銀行反洗錢(qián)與大額、可疑交易課件

1、反洗錢(qián)與大額、可疑交易合支行存款部 目錄一、反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)、法律法規(guī)二、大額和可疑交易識(shí)別與報(bào)告三、大額和可疑交易具體報(bào)送方式一、反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)、法律法規(guī)洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。1.1洗錢(qián)及反洗錢(qián)的概念反洗錢(qián)是為了預(yù)防、監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相

2、關(guān)措施的行為。（反洗錢(qián)法）1.2 銀行被動(dòng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)的渠道1、通過(guò)存款業(yè)務(wù) 化整為零 小額存款逃避大額資金監(jiān)測(cè) 2、通過(guò)貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式抵押貸款投資改頭換面3、通過(guò)現(xiàn)金業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)入銀行大量支取現(xiàn)金中斷追討線(xiàn)索4、通過(guò)支付匯兌業(yè)務(wù) 控制多個(gè)帳戶(hù)進(jìn)行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易 5、通過(guò)銀行卡、網(wǎng)銀等新型電子支付業(yè)務(wù)非面對(duì)面交易 頻繁劃轉(zhuǎn)難以追贓6、通過(guò)私人銀行業(yè)務(wù) 利用保密性和綜合性金融服務(wù)的特點(diǎn)，和銀行提供的量身定制的專(zhuān)業(yè)理財(cái)帳戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)7、通過(guò)信用證業(yè)務(wù) 將非法資金存入甲國(guó)銀行購(gòu)買(mǎi)信用證偽造提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn) 一、反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)、法律法規(guī)1.3相關(guān)法律法規(guī)及合庫(kù)操作規(guī)程：反洗錢(qián)法，2019年1

3、0月31日頒布，自2019年1月1日起施行。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定（人民銀行20191號(hào)令），2019年11月頒布，自2019年1月1日起施行。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（人民銀行20192號(hào)令），2019年11月頒布，自2019年3月1日起施行。金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 （人民銀行20191號(hào)令），自2019 年6月起施行 。金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法 （人民銀行 20192號(hào)令），自2019 年8 月1 日起施行 。最高人民法院關(guān)于審理洗錢(qián)等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋 (2009年11月11日正式實(shí)施) 合作金庫(kù)商業(yè)銀行蘇州分

4、行反洗錢(qián)制度合作金庫(kù)商業(yè)銀行蘇州分行大額及可疑交易操作規(guī)程.二 大額和可疑交易識(shí)別和報(bào)告 2.1相關(guān)概念大額及可疑交易報(bào)告制度：對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線(xiàn)索。 大額交易：規(guī)定金額以上的資金交易。 可疑交易：金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)的交易。2.2大額交易的識(shí)別（即報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)） 1單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；2法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀

5、行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；3自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人銀行賬戶(hù)與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；4交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。 10 大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)交易交易主體金額備注類(lèi)型人民幣外幣現(xiàn)金交易個(gè)人單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上 現(xiàn)金交易指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他單位 轉(zhuǎn)帳交易單位之間單筆或當(dāng)日累計(jì)200萬(wàn)元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值20萬(wàn)美元以上個(gè)人之間單筆

6、或當(dāng)日累計(jì)50萬(wàn)元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值10萬(wàn)美元以上個(gè)人與單位之間跨境交易一方為個(gè)人單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上個(gè)人可在境內(nèi)或境外對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：1、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。2、自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。3、交易一方為各級(jí)黨的

7、機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。4、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。5、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。6、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。7、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。8、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。9、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。10、中國(guó)人民銀行確定的其他情形。大額交易報(bào)告之例外情況：2.3可疑交易的識(shí)別1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)

8、業(yè)務(wù)明顯不符。2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。3、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。4、長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明的突然啟用，或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有一場(chǎng)資金流入且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，5、與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅性離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6、沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。7、提前償還貸款，與其經(jīng)營(yíng)狀況明顯不符。8、客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同

9、名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。9、客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣之間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。10、客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。11、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。12、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。13、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金。14、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。15、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。16、自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金

10、且情形可疑。17、居民自然人頻繁收到境外匯款人的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票，或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。18、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均有一人或者少數(shù)人操作?？梢山灰鬃R(shí)別相關(guān)詞語(yǔ)的界定與解釋【短期】系指10個(gè)工作日以?xún)?nèi)，含10個(gè)工作日；【長(zhǎng)期】系指1年以上；【大量】系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的情形；【頻繁】系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3次以上；2.4大額及可疑交易報(bào)告（1）大額交易報(bào)告的相關(guān)規(guī)定 報(bào)告時(shí)間：大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日 報(bào)

11、告程序：業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)告在業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的符合監(jiān)管要求的大額交易反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人收集匯總各業(yè)務(wù)部門(mén)提交的大額交易，基于監(jiān)管要求的報(bào)告要素制作本行的大額交易報(bào)告反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心將大額交易報(bào)告以電子方式報(bào)送報(bào)告內(nèi)容（要素）：大額交易報(bào)告要素內(nèi)容列表編號(hào)要素名稱(chēng)編號(hào)要素名稱(chēng)1金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)2金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型3金融機(jī)構(gòu)代碼4客戶(hù)名稱(chēng)/姓名5客戶(hù)身份證件/證明文件類(lèi)型6客戶(hù)身份證件/證明文件號(hào)碼7客戶(hù)國(guó)籍8代辦人姓名9代辦人身份證件/證明文件類(lèi)型10代辦人身份證件/證明文件號(hào)碼11代辦人國(guó)籍12賬戶(hù)類(lèi)型13賬號(hào)14交易日期15業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)16交易方式17資金收付標(biāo)志18交易去向19資金用途20幣種21交易金額22

12、對(duì)方金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)23對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型24對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼25交易對(duì)手姓名/名稱(chēng)26交易對(duì)手身份證件/證明文件類(lèi)型27交易對(duì)手身份證件/證明文件號(hào)碼28交易對(duì)手賬戶(hù)類(lèi)型29交易對(duì)手賬號(hào)30報(bào)告日期（2）可疑交易報(bào)告的相關(guān)規(guī)定報(bào)告時(shí)間：可疑交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)（每旬由分行統(tǒng)一報(bào)送）報(bào)告程序：業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)可疑交易，將其相關(guān)交易數(shù)據(jù)呈送該業(yè)務(wù)部門(mén)主管核定后，再將該報(bào)告送反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人、副行長(zhǎng)及行長(zhǎng)知悉后，由反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人將可疑交易報(bào)告報(bào)至相關(guān)監(jiān)管部門(mén)（中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)）并列卷監(jiān)控。 報(bào)告內(nèi)容（要素）見(jiàn)下頁(yè) 注：在報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)，除依規(guī)定填制可疑交易報(bào)告表

13、外，應(yīng)對(duì)每一筆可疑交易進(jìn)行分析，以必要時(shí)以文字說(shuō)明：A.可疑交易事實(shí)陳述 B.初步分析意見(jiàn) C.支持上述事實(shí)或意見(jiàn)的有關(guān)證據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素內(nèi)容列表編號(hào)要素名稱(chēng)編號(hào)要素名稱(chēng)1金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)2金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型3金融機(jī)構(gòu)代碼4客戶(hù)名稱(chēng)/姓名5客戶(hù)身份證件/證明文件類(lèi)型6客戶(hù)身份證件/證明文件號(hào)碼7客戶(hù)類(lèi)型8客戶(hù)聯(lián)系方式9客戶(hù)國(guó)籍10代辦人姓名11代辦人身份證件/證明文件類(lèi)型12代辦人身份證件/證明文件號(hào)碼13代辦人國(guó)籍14對(duì)私客戶(hù)的職業(yè)15對(duì)公客戶(hù)的行業(yè)類(lèi)別16對(duì)公客戶(hù)注冊(cè)資金17對(duì)公客戶(hù)法定代表人姓名18對(duì)公客戶(hù)法定代表人身份證件類(lèi)型19對(duì)公客戶(hù)法定代表人身份證件號(hào)碼20賬戶(hù)類(lèi)型21賬號(hào)22開(kāi)戶(hù)時(shí)間23銷(xiāo)戶(hù)時(shí)間24交易日期25交易方式26業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)27資金收付標(biāo)志28資金來(lái)源和用途29幣種30交易金額31對(duì)方金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)32對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型33對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼34交易對(duì)手身份證件/證明文件類(lèi)型35交易對(duì)手姓名/名稱(chēng)36交易對(duì)手賬戶(hù)類(lèi)型37交易對(duì)手身份證件/證明文件號(hào)碼38交易對(duì)手賬號(hào)39可疑交易特征描述40填報(bào)人41報(bào)告日期（3）大額及可疑交易報(bào)告其他注意事項(xiàng)對(duì)既屬