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文檔簡介
1、項(xiàng)目六 保險(xiǎn)合同概述 1233任務(wù)一 保險(xiǎn)合同的概念和特征任務(wù)二 保險(xiǎn)合同的分類任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素第1頁,共35頁。任務(wù)一 保險(xiǎn)合同的概念和特征一、 保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同是合同的一種,是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的目的,明確雙方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系,設(shè)立、變更和終止這種權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。二、保險(xiǎn)合同的特征(一)保險(xiǎn)合同是最大誠信合同(二)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同(三)保險(xiǎn)合同是有償合同(四)保險(xiǎn)合同是保障性合同(五)保險(xiǎn)合同是附和性合同(六)保險(xiǎn)合同是射幸性合同返回第2頁,共35頁。任務(wù)二 保險(xiǎn)合同的分類(一)按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分類按保險(xiǎn)合同的標(biāo)的劃分,保險(xiǎn)合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)
2、合同,這是我國保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)合同的分類,也是最基本的、常見的分類方法。(二)按保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同分類按照合同的性質(zhì)劃分,保險(xiǎn)合同可分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同。(三)按保險(xiǎn)價(jià)值是否確定分類按照標(biāo)的的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定劃分,保險(xiǎn)合同可分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。(四)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系,可將保險(xiǎn)合同分為足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。下一頁返回第3頁,共35頁。任務(wù)二 保險(xiǎn)合同的分類(五)按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同分類按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同可分為指定險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。(六)按保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量不同分類按保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量不同,可將保險(xiǎn)合同分為單一保險(xiǎn)合同
3、、團(tuán)體保險(xiǎn)合同和綜合保險(xiǎn)合同。(七)按照訂立合同的主體不同分類根據(jù)訂立保險(xiǎn)合同的主體不同,可將保險(xiǎn)合同分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。上一頁返回第4頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體是保險(xiǎn)合同的參加者,是在保險(xiǎn)合同中享有權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)以及協(xié)助保險(xiǎn)合同的訂立與履行的人,包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。(一)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,是指直接參與訂立保險(xiǎn)合同,并與保險(xiǎn)合同發(fā)生直接的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人,包括投保人和保險(xiǎn)人。1.投保人投保人又稱要保人,保險(xiǎn)法第十條規(guī)定,“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?!毕乱豁摲祷氐?頁,
4、共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素投保人可以是法人也可以是自然人,根據(jù)我國民法通則合同法保險(xiǎn)法等有關(guān)規(guī)定,投保人必須符合以下三個(gè)條件:(1)必須具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力。(2)必須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。(3)必須按約交付保險(xiǎn)費(fèi)。2.保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人又叫承保人,是指經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),與投保人訂立保險(xiǎn)合同,享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利,并對被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的一方當(dāng)事人。上一頁下一頁返回第6頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素(二)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人,是指與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人,他們對保險(xiǎn)合同利益享有獨(dú)立的請求權(quán),包括被保險(xiǎn)人和受益人。1.被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人
5、是其財(cái)產(chǎn)、利益或生命、身體等受保險(xiǎn)合同保障的人。保險(xiǎn)法第十二條規(guī)定:“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人?!痹谪?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,法人和自然人均可作為被保險(xiǎn)人。在人身保險(xiǎn)中,只有有生命的自然人才可以作為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金的請求權(quán)。上一頁下一頁返回第7頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素2.受益人受益人又稱保險(xiǎn)金受領(lǐng)人。保險(xiǎn)法第十八條規(guī)定,“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人”。由此可見,受益人僅存在于人身保險(xiǎn)合同中,是人身保險(xiǎn)合同中特定的關(guān)系人。(1)受益人的產(chǎn)生。保險(xiǎn)法第三十九條規(guī)定:“人身保險(xiǎn)的
6、受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險(xiǎn),不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人?!笔芤嫒丝梢詾橐蝗嘶蛘邤?shù)人。如果受益人為多個(gè)人的話,被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的,受益人按照相等份額享有受益權(quán)。上一頁下一頁返回第8頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素(2)受益人的變更。有權(quán)變更受益人的主體是被保險(xiǎn)人或投保人,為防止道德風(fēng)險(xiǎn),投保人變更受益人同樣要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)法第四十一條規(guī)定:“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后,應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者
7、其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單?!笨梢娛芤嫒说淖兏仨殨嫱ㄖkU(xiǎn)人,以便保險(xiǎn)人予以批注,否則不會產(chǎn)生變更受益人的效力。上一頁下一頁返回第9頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素【案情】2002年初,錢女士為自己購買了保額為10萬元的兩全型人壽保險(xiǎn),并指定身故受益人為其丈夫汪先生。2005年初,錢女士與丈夫因感情不和協(xié)議離婚,但并未辦理保單受益人變更手續(xù)。6個(gè)月后錢女士因車禍不幸身故。錢女士父母在整理遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)單,于是向保險(xiǎn)公司申請理賠。錢女士的前夫知道此事后,也同時(shí)提出了領(lǐng)取保險(xiǎn)金的申請。保險(xiǎn)公司該如何給付這筆保險(xiǎn)金?上一頁下一頁返回第10頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素【分析】人身保
8、險(xiǎn)受益人由投保人或被保險(xiǎn)人指定,指定的受益人享有保險(xiǎn)金的請求權(quán),該權(quán)利任何人不能分享。本案中,錢女士保單受益人為其前夫汪先生,兩人離婚后未辦理變更受益人手續(xù),因此其前夫仍為保單受益人,享有保險(xiǎn)金的請求權(quán),故這筆保險(xiǎn)金應(yīng)全部給付給其前夫汪先生。這個(gè)案例提醒我們,保單指定受益人要明確,如果保險(xiǎn)合同主體之間的關(guān)系發(fā)生變化,應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)公司,并在保單上做出批注,否則,任何其他形式的變更(在遺囑中變更受益人)都是無效的。上一頁下一頁返回第11頁,共35頁。第12頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素(3)受益人的受益權(quán)。法律對受益人的資格沒有特別的限制,受益人可以是自然人、法人,甚至是活體的胎兒。受
9、益人享有保險(xiǎn)金請求權(quán)。受益人的受益權(quán)即保險(xiǎn)金的請求權(quán),當(dāng)保險(xiǎn)合同已經(jīng)指定受益人時(shí),受益人的受益權(quán)將受到法律的保護(hù),任何人無權(quán)分享。保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)的幾種情況:(一)沒有指定受益人,或者受益人指定不明,無法確定的;(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒有其他受益人的;(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的。上一頁下一頁返回第13頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素項(xiàng)目案例鏈接【案情一】2000年5月17日林某為自己投保了人壽保險(xiǎn),死亡保險(xiǎn)金額為30萬。約定受益人為自己的妻子和兩個(gè)兒子。其中,妻子受益比例為40%,而兩個(gè)兒子各為30%。2001年,林某的大兒子由于車禍去世。2
10、006年8月11日,林某從高處摔下死亡。林某的妻子和二兒子向保險(xiǎn)公司提出索賠,這筆保險(xiǎn)金該如何分配?上一頁下一頁返回第14頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素【分析】由于林某妻子和二兒子均為合同中指定的受益人,因此應(yīng)按確定的受益份額來分配保險(xiǎn)金,即妻子得到12萬元,二兒子得到9萬元。本案中,林某大兒子因?yàn)橄扔诒槐kU(xiǎn)人死亡,根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定:受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,其相應(yīng)的保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來處理。因此其大兒子應(yīng)得的保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為林某的遺產(chǎn),由林某妻子和二兒子平分。因此,林某妻子最終能獲得12+4.5=16.5(萬元),二兒子獲得9+4.5=13.5(萬元)。上一頁下一頁返回第15頁,共
11、35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素(三)保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)合同的輔助人又稱保險(xiǎn)中間人或保險(xiǎn)中介人,是指在保險(xiǎn)合同的訂立、履行過程中起著輔助作用的人。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。1.保險(xiǎn)代理人指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的人。一般可以是法人,也可以是自然人。保險(xiǎn)代理人的法律資格是保險(xiǎn)人的代理人,因而其在保險(xiǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為所產(chǎn)生的一切法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。上一頁下一頁返回第16頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素項(xiàng)目案例鏈接【案情】某工廠于2004年1月1日向某保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為一年,合同到期后該廠提出了續(xù)保要求。2
12、005年1月1日,該廠向保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員王某遞交了投保單,王某接受了該投保單并足額收取了保險(xiǎn)費(fèi),但未及時(shí)將投保單和保險(xiǎn)費(fèi)交到保險(xiǎn)公司,因此保險(xiǎn)公司沒有給該廠簽發(fā)保險(xiǎn)單。2005年2月13日,該廠發(fā)生火災(zāi),財(cái)產(chǎn)損失巨大。該廠向保險(xiǎn)公司索賠,保險(xiǎn)公司以未收到該廠的保險(xiǎn)費(fèi),也未經(jīng)核保簽發(fā)保單為由拒賠,該廠訴至法院。上一頁下一頁返回第17頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素【分析】一般地,保險(xiǎn)合同只有在保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后才能成立。但是,本案中,工廠沒有得到保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)合同是由于該公司業(yè)務(wù)員未及時(shí)將投保書和保險(xiǎn)費(fèi)交到保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司未及時(shí)承保的“過錯(cuò)”是保險(xiǎn)代理人造成的。根據(jù)保險(xiǎn)代理
13、人的性質(zhì)與特征,保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人名義進(jìn)行代理活動,在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)做獨(dú)立的意思表示,法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。所以,本案中,王某作為保險(xiǎn)公司的代理人,接受投保人的投保書和保險(xiǎn)費(fèi)的行為,視同為保險(xiǎn)公司的行為。該行為是對投保人訂立保險(xiǎn)合同的要約行為的承諾,表明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上所述,保險(xiǎn)公司應(yīng)對該工廠進(jìn)行賠償。在本案中,保險(xiǎn)代理人王某顯然缺乏保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)該具備的業(yè)務(wù)素質(zhì),造成保險(xiǎn)人的損失,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)引以為鑒,加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的管理。上一頁下一頁返回第18頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中
14、介服務(wù),并獲取傭金的中間人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般被視為投保人和被保險(xiǎn)人的代理人,其代理行為只能約束投保人,不能約束保險(xiǎn)人。3.保險(xiǎn)公估人又稱保險(xiǎn)公證人,是指獨(dú)立于保險(xiǎn)人與投保人之外,以中立的第三者的身份,憑借豐富的專業(yè)知識和技術(shù),本著客觀和公正的態(tài)度,處理保險(xiǎn)合同當(dāng)事人委托辦理的有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公證事項(xiàng)的人,包括保險(xiǎn)調(diào)查人、保險(xiǎn)鑒定人、保險(xiǎn)理算人等。上一頁下一頁返回第19頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素項(xiàng)目案例鏈接【案情】顏某妻子黃某作為投保人于2002年4月11日通過某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員以顏某為被保險(xiǎn)人投保了一份人壽保險(xiǎn),受益人為二者之子。投保人交了首期保險(xiǎn)費(fèi),業(yè)務(wù)員開了“人身險(xiǎn)暫收收據(jù)”。由于被保險(xiǎn)
15、人超齡,保險(xiǎn)公司按業(yè)務(wù)規(guī)定于4月25日向投保人發(fā)出要求被保險(xiǎn)人體檢的“新契約”通知書。4月26日,業(yè)務(wù)員帶領(lǐng)被保險(xiǎn)人顏某到醫(yī)院體檢。思考:在這個(gè)案例中涉及的保險(xiǎn)合同的主體都有哪些?【分析】保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人:黃某、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同的關(guān)系人:顏某、顏某與黃某之子保險(xiǎn)合同的輔助人:保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員上一頁下一頁返回第20頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素二、保險(xiǎn)合同的客體客體,是指在民事法律關(guān)系中主體履行權(quán)利和義務(wù)時(shí)共同的指向。保險(xiǎn)合同雖屬民事法律關(guān)系范疇,但它的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身,而是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益,即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體,是保險(xiǎn)合同成立的三要素
16、之一,缺少這一要素,保險(xiǎn)合同不能成立。上一頁下一頁返回第21頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容(一)保險(xiǎn)合同的主要條款保險(xiǎn)合同的條款是規(guī)定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間基本權(quán)利和義務(wù)的條文,它是保險(xiǎn)公司對所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù),一般事先印制在保險(xiǎn)單上。根據(jù)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不同,保險(xiǎn)條款可以分為基本條款和附加條款?;緱l款是關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人權(quán)利與義務(wù)的規(guī)定以及按照其他法律一定要記載的事項(xiàng);附加條款是指保險(xiǎn)人按照投保人的要求增加承保風(fēng)險(xiǎn)的條款,增加了附加條款即意味著擴(kuò)大了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)合同的承保范圍。上一頁下一頁返回第22頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素1.當(dāng)事人和關(guān)系
17、人的名稱和住所明確保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人的名稱和住所,是為保險(xiǎn)合同的履行提供一個(gè)前提。2.保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體,是保險(xiǎn)合同所要保障的具體對象。3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。上一頁下一頁返回第23頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素項(xiàng)目案例鏈接【案情】2004年8月9日,韶關(guān)市某運(yùn)輸公司與一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱保險(xiǎn)公司)簽訂了機(jī)動車輛保險(xiǎn)投保單。8月29日,投保車輛在京珠高速公路與一輛衡陽某公司的車相撞。事故造成對方司機(jī)劉某受傷、兩車及道路設(shè)施損壞。交警部門的交通事故認(rèn)定書認(rèn)定投保
18、車司機(jī)駱某負(fù)次要責(zé)任。事故發(fā)生后,運(yùn)輸公司于2005年5月、10月兩次向保險(xiǎn)公司申請理賠,但保險(xiǎn)公司了解得知投保車的掛車未買保險(xiǎn),按免責(zé)條款規(guī)定“保險(xiǎn)車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物,二者當(dāng)中至少有一個(gè)未投保第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”。理賠請求被保險(xiǎn)公司拒絕后,運(yùn)輸公司于2006年5月向法院起訴,請求判令保險(xiǎn)公司支付賠償金5萬元,法院支持了這一訴請。保險(xiǎn)公司不服提出上訴。上一頁下一頁返回第24頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素【分析】經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),這份保單后面附有一份“免責(zé)條款”并沒有投保人運(yùn)輸公司的閱知簽名。而據(jù)法律規(guī)定,凡涉及免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款的,除保單上文字提示投保人注意外,保
19、險(xiǎn)公司還要以書面或口頭形式向投保人作出解釋,以使對方明白條款的真實(shí)含義和法律后果。即盡到“明確說明”的義務(wù),否則,該條款就沒有法律效力。雖然運(yùn)輸公司在“投保人聲明”一欄寫有“本人對保險(xiǎn)條款各項(xiàng)內(nèi)容尤其是責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)等均已了解,并同意遵守”等內(nèi)容上蓋了章。但由于該欄目是保險(xiǎn)公司預(yù)先擬定并采用固定形式列出的,無法排除運(yùn)輸公司在沒有真正明白的情況下為簽訂合同而蓋章的可能。因此,法院判定保險(xiǎn)公司對于免責(zé)條款沒有向投保人進(jìn)行明確說明,該條款無效。保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。上一頁下一頁返回第25頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素4.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)期間即保險(xiǎn)合同的有效期限,是指保險(xiǎn)
20、人根據(jù)合同規(guī)定為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖期限。保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履行義務(wù)的重要依據(jù),同時(shí)也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。一般采用兩種計(jì)算方法: 以年、月、日計(jì)算。 以某一事件或業(yè)務(wù)過程的起止計(jì)算,如海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),以一個(gè)航程起止期限計(jì)算。保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間即保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間,一般由當(dāng)事人約定并在合同中載明。在我國保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,采用“零時(shí)起保制”,即雙方通常約定以起保日的零時(shí)為保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間,以合同期滿日的24 時(shí)為保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)間。上一頁下一頁返回第26頁,共35頁。第27頁,共35頁。第28頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素5.保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額簡稱保額,是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投
21、保金額,也是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人支付賠償金或給付保險(xiǎn)金的最高限額。保險(xiǎn)金額不僅限定了合同當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的范圍,同時(shí)也為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)提供了依據(jù)。6.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)簡稱保費(fèi),是投保人按照合同約定向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用,是投保人所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格,也是投保人為獲得保險(xiǎn)保障而付出的相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)代價(jià)。投保人可以一次性交付(躉交),也可以分期分批交付(期交)。對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),一般采用一次性交付,人身保險(xiǎn)由于具有長期性,一般采用分期交付的形式。上一頁下一頁返回第29頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素7.保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法保險(xiǎn)金是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生而致使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)賠償或給付的款項(xiàng)。保險(xiǎn)金的賠償或給付是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同義務(wù),承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的基本方式,也是投保人和被保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)保障權(quán)利的具體體現(xiàn)。8.違約責(zé)任和爭議處理違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人由于自己的過錯(cuò)造成合同不能履行或者不能完全履行時(shí),按照法律規(guī)定或者合同的約定所應(yīng)承擔(dān)的法律后果。規(guī)定違約責(zé)任,可以保證保險(xiǎn)合同的順利履行,保障合同當(dāng)事人權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。上一頁下一頁返回第30頁,共35頁。任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的要素爭議處理是保險(xiǎn)合同履行
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