新國(guó)十條頒布對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1、新國(guó)十條頒布對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)新國(guó)十條的頒布拉開(kāi)了保險(xiǎn)業(yè)新發(fā)展的大門。此次新國(guó)十條的指導(dǎo)有五個(gè)方面：1、推動(dòng)醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)化;2.發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)模式，關(guān)注食品安全、校園安全等與民生相關(guān)的保險(xiǎn)；3.建立巨災(zāi)救助保險(xiǎn)機(jī)制，最大限度分散自然災(zāi)害；4增加保險(xiǎn)資金利用效率，發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用;5.發(fā)展三農(nóng)保險(xiǎn)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。常識(shí)網(wǎng)為大家整理此次新國(guó)十條的主題內(nèi)容詳情如下：一、推動(dòng)醫(yī)療養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)化充分推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療的補(bǔ)充服務(wù)。以商業(yè)市場(chǎng)對(duì)現(xiàn)有的保障程度較低的養(yǎng)老、醫(yī)療社保提供強(qiáng)有力補(bǔ)充。在養(yǎng)老上，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的綜合發(fā)展，創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)。推動(dòng)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

2、發(fā)展，開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。所謂住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是指是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處臵權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處臵權(quán)，處臵所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。在醫(yī)療上，鼓勵(lì)推出各種醫(yī)療、疾病有關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。二、發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)模式政府通過(guò)向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制，積極探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)，提升社會(huì)管理效率。把與公眾利益關(guān)系密

3、切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)，探索開(kāi)展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。比如之前上海福喜事件曝光所帶來(lái)的食品安全風(fēng)險(xiǎn)，以責(zé)任保險(xiǎn)模式強(qiáng)制保障食品安全等。三、巨災(zāi)救助保險(xiǎn)機(jī)制政府將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系。提升企業(yè)和居民利用商業(yè)保險(xiǎn)等市場(chǎng)化手段應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和水平。同時(shí)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，探索對(duì)臺(tái)風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式。比如魯?shù)榈卣?，將巨?zāi)納入救助保險(xiǎn)機(jī)制后，類似地震巨災(zāi)就能更全面的分散風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)揮保險(xiǎn)在整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用將保險(xiǎn)納入整體市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的

4、獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。在保證安全性、收益性前提下，創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式，提高保險(xiǎn)資金配臵效率。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金利用債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等方式，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和國(guó)家重大工程。促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)投資者作用，為股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。四、發(fā)揮保險(xiǎn)在整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用將保險(xiǎn)納入整體市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。在保證安全性、收益性前提下，創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式，提高保險(xiǎn)資金配臵效率。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金利用債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等方式，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工

5、程和國(guó)家重大工程。促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)投資者作用，為股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。五、推動(dòng)三農(nóng)保險(xiǎn)發(fā)展開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具。落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。積極發(fā)展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)，以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。.保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波8月21日在學(xué)習(xí)貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)培訓(xùn)班上表示，國(guó)務(wù)院已制定貫徹落實(shí)意見(jiàn)的時(shí)間表，接下來(lái)要嚴(yán)格按照時(shí)間表的要求完成任務(wù)。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)面臨償付能力

6、、公司治理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、滿期給付和退保等五方面的風(fēng)險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)公司加以防范。項(xiàng)俊波表示，在意見(jiàn)提出的各類政策措施中，對(duì)以往政策重申的有21項(xiàng)，結(jié)合行業(yè)自身發(fā)展需要新提出的政策有31項(xiàng)?，F(xiàn)在外部環(huán)境的問(wèn)題解決了，舞臺(tái)已搭好，關(guān)鍵要看保險(xiǎn)公司能不能把這臺(tái)戲唱好。從保險(xiǎn)行業(yè)負(fù)債端看，一些多年來(lái)花了很大力氣一直想突破但收效不明顯的領(lǐng)域，在意見(jiàn)中有了突破性進(jìn)展。從資產(chǎn)端看，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的政策更加靈活，服務(wù)的重點(diǎn)更加突出。意見(jiàn)為保險(xiǎn)資金運(yùn)用營(yíng)造了多維度的投資空間，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理將面臨更多新機(jī)遇。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化對(duì)保險(xiǎn)資金產(chǎn)生影響，大大提高了保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的難度，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性不斷提

7、升，隱蔽性持續(xù)增強(qiáng)，傳染性迅速提高。要高度關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)面臨償付能力風(fēng)險(xiǎn)、公司治理風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、滿期給付和退保等五方面的風(fēng)險(xiǎn)。一是償付能力風(fēng)險(xiǎn)。目前行業(yè)總體償付能力保持充足，但部分公司持續(xù)虧損，加上公司治理不完善等因素，存在償付能力降至100%以下的風(fēng)險(xiǎn)。最近保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)部分公司投資性房地產(chǎn)評(píng)估增值不合理，存在潛在償付能力風(fēng)險(xiǎn)。少數(shù)公司濫用房地產(chǎn)評(píng)估增值，虛增償付能力，掩蓋了真實(shí)的償付能力風(fēng)險(xiǎn)。目前共有33家保險(xiǎn)公司持有投資性房地產(chǎn)，15家公司采取公允價(jià)值計(jì)量方式，其中財(cái)險(xiǎn)公司3家，壽險(xiǎn)公司12家。15家公司投資性房地產(chǎn)的投資成本合計(jì)244.1億元，一季度末賬面價(jià)值合計(jì)493.4億元，增值額達(dá)249.3億元。二是公司治理的風(fēng)險(xiǎn)，包括保險(xiǎn)資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)、公司治理僵局的風(fēng)險(xiǎn)、公司管控薄弱的風(fēng)險(xiǎn)、高管人員舞弊風(fēng)險(xiǎn)等。三是保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，包括信托和企業(yè)債務(wù)等信用風(fēng)險(xiǎn)、地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)、資金錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。四是高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保單獲取成本高，部分保險(xiǎn)公司存在資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)較大，短錢長(zhǎng)用的現(xiàn)象，甚