧鞴?。其?shí)，欲望本身并不是錯(cuò)誤，但一定要懂得適可而止，應(yīng)該懂得滿足，否則，最后受損失的還是自己。投資是一種理財(cái)方式，但不是發(fā)財(cái)?shù)墓ぞ?，我們?yīng)該認(rèn)清這個(gè)道理，才能克服貪婪的投資心理。只有能夠約束自己的行為和情緒，才有可能克服貪婪?？朔素澙?，才能更好的投資?？偨Y(jié)在注重素質(zhì)教育的今天，社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)一直被視為高校培養(yǎng)德，智，體，美，勞全面發(fā)展的新世紀(jì)優(yōu)秀人