初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題二

1、初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力模擬真題二1 單選題（江南博哥）公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會正確答案：A 參考解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。2 單選題 下列遺囑形式中，不需要見證人在場見證即具有法律效力的是（）。A.口頭遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.代書遺囑正確答案：B 參考解析：自書遺囑不需要見證人在場見證即具有法律效力?？陬^遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上

2、見證人在場見證。代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名，注明年、月、日。3 單選題 根據(jù)刑法的規(guī)定，持有、使用假幣罪是指（）。A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為正確答案：B 參考解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。4 單選題 利率水平是影響匯

3、率變動(dòng)的因素之一，當(dāng)本國利率高于外國利率時(shí)，會引起（）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出正確答案：A 參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。5 單選題 合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人正確答案：A 參考解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果

4、直接由被代理人承受的民事法律制度。6 單選題 某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時(shí)工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.詐騙罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.偽造金融票證罪正確答案：C 參考解析：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。7 單選題 從間接的角度來看，（）不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響。A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D

5、.國民經(jīng)濟(jì)是否出現(xiàn)順差正確答案：D 參考解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。8 單選題 按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類，以下哪項(xiàng)不屬于債券按利息支付方式進(jìn)行的分類？（）A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券正確答案：A 參考解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。9 單選題

6、 證券法的基本原則中，（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.公開原則B.公正原則C.公平原則D.誠實(shí)信用原則正確答案：A 參考解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。（證券法貫徹公開、公平、公正原則。此外，證券法還規(guī)定了平等、自愿、有償、誠實(shí)信用原則，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則以及合法原則等）10 單選題 假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為05元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.25D.24正確答案：D 參考解析：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E)=12/05=24。11 單選題 下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.第一層次

7、為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4、6和8B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為25和025C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5、6和8；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為25和025；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。12

8、 單選題 根據(jù)我國汽車貸款管理辦法的規(guī)定，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。A.70B.75C.80D.85正確答案：D 參考解析：自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75；二手車貸款最高發(fā)放比例為70。13 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理黃金市場B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行的主要職責(zé)：

9、(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；(6)監(jiān)督管理黃金市場；(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；(8)經(jīng)理國庫；(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。14 單選題 建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制中，垂直管理線路應(yīng)為（）。A.董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會總行風(fēng)險(xiǎn)

10、管理委員會總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部B.董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部C.總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部D.董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部正確答案：B 參考解析：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制要求實(shí)行董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，上級風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對下一級風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績效進(jìn)行審批、考核。15 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試

11、行）的規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。16 單選題 傳統(tǒng)的票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行短期資金融通的市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)正確答案：D 參考解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。17 單選題 非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融

12、體系的重要組成部分，下列哪項(xiàng)不是非銀行金融機(jī)構(gòu)？（）A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融租賃公司C.信托公司D.村鎮(zhèn)銀行正確答案：D 參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。18 單選題 關(guān)于自然人的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.自然人是基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個(gè)人B.自然人是民法上的概念C.自然人并非一定是公民D.自然人和公民是一個(gè)概念正確答案：D 參考解析：公民是從國籍的角度來說的，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國的外國人和無國籍人。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤19 單選題

13、 超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法定存款準(zhǔn)備金部分的資金，它的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金正確答案：C 參考解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法定存款準(zhǔn)備金部分的資金，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。20 單選題 下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的表述，說法有誤的是（）。A.黃金價(jià)格變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)是價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)D.我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，黃金價(jià)格的不利變動(dòng)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)，黃金被納

14、入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。21 單選題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報(bào)告機(jī)制正確答案：A 參考解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。22 單選題 某支票的出票日期為2022年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.2023年1月1日B.2022年4月1日C.2022年7月1日D.2024年1月1日

15、正確答案：C 參考解析：根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，支票的權(quán)利消滅為自出票日起6個(gè)月，所以選擇C項(xiàng)(2022年7月1日)。23 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。A.貨幣市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.資本市場正確答案：D 參考解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。24 單選題 商業(yè)銀行存在無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的情況時(shí)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，若沒有違法所得，處（）以下罰款。A.五萬元以上五十萬元B.十萬元以上五十萬元C.一萬元以上五萬元D.一萬元以上

16、十萬元正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行有無故拖延、拒絕支付存款本金和利息，違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，或其他違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的行為之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。25 單選題 一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)，其中（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.收集借款人信息B.貸款申請C.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)D.受理與調(diào)查正確答案：B 參考解析

17、：貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。26 單選題 隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表內(nèi)外、本外幣、單一制D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化正確答案：B 參考解析：在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

18、”的趨勢。27 單選題 下列哪項(xiàng)不是金融憑證詐騙犯罪的行為對象？（）A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.變造的委托收款憑證正確答案：C 參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。28 單選題 （）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。A.流動(dòng)性覆蓋率B.存貸比C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率正確答案：A 參考解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能

19、夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。29 單選題 在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系正確答案：A 參考解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。30 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D.商業(yè)銀行不得

20、拒絕支付定期存款人的本金和利息正確答案：B 參考解析：B項(xiàng)企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。31 單選題 商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)政策、法規(guī)可以代理中央銀行的某些業(yè)務(wù)，以下（）不是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)。A.代理財(cái)政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理資金結(jié)算正確答案：D 參考解析：代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)，代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。32 單選題 票據(jù)有五大功能，其中票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）。A.支付與結(jié)算作用B.信用作用C.匯兌作用D.融資作用正確答案：D 參考解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所

21、謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。（票據(jù)的功能包括：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用）33 單選題 以下哪項(xiàng)不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別？（）A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同正確答案：D 參考解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同。主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企

22、業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。34 單選題 市場經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C 參考解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。35 單選題 中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.服務(wù)的銀行正確答案：C 參考解析：

23、中央銀行的職能有：(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值；(2)銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款；(3)中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。具體包括：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；對國家提供信貸；在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種

24、國際金融事務(wù)。36 單選題 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，是以 _ 為基本前提，通過 _ 實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）A.盈利性、流動(dòng)性；安全性B.安全性、流動(dòng)性；盈利性C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：B 參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。37 單選題 商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固

25、定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。38 單選題 以下行為中，不屬于違法行為的是（）。A.公司吸收社會公眾存款B.偽造他人信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資正確答案：D 參考解析：A項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B項(xiàng)所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。C項(xiàng)所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。39 單選題 關(guān)于信托法律關(guān)系主體的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.受托人承

26、擔(dān)著管理信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人或法人B.委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，由其提供信托財(cái)產(chǎn)C.解任權(quán)是委托人和受益人均享有的權(quán)利D.受益人有行為能力限制正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，受益人沒有行為能力限制。40 單選題 從資產(chǎn)負(fù)債管理的角度，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷（）階段。A.3個(gè)B.4個(gè)C.5個(gè)D.6個(gè)正確答案：B 參考解析：從資產(chǎn)負(fù)債管理的角度，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了四個(gè)階段。第一階段是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理；第二階段是負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理；第三階段是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理；第四階段是全面風(fēng)險(xiǎn)管理。41 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定，說法不正確的是（）。A.

27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度，不得在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊。42 單選題 （）是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排。A.銀行業(yè)協(xié)會的自律規(guī)則B.公司法C.公司大綱D.銀行章程正確答案：D 參考解析：銀行章

28、程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。43 單選題 物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)正確答案：D 參考解析：根據(jù)民法典第一百一十四條，物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。44 單選題 根據(jù)民法典，債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.5年正確

29、答案：A 參考解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。45 單選題 下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)體現(xiàn)了商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能？（）A.貨幣結(jié)算B.代收代付C.存款轉(zhuǎn)移D.貨幣收付正確答案：B 參考解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項(xiàng)均是商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介職能的體現(xiàn)。46 單選題 刑罰是對犯罪予以懲罰的手段，在我

30、國適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法制國家正確答案：A 參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護(hù)自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。47 單選題 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.銀行是否被騙B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.主觀方面是否是故意D.所侵犯的客體是否是貸款正確答案：A 參考解析：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人

31、員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。48 單選題 我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A.中國人民銀行B.財(cái)政部C.中國銀保監(jiān)會D.國務(wù)院正確答案：A 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。49 單選題 某商業(yè)銀行的資本余額為1000億元，根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，該商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額的上限為（）。A.100億元B.600億元C.750億元D.900億元正確答

32、案：A 參考解析：商業(yè)銀行法規(guī)定：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。50 單選題 下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯(cuò)誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定正確答案：B 參考解析：根據(jù)中國人民銀行法，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。B項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。51 單選題 總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)C.交

33、叉型組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)正確答案：D 參考解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。52 單選題 我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，其中代發(fā)工資屬于商業(yè)銀行的（）。A.貸款承諾業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。53 單選題 當(dāng)前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.中間業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)正確答案：A 參考解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

34、54 單選題 刑法中背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪所指的受托財(cái)產(chǎn)不包括（）。A.信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)B.委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)C.非公開發(fā)售募集的客戶資金D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金正確答案：C 參考解析：“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)，分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托；證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。55 單選題 在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財(cái)政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中央銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案

35、：C 參考解析：中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是“制定和實(shí)施貨幣政策”、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。56 單選題 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三個(gè)B.四個(gè)C.五個(gè)D.六個(gè)正確答案：C 參考解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。57 單選題 貸后管理是貸款基本流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下哪項(xiàng)不是貸后管理的主要內(nèi)容？（）A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

36、C.貸款回收與處置D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性正確答案：C 參考解析：貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。58 單選題 妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠洌ǎ┮坏┦艿讲焕绊?，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A.負(fù)債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好正確答案：B 參考解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。59 單選題 英國國會通過了（），

37、標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。A.反不正當(dāng)競爭法B.反壟斷法C.金融服務(wù)改革法案D.反泡沫公司法正確答案：D 參考解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了反泡沫公司法，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。60 單選題 下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息C.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖

38、延、拒絕支付存款本金和利息。61 單選題 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施。A.3B.5C.7D.10正確答案：A 參考解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施。62 單選題 區(qū)域發(fā)展是一個(gè)綜合性的問題，涉及的范圍比較廣。在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。A.教育發(fā)展B.環(huán)境保護(hù)C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.人口增長正確答案：C 參考解析：在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心，因此，對區(qū)域發(fā)展的分析，也應(yīng)重點(diǎn)分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢、主導(dǎo)產(chǎn)

39、業(yè)及其發(fā)展方向，經(jīng)濟(jì)增長的形式以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等問題。63 單選題 在銀行監(jiān)管的四個(gè)層次中，（）銀行監(jiān)管的最高層次。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束正確答案：B 參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。64 單選題 （）是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.稅收政策C.再貼現(xiàn)政策D.

40、公開市場業(yè)務(wù)正確答案：D 參考解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。65 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。A.經(jīng)常賬戶B.金融賬戶C.資本賬戶D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶正確答案：A 參考解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、錯(cuò)誤與遺漏賬戶，其中經(jīng)常賬戶是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。66 單選題 關(guān)于普通定期存款中期限和利率的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率

41、高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。67 單選題 惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同，自（）。A.發(fā)生糾紛時(shí)起無效B.被確認(rèn)時(shí)起無效C.開始履行時(shí)起無效D.訂立時(shí)起無效正確答案：D 參考解析：根據(jù)民法典關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：虛假合同；惡意串通，損害他人合法權(quán)益；違背公序良俗；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律約束力。68 單選題 我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，需滿足流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.30%B.25%C.15%D.10%正確

42、答案：B 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；(3)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(4)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。69 單選題 商業(yè)銀行的私募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)向合格投資者發(fā)行，以下哪項(xiàng)不是合格投資者？（）A.甲某具有3年投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣B.乙公司是最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的

43、法人C.丙某具有5年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣D.丁某具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣正確答案：D 參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。70 單選題 （）也稱國際貿(mào)易渠道，是

44、指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。A.資產(chǎn)價(jià)格渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.匯率渠道正確答案：D 參考解析：匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。71 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)類型。A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)正確答案：B 參考解析：按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。72 單選題 以下哪項(xiàng)是對票據(jù)流通性的描述？（）A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)C.除票據(jù)特別注明

45、外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立正確答案：C 參考解析：除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。（A項(xiàng)票據(jù)是要式證券；B項(xiàng)票據(jù)是文義證券；C項(xiàng)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券）73 單選題 金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，以下哪項(xiàng)是債權(quán)工具？（）A.債券B.股票C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金正確答案：A 參考解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。股權(quán)工具的代表是股票，債權(quán)工具的代表是債券，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。74 單選題 根據(jù)民法

46、典，限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A.年齡、智力、精神狀況B.身份C.地位D.家庭環(huán)境正確答案：A 參考解析：限制行為能力人包括兩類：8周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。民法典第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法典第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)75 單選題 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在（）的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對

47、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評估。A.區(qū)域自然條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域特征分析D.區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)背景分析正確答案：A 參考解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評估。76 單選題 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個(gè)月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個(gè)月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3正確答案：B 參考解析：持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕

48、付款之日起6個(gè)月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。77 單選題 結(jié)構(gòu)通常是指構(gòu)成總量的各種成分的比例關(guān)系，銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)正確答案：A 參考解析：銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。78 單選題 下列關(guān)于活期存款和定期存款的計(jì)息方法，說法正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息正

49、確答案：B 參考解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。79 單選題 貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A.是否涉及巨額資金B(yǎng).是否涉及眾多被害人C.是否只能由個(gè)人實(shí)施D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)正確答案：C 參考解析：票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。80 單選題 如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)，發(fā)生“擠兌”，則商業(yè)銀行會面臨（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D 參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某

50、一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。81 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.1年B.2年C.3年D.5年正確答案：B 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。82 單選題 以下屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A.采礦業(yè)B.漁業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)正確答案：A 參考解析：第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。（B項(xiàng)是第一產(chǎn)業(yè)，CD兩項(xiàng)是第三產(chǎn)業(yè)）83 單選

51、題 關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，下列說法不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D 參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。84 單選題 整存整取是我國商業(yè)銀行定期存款的典型代表，它的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.500元正確答案：B 參考解析：各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存

52、整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。85 單選題 投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，則該交易市場為（）。A.發(fā)行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場正確答案：D 參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。流通市場流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。86 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀

53、行的資本充足率要求不得低于（）。A.105B.11C.115D.13正確答案：A 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為115和105。87 單選題 有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，下列哪項(xiàng)不是公司的治理制衡機(jī)制？（）A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵(lì)約束D.組織架構(gòu)正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。（C項(xiàng)是公司的“治理運(yùn)行機(jī)制

54、”）88 單選題 洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.清洗階段正確答案：A 參考解析：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。融合階段，被形象的描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。89 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國人民

55、銀行管理。A.中國進(jìn)出口銀行B.中國銀保監(jiān)會C.國家開發(fā)銀行D.國家外匯管理局正確答案：D 參考解析：國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。90 單選題 發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理制度，通過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保（）交易授權(quán)和實(shí)時(shí)監(jiān)控。A.24小時(shí)B.12小時(shí)C.10小時(shí)D.8小時(shí)正確答案：A 參考解析：發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理制度，通過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時(shí)交易授權(quán)和實(shí)時(shí)監(jiān)控。91 多選題 關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A.商業(yè)銀行是依照商業(yè)銀行法設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)

56、放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征C.商業(yè)銀行法規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須中國銀行業(yè)協(xié)會批準(zhǔn)E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效正確答案：A,C,E 參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行是依照中華人民共和國公司法設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。D項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。92 多選題 商業(yè)銀行可以采取下列哪些方式來管控市場

57、風(fēng)險(xiǎn)？（）A.交易限額B.標(biāo)準(zhǔn)法C.損失數(shù)據(jù)庫D.應(yīng)急計(jì)劃E.風(fēng)險(xiǎn)對沖正確答案：A,E 參考解析：商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有：限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；風(fēng)險(xiǎn)對沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；C項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。93 多選題 下列選項(xiàng)中，屬于對貨幣本質(zhì)表述的有（）。A.貨幣是一般等價(jià)物B.貨幣是固定充當(dāng)特殊等價(jià)物的特殊商品C.貨幣能體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D.貨幣是特殊等價(jià)物E.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品正確答案：A,C,E 參考解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商

58、品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。94 多選題 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)來衡量。A.恩格爾系數(shù)B.國民生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國際收支正確答案：C,D,E 參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。95 多選題 商業(yè)銀行受政策性銀行委托可以代理的政策性銀行業(yè)務(wù)有（）。A.代理外幣清算業(yè)務(wù)B.代理貸款項(xiàng)目管理C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D.代理專項(xiàng)資金管理E.代理現(xiàn)金支付正確答案：B,D,E 參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、

59、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。96 多選題 根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上(含)定期存款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢等。97 多選題 資本是商

60、業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，以下哪些是銀行資本的作用？（）A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.提高銀行聲譽(yù)E.維持市場信心正確答案：A,B,C,E 參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）為銀行提供融資。 （2）吸收和消化損失。 （3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。 （4）維持市場信心。98 多選題 根據(jù)民法典的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A.土地所有權(quán)B.正在建造的房屋C.生產(chǎn)設(shè)備D.學(xué)校教學(xué)樓E.交通運(yùn)輸工具正確答案：A,D 參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1) 建筑物和其他土地附著物;(2) 建設(shè)用地使用權(quán)；(3) 海域使用權(quán)