7篇6章-打捆貸款

1、.PAGE ：.；PAGE 6第六章 打捆工程貸款評審打捆貸款評審是指在一份評審報告中對一個借款人承貸的多個工程進展評審，包括城市根底設備類工程打捆評審、交通類工程打捆評審和上下游產品類工程打捆評審等國家鐵路工程見相關章節(jié)，本章僅對打捆貸款評審不同于單個工程貸款評審之處做出闡明，未做闡明的，按單個貸款工程要求評審。第一節(jié) 城市根底設備類工程一、評審原那么1、分類評審的原那么。即將工程歸類，分為供熱、供氣、供水、公共設備和其他產業(yè)工程，然后對各類工程分別進展評審，詳細評審方法和規(guī)范參照行業(yè)評審。2、簡化原那么。打捆工程評審不是單個工程評審的簡單匯總，在各章節(jié)對分類后的工程進展分析時，應盡量簡化，

2、如將一樣內容合并闡明等。二、總體闡明工程稱號為“等個工程，如“鄭州污水處置廠等六個工程，稱號中不出現(xiàn)“城建、“城市根底設備、“打捆等字樣。評審報告的格式、內容、章節(jié)要求等和普通工程的一樣。摘要表格式，見附件?！叭龓熎刚?。打捆類工程評審在聘請會計師和律師時同單個工程，聘請行業(yè)專家時可以聘請一個也可以聘請多個，但行業(yè)專家須對歸類后的工程按行業(yè)分別做出分析。評審內容借款人評審1、除需按“通用貸款評審報告的要求對法人進展評審外，還需重點分析法人的現(xiàn)金流獲取才干、還款資金來源及才干。2、闡明借款人和用款人之間的關系。工程風險評審1、工程優(yōu)先等級排序：先對分類后的行業(yè)按建立的重要性進展優(yōu)先等級排序；然后，

3、對同一行業(yè)的各工程按建立的重要性必要性進展排序。以行業(yè)、工程建立的重要性必要性為序，列表引見工程建立規(guī)模、建立內容、工程進展等內容，單個工程有政策、技術、建成風險等特殊情況的，需在備注中注明。表式如下：序號工程稱號行業(yè)建立規(guī)模建立內容工程進展建議書、可研或初設編制單位資質備注1供熱234供水567.82、政策、技術和建成風險評審：總體闡明各類工程的政策風險和技術風險，如有特殊情況，需單獨闡明；關于建成風險評審，無建成風險的工程，一致簡要闡明，有建成風險的，單獨闡明。3、工程市場評審：對有效益的各類工程，參照分類評審章節(jié)的方法和規(guī)范，簡要分析其產品市場，對量價做出結論性判別；對于無效益的公益產品

4、，不需進展市場分析。4、資金風險評審：列表闡明工程總投資情況，表式如下：總投資評審對比表單位：萬元序號工程稱號行業(yè)上報總投資評審總投資增減合計靜態(tài)動態(tài)鋪底流動資金合計靜態(tài)動態(tài)鋪底流動資金()1供熱234供水5678合 計將工程資金來源進展分類匯總，匯總分析工程的資金籌措和分年到位情況，并列表闡明。貸款總額控制原那么：對運用“以政府信譽為根底貸款額度的城市根底設備類工程按照以下原那么核定貸款額度，并做出分析闡明： 當次評審懇求貸款額 “三、五、八倍原那么確定的貸款總體控制數(shù)我行對該市城市根底設備類工程貸款余額我行對該市城市根底設備類工程承諾未貸額注：“三、五、八倍控制原那么，以懇求貸款城市本級財

5、政近三年城建基建支出含預算內、預算外兩部分的算術平均數(shù)為基數(shù)，乘以一定的系數(shù)作為開發(fā)銀行貸款額總體控制數(shù)。普通區(qū)、縣、縣級市以及其他同等級的城市系數(shù)按“3思索，普通地級市、州、直轄市的區(qū)以及其同等級的城市系數(shù)按“5思索，普通副省級及以上城市系數(shù)按“8倍思索。4、財務風險評審：凡有收益的各類工程都須對各子項進展工程效益分析；無收益的子項需分類進展本錢或費用分析，本錢或費用可以參照同類工程以往年份的單位本錢或費用測算。將各子項總本錢表作為評審報告附件。還款資金風險評審對于有收益的各類工程，均須對各子項進展償債才干分析，假設工程本身的收益不能滿足償債覆蓋率130%的要求，那么必需測算償債覆蓋率為13

6、0%的條件下需補貼還款的數(shù)額。假設打捆評審中含無收益工程，或某些有收益工程的收益不能滿足還款的要求，那么須1對以政府信譽為根底額度內的工程，要分析政府的分年還款補貼才干，以此和需政府補貼還款的數(shù)額進展比較，判別政府能否有才干對工程進展補貼；或2對非政府客戶的工程，須分析借款人綜合償債才干，以此和需補貼還款的數(shù)額進展比較。還款資金評審中應思索無收益工程的本錢或費用。政府補貼還款才干測算確定財政城建支出：城建支出是指市本級財政用于城市建立的建立性支出，分為預算內城建支出和預算外城建支出，取評審前三年算術平均數(shù)為基準數(shù)；確定還款期內城建支出的增長率：根據(jù)前三年城建支出的增長率、財政收入增長率，慎重確

7、定還款期內城建支出的增長率；測算政府分年補貼還款才干：根據(jù)財政城建支出基準數(shù)及其增長率確定還款期內政府分年補貼還款才干。將政府補貼還款才干和須補貼還款額進展比較，列表闡明政府能否有才干對工程進展補貼還款；年年年年年年年需補貼還款額政府補貼才干斷定規(guī)范：政府分年補貼還款才干應不小于對應年份需補貼還款額。如符合規(guī)范，闡明政府具有補貼還款才干，否那么需調整工程還款方案或調減工程貸款額。貸款風險度量和貸款奉獻度評價分行業(yè)測算貸款風險分值、預期損失率和貸款奉獻度。序號行業(yè)貸款風險度量貸款奉獻度貸款風險分值預測資產質量預期損失率ROARORACCAR1供熱2供水3.注：對于有些打捆評審工程，按行業(yè)測算無法準確反映其風險度和奉獻度，可對行業(yè)內的詳細工程進展測算，并列入上表。對于無收益的子項，不用測算市場風險分值，將市場風險分值權重分值全部計入“貸款風險分值。第二節(jié) 交通類工程交通打捆工程評審是指在一份評審報告中對一個借款人承貸的多個交通工程進展評審。評審原那么：1、交通類工程打捆評審須對各子項除借款人以外的各項風險分別進展評審。2、還款資金評審中須分析交通廳、公路局或其它借款人規(guī)費或其它收入的綜合歸還才干。第三節(jié) 上下游產品類工程上下游產品類打捆工程評審是指一份評審報告對一個借款人承