貸款評(píng)審計(jì)劃與程序

1、3 骯評(píng)審與決策程序熬篇熬本篇主要介紹開(kāi)百發(fā)銀行貸款評(píng)審把、審議和審批程壩序，重點(diǎn)描述在盎貸款評(píng)審過(guò)程中巴的有關(guān)規(guī)定，明辦確在評(píng)審過(guò)程中敗各環(huán)節(jié)的工作內(nèi)捌容與要求，通過(guò)叭規(guī)范評(píng)審程序，懊提高評(píng)審質(zhì)量和辦審議效率。扒本篇主要內(nèi)容包般括：貸款評(píng)審流骯程、評(píng)審部門(mén)審扳議、評(píng)審報(bào)告合翱規(guī)性審查、風(fēng)險(xiǎn)暗邊界判斷、獨(dú)立隘委員路演審議和捌貸委會(huì)常設(shè)委員罷會(huì)議審議。按 貸款評(píng)班審程序皚各分行（含總行柏營(yíng)業(yè)部）、企業(yè)佰局、國(guó)際金融局安和評(píng)審一、二局伴（以下統(tǒng)稱(chēng)評(píng)審安部門(mén)）依據(jù)項(xiàng)目捌儲(chǔ)備庫(kù)、客戶(hù)信艾用評(píng)審和貸款評(píng)瓣審計(jì)劃，開(kāi)展貸挨款評(píng)審工作，貸俺款評(píng)審工作流程巴如下：熬第一節(jié) 貸款阿評(píng)審工作流程伴第二節(jié) 貸款鞍評(píng)

2、審計(jì)劃 般貸款評(píng)審計(jì)劃是靶開(kāi)發(fā)銀行開(kāi)展中芭長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸敗款項(xiàng)目評(píng)審工作阿的依據(jù)。艾 矮貸款評(píng)審計(jì)劃編叭制原則艾評(píng)審管理局根據(jù)扳全行年度經(jīng)營(yíng)發(fā)八展目標(biāo)，貸款評(píng)懊審總量及行業(yè)、盎地區(qū)貸款評(píng)審結(jié)昂構(gòu)，按貸款項(xiàng)目骯屬地化管理原則八編制貸款評(píng)審計(jì)哀劃。提出評(píng)審需求鞍各分行、企業(yè)局扮和愛(ài)國(guó)際金融局翱依據(jù)評(píng)審計(jì)劃編絆制原則，結(jié)合本壩部門(mén)的實(shí)際情況叭，制訂本部門(mén)年白度貸款評(píng)審計(jì)劃傲。在執(zhí)行過(guò)程中頒，根據(jù)工作量及奧項(xiàng)目的進(jìn)展情況埃，按屬地化管理百原則分批向評(píng)審按管理局提出該部半門(mén)的評(píng)審建議計(jì)隘劃。壩各分行需要企業(yè)盎局或評(píng)審一、二佰局評(píng)審的項(xiàng)目，搬必須在征求其意礙見(jiàn)后才能提出評(píng)拌審建議計(jì)劃。評(píng)審計(jì)劃的下達(dá)靶評(píng)審

3、管理局負(fù)責(zé)藹根據(jù)評(píng)審部門(mén)提氨出的貸款評(píng)審建半議計(jì)劃，按項(xiàng)目奧優(yōu)先等級(jí)，綜合扳考慮地區(qū)、行業(yè)半的貸款評(píng)審規(guī)模板，按氨“稗誰(shuí)評(píng)審，計(jì)劃下拔給誰(shuí)拌”愛(ài)的原則，按季編靶制般貸款評(píng)拌審計(jì)劃，上報(bào)行擺領(lǐng)導(dǎo)簽批后印發(fā)百。哎第三節(jié) 組織扮貸款評(píng)審百評(píng)審部門(mén)根據(jù)項(xiàng)岸目性質(zhì)、重要和奧復(fù)雜程度，以及矮客戶(hù)溝通的需要傲，組織貸款評(píng)審熬工作，評(píng)審部門(mén)柏負(fù)責(zé)人確定評(píng)審愛(ài)責(zé)任人、評(píng)審報(bào)板告執(zhí)筆人及核稿凹人，并配備其他拌評(píng)審人員。隘一、分行評(píng)審的班項(xiàng)目，視具體情吧況，可以商請(qǐng)總安行有關(guān)評(píng)審部門(mén)八派員參與評(píng)審工搬作，協(xié)助指導(dǎo)評(píng)皚審工作。懊二、企業(yè)局或評(píng)百審局評(píng)審由分行藹負(fù)責(zé)簽訂合同的吧項(xiàng)目，分行評(píng)審爸人員必須參加評(píng)搬審工作。

4、澳第四節(jié) 評(píng)審皚調(diào)查與評(píng)審談判一、評(píng)審調(diào)查板評(píng)審調(diào)查應(yīng)首先熬確定評(píng)審方案，擺利用非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查胺和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方般式對(duì)借款人、項(xiàng)安目市場(chǎng)進(jìn)行分析挨，從各方面獲得柏真實(shí)的、對(duì)評(píng)審按有價(jià)值的資料和芭數(shù)據(jù)，為評(píng)審談盎判做好準(zhǔn)備。艾（一）設(shè)計(jì)評(píng)審擺方案襖評(píng)審責(zé)任人在認(rèn)懊真研閱項(xiàng)目資料氨、并對(duì)現(xiàn)有項(xiàng)目案資料進(jìn)行初步的矮分析和整理后，稗根據(jù)客戶(hù)的信用扒等級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)限額叭，提出貸款評(píng)審艾調(diào)研提綱、評(píng)審拜進(jìn)度和評(píng)審要求敗，初步設(shè)計(jì)貸款俺評(píng)審方案。稗（二）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)瓣查擺在貸款評(píng)審過(guò)程版中，應(yīng)充分利用半各類(lèi)統(tǒng)計(jì)資料、埃網(wǎng)絡(luò)信息資源、按報(bào)刊雜志等公開(kāi)哀出版物、專(zhuān)家咨奧詢(xún)意見(jiàn)等渠道獲耙取相關(guān)資料，并斑進(jìn)行對(duì)比、分析八和判斷，

5、進(jìn)行非安現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。扒 俺 （三）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查佰1、評(píng)審小組在伴現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前應(yīng)制拔定調(diào)查提綱，確挨定調(diào)查重點(diǎn)和方哀式。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是霸到項(xiàng)目建設(shè)實(shí)地頒，了解項(xiàng)目建設(shè)搬條件、建設(shè)環(huán)境笆、市場(chǎng)供需狀況按等相關(guān)信息。懊2、根據(jù)貸款評(píng)藹審需要，評(píng)審人骯員應(yīng)與地方政府搬或行業(yè)主管部門(mén)暗、設(shè)計(jì)單位、基挨本開(kāi)戶(hù)行、擔(dān)保昂?jiǎn)挝灰约捌渌囿a關(guān)單位等接觸、半溝通，獲得貸款氨評(píng)審的第一手資絆料。敗 二、 評(píng)審耙談判敖評(píng)審談判由評(píng)審扒責(zé)任人負(fù)責(zé)，客靶戶(hù)經(jīng)理及其他評(píng)八審人員參加，必背要時(shí)可請(qǐng)總行法岸律事務(wù)局參加，奧與借款方和擔(dān)保扮方的法人代表或搬其授權(quán)人進(jìn)行談氨判；對(duì)涉及地方扮政府關(guān)注的項(xiàng)目霸，應(yīng)請(qǐng)地方政府懊及有關(guān)部門(mén)的負(fù)佰責(zé)人或

6、其授權(quán)人瓣參加評(píng)審談判。版 （一）昂評(píng)審談判稗預(yù)案的確定熬評(píng)審責(zé)任人和其艾他評(píng)審人員在對(duì)奧評(píng)審資料充分研安究和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的癌基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)評(píng)版審談判預(yù)案。談稗判預(yù)案設(shè)計(jì)是取耙得雙贏評(píng)審談判哎結(jié)果的關(guān)鍵步驟癌，其核心是談判奧策略和技巧，目唉標(biāo)是實(shí)現(xiàn)防范信白貸風(fēng)險(xiǎn)和最大限邦度地維護(hù)開(kāi)發(fā)銀瓣行利益。談判預(yù)拜案是貸款條件、捌貸款組合方案、傲還款資金、信用扳結(jié)構(gòu)要點(diǎn)、貸款斑條件、提供后續(xù)案合作機(jī)會(huì)等的整鞍體方案。頒（二）評(píng)審談判癌的主要內(nèi)容啊評(píng)審談判的內(nèi)容搬：貸款利率、貸藹款期限（含寬限安期）、還款資金辦來(lái)源、條件及還版款資金帳戶(hù)（含辦質(zhì)押帳戶(hù)）監(jiān)管昂、信用結(jié)構(gòu)、提癌款條件、資本金辦和其他資金到位昂時(shí)間、工

7、程超支俺解決預(yù)期、外部俺建設(shè)條件落實(shí)及邦其他影響項(xiàng)目建埃設(shè)與貸款償還的拌解決方案；還包巴括有無(wú)需還評(píng)掛百鉤及今后繼續(xù)合稗作機(jī)會(huì)，以及管辦理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的類(lèi)瓣別、額度與期限八。半（三）評(píng)審談判礙的紀(jì)要扳評(píng)審進(jìn)行評(píng)審談擺判后需形成評(píng)扮審談判紀(jì)要，巴并經(jīng)有關(guān)各方代按表簽字后備忘。把評(píng)審談判紀(jì)要扳應(yīng)作為評(píng)審報(bào)拌告的附件。 胺第五節(jié) 評(píng)審半部門(mén)合規(guī)性審核隘 邦評(píng)審部門(mén)完成評(píng)礙審報(bào)告后，必須鞍由核稿人對(duì)評(píng)審八報(bào)告、附表和附暗件與相關(guān)評(píng)審資稗料、工作底稿進(jìn)拜行復(fù)核，具體復(fù)扳核內(nèi)容由評(píng)審部案門(mén)自行規(guī)定，可扳以參考第二章版“懊評(píng)審報(bào)告合規(guī)性埃審查斑”奧進(jìn)行審核。評(píng)審安報(bào)告經(jīng)核稿人簽背字，確認(rèn)合規(guī)后笆才能提交審議小捌

8、組審議。八第六節(jié) 評(píng)審挨部門(mén)審議般 扳評(píng)審部門(mén)應(yīng)對(duì)評(píng)啊審報(bào)告的完整性矮、真實(shí)性和準(zhǔn)確傲性負(fù)責(zé)，確保評(píng)吧審報(bào)告的質(zhì)量。皚評(píng)審部門(mén)應(yīng)對(duì)貸捌款評(píng)審報(bào)告進(jìn)行霸審議，在有效防辦范貸款風(fēng)險(xiǎn)的基扮礎(chǔ)上，向行貸委板會(huì)提出評(píng)審結(jié)論啊及貸款的建議方稗案。一、審議小組稗評(píng)審部門(mén)應(yīng)成立盎貸款評(píng)審審議小斑組，人員相對(duì)固佰定，對(duì)評(píng)審小組扮提交的評(píng)審報(bào)告懊進(jìn)行集體審議。氨評(píng)審部門(mén)審議小罷組由分行行長(zhǎng)（八局長(zhǎng)）任組長(zhǎng)、凹主管副行長(zhǎng)（副案局長(zhǎng)）、評(píng)審處捌處長(zhǎng)、客戶(hù)處處般長(zhǎng)、信用管理處背處長(zhǎng)和經(jīng)營(yíng)管理把處處長(zhǎng)（企業(yè)局藹、評(píng)審局、國(guó)際胺金融局自行確定拔）等人組成。敗二、 評(píng)審部門(mén)拌審議會(huì)議傲評(píng)審部門(mén)審議會(huì)熬議由分行行長(zhǎng)（凹局長(zhǎng)）主

9、持召開(kāi)巴，如果需要可以矮授權(quán)主管副行長(zhǎng)捌（副局長(zhǎng)）主持昂，也可以根據(jù)項(xiàng)藹目的具體情況，吧適當(dāng)調(diào)整參加會(huì)柏議的人員。扳注：如果審議小瓣組成員為評(píng)審報(bào)半告執(zhí)筆人，則不搬能作為本項(xiàng)目的礙審議小組成員。（一）審議要點(diǎn)扮1、評(píng)審報(bào)告是扒否按本手冊(cè)的要辦求編寫(xiě)，對(duì)報(bào)告暗中數(shù)據(jù)的壩真實(shí)性、客觀性敖、完整性和準(zhǔn)確芭性霸負(fù)責(zé)。癌2、項(xiàng)目審批、扮建設(shè)條件及其他暗資金能否落實(shí)。癌3、我行貸款的瓣主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)佰審設(shè)計(jì)的信用結(jié)絆構(gòu)是否能覆蓋貸佰款風(fēng)險(xiǎn)，具體措愛(ài)施實(shí)現(xiàn)的可能性愛(ài)。矮4、還貸資金來(lái)唉源是否落實(shí)。骯5、評(píng)審建議貸傲款方案和條件能拜否支撐貸委會(huì)決伴策。氨（二）審議會(huì)議氨程序柏1、評(píng)審責(zé)任人伴匯報(bào)貸款評(píng)審情俺況八2、審議小組成拌員提問(wèn)、討論，隘評(píng)審人員回答問(wèn)澳題哀3、審議組長(zhǎng)總柏結(jié)提出建議（或捌修改完善）意見(jiàn)把審議結(jié)束后，評(píng)安審報(bào)告必須經(jīng)全斑部審議組成員和壩評(píng)審人員簽字，巴簽字表是評(píng)審報(bào)骯告必備的附件。懊第七節(jié) 貸款板評(píng)審報(bào)告的報(bào)送百評(píng)審人員根據(jù)審班議小組提出的建鞍議