初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試真題六

1、初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考試真題六1 單選題（江南博哥）債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)正確答案：D 參考解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付本金及利息的責(zé)任。故本題選D。2 單選題 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（ ）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1正確答案：A 參考解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起3個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。故本題選A。3 單選題 從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對

2、較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄正確答案：C 參考解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。故本題選C。4 單選題 下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入正確答案：D 參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)（以下簡稱代理業(yè)務(wù)），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。故本題選D。5 單選題 下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險的說法中，錯誤的

3、是()。A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損正確答案：B 參考解析：選項A正確：國家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。 選項B錯誤：有關(guān)通信服務(wù)

4、及軟、硬件服務(wù)由不同的供應(yīng)商提供，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險；交易所及其會員不能控制電信信號的強弱，也不能保證交易客戶端的設(shè)備配置或連接的穩(wěn)定性以及互聯(lián)網(wǎng)傳播和接收的實時性。由以上通信或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷或延時問題，可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響。另外，投資者的電腦系統(tǒng)有可能被病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，從而使投資者的投資決策無法正確或及時執(zhí)行。上述不確定因素的出現(xiàn)也存在著一定的風(fēng)險，有可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者應(yīng)該充分了解并承擔(dān)由此造成的全部損失。 選項C、D正確：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若

5、建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。6 單選題 在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。A.投機風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險正確答案：D 參考解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：首先，投機風(fēng)險。任何新興投資品種的發(fā)展初期，都難免遭受金融炒家的炒作，另類資產(chǎn)投資更是如此，須謹(jǐn)防由投機造成的該類資產(chǎn)價格的過度波動風(fēng)險。（選項A正確）其次，對部分另類資產(chǎn)而言

6、，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。（選項B正確）再次，損失即高虧的極端風(fēng)險。如前所述，雖然部分另類資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性不大，但一旦發(fā)生損失，產(chǎn)品的損失額度將會很大。（選項C正確）最后，另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。在投資某些另類資產(chǎn)(如酒和藝術(shù)品等)時還存在保管和運輸?shù)膯栴}，若這些資產(chǎn)在保管和運輸過程中發(fā)生損毀，則產(chǎn)品也可能面臨虧損。故本題選D。7 單選題 對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（ ）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化正確答案：D 參考解

7、析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的風(fēng)險偏好。故本題選D。8 單選題 證券交易所屬于（）。A.有形市場B.無形市場C.第三市場D.第四市場正確答案：A 參考解析：選項A正確：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，有專門的設(shè)備，有組織的市場。典型的有形市場是證券交易所。 選項B錯誤：無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。 選項C、D非教材考核內(nèi)容，僅為迷惑正確選項所用，無實際意義。9 單選題 國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。A.20

8、世紀(jì)80年代末到90年代B.21世紀(jì)初到2005年C.20世紀(jì)90年代中后期D.20世紀(jì)60年代到80年代正確答案：C 參考解析：選項C正確：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段。1.個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期：20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。2.個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。3.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。10 單選題 在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷

9、、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金正確答案：D 參考解析：選項A錯誤：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項B錯誤：非教材考核內(nèi)容，僅為迷惑正確選項所用。選項C錯誤：增長型年金 (等比增長型年金 )是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項D正確：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。11 單選題 大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B

10、.一般客戶和特殊客戶C.風(fēng)險偏好客戶和風(fēng)險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶正確答案：D 參考解析：一般采用客戶AUM月均、日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。故本題選D。12 單選題 下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時間和空間的選擇正確答案：C 參考解析：影響電話效果的三要素是：(1)時間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)度。(3)通話的內(nèi)容。故本題選C。13 單選題 下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因?（）A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具日趨豐富D.金融機構(gòu)的

11、發(fā)展壯大正確答案：D 參考解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財富的積累2.理財需求上升3.大眾理財技能欠缺4.投資理財工具日趨豐富5.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要故本題選D。14 單選題 由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險（ ）。A.政策風(fēng)險B.價格波動風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.交易風(fēng)險正確答案：C 參考解析：選項A錯誤：國家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。 選項B錯誤：貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯

12、率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等）。選項C正確：技術(shù)風(fēng)險這是指電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險。 選項D錯誤：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。15 單選題 在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金正確答案：A 參考解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合普通投資者。故本題選

13、A。16 單選題 通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。A.財富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.綜合理財服務(wù)正確答案：C 參考解析：選項A錯誤：財富管理業(yè)務(wù)是透過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學(xué)化管理的過程。選項B錯誤：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。選項C正確：一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù), 而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高凈值客戶提供的服務(wù)。選項D錯誤：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照

14、與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。17 單選題 下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會計師事務(wù)所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人正確答案：D 參考解析：交易中介通過市場為市場買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。 故本題選D。18 單選題 根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型正確答案：A 參考解析：選項A正確：根據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型和被動型。選項B錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式

15、基金和封閉式基金。選項C錯誤：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。選項D錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。19 單選題 下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得正確答案：C 參考解析：復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為

16、1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)。故A選項正確；FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)。故B選項正確；復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。故C選項錯誤，D選項正確。20 單選題 下列選項中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式正確答案：B 參考解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。（選項A正確）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，

17、應(yīng)當(dāng)采用書面形式。（選項C正確）當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。（選項D正確）故本題選B。21 單選題 張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.615357C.71530D.67510正確答案：B 參考解析：通過查普通年金終值系數(shù)表計算FV=100005751107615357(元)。故本來選B。22 單選題 程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己

18、的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正正確答案：D 參考解析：選項A錯誤：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。選項B錯誤：理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、及時有效地完成工作。選項C錯誤：理財師是一種涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識及需要豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的職業(yè)，理財行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。選項D正確：理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利

19、益沖突時做到公平合理。理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。23 單選題 投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損正確答案：C 參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項A正確）；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或

20、價差虧損（選項D正確），或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實現(xiàn)的損益（選項B正確）。選項C，持有股票，才有機會獲得分紅。24 單選題 當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較正確答案：C 參考解析：凈現(xiàn)值大于零，則內(nèi)部報酬率大于貼現(xiàn)率。故本題選C。25 單選題 下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高正確答案：A 參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代

21、品。故本題選A。26 單選題 從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性正確答案：C 參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點原因作為支持：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；（選項A正確）二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士

22、的幫助；（選項B正確）三是專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。（選項D正確）故本題選C。27 單選題 一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（ ）。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任正確答案：D 參考解析：選項A正確：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。選項B正確：持有銀行承兌匯票的商業(yè)

23、銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。選項C正確、選項D錯誤：銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。28 單選題 關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升正確答案：D 參考解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣

24、，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。故本題選D。29 單選題 理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”正確答案：C 參考解析：大多數(shù)情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”等。這樣的信息收集方式當(dāng)然會遭到客戶心理上的抵觸。故本題選C。3

25、0 單選題 在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是()。A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)正確答案：B 參考解析：A項屬于建立期，這一時期有很多理財目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等。B項屬于高峰期，在此階段，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

26、，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。C項屬于退休期，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。D項屬于維持期，在此階段，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。31 單選題 假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10，按年復(fù)利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)A.30000B.32000C.33000D.33100正確答案：D 參考解析：普通年金終值FV=10000(1

27、+10)3-110=33100(元)。故本題選D。32 單選題 下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（ ）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品正確答案：D 參考解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。故本題選D。33 單選題 ()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)

28、D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)正確答案：B 參考解析：了解客戶、有針對性地推薦適合客戶的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目，日益成為客戶和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。故本題選B。34 單選題 夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償正確答案：D 參考解析：根據(jù)民法典第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)： 一方的婚前財產(chǎn)； 一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償； 遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；

29、 一方專用的生活用品； 其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。故本題選D。35 單選題 小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（ ）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款正確答案：C 參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。故本題選C。36 單選題 根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任正確答案：D 參考解析：中華人民共和國合伙企業(yè)法規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。有

30、限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。故本題選D。37 單選題 假定一項投資的年收益率為20，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（ ）。(答案取近似數(shù)值)A.21B.20C.40D.10正確答案：A 參考解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。EAR=(1+202)2-1=21。故本題選A。38 單選題 某項投資的年利率為5，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.876521B.632456C.952381D.105000正確答案：C 參考解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV(1+r)，結(jié)合

31、本題題干，當(dāng)前投資金額PV=10000(1+5)=952381(元)。故本題選C。39 單選題 基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.極端風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險正確答案：D 參考解析：組合投資能夠分散的風(fēng)險是非系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險一般無法消除，故本題選D。40 單選題 智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（ ）。A.業(yè)務(wù)報備B.風(fēng)險揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯正確答案：D 參考解析：智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合。目前，關(guān)于這一階段的業(yè)務(wù)邏輯，相對來說存在一定的爭議，也是監(jiān)管的重點領(lǐng)域。資管新規(guī)中相關(guān)監(jiān)管要求主

32、要包括：一是業(yè)務(wù)報備，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)督管理部門報備人工智能模型的主要參數(shù)以及資產(chǎn)配置的主要邏輯；（選項A正確）二是風(fēng)險揭示，為投資者單獨設(shè)立智能管理賬戶，充分提示人工智能算法的固有缺陷和使用風(fēng)險；（選項B正確）三是規(guī)范業(yè)務(wù)操作，要求智能投顧服務(wù)提供商明晰交易流程，強化留痕管理，嚴(yán)格監(jiān)控智能管理賬戶的交易頭寸、風(fēng)險限額、交易種類、價格權(quán)限等；（選項C正確）四是要強化業(yè)務(wù)邏輯，要求金融機構(gòu)根據(jù)不同產(chǎn)品投資策略，研發(fā)對應(yīng)的人工智能算法或者程序化交易，避免算法同質(zhì)化加劇投資行為的順周期性。（選項D錯誤）41 單選題 下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.

33、銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場正確答案：B 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B項屬于資本市場。42 單選題 根據(jù)民法典的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理正確答案：C 參考解析：A項正

34、確：喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。B項正確、C項錯誤：繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。民法典繼承編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。D項正確：繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。43 單選題 下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成

35、被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，由相對人負(fù)責(zé)任正確答案：D 參考解析：選項A正確，代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。 選項B正確，代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 選項C正確，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。 選項D錯誤，相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自

36、的過錯承擔(dān)責(zé)任。44 單選題 我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初正確答案：C 參考解析：2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。故本題選C。45 單選題 根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.無限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任正確答案：C 參考解析：普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。合伙企業(yè)法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定

37、的，從其規(guī)定。故本題選C。46 單選題 非營利法人不包括（ ）。A.事業(yè)單位B.社會團(tuán)體C.基金會D.有限責(zé)任公司正確答案：D 參考解析：民法典以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、 非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會團(tuán)體、基金會、社會服務(wù)機構(gòu)等。故本題選D。47 單選題 按照證券投資基金銷售管理辦法，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構(gòu)D.商業(yè)銀行正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構(gòu)、

38、獨立基金銷售機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱業(yè)務(wù)許可證）。故本題選A。48 單選題 甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。A.16550B.505C.105D.66550正確答案：A 參考解析：甲方案為期初年金，第3年年末的終值：1655(元)。故兩個方案的終值差額=18205-1655=1655(元)。本題選A。49 單選題 下列關(guān)于年金的說法中，正確的是( )。A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值大于期初年金的終值

39、C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值正確答案：C 參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。 故本題選C。50 單選題 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（ ）。A.法人機構(gòu)名稱B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營時間正確答案：D 參考解析：中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證

40、不設(shè)有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險代理業(yè)務(wù)。 申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： (1)法人機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所；（選項A正確） (2)保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人；（選項B正確） (3)許可證名稱； (4)業(yè)務(wù)范圍；（選項C正確） (5)經(jīng)營區(qū)域； (6)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。故本題選D。51 單選題 下列各項中，屬于民事法律行為的是（ ）。A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產(chǎn)品的協(xié)議D.趙某盜竊他人手機正確答案：C 參考解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變

41、更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。故本題選C。52 單選題 下列事項中，應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預(yù)約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件正確答案：C 參考解析：A項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第一象限；B項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第三象限；D項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第四象限。53 單選題 根據(jù)中華人民共和國民法總則的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承

42、擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任正確答案：D 參考解析：選項A正確，代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 選項B正確，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。 選項C正確，代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。 選項D錯誤，相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。54 單選題

43、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3并保持不變，則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)A.191569B.192213C.191012D.192567正確答案：A 參考解析：故本題選A。55 單選題 下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求正確答案：B 參考解析：第四階段為20

44、12年至2017年底。這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的深化發(fā)展階段。一方面，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民財富逐步積累，理財意識不斷增強；另一方面，隨著 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法 的頒布，以及銀行理財?shù)怯浿贫鹊膶嵤y行理財在產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。對銀行理財投資運作的監(jiān)管在這一階段也進(jìn)一步加強。2014年，銀監(jiān)會再次下發(fā)關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知，要求各銀行開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)的專營。故B項錯誤。56 單選題 ()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入正確答案：C 參考解

45、析：選項A錯誤，證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。選項B錯誤，紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分。選項C正確，債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。選項D錯誤，存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。57 單選題 八周歲以上的未成年人為（ ），（ ）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以正確答案：D 參考解析：八周歲以上的未

46、成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。故本題選D。58 單選題 下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期正確答案：D 參考解析：個人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。故本題選D。59 單選題 以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能正確答案：C 參考解析：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。故本題選C。60 單選題 復(fù)利的計算

47、基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息正確答案：D 參考解析：復(fù)利是以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故本題選D。61 單選題 居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場正確答案：D 參考解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。故本題選D。62 單選題 按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成

48、就的需求屬于()。A.愛和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實現(xiàn)的需求D.生理需求正確答案：B 參考解析：選項A錯誤，愛和歸屬感的需求。它包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。 當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了。選項B正確，被尊重的需求。這種需求既包括對成就或自我價值的個人感覺，也包括他人對自己的認(rèn)可與尊重，具體包括對信心、成就、被他人尊重等的需求。選項C錯誤，自我實現(xiàn)的需求。它包括對道德、創(chuàng)造力、 自覺性、問題解決能力、公正度等的需求。隨著生理、安全、社交、尊重四種需求的滿足，人們開始尋找生活的樂趣和學(xué)習(xí)更多的知識，盡量地享受工作外的精神生活。選項D錯誤，生理需求。它包

49、括對空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果這些需求中的任何一項得不到滿足，人類個人的生理機能就無法正常運轉(zhuǎn)。63 單選題 根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（ ）。A.80B.70C.90D.60正確答案：A 參考解析：混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80。故本題選A。64 單選題 根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（ ）家。A.2B.5C.1D.3正確

50、答案：D 參考解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。故本題選D。65 單選題 關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格受市場供求關(guān)系影響C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的正確答案：A 參考解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制；要求基金管理

51、人具有更高的投資管理水平。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。66 單選題 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同正確答案：C 參考解析：選項A，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)； 選項B，若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成

52、虧損，不應(yīng)執(zhí)行； 選項D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。67 單選題 家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期正確答案：B 參考解析：家庭的生命周期主要包括家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期四個階段。故本題選B。68 單選題 保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能正確答案：B 參考解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點

53、是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。故本題選B。69 單選題 從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（ ）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5正確答案：B 參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。故本題選B。70 單選題 下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D

54、.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題正確答案：D 參考解析：收集客戶財務(wù)信息的具體步驟是首先，理財師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。（選項C正確）其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財師通過這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財務(wù)決定的資訊。（選項B正確）再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。（選項D錯誤）最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。（選項A正確）71 單選題 （）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構(gòu)B.投資者C.

55、企業(yè)D.政府及政府機構(gòu)正確答案：A 參考解析：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。 故本題選A。72 單選題 ()負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構(gòu)D.中國銀行正確答案：C 參考解析：監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。故本題選C。73 單選題 現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期( )的特點。A

56、.短B.長C.適中D.不受限制正確答案：A 參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。故本題選A。74 單選題 下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)正確答案：B 參考解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。故本題選B。75 單選題

57、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（ ）。A.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。故本題選D。76 單選題 保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人。A.保險人B.被保險人C.投保人D.被

58、代理人正確答案：A 參考解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。故本題選A。77 單選題 各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金正確答案：B 參考解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。故本題選B。78 單選題 下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險

59、的是()。A.教育投資險B.家庭財產(chǎn)險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險正確答案：A 參考解析：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。故本題選A。79 單選題 （）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正確答案：C 參考解析：選項A錯誤，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。 選項B錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。 選項C正確，QDII是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批

60、準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。 選項D錯誤，LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。80 單選題 下列選項中，不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是()。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型正確答案：C 參考解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型和風(fēng)險偏好型三類。故本題選C。81 單選題 根據(jù)民法典的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯誤的是（ ）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理