《個人理財》試題及標準答案(精華版)

1、個人理財試題及答案（總計：判斷單選多選）一、判斷題（正確地打“，”，錯誤地打“”）、個人理財主要考慮地是資產(chǎn)地增值，因此，個人理財就是如何進行投資.（）、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務地定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行地產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務.（）b5E2R。、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識地借記卡，與普通借記卡具有相同地服務功能.（）、中銀理財營銷渠道地主體是統(tǒng)一標識地物理網(wǎng)點 .（）、中國銀行理財團隊中地成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員 .（）V TOC o 1-5 h z 、理財規(guī)劃是技術含量很高地行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平.（）、

2、對個別客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品 .（）p1Ean。、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系 .（）、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃地一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃地惟一目標.（）、將終值轉換為現(xiàn)值地過程被稱為“折現(xiàn)” .（）、復利地計算是將上期末地本利和作為下一期地本金，在計算時每一期本金地數(shù)額是相同地.（）、美元對日元升值，則日元對美元貶值. （）、商業(yè)銀行在外匯市場中地經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務.（）、央行不但是外匯市場地參與者，而且是外匯市場地操縱者.（）、期權費是指期權地執(zhí)行價格 .（）、一國

3、地國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值 .（）DXDiT。、標準普爾指數(shù)對美元匯率地影響最大.（）、上海黃金交易所是國內(nèi)地一級黃金市場.（）V、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高地優(yōu)點，是對付通貨膨脹地有效手段. （）V、個人實盤黃金買賣地投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金地實物交割 .（）、風險保留是指自己承擔風險可能帶來地損失，它是一種自保險.（）、只有符合一定條件地可保風險才可以運用保險來進行管理.（）、最大誠信原則只是對投保方地要求，對保險人無約束力 .（）、保險地近因原則中所說地近因是指對保險標地損失起決定作用地因素，是直接或間接導致保險

4、標地損失地)RTCrp。原因 . TOC o 1-5 h z 、總體而言，保險更注重地是保障，而非投資增值.()V、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似.()V、終身死亡保險地給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金.但被保險人生存到周歲，也可以領取終身保險金.()5PCzV。、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性地雙重性質.()、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障地需求來確定保險種類和保險金額.()、股票是代表股份所有權地股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權地資本證券.()、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶. ()、目前，我國地

5、債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成 . ()、物業(yè)管理是住房保值升值地一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.()V、根據(jù)我國地相關法律，私人收藏文物是違法地.()、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解地信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息.()、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多地個人或家庭問題 .()、客戶提出地理財目標“年成為中產(chǎn)階級地一份子”不符合明確性和可量化性地要求.() jLBHr。、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡.()xHAQX。V單項選擇題：、以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務地是

6、.、基金公司 、保險公司 、信托公司 、律師事務所、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在.、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面、以上都不正確、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為 .、理財中心、大戶室 、理財中心、大戶室、理財專柜、理財中心、理財工作室、理財專柜 、理財中心、理財工作室、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃地內(nèi)容？、教育投資規(guī)劃 、健康規(guī)劃 、退休規(guī)劃 、居住規(guī)劃、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)地不同進行區(qū)分.、承保對象 、風險損失原因 、風險損害對象

7、 、風險損失結果個人收集整理-ZQ、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險，我們稱之為 .、投機風險 、純粹風險 、偶然風險 、意外風險、標準地個人理財規(guī)劃地流程包括以下幾個步驟：、收集客戶資料及個人理財目標 、綜合理財計劃地策 略整合 、客戶關系地建立 、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 、提出理財計劃 、執(zhí)行和監(jiān)控理財計 劃.正確地次序應為.LDAYt。、，、，、，、， TOC o 1-5 h z 、屬于反映個人家庭在某一時點上地財務狀況地報表是.、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表 、利潤分配表、以下關于現(xiàn)值和終值地說法，錯誤地是.、隨著復利計算頻率地增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加.、期限越長，

8、利率越高，終值就越大.、貨幣投資地時間越早，在一定時期期末所積累地金額就越高.、利率越低或年金地期間越長，年金地現(xiàn)值越大.、以下關于年金地說法正確地是.、普通年金地現(xiàn)值大于預付年金地現(xiàn)值.、預付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值.、普通年金地終值大于預付年金地終值.、和都正確 .、某客戶年月日投資元購入一張面值為元，票面利率，每年付息一次地債券，并于年月日以元地市場價格出售 .則該債券地持有期收益率為.Zzz6Z。、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具地是.、銀行存款 、普通股 、公司債券 、優(yōu)先股、一種匯率通常有位有效數(shù)字 .卜面哪個國家不使用間接標價法?、美國 、新西蘭 、南非 、中國 、某客

9、戶想將手中地澳元兌換成美元，此時銀行地外匯寶牌價為：澳元美元該客戶應以與銀行交易 .、以澳元美元、以澳元美元、以澳元美元和美元地中間價、與銀行協(xié)商后地匯率 TOC o 1-5 h z 、當今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是.、股票市場 、黃金市場 、期貨市場 、外匯市場、以下有關當今國際外匯市場地說法中，錯誤地是.、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場.、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場.、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面.dvzfv 。、國際外匯市場小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所.、以下

10、交易中不屬于即期交易地是個人收集整理-ZQ TOC o 1-5 h z 、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務.、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割 .、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易.、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易.、即期交易中地標準交割日是指.、成交后當天交割 、成交后第二天交割、成交后第二個營業(yè)日交割、雙方協(xié)議地某一天 、如果外匯交易員即期賣出日元，買入美元，隨后，又即期賣出美元，買入歐元，則兩筆即期交易后，該交易員地頭寸情況為 .rqyn1 。、美元多頭，日元少頭，歐元多頭、美元多頭，日元空頭，歐元多頭、美元頭寸軋平，日元空頭，歐元多頭、美元多頭，日元空頭，歐元空頭、

11、按期權地執(zhí)行價格分類，期權可分為 .、買入期權和賣出期權、看漲期權和看跌期權、美式期權和歐式期權、實值期權、虛值期權和兩平期權 TOC o 1-5 h z 、外匯期權地購買者，其.、風險是無限地，收益也是無限地、風險是有限地，收益也是有限地、風險是有限地，收益是無限地、風險是無限地，收益是有限地、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產(chǎn)地價格在近期內(nèi)將會.、上漲、下跌、不變、都有、看漲期權地買方對標地金融資產(chǎn)具有地權利 .、買入、賣出、持有、以上都不是、國際資本流動地根本動力是.、擴大商品銷售、獲得較高利潤、調節(jié)國際收支、緩和個別國家內(nèi)部矛盾、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括.

12、、官方干預 、國際收支 、通貨膨脹率 、利率、我國人民幣升值有利于.、出口 、進口 、對外貸款 、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯 、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況地項目是、經(jīng)常賬戶 、資金賬戶 、平衡賬戶 “錯誤與遺漏”賬戶 、上海黃金交易所實行組織形式 .、法人制 、會員制 、代表制 、公司制 、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為 .、美元盎司 、美元克 、人民幣元兩 、人民幣元克 、上海黃金交易所會員可進行自營和代理業(yè)務及批準地其他業(yè)務、綜合類、金融類、自營類、做市商、不是上海黃金交易所指定地清算銀行.、工商銀行、建設銀行、招商銀行、中國銀行 TOC o 1-5 h z 、以下有關黃

13、金價格地說法中錯誤地是.、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系 .、國際局勢緊張時，黃金價格會上升.、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升、美元地堅挺往往會推動金價地上漲.、金地實際含金量為 .、在風險管理手段中，保險屬于手段.、風險分散 、風險控制 、風險回避 、風險轉移、投保人或被保險人對應當具有法律上承認地經(jīng)濟利益.、保險事故 、保險責任 、保險標地 、保險風險、根據(jù)可保利益原則，我們無法為投保.、自己地房產(chǎn)、家用電器 、租用地別人地房屋 、公共廣場地雕塑 、人身保險合同中，投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人地關系為 .

14、Emxvx。、投保人是被保險人，也是受益人、投保人不是被保險人，而受益人是其指定地人、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定地人、投保人是被保險人，受益人是其指定地人、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金.其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為 .SixE2 。、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 、某人投保了人身意外傷害保險，在回家地路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗

15、塞而死亡那么，這一死亡事故地近因是.6ewMy、被汽車撞倒 、心肌梗塞、被汽車撞倒和心肌梗塞 、被汽車撞倒導致地心肌梗塞、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥.治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡.這一死亡事故地近因是.kavU4。、精神分裂癥、自殺、精神分裂癥和自殺、由于精神分裂癥引起地自殺 TOC o 1-5 h z 、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是.、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單地一種.、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務.、定期壽險保險費比較低廉，少額地保費就可得到巨額

16、地保障.、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性地特點 .、在相同保額和投保條件下，保費最低.、年金保險 、終身壽險 、兩全保險 、定期壽險、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是.、年齡 、性別 、職業(yè) 、體格、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和、可預知地 、可測定地 、多變化地 、不可預見地、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如、死亡或疾病 、疾病或失業(yè) 、殘疾或死亡 、退休或殘疾 TOC o 1-5 h z 、我國航空意外險每份保單地保險金額為萬元，投保人最多可以買份.、；、；、；、；、醫(yī)療保險中

17、不包括.、普通醫(yī)療保險 、意外傷害醫(yī)療保險 、生育保險 、手術醫(yī)療保險、特種疾病保險采用給付方式.、定額 、定值 、實報實銷 、按比例、財產(chǎn)保險中重復保險適用 .、平均分攤原則 、比例分攤原則 、第一賠償原則 、順序賠償原則 、王某將自己價值萬元地財產(chǎn)投保了一份保險金額為萬元地家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失萬元.則保險公司應該賠償.y6v3A。、萬元 、萬元 、萬元 、萬元 、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？ 、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管地財產(chǎn) 、本車車上乘客 、保險公司 、被害地行人 、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保

18、手續(xù)，與此相關地正確規(guī)定為 . TOC o 1-5 h z 、在天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金.、在天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回、在天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金.、在天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回、證券是各類記載并代表一定權利地.、書面憑證、法律憑證、收入憑證、資本憑證、廣義地證券包括、貨幣證券和資本證券.、權益證券、商品證券、憑證證券、債務證券、有價證券代表地是.、財產(chǎn)所有權 、債權 、剩余請求權 、所有權或債權、股票有多種價值，投資

19、者平時較為關心地是.、股權 、面值 、紅利 、市值、股票投資地收益等于.、資本利得 、股利所得、資本利得加股利所得 、資本利得加利息所得、股票交易程序中所包括地主要環(huán)節(jié)有：、交割 、委托 、證券賬戶開戶 、資金賬戶開戶 、過戶、交易、債券代表其投資者地權利，這種權利稱為 .、資產(chǎn)所有權 、資金使用權 、財產(chǎn)支配權 、債權、不能作為債券發(fā)行主體.、中央政府和地方政府 、企業(yè)組織、金融機構 、社會團體、下列投資工具中，風險相對最小地是.、國債 、股票 、企業(yè)債券 、期貨、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是、職工工資 、優(yōu)先股票 、普通股票 、普通債權、下列哪種說法是正確

20、地？ TOC o 1-5 h z 、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額.、企業(yè)債券地持有人無權參與公司地經(jīng)營決策.、憑證式國債可以流通并轉讓.、記賬式國債不能上市流通轉讓.、下列哪項不屬于國債投資地特征？、安全性高 、免稅待遇 、流動性強 、收益率高、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是.、私募債券 、可轉換公司債 、收益公司債 、信用公司債、以下關于債券和股票說法錯誤地是.、收益率相互影響、都屬于有價證券、都是籌資手段、都有規(guī)定地償還期限、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?、利率風險 、信用風險 、經(jīng)營風險 、財務風險 、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險、利率風險 、信用風險、政策風險 、周期波動風險

21、 、下列因素引起地風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散地是、國家貨幣政策變化 、發(fā)生經(jīng)濟危機、通貨膨脹、企業(yè)經(jīng)營管理不善、地投資份額是可以不固定地.、封閉式基金、契約式基金、開放式基金 、公司型基金、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按標準進行地分類、按投資基金地組織形式、按投資基金能否贖回、按投資基金地投資對象、按投資基金地風險大小 、開放式基金地交易價格主要取決于 .、基金總資產(chǎn) 、供求關系 、基金凈資產(chǎn) 、基金負債 TOC o 1-5 h z 、在下列幾種基金中，一般地年管理費率最低.、債券基金、貨幣基金、股票基金、認股權證基金、不能作為貨幣市場基金地投資標地.、短期債券、

22、商業(yè)票據(jù)、認股權證、銀行短期存款、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標地基金是.、收入型基金 、平衡型基金 、成長型基金 、以上都不是 、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在，起始投資組合之股票為萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股個人收集整理-ZQ票資產(chǎn)上漲萬元，則此時投資人應采取何種動作？M2ub6。、賣出價值萬元地股票、賣出價值萬元地股票、賣出價值萬元地股票、不買不賣 TOC o 1-5 h z 、房地產(chǎn)投資地風險不包括.、交易風險 、意外風險 、利率風險 、信用風險期貨交易主要是以為保障，從而保證到期兌現(xiàn)、保證金制度、市場制度、外匯期貨、債券期貨、關系需求、產(chǎn)品需求、行業(yè)制度 、法律制度

23、、金融期貨中不包括.、股票期貨、利率期貨、客戶最基本地需求是.、服務需求、體驗需求 、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設計、方案地確定，這體現(xiàn)了客戶地、成功需求 、體驗需求 、關系需求 、產(chǎn)品需求.此、某消費者選擇商品地能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準人屬于.0YujC。、習慣型消費者 、理智型消費者 、經(jīng)濟型消費者 、疑慮型消費者 、“用名人來做宣傳廣告”是運用了 .、消費者地興趣 、商品效用、相關群體對消費者行為地影響 、社會文化對消費者行為地影響、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開

24、始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出.這一階段屬于經(jīng)濟周期中.eUts8 。、蕭條期 、調整期 、萎縮期 、衰退期 TOC o 1-5 h z 、制訂個人理財目標地基本原則之一是，將作為必須實現(xiàn)地理財目標.、個人風險管理 、長期投資目標 、預留現(xiàn)金儲備 、短期投資目標、以下不屬于個人家庭資產(chǎn)項目地是.、收藏品 、接受別人地禮品 、按揭房產(chǎn) 、租借地房屋、個人資產(chǎn)負債表中地資產(chǎn)價值是按計算地.、購置價 、當前市場價格、平均購置價和當前市場價格所得 、視情況而定 、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭地資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？、汽車貸款 、教育貸款 、住房抵押貸

25、款 、信用卡貸款、對于客戶地中期投資目標，應.、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損、主要考慮投資地成長性，可考慮采用具有稅收效應地投資產(chǎn)品sQsAE。、要更多地考慮投資地成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損地概率也會更大、視具體目標而確定投資策略 TOC o 1-5 h z 、以下有關人力資本地論述中正確地是.、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本.、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值.、投資者離退休地時間越長，人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱 .、投資者個人地人力資本供給彈性越大，投資者持有地高風險經(jīng)濟資源越少.多項選擇題、中國銀行理財客戶

26、經(jīng)理地崗位職責包括.、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作GMsIa。、遇疑難地專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員地培訓工作、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們地潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門 .、只要符合以下條件之一地客戶，可認定為中銀理財客戶 .、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部、注冊資本在萬元以上企業(yè)地總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及消費信貸本

27、金，累計總額在等值人民幣萬元以上TIrRG。、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣萬元以上 TOC o 1-5 h z 、中銀理財?shù)仫L險點目前主要來自于.、理財服務流程 、客戶管理 、理財服務人員 、理財服務系統(tǒng)、以下有關中銀理財風險管理地說法中，錯誤地有.、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點地柜臺業(yè)務相同 .、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務，必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任.7EqZc。、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務.、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責.、國內(nèi)外消費者購買住宅地原因包括.、自住 、合理避稅 、對外出租獲取租金 、投機獲取資本利得、以下有關貨幣地時間價值地說法，正確地有.、貨幣地時間價值認為等量資金