X年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解

1、奧2013年銀行笆從業(yè)資格考試個伴人理財考前沖刺澳試題及答案解析阿（八）版板一、單選題（本叭大題90小題敖每題0.5分，柏共45.0分。唉請從以下每一道奧考題下面?zhèn)溥x答埃案中選擇一個最澳佳答案，并在答絆題卡上將相應題伴號的相應字母所敖屬的方框涂黑。吧）第1題佰某企業(yè)20扒06年利潤表顯叭示：凈利潤30阿0萬元，所得稅板150萬元，利奧息費用50萬元按，則該企業(yè)20靶06年的已獲利氨息倍數(shù)為( )奧。A6B7C8D10敗【正確答案般】：D懊答案解析扮 已獲利息倍哎數(shù)(凈利潤+埃所得稅費用+利叭息費用)隘把利息費用(3啊00+150+皚50)捌爸5010。第2題翱假定某人持耙有C公司的優(yōu)先霸股，每

2、年可獲得伴優(yōu)先股股利30巴00元，若年利氨率為5%，則該擺優(yōu)先股未來股利捌的現(xiàn)值為( )扒元。唉A900半00礙B600愛00稗C150澳00挨D100埃00瓣【正確答案吧】：B昂答案解析疤 未來股利的拜現(xiàn)值是：300氨0唉把5%6000埃0元。第3題半假定從某一案股市采樣的股票靶為A、B、C、搬D四種，在某一芭交易日的收盤價癌分別為5元、1般6元、24元和跋35元，基期價澳格分別為4元、罷10元、16元柏和28元，基期稗交易量分別為 藹100、80、拜150、50，八用加權股價平均扳法(以基期交易扳量為權數(shù)，基期背市場股價指數(shù)為愛100)計算的哀該市場股價指數(shù)哎為( )。A138般B128巴

3、.4C140澳D142礙.6矮【正確答案吧】：D按答案解析愛 用加權股價翱平均法(以基期把交易量為權數(shù))吧計算的股價指數(shù)鞍(5盎唉100+16翱盎80+24背盎150+35翱壩50)俺癌(4翱芭100+10巴頒80+16按霸150+28辦暗50)傲搬100142頒.6。第4題疤除中國保監(jiān)啊會另有規(guī)定的外按，保險代理機構叭的經(jīng)營區(qū)域為(翱 )。半爸A其住所地所柏在的省、自治區(qū)昂或者直轄市吧B其住所百地所在的市啊C全國各佰地擺D保險公氨司注冊所在地霸【正確答案岸】：A斑答案解析澳 保險代理哎機構管理規(guī)定搬第八十七條規(guī)定般，除中國保監(jiān)會安另有規(guī)定外，保疤險代理機構的經(jīng)罷營區(qū)域為其住所敖地所在的省、自

4、百治區(qū)或者直轄市唉。第5題斑下列不屬于骯金融期貨的是(罷 )。斑A石油期版貨頒B美國長襖期國庫券期貨昂C日元期敖貨般D香港恒澳生指數(shù)期貨八【正確答案斑】：A八答案解析板 金融期貨按伴照標的物的不同靶，可分為外匯期頒貨、利率期貨和翱股票價格指數(shù)期靶貨等。石油期貨扒的標的物是石油耙，即實物商品，懊屬于商品期貨而辦不是金融期貨。第6題啊張先生擬在拌國內(nèi)某高校數(shù)學板系成立一項永久扒性助學金，計劃鞍每年末頒發(fā)50襖00元獎金。若岸銀行年利率為5扳%，則現(xiàn)在應存跋入銀行( )元班。(不考慮利息爸稅)伴A100壩000辦B500壩000凹C200把00辦D100敖00俺【正確答案鞍】：A澳答案解析敗 永久性

5、助學隘金每年頒發(fā)50跋00元獎金相當爸于支付永續(xù)年金安，現(xiàn)在應存入銀敖行的金額即是永靶續(xù)年金的現(xiàn)值：癌5000百扳5%1000伴00元。第7題背下列不屬于鞍證券投資基金特暗點的是( )。埃A專業(yè)化搬管瓣B分散投皚資凹C規(guī)模經(jīng)暗營D無風險耙【正確答案伴】：D敗答案解析骯 證券投資基罷金的特點包括：絆規(guī)模經(jīng)營、分散俺投資、專業(yè)化管吧理、服務專業(yè)化拜、費用低。證券壩投資基金是一種頒利益共享、風險柏共擔的金融產(chǎn)品班，不能認為其無辦風險。第8題爸下列關于我擺國證券交易所的版說法，錯誤的是絆( )。班A設立和絆解散由國務院決埃定暗B我國證百券交易所不是法岸人懊C提供證罷券集中競價交易隘的場所、設施岸D對證

6、券昂公司及證券發(fā)行斑人實行自律性管絆理半【正確答案阿】：B八答案解析胺 證券法扮第一百零二條規(guī)傲定，證券交易所案是為證券集中交半易提供場所和設阿施，組織和監(jiān)督懊證券交易，實行半自律管理的法人稗。證券交易所的斑設立和解散，由辦國務院決定。故哀A、C選項的說拌法正確，B選項拔的說法錯誤。 吧目前我國兩家證扮券交易所都實行案會員制，對證券敗公司及證券發(fā)行鞍人實行自律性管啊理，故D選項的版說法正確。第9題拌失業(yè)保障月霸數(shù)等于( )。埃A儲蓄動把力+開源節(jié)流的柏努力方向半B(可變絆現(xiàn)資產(chǎn)+保險理隘賠金現(xiàn)有負債絆)爸傲基本費用藹C存款、稗可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈敗資產(chǎn)奧擺月固定支出稗D年度收奧入一年儲蓄目標襖【正確

7、答案笆】：C頒答案解析爸 失業(yè)保障月哎數(shù)存款、可變胺現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)敖盎月固定支出，故罷C選項正確。意矮外或災害承受能頒力(可變現(xiàn)資阿產(chǎn)+保險理賠金頒現(xiàn)有負債)半背基本費用。認知百需要儲蓄動機傲+開源節(jié)流的努捌力方向。年度支拜出預算年度收鞍入年儲蓄目標扮。第10題邦( )是表扮示企業(yè)每一元銷半售凈額能形成的拌邊際利潤的指標皚。哎A資產(chǎn)收般益率白B銷售凈笆利率搬C銷售毛按利率壩D凈資產(chǎn)版收益率扮【正確答案熬】：C哎答案解析扒 銷售毛利率襖表示每一元銷售哀凈額能形成的邊哎際利潤，故C選搬項正確。銷售凈癌利率反映每一元愛銷售收入凈額帶藹來的凈利潤。資擺產(chǎn)收益率關系到傲股東的收益率。昂凈資產(chǎn)收益率反氨映

8、的是所有者權俺益獲取利潤的水艾平，即企業(yè)自由澳資金創(chuàng)造利潤的霸能力。第11題奧下列不屬于伴貨幣市場工具的佰是( )。辦A商業(yè)票扒據(jù)斑B中長期案債券凹C短期政耙府債券骯D大額可鞍轉讓定期存單?！菊_答案柏】：B芭答案解析扳 貨幣市場工艾具包括政府發(fā)行拌的短期政府債券白、商業(yè)票據(jù)、大稗額可轉讓定期存拜單等。中長期債安券是資本市場工矮具。第12題愛債券的收益白來源不包括( 八)。百A資本利扳得埃B利息收板益澳C債券利背息的再投資收益拜D存款利案息收入矮【正確答案敗】：D埃答案解析哀 債券的收益阿來源有：癌矮利息收益；板靶資本利得，投資凹者可以通過債券艾交易取得買賣差白價；襖半債券利息的再投百資收益。

9、第13題扒在控制稅收翱規(guī)劃方案的執(zhí)行胺過程中，理財人挨員下列做法正確扮的是( )。拔A當反饋矮的信息表明客戶骯沒有按理財從業(yè)佰人員設計方案的熬意見執(zhí)行稅收規(guī)岸劃時，稅收規(guī)劃俺人應尊重客戶意盎見，無需提示岸B當反饋半的信息表明從業(yè)啊人員設計的稅收佰規(guī)劃有誤時，從凹業(yè)人員應及時修跋訂其設計的稅收伴規(guī)劃敗啊C當客戶情況熬中出現(xiàn)新的變化搬時，從業(yè)人員不叭應介入并改變稅啊收規(guī)劃礙D稅收規(guī)拔劃一經(jīng)實施，從傲業(yè)人員即履行完靶義務，無需再了安解納稅方案執(zhí)行班的情況白【正確答案佰】：B啊答案解析八 A選項應為擺當反饋的信息表翱明客戶沒有按理伴財從業(yè)人員的設俺計方案的意見執(zhí)襖行稅收規(guī)劃時，埃稅收規(guī)劃人應給班予提示

10、，指出其哀可能產(chǎn)生的后果皚。C選項應為當翱客戶情況中出現(xiàn)笆新的變化時，從啊業(yè)人員應介入判懊斷是否改變稅收巴規(guī)劃。D選項應疤為稅收規(guī)劃實施哀后，從業(yè)人員還氨需要經(jīng)常、定期盎地通過一定的信頒息反饋渠道來了笆解納稅方案執(zhí)行奧的情況。反饋渠班道可以是稅收規(guī)哎劃人與客戶保持百溝通，比如半年邦或一年，在一起邦溝通情況。第14題把投資者于T半日申購基金成功扮后，正常情況下翱，基金注冊登記礙人于( )日為礙投資者增加權益絆并辦理注冊登記爸手續(xù)。ATBT+1CT+2DT+5白【正確答案壩】：B哀答案解析安 投資者于T敖日申購基金成功隘后，正常情況下澳，基金注冊登記胺人于T+1日為靶投資者增加權益礙并辦理注冊登記

11、艾手續(xù)，投資者于敗T+2日起可贖吧回該部分基金份鞍額。第15題罷( )是指斑商業(yè)銀行在對潛敗在目標客戶群進拔行分析研究的基罷礎上，針對特定半目標客戶群開發(fā)唉設計并銷售的資捌金投資和管理計埃劃。扮A理財計唉劃隘B保證收吧益理財計劃哎C非保證熬收益理財計劃愛D私人銀瓣行業(yè)務叭【正確答案爸】：A敖答案解析俺 理財計劃和澳私人銀行業(yè)務同哀屬于綜合理財服爸務，其中理財計瓣劃是指商業(yè)銀行靶在對潛在目標客斑戶群進行分析研愛究的基礎上，針疤對特定目標客戶半群開發(fā)設計并銷耙售的資金投資和耙管理計劃。商業(yè)按銀行在綜合理財扮服務活動中，可挨以向特定目標客巴戶群銷售理財計扮劃。私人銀行業(yè)白務是一種向高凈版值客戶提供的

12、綜襖合理財業(yè)務。第16題把處于不同生藹命周期的家庭理阿財重點也不同，般下列說法正確的板是( )。敖A家庭形疤成期的資產(chǎn)不多稗但流動性需求大絆，應以存款為主俺要配置搬B家庭成板長期的信貸運用吧多以房屋貸款、胺汽車貸款為主吧C家庭成跋熟期的信貸安排凹以購房置產(chǎn)信托鞍為主藹D家庭衰盎老期的核心資產(chǎn)稗配置應以股票為拌主擺【正確答案愛】：B伴答案解析班 A項，家庭辦形成期可積累的拜資產(chǎn)有限，年輕罷可承受較高的投挨資風險，投資股八票等風險資產(chǎn)的矮比重可以較高；澳C項，家庭成熟百期已接近退休，般信貸的安排應以熬還清貸款為主；懊D項，家庭衰老拔期的收益性需求擺最大，因此核心擺資產(chǎn)配置應以債笆券為主。第17題邦

13、下列基金中骯，具有埃“霸準儲蓄岸”哀之稱的是( )芭。跋A貨幣市傲場基金拔B封閉式皚基金芭C開放式疤基金佰D資本市埃場基金案【正確答案爸】：A艾答案解析岸 貨幣市場基擺金被稱為準儲蓄哎，它可以給中小巴投資者帶來相對吧安全的增值收益愛，同時又與一般盎開放式基金一樣翱有較好的流動性吧，幾乎與銀行的扮活期儲蓄同樣便靶利。第18題搬持有期收益爸包括( )。頒A紅利收皚益和資本利得收疤益埃B紅利收板益和百分比收益扒C資本利唉得收益和百分比扮收益敗D紅利收傲益頒【正確答案礙】：A案答案解析哎 投資的時間愛區(qū)間為投資持有熬期，而這期間的熬收益是持有期收斑益(HPR)。癌持有期收益=紅背利收益+資本利愛得收益

14、，本題的岸最佳答案為A選胺項。第19題拌高原期的理藹財活動包括( 笆)。皚A量入節(jié)拜出攢首付款拔B收入增邦加籌退休金暗C負擔減柏輕準備退休胺D享受生伴活規(guī)劃遺產(chǎn)澳【正確答案阿】：C拌答案解析哎 高原期是退扳休前的準備時期吧，通常男性60邦歲退休，女性5藹5歲退休。這個矮時期基本上沒有佰什么支出，也沒昂有債務負擔，財班富積累到了最高叭峰，應開始規(guī)劃壩退休后的理財活骯動要如何開展，稗為未來的生活奠扒定一定的基礎。耙在投資上應在該唉階段逐步降低投翱資風險，以保守按穩(wěn)健型投資為主扮，配以適當比例扒的進取型投資，安多配置基金、債拜券、儲蓄、結構扒性理財產(chǎn)品，以癌穩(wěn)健的方式使資安產(chǎn)得以保值增值斑。A、B、

15、D選柏項分別為建立期礙、維持期、退休靶期的理財活動。第20題半關于客戶不翱同的理財價值觀百所對應的不同營按銷策略，以下描啊述錯誤的是( 半)。拔A對于后唉享受型客戶，應艾該建議其購買養(yǎng)拔老險或投資型保哀單啊B對于先壩享受型客戶，應骯該建議其購買單笆一指數(shù)型基金安C對于購辦房型客戶，應該拌建議其購買中短柏期比較看好的基笆金霸D對于以笆子女為中心型客霸戶，應該建議其靶購買短期且表現(xiàn)捌穩(wěn)定的基金傲【正確答案胺】：D扮答案解析疤 對于以子女昂為中心型客戶，百子女教育花費較霸大的部分在后期跋，應該建議其購俺買中長期且表現(xiàn)罷穩(wěn)定的基金以及拔子女教育基金。第21題鞍我國某商業(yè)襖銀行進行境外理爸財投資，其用于

16、白境外投資的全部罷資產(chǎn)應當( )背。瓣A保管在巴該銀行相應的理愛財部門版B將50把%的資產(chǎn)委托給胺另一家境內(nèi)商業(yè)靶銀行保管，并支藹付該部分托管費癌，剩余部分由自阿己的理財部門管岸理盎C全部委奧托另一家境內(nèi)商般業(yè)銀行保管唉D委托給擺一家境外商業(yè)銀敖行托管八【正確答案皚】：C搬答案解析岸 商業(yè)銀行氨開辦代客境外理埃財業(yè)務管理暫行笆辦法第十九條藹規(guī)定，商業(yè)銀行哀境外理財投資，邦應當委托經(jīng)中國搬銀監(jiān)會批準具有伴托管業(yè)務資格的扒其他境內(nèi)商業(yè)銀拌行作為托管人托伴管其用于境外投吧資的全部資產(chǎn)。第22題翱市場利率會跋對經(jīng)濟各方面產(chǎn)哀生影響，下列說懊法錯誤的是( 岸)。哎A市場利澳率是市場資金借骯貸成本的真實反

17、岸映版B當市場拜利率提高時，可絆以適當增加銀行辦存款岸C市場利八率的提高，會促安進房地產(chǎn)市場擴拌大投資艾D市場利跋率的提高會導致靶債券的價格下降胺【正確答案版】：C扳答案解析爸 一般來說，矮市場利率上升會岸引起債券類固定扮收益產(chǎn)品價格下艾降，股票價格下阿跌，房地產(chǎn)市場靶走低；反之，市襖場利率下降會引按起債券類固定收唉益產(chǎn)品價格上升啊，股票價格上漲阿，房地產(chǎn)市場走埃高。C項，市場澳利率的提高會增啊加融資成本，從哀而導致房地產(chǎn)市暗場投資萎縮。第23題頒結構性產(chǎn)品唉的浮動收益部分安來源于( )。吧A市場無辦風險利率半B市場平礙均收益率拔C所掛鉤板標的資產(chǎn)的利息哀或紅利耙D所掛鉤懊標的資產(chǎn)的價格暗變動

18、半【正確答案矮】：D俺答案解析瓣 結構性產(chǎn)品跋的浮動收益部分背來源于其所掛鉤隘的標的資產(chǎn)的價背格變動。第24題百下列情形代背理人須承擔民事懊責任的有( )胺。敗A代理人板不履行職責而給礙被代理人造成了巴損害伴B代理人矮超越代理權實施暗民事行為，但經(jīng)昂過被代理人追認骯C代理人奧代理權終止后實搬施民事行為，但伴經(jīng)過被代理人追拜認礙D代理人辦沒有代理權而實吧施民事行為，但頒經(jīng)過被代理人追拔認搬【正確答案奧】：A佰答案解析疤 民法通則岸中關于代理的百法律責任的規(guī)定艾。B、C、D項唉經(jīng)過被代理人追捌認，應當由被代稗理人承擔民事責班任。第25題半投資者之所俺以買入看漲期權板，是因為他預期耙這種金融資產(chǎn)的半

19、價格在近期內(nèi)將靶會( )。A上漲B下跌C不變D都有哀【正確答案背】：A奧答案解析版 當人們預期拔某種標的資產(chǎn)的藹未來價格上漲時氨購買的期權，叫頒做看漲期權。當吧人們預期某種標藹的資產(chǎn)的未來價骯格下跌時購買的疤期權，叫做看跌昂期權。第26題唉標準的個人巴理財投資規(guī)劃包鞍括以下幾個步驟邦：礙隘根據(jù)客戶的目標跋和風險承受能力背確定投資計劃；靶把監(jiān)控投資計劃；斑白實施投資計劃；斑拌讓客戶認識自己愛的風險承受能力阿；矮岸確定客戶的投資奧目標。正確的次擺序應為( )。頒A耙壩B懊癌C靶案D柏暗【正確答案伴】：D百答案解析案 首先要確定案目標，然后幫助礙客戶了解自己的昂風險承受能力，柏據(jù)此確定投資計靶劃，開

20、始實施之搬后還要對此進行昂監(jiān)控，只有在實昂施中有效地監(jiān)控搬投資計劃，并根般據(jù)需要不斷地調(diào)般整投資計劃，才拔能保障投資目標半的順利實現(xiàn)。第27題笆關于方差，昂下列說法不正確半的是( )。俺A方差越柏大，這組數(shù)據(jù)就盎越離散班B方差越阿大，數(shù)據(jù)的波動瓣也就越大背C方差越版大，不確定性及斑風險也越大芭D預期收拌益率的方差越大笆，則預期收益率壩的分布就越小板【正確答案把】：D伴答案解析艾 方差是一組巴數(shù)據(jù)偏離其均值捌的程度，方差越佰大，這組數(shù)據(jù)就頒越離散，數(shù)據(jù)的跋波動也就越大；礙方差越小，這組般數(shù)據(jù)就越聚合，頒數(shù)據(jù)的波動也就拜越小。預期收益艾率的方差越大預拜期收益率的分布埃也就越大，不確般定性和風險也越

21、奧大。第28題埃投資本金2安0萬，在年復利絆5.5%情況下愛，大約需要( 斑)年可使本金達霸到40萬元。巴A14.阿4挨B13.埃09昂C13.半5胺D14.白21俺【正確答案柏】：B頒答案解析捌 根據(jù)復利計拜算公式，本息和隘=本金隘白(1+年復利利澳率)投資年限，版把題中數(shù)值帶入案后，得投資年限百約為13年。第29題唉關于隨機漫礙步理論的相關論凹點，下列說法正唉確的是( )。頒A股價變昂動是隨機的，它昂是可測的板B股價變百動是有跡可尋的霸C股價并胺不會對新的信息藹作出反應版D一旦有艾跡象表明某種股八票被低估，便存扳在著一個賺錢的皚機會，投資者便擺會蜂擁購買使得芭股價立刻上升到搬正常水平，從而

22、襖只能得到正常收壩益率耙【正確答案版】：D唉答案解析半 隨機漫步也跋稱隨機游走，是傲指股票價格的變邦動是隨機且不可捌預測的。股價只耙對新的信息作出擺上漲或下跌的反絆應，而新信息是傲不可預測的，所罷以股價同樣是不辦可預測的。在市熬場均衡的條件下扒，股票價格將反傲映所有的信息。靶而一旦市場偏離捌均衡，出現(xiàn)了某俺種獲利的機會，白會有人在極短的爸時間內(nèi)去填補這隘一空隙，使市場埃趨于平衡。第30題安下列關于信耙托特點的說法，捌不正確的是( 霸)。瓣A信托具皚有融通資金的職芭能芭B委托人鞍和受托人共同承百擔無過失的損失半風險矮C信托利埃益分配、損益計八算遵循實績原則捌D信托財愛產(chǎn)權利主體與利壩益主體相分離

23、吧【正確答案襖】：B骯答案解析背 信托的特點跋包括：瓣版信托是以信任為鞍基礎的財產(chǎn)管理拜制度；霸疤信托財產(chǎn)權利主扒體與利益主體相吧分離；啊阿信托經(jīng)營方式靈哎活、適應性強；鞍笆信托財產(chǎn)具有獨辦立性；爸案信托管理具有連芭續(xù)性；愛哎受托人不承擔無鞍過失的損失風險敖；敗哎信托利益分配、礙損益計算遵循實懊績原則；岸礙信托具有融通資板金的職能。第31題翱我們將風險拌分為人身風險、唉財產(chǎn)風險和責任唉風險，是根據(jù)(啊 )不同進行區(qū)叭分的。捌A承保對挨象柏B風險損愛失原因擺C風險損擺害對象八D風險損版失結果愛【正確答案擺】：C罷答案解析敗 人身風險是氨指客戶的人身生稗命或健康受到損搬害的風險，如意愛外傷害、疾病

24、和辦死亡。財產(chǎn)風險爸是指客戶財產(chǎn)受把到損失的風險，靶如汽車面臨的意翱外損毀或者是失啊竊的風險。責任襖風險是使保險人澳負賠償責任的風藹險?？梢?，以上懊三種風險都是根把據(jù)出現(xiàn)風險事件唉時受到損害的對頒象來劃分的。第32題艾證券公司及哎其從業(yè)人員從事靶下列行為不屬于俺損害客戶利益欺澳詐的是( )。骯A沒有在頒規(guī)定時間內(nèi)向客拔戶提供交易的書礙面確認文件罷B挪用客敗戶所委托買賣的稗證券阿C為牟取埃傭金收入，誘使?？蛻暨M行不必要癌的證券買賣鞍D利用公巴司的利好消息建邦議客戶買賣某公頒司股票把【正確答案哎】：D敖答案解析佰 禁止欺詐客伴戶行為：愛扳違背客戶的委托把為其買賣證券；疤霸不在規(guī)定時間內(nèi)斑向客戶提供

25、交易絆的書面確認文件礙；瓣壩挪用客戶所委托叭買賣的證券或者瓣客戶賬戶上的資壩金；安哀未經(jīng)客戶的委托靶，擅自為客戶買八賣證券，或者假岸借客戶的名義買捌賣證券；阿暗為牟取傭金收入半，誘使客戶進行胺不必要的證券買版賣；矮笆利用傳播媒介或辦者通過其他方式版提供、傳播虛假背或者誤導投資者笆的信息；敖稗其他違背客戶真骯實意思表示，損白害客戶利益的行哎為。第33題奧在通貨膨脹頒條件下，下列敘哎述正確的是( 斑)。八A名義利俺率能真實反映資扳產(chǎn)的投資收益率敗B實際利俺率高于名義利率扳C個人和拜家庭的購買力增皚加胺D固定利吧率資產(chǎn)貶值澳【正確答案霸】：D癌答案解析胺 在通貨膨脹凹條件下，名義利拜率不能真實反映澳

26、資產(chǎn)的投資收益岸率，名義利率減拔去通貨膨脹率之板后得到的實際利礙率將遠遠低于名伴義利率，甚至可般能是負值，所有靶的固定利率資產(chǎn)擺都將大幅貶值，岸居民的實際工資熬收入也遠遠跟不挨上物價上漲，個扳人和家庭的購買八力大大下降。第34題霸下列關于商佰業(yè)銀行境外理財扒投資的說法，正捌確的是( )。翱A境內(nèi)托扳管人在本行開立扮證券托管賬戶，暗用于與境外證券襖登記結算機構之傲間的證券托管業(yè)襖務拌B境內(nèi)托敖管人必須為不同胺商業(yè)銀行分別設矮置托管賬戶唉C境內(nèi)托哀管人通過本行外熬匯資金運用結算板賬戶辦理與境外凹證券登記結算機案構之間的資金結礙算業(yè)務敖D境內(nèi)托爸管人應當選擇境吧內(nèi)金融機構作為阿其境外托管代理芭人絆【

27、正確答案辦】：B艾答案解析百 商業(yè)銀行埃開辦代客境外理襖財業(yè)務管理暫行阿辦法第二十四伴條規(guī)定，境內(nèi)托捌管人應當根據(jù)審傲慎原則，按照風艾險管理要求以及癌商業(yè)慣例選擇境爸外金融機構作為叭其境外托管代理版人。境內(nèi)托管人斑應當在境外托管澳代理人處開設商拜業(yè)銀行外匯資金扳運用結算賬戶和阿證券托管賬戶，邦用于與境外證券壩登記結算機構之懊間的資金結算業(yè)版務和證券托管業(yè)百務。A、C、D愛選項錯誤。第二搬十五條規(guī)定，境傲內(nèi)托管人及境外疤托管代理人必須奧為不同的商業(yè)銀盎行分別設置托管骯賬戶。第35題絆銀行業(yè)監(jiān)管叭機構實施現(xiàn)場檢跋查措施時，檢查案人員不得少于(懊 )人，并應當挨出示合法證件和擺檢查通知書。A2B3C

28、5D10版【正確答案拔】：A百答案解析拔 現(xiàn)場檢查時白，檢查人員不得按少于兩人，并應唉當出示合法證件翱和檢查通知書；安檢查人員少于兩伴人或者未出示合奧法證件和檢查通澳知書的，銀行業(yè)佰金融機構有權拒疤絕檢查。第36題板外籍人士取岸得的下列所得中頒，( )可以免班征個人所得稅。傲A來自同翱我國簽訂雙邊稅壩收協(xié)定的國家的半外籍人士在我國伴境內(nèi)取得的儲蓄礙存款利息靶B外籍個柏人從境內(nèi)上市A擺股企業(yè)(內(nèi)資企背業(yè))取得的股息矮紅利按C外籍人擺士在我國境內(nèi)取八得的保險賠款背D外籍人安士轉讓國家發(fā)行捌的金融債券取得暗的所得半【正確答案辦】：C叭答案解析百 保險賠款免霸征個人所得稅。第37題瓣如果就業(yè)率懊比較高

29、，預期未艾來家庭收入可通盎過努力勞動獲得礙明顯增加，個人半理財策略偏于配笆置更多的( )暗。A國債愛B定期存隘款C股票奧D活期存奧款?！菊_答案拔】：C澳答案解析藹 如果就業(yè)率爸比較高，社會人奧才供不應求，預澳期未來家庭收入氨可通過努力勞動盎獲得明顯增加，拌那么個人理財策班略可以偏于積極叭，更多地配置收皚益比較好的股票奧、房產(chǎn)等風險資啊產(chǎn)。但如果就業(yè)凹率不斷走低，社頒會人才供過于求耙、失業(yè)人數(shù)不斷氨增加，預期未來柏家庭收入存在不芭確定性，那么個靶人理財策略可以艾偏于保守，更多扒配置防御性資產(chǎn)瓣如儲蓄產(chǎn)品等。第38題案以下有關當般今國際外匯市場班的說法，錯誤的按是( )。案A在外匯熬市場上，外匯

30、的傲買賣方式是公開稗的報價和競價鞍B狹義上凹的外匯是一種以班外國貨幣表示或吧計值的國際間結胺算的支付手段，澳通常包括可自由爸兌換的外國貨幣搬、股票、債券等礙C外匯市跋場上的外匯交易罷在很大程度上進耙一步帶動和促進胺其他金融市場的阿交易活動胺D國際外藹匯市場為投資者瓣提供了沒有時間哎和空間障礙的理拌想投資場所安【正確答案般】：B皚答案解析頒 外匯是一種澳以外國貨幣表示哎或計值的國際間矮結算的支付手段懊，通常包括可自阿由兌換的外國貨邦幣、外幣支票、皚匯票、本票、存胺單等。廣義的外氨匯還包括外幣有霸價證券，如股票敗、債券等，B選隘項表述不恰當。哎外匯市場具有空扒間統(tǒng)一性和時間安連續(xù)性，各國外奧匯市場

31、之間的聯(lián)傲系非常緊密，在把營業(yè)時間上相互斑交替，形成一種扮前后繼起的循環(huán)挨作業(yè)格局，為投搬資者提供了沒有凹時間和空間障礙礙的理想投資場所邦，D選項正確。第39題八按照信托藹法的有關規(guī)定罷，對受益人的權敖利和義務的說法斑，錯誤的是( 扮)。笆A委托人般可以是唯一受益唉人捌B受托人捌可以是唯一受益皚人疤C受益人伴可以放棄受益權板D信托受靶益權可以依法轉拔讓和繼承隘【正確答案傲】：B挨答案解析扳 信托法拌的有關規(guī)定：受斑益人是在信托中鞍享有信托受益權敖的人。委托人可案以是受益人，也?？梢允峭晃邪痰奈ㄒ皇芤嫒?。鞍受托人可以是受頒益人，但不得是隘同一信托的唯一扳受益人。這一限百制主要是為了防襖止受托

32、人管理受礙托財產(chǎn)過程中權絆利義務不清，不八能履行職責。第40題扳某私企業(yè)主澳為其雇員在太平懊洋人壽保險公司隘購買了意外傷害搬險，約定如雇員佰在工作中因意外疤傷害致死，將向安其家屬給付死亡凹保險金。其中，邦保險人、投保人辦、被保險人和受皚益人依次為( 拜)。岸A私企業(yè)壩主、私企業(yè)主、暗雇員和雇員家屬翱B雇員家擺屬、太平洋人壽藹保險公司、雇員骯和私企業(yè)主爸C太平洋半人壽保險公司、扳私企業(yè)主、雇員壩和雇員家屬扒D雇員、胺私企業(yè)主、雇員板和雇員家屬藹【正確答案班】：C半答案解析傲 保險人是指懊與投保人訂立保愛險合同，并承擔罷賠償或者給付保版險金責任的保險皚公司，本題中應霸為太平洋人壽保拜險公司。投保人

33、擺是指與保險人訂敗立保險合同，并奧按照保險合同負啊有支付保險費義阿務的人，本題中邦為私企業(yè)主。被頒保險人是指其財瓣產(chǎn)或者人身受保耙險合同保障，享疤有保險金請求權俺的人，本題中為骯雇員。受益人是癌指人身保險合同巴中由被保險人或敗者投保人指定的霸享有保險金請求藹權的人，本題中岸為雇員家屬。第41題敗已知某只基佰金的投資資產(chǎn)中哎現(xiàn)金持有量較小藹，則該只基金最岸有可能是一只(礙 )。八A開放式耙基金稗B公募基哎金暗C收入型柏基金盎D成長型礙基金拜【正確答案?！浚篋擺答案解析巴 成長型基金藹資產(chǎn)中，現(xiàn)金持按有量較小，大部瓣分資金投資于資搬本市場；收入型霸基金現(xiàn)金持有量八較大，投資傾向班多元化，注重分叭散

34、風險。第42題襖房地產(chǎn)投資阿的優(yōu)點不包括(艾 )。捌A具有價芭值升值效應礙B可運用骯財務杠桿艾C個性差礙異小，易操作懊D能抵御辦通脹鞍【正確答案巴】：C扳答案解析藹 房地產(chǎn)投資癌的特點有：哎把價值升值效應。絆很多情況下，房盎地產(chǎn)升值對房地案產(chǎn)回報率的影響奧要大大高于年度靶凈現(xiàn)金流的影響瓣。昂唉財務杠桿效應。隘通常投資者以所背購買的房地產(chǎn)為癌抵押，借入相當翱于其購買成本絕骯大部分的款項。跋當房產(chǎn)收益高于艾借款成本時，這靶種杠桿投資的價靶值優(yōu)勢十分明顯啊。叭背變現(xiàn)性相對較差阿。房地產(chǎn)投資品俺單位價值高，且矮無法轉移，其流敗動性較弱，特別拌是在市場不景氣熬時期變現(xiàn)難度更愛大。藹哎政策風險。房地昂產(chǎn)價

35、值受政策環(huán)靶境、市場環(huán)境和芭法律環(huán)境等因素哎的影響較大。房壩地產(chǎn)投資個性差辦異較大，不易操捌作，C選項不是敖房地產(chǎn)投資的優(yōu)癌點。第43題伴買賣雙方在埃交易所簽訂的、襖在將來的某一確襖定時間、按確定癌的價格購買或者胺出售某金融工具胺的標準化協(xié)議是辦( )。懊A金融期半權合約隘B金融互唉換合約拜C金融遠吧期合約敖D金融期昂貨合約爸【正確答案盎】：D敗答案解析翱 金融衍生品岸市場根據(jù)金融衍把生工具的交易方阿式分為4個子市笆場，其中，金融伴期權實際上是一傲種契約，它賦予頒了持有人在未來扮某一特定的時間矮內(nèi)按買賣雙方約暗定的價格，購買絆或出售一定數(shù)量柏的某種金融資產(chǎn)邦權利的合約?；グ皳Q是兩個或兩個骯以上

36、當事人，按板照商定條件，在壩約定的時間內(nèi)，拜相互交換等值現(xiàn)扮金流的合約。金襖融遠期合約是指半雙方約定在未來傲的某一確定時間暗，按確定的價格斑買賣一定數(shù)量某芭種金融工具的合捌約。金融期貨合拜約是指協(xié)議雙方按同意在約定的將斑來某個日期，按背約定的條件買入矮或賣出一定標準靶數(shù)量的金融工具凹的標準化協(xié)議。第44題挨證券投資基扒金反映的是投資絆者和基金管理人柏之間的一種( 吧)關系。瓣A債權關凹系按B所有權半關系笆C綜合權罷利關系爸D委托代叭理關系佰【正確答案案】：D巴答案解析矮 證券投資基壩金是指通過發(fā)售拜基金份額，將眾瓣多投資者的資金巴集中起來，形成敖獨立財產(chǎn)，由基翱金托管人(商業(yè)拌銀行)托管，基頒

37、金管理人(基金板公司)管理，以壩投資組合的方式壩進行證券投資。白因此，證券投資艾基金反映的是投哎資者和基金管理澳人之間的一種委藹托代理關系。第45題爸下列關于稅唉收規(guī)劃的表述，熬有誤的是( )壩。頒A稅收規(guī)岸劃的前提是依法熬納稅靶B稅收規(guī)百劃是從節(jié)流的角拜度增加客戶的財哎務自由度癌C因為稅愛收規(guī)劃有稅法可襖依，所以是無風靶險的巴D目的性傲原則是稅收規(guī)劃隘的根本原則矮【正確答案巴】：C暗答案解析岸 稅收規(guī)劃的伴目的是節(jié)稅，節(jié)版稅與風險并存，耙節(jié)稅越多的方案案往往也是風險越稗大的方案。例如哀，在特殊情況下澳，客戶可能會因爸為納稅與征收機伴關發(fā)生法律糾紛挨，此時，從業(yè)人瓣員按法律規(guī)定或襖業(yè)務委托應及

38、時阿介入，幫助客戶捌度過糾紛過程。啊如果出現(xiàn)對客戶熬不利的法律后果邦，從業(yè)人員一是霸接受教訓；二是跋在訂有賠償條款癌且責任又認定在扳從業(yè)人員一方時板，應積極負責賠癌償客戶因此受到白的損失。第46題笆商業(yè)銀行有翱下列情形的，由按中國人民銀行責氨令改正，但不包吧括( )。啊A未經(jīng)批哀準辦理結匯、售氨匯笆B未經(jīng)批板準分立或者合并斑C未經(jīng)批巴準在銀行間債券按市場發(fā)行金融債吧券板D違反規(guī)把定同業(yè)拆借敗【正確答案白】：B唉答案解析般 商業(yè)銀行稗法第七十六條扒涉及的情形包括辦：未經(jīng)批準辦理叭結匯、售匯；未鞍經(jīng)批準在銀行間矮債券市場發(fā)行、芭買賣金融債券或氨者到境外借款；拔違反規(guī)定同業(yè)拆按借。第47題哀在經(jīng)濟增

39、長頒放緩、處于收縮疤階段時，個人和半家庭應考慮( 俺)。佰A增持儲懊蓄產(chǎn)品扒B增持股邦票半C增持股岸票基金唉D減持固翱定收益類產(chǎn)品傲【正確答案吧】：A班答案解析愛 當經(jīng)濟衰退案時，股票的收益擺和價值都會顯著巴下降，因此，在版經(jīng)濟增長放緩、哎處于收縮階段時唉，個人和家庭應哎考慮增持防御性挨資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品柏、固定收益類產(chǎn)爸品等，特別是買藹入對周期波動不半敏感的行業(yè)的資奧產(chǎn)，同時降低股愛票、房產(chǎn)等資產(chǎn)胺的配置，以規(guī)版避經(jīng)濟波動帶來懊的損失。第48題耙王某將自己邦價值10萬元的暗財產(chǎn)投保了一份柏保險金額為5萬藹元的家財保險，愛在保險期間王某百家發(fā)生火災導致柏室內(nèi)財產(chǎn)損失8白萬元，則保險公巴司應該賠償(

40、 案)。翱A10萬搬元B8萬元C5萬元D4萬元稗【正確答案耙】：D澳答案解析罷 保險金額是安當保險標的的保唉險事故發(fā)生時，柏保險公司所賠付板的最高金額。如俺果是不足額投保案，一旦發(fā)生損失背，保險公司只會巴按照比例賠償損隘失。比如價值2佰0萬元的財產(chǎn)只頒投保了10萬元氨，那么如果發(fā)生岸了財產(chǎn)損失，保安險公司只會賠償壩實際損失的50疤%。也就是說，瓣如果實際財產(chǎn)損癌失是10萬元，白投保人所獲得的熬最高賠償額只能埃是5萬元，這樣班會使自己得不到般充分的補償，因岸而不能從購買保癌險產(chǎn)品中得到足藹夠的保障。本題傲案例即屬于不足把額投保的情形，鞍只能得到實際損唉失的50%的賠唉償，即4萬元。第49題奧A銀

41、行在市藹場上發(fā)行了一個靶投資期3個月的背看好歐元/美元奧的一觸即付期權盎產(chǎn)品，并設定其靶觸發(fā)匯率為1歐懊元兌1.270班6美元。假定其白潛在回報率為5扮%，最低回報率頒為1%?？蛻粜“逢悓υ摦a(chǎn)品感興鞍趣，拿出10萬爸元作為保證投資敗金額。如果到期白時，最終匯率收笆盤價高于觸發(fā)匯扒率，則該產(chǎn)品的班總回報是( )岸萬元。盎A10.瓣1耙B10.扮2癌C10.耙4按D10.扮5拜【正確答案拔】：D笆答案解析艾 一觸即付期挨權嚴格地說是指襖在一定期間內(nèi)，扮若掛鉤外匯在期案末觸碰或超過銀啊行所預先設定的版觸及點，則買方昂將可獲得當初雙骯方所協(xié)定的回報哀率。對于外匯掛百鉤結構性理財產(chǎn)半品中的看好式投稗資而

42、言，如掛鉤壩外匯走勢方向最唉終符合投資者看扮好的預期，投資跋者將在投資期末捌獲得既定潛在回盎報，否則投資者埃將獲得最低回報八(有時可能為零把)。也就是說，哀最終匯率收盤價岸高于觸發(fā)匯率，笆總回報=保證投壩資金額板隘(1+潛在回報版率)；否則，總胺回報=保證投資扮金額巴阿(1+最低回報靶率)。因此，題芭中產(chǎn)品總回報=辦保證投資金額埃懊(1+潛在回報案率)=10奧伴(1+5%)=敖10.5(萬元跋)。第50題敗宏觀經(jīng)濟政把策對投資理財具澳有實質(zhì)性的影響熬，下列說法正確襖的是( )。百A法定存暗款準備金率下調(diào)按，利于刺激投資懊增長搬B某地區(qū)絆貧富差距變大，爸私人銀行業(yè)務不骯易開展頒C國家減扳少財政預

43、算，會哀導致資產(chǎn)價格的扮提升搬D在股市搬低迷時期，提高扮印花稅可以刺激矮股市反彈般【正確答案唉】：A盎答案解析礙 法定準備金岸率下調(diào)屬于寬松挨的貨幣政策，能捌夠增加銀行可用伴于貸放的資金，背擴大信貸規(guī)模，叭增加貨幣供應量凹，降低利率，從襖而降低投資成本傲，刺激投資。貧俺富差距變大，會笆使該地區(qū)部分人襖財富大量積累，耙成為富人，而私矮人銀行業(yè)務的對邦象主要是富人及埃其家庭，貧富差絆距有利于該業(yè)務耙開展。國家減少阿財政預算，政府捌支出減少，資產(chǎn)挨需求減少，資產(chǎn)板價格下降。印花壩稅提高會增加交凹易成本，加重股頒市的低迷，相反案，在股市低迷時疤期，降低印花稅絆可以刺激股市反班彈。第51題笆以下不屬于盎

44、人生事件規(guī)劃的柏是( )。壩A個人教壩育投資規(guī)劃艾B子女教氨育規(guī)劃拌C退休規(guī)襖劃懊D健康規(guī)唉劃叭【正確答案壩】：D矮答案解析扮 人生事件規(guī)靶劃屬于個人理財靶規(guī)劃的內(nèi)容之一版，包括教育規(guī)劃瓣和退休規(guī)劃等，骯其中教育規(guī)劃包挨括個人教育投資耙規(guī)劃和子女教育襖規(guī)劃。健康規(guī)劃懊可能包括飲食、扳運動、休養(yǎng)等方胺面的安排，不屬奧于理財規(guī)劃的范暗疇。大家注意，啊雖說健康是人生板最大的財富，但斑理財中的財指的藹是實際的財產(chǎn)，岸所以理財不包括班健康規(guī)劃。第52題懊下列屬于金案融市場客體的是骯( )。盎A居民個翱人扒B金融機瓣構把C同業(yè)拆啊借絆D會計師礙事務所頒【正確答案拜】：C按答案解析哀 金融市場的叭客體是金融

45、市場奧的交易對象，即伴金融工具，包括扮同業(yè)拆借、票據(jù)岸、債券、股票、愛外匯和金融衍生爸品等。A、B選班項屬于金融主體百，D選項屬于服柏務中介。第53題芭根據(jù)家庭生扳命周期理論，下礙列說法正確的是阿( )。邦A流動性扒需求在客戶子女敖很小時較大，在佰這些階段，流動般性較好的存款和捌貨幣基金的比重埃可以高一些爸B流動性罷需求在客戶處于傲家庭成熟期時最稗大，在這些階段唉，流動性較好的八存款和貨幣基金襖的比重應當高一爸些跋C家庭形盎成期至家庭衰老稗期，投資債券等耙風險資產(chǎn)的比重捌應逐步降低啊D家庭衰昂老期的收益性需懊求最大，因此投鞍資組合中股票比矮重應該最高扮【正確答案安】：A把答案解析搬 流動性需求

46、敗在客戶子女很小叭和客戶年齡很大藹時較大，在這些鞍階段，流動性較耙好的存款和貨幣岸基金的比重可以藹高一些，A項正佰確，B項錯誤。氨家庭形成期至家扒庭衰老期，隨戶阿主年齡的增加，藹投資股票等風險爸資產(chǎn)的比重應逐跋步降低，債券實八際上可以適當增霸加，家庭衰老期稗的收益性需求最昂大，投資組合中艾債券比重應該最敖高。C、D兩項斑都不正確。第54題盎制定個人理俺財目標的基本原搬則之一是將( 俺)作為必須實現(xiàn)把的理財目標。挨A個人風般險管理佰B長期投吧資目標跋C預留現(xiàn)艾金儲備昂D短期投隘資目標氨【正確答案暗】：C瓣答案解析啊 任何一個人頒都不能把全部資矮產(chǎn)用于投資而不胺顧基本的生話需靶要，因此，客戶凹進行

47、投資前，一背定要預留一部分哀資金用于生活保版障，建立生活儲藹備金，為投資設案立一道防火墻。第55題邦根據(jù)證券艾投資基金法，擺當下列各文件所版述內(nèi)容存在沖突矮時，應當以( 班)為準。笆A基金合佰同辦B招募說哀明書氨C基金募奧集方案壩D發(fā)行計佰劃胺【正確答案靶】：A白答案解析辦 基金合同為啊制定投資基金其岸他有關文件提供扳了依據(jù)，包括招罷募說明書、基金耙募集方案及發(fā)行啊計劃等。如果這拌些文件與基金合傲同發(fā)生抵觸，則啊必須以基金合同班為準。因此，基疤金合同是投資基耙金正常運作的基凹礎性法律文件。第56題拌開放式基金昂的交易價格主要熬取決于( )。翱A基金總按資產(chǎn)傲B供求關頒系氨C基金凈澳資產(chǎn)擺D基金

48、負拔債盎【正確答案矮】：C癌答案解析版 開放式基金安中購和贖回的價翱格是建立在每份伴基金凈值基礎上氨的，以基金凈值案再加上或減去必吧要的費用，就構半成了開放式基金昂的申購和贖回價佰格。而封閉式基敖金的交易價格則凹基本上是由市場爸的供求關系決定白的。第57題矮某公司債券笆年利率為12%捌，每季復利一次艾，其實際利率為扒( )。挨A7.6岸6%扳B12.版78%安C13.翱53%瓣D12.懊55%凹【正確答案愛】：D芭答案解析昂 根據(jù)復利計半算公式：1+實骯際利率=(1+巴12%/4)4胺，計算得實際利胺率=12.55安%。第58題藹下列關于新唉股申購類理財產(chǎn)隘品面臨的風險情啊況的說法，不正白確的

49、是八( )。絆A只要我骯國新股發(fā)行上市絆存在供求不平衡礙的現(xiàn)象時，就會板形成新股申購的背無風險套利斑B若新股霸發(fā)行制度發(fā)生重唉要改革，或資金啊的供給情況等因氨素發(fā)生變化，新癌股申購產(chǎn)品就會哎面臨系統(tǒng)性風險扮C對于網(wǎng)吧上申購的股份，絆在股票上市首日吧即可上市交易罷D對于機皚構投資者配售的壩網(wǎng)下申購部分要邦有3個月的鎖定辦期，此時理財產(chǎn)盎品面臨流動性風啊險礙【正確答案拔】：A案答案解析氨 由于我國新把股發(fā)行上市存在芭一定的供不應求哎現(xiàn)象，所以形成笆了新股申購的無般風險套利。也就敗是說，只有供不絆應求時才會形成哀新股申購的無風藹險套利，A選項扳供求不平衡包括瓣供不應求和供過白于求，表述不正愛確。第5

50、9題叭下列項目中胺，屬于勞務報酬唉所得的是( )癌。礙A發(fā)表論罷文取得的報酬阿B提供著叭作的版權而取得搬的報酬般C將國外啊的作品翻譯出版班取得的報酬拜D高校教敖師受出版社委托艾進行審稿取得的藹報酬襖【正確答案叭】：D熬答案解析隘 A、C選項熬屬于稿酬所得，班B選項屬于特許礙權使用費所得。第60題罷下列對客戶挨風險承受能力由爸強到弱的排序，邦不正確的是( 版)。襖A根據(jù)就奧業(yè)狀況：大企業(yè)芭高管傭金收入懊者失業(yè)者巴B根據(jù)置板業(yè)狀況：自宅無罷房貸無自宅藹投資不動產(chǎn)背C根據(jù)家伴庭負擔：未婚礙雙薪無子女單班薪有子女俺D根據(jù)投藹資知識：有專業(yè)埃執(zhí)照并從業(yè)多年伴財經(jīng)專業(yè)剛畢隘業(yè)醫(yī)學院在校敖生把【正確答案頒】

51、：B瓣答案解析伴 根據(jù)置業(yè)狀傲況，客戶風險承澳受能力由強到弱唉的排序應為投資疤不動產(chǎn)自宅無拜房貸房貸無扒自宅。第61題背下列關于債吧券利率風險的說傲法，不正確的是白( )。艾A也叫價藹格風險靶B當市場熬利率上漲時，債疤券的市場交易價哎格上漲凹C對于在辦到期日前轉讓債斑券的投資者來說岸，利率上漲會減芭少投資人的資產(chǎn)擺收益懊D債券的愛到期時間越長，扒利率風險越大暗【正確答案隘】：B隘答案解析奧 債券價格與扳利率變化成反比敗，當利率上漲時拜，債券價格下跌盎。第62題半下列銀行業(yè)敖監(jiān)管措施中，不伴正確的是( )爸。版A要求某半銀行向社會披露佰董事會成員變更百情況伴B要求某霸銀行報送財務報襖告罷C銀監(jiān)局

52、敖某處長帶著個人藹工作證件單獨到氨銀行進行現(xiàn)場檢版查凹D要求某翱銀行總經(jīng)理就銀吧行的某項業(yè)務作吧出說明班【正確答案白】：C百答案解析佰 銀行業(yè)監(jiān)管暗措施主要有：鞍拜要求銀行金融機扮構報送報表、資敗料。笆岸現(xiàn)場檢查。進行背現(xiàn)場檢查應當經(jīng)敗銀行業(yè)監(jiān)督管理霸機構負責人批準稗，現(xiàn)場檢查時，百檢查人員不得少板于兩人，并應當叭出示合法證件和哀檢查通知書；檢懊查人員少于兩人俺或者未出示合法按證件和檢查通知爸書的，銀行業(yè)金拌融機構有權拒絕哎檢查。俺胺與銀行業(yè)金融機巴構高管人員談話白制度。疤伴責令銀行業(yè)金融盎機構依法披露信擺息。啊罷對違規(guī)行為進行阿處理、處罰。壩翱對有信用危機的辦銀行業(yè)金融機構白實行接管或者重礙

53、組。拜壩對有嚴重違法經(jīng)凹營、經(jīng)營管理不罷善的銀行業(yè)金融佰機構予以撤銷。絆胺查詢、申請凍結跋有關機構及人員氨的賬戶。第63題罷以下監(jiān)管措吧施中不屬于銀行頒業(yè)現(xiàn)場檢查的是霸( )。按A要求銀稗行業(yè)金融機構報啊送報表、資料啊B進入銀埃行業(yè)金融機構進吧行檢查拜C詢問銀爸行業(yè)金融機構的佰工作人員靶D查閱、擺復制銀行業(yè)金融笆機構與檢查事項襖有關的文件、資爸料吧【正確答案芭】：A百答案解析唉 現(xiàn)場檢查包稗括進入銀行業(yè)金擺融機構進行檢查襖；詢問銀行業(yè)金埃融機構的工作人隘員，要求其對有骯關檢查事項作出絆說明；查閱、復皚制銀行業(yè)金融機斑構與檢查事項有斑關的文件、資料斑，對可能被轉移翱、隱匿或者毀損唉的文件、資料予

54、擺以封存；檢查銀暗行業(yè)金融機構運啊用電子計算機管俺理業(yè)務數(shù)據(jù)的系瓣統(tǒng)。第64題啊貨幣型理財霸產(chǎn)品所面臨的信敗用風險( )，鞍流動性風險( 耙)。A低；大B高；大C高；小D低；小叭【正確答案昂】：D斑答案解析俺 由于貨幣型班理財產(chǎn)品的投資跋方向是具有高信挨用級別的中短期敖金融工具，所以敖其信用風險低，頒流動性風險小。第65題敖通常理財產(chǎn)拜品會根據(jù)股票籃拌子里的所有股票俺或表現(xiàn)最差股票百的表現(xiàn)作為收益芭回報的基準。其翱中半“瓣表現(xiàn)最差股票按”般一般是指( )傲。霸A某日收跋市價最低的股票半B某日市班價跌幅最大的股背票扮C某日收佰市價與最初價相笆差最大的股票襖D某日收按市價相對最初價敖上升幅度比率最

55、扒小或下跌幅度比佰率最大的股票八【正確答案巴】：D巴答案解析熬 就股票組合氨中的每個股票而伴言，在觀察期內(nèi)辦某交易所營業(yè)日按的股票表現(xiàn)=(佰當日該股票的收笆市股價-最初股捌價)/最初股價礙昂100%，而矮“般表現(xiàn)最差股票捌”巴是指股票組合中把按以上公式計算翱的股票表現(xiàn)值最哀小的股票，也即愛某日收市價相對吧最初價上升幅度敗比率最小或下跌懊幅度比率最大的懊股票。第66題哎屬于反映個凹人/家庭在某一哎時點上的財務狀哎況的報表是( 皚)。扒A資產(chǎn)負伴債表B損益表八C現(xiàn)金流啊量表頒D利潤分熬配表胺【正確答案?！浚篈襖答案解析癌 資產(chǎn)負債表盎是靜態(tài)報表，反懊映某一時點上的埃資產(chǎn)負債情況。鞍損益表(又稱利岸

56、潤表)和現(xiàn)金流跋量表都是動態(tài)報襖表，反映一段時捌間內(nèi)的流量。第67題藹某客戶20芭08年1月1日罷投資1000元板購入一張面值為哎1000元，票盎面利率6%，每霸年付息一次的債澳券，并于200啊9年1月1日以把1100元的市絆場價格出售。則暗該債券的持有期擺收益率為( )奧。A10%B13%C16%D15%盎【正確答案佰】：C絆答案解析笆 持有期收益百率(HPY)，哀是指投資者在持啊有投資對象的一板段時間內(nèi)所獲得辦的收益率，它等班于這段時間內(nèi)所把獲得的收益額與壩初始投資之間的霸比率。該債券于背2009年1月俺1日所得的利息瓣收入=1000愛百6%=60(元爸)，銷售收入=霸1100-10凹00

57、=100(挨元)，收益額總隘計160元，收矮益額與初始投資捌之間的比率即持拜有期收益率=1骯60/1000芭唉100%=16白%。第68題捌貸款類銀行半信托理財產(chǎn)品所搬面臨的風險一般奧不包括( )。板A信用風八險敖B流動性盎風險斑C再投資板風險辦D收益風耙險唉【正確答案跋】：C半答案解析挨 貸款類銀行安信托理財產(chǎn)品通芭常是銀行將募集氨來的客戶資金投佰資于信托投資公八司的信托計劃，藹信托計劃到期后扒由信托投資公司班根據(jù)信托投資情罷況支付本金和收壩益。也就是說，矮 貸款類銀行信礙托理財產(chǎn)品計劃半終止時，本金和拜收益一次性支付凹，不存在投資期岸內(nèi)的再投資風險瓣。第69題艾商業(yè)銀行銷愛售的理財計劃中襖

58、包括結構性存款俺產(chǎn)品，其中( 拜)應按照儲蓄存愛款業(yè)務管理。般A基礎資般產(chǎn)熬B利率互巴換阿C掉期交氨易部分埃D衍生交爸易部分埃【正確答案擺】：A礙答案解析靶 商業(yè)銀行銷盎售的理財計劃中傲包括結構性存款背產(chǎn)品的，其結構艾性存款產(chǎn)品應將艾基礎資產(chǎn)與衍生稗交易部分相分離扳，基礎資產(chǎn)應按敖照儲蓄存款業(yè)務拜管理，衍生交易昂部分應按照金融霸衍生產(chǎn)品業(yè)務管靶理。第70題拔公司型基金拔的特點不包括(襖 )。白A依據(jù)骯公司法組建，傲并依據(jù)公司章程啊經(jīng)營基金資產(chǎn)隘B具有法板人資格巴C投資者昂無權對公司的重皚大經(jīng)營決策發(fā)表把自己的意見班D在需要稗擴大規(guī)模、增加芭資產(chǎn)時，可以向岸銀行申請借款班【正確答案皚】：C按答案

59、解析吧 公司型基金擺的投資者作為公隘司的股東有權對暗公司的重大經(jīng)營哀決策發(fā)表自己的邦意見；契約型基凹金的投資者是信跋托契約中規(guī)定的胺受益人，對基金扮運用沒有發(fā)言權搬。C選項不是公把司型基金的特點百。第71題壩下列事件不絆影響凈資產(chǎn)數(shù)額傲的是( )。把A老李因爸工作努力而得到懊一筆獎金盎B小王自傲費去巴厘島度假爸C劉女士柏向朋友借了5萬芭元購買了某只基擺金吧D趙小姐岸透支銀行卡做了挨一次美容護理敖【正確答案白】：C艾答案解析哀 A選項屬于跋資產(chǎn)和負債增加扮；B選項是旅游背和娛樂支出，屬把于負債增加；C把選項借款增加即昂負債增加但同時唉基金作為資產(chǎn)也傲有了同樣的增加案，整體上資產(chǎn)和爸負債平衡；D選

60、拔項屬于負債增加疤。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)版-負債。根據(jù)該笆公式，C選項不昂影響凈資產(chǎn)數(shù)額隘。第72題凹金融市場中扮介分為交易中介翱和服務中介，則翱按這種劃分方式捌下列機構中有一藹個機構的性質(zhì)與盎其他機構不同，扳這一機構是( 案)。靶A深圳證隘券交易所唉B美國標疤準普爾公司翱C普華永芭道會計師事務所啊D天元律扮師事務所邦【正確答案傲】：A叭答案解析矮 交易中介通般過市場為買賣雙哎方成交撮合，并埃從中收取傭金。板包括銀行、有價安證券承銷人、證藹券交易經(jīng)紀人、辦證券交易所和證皚券結算公司等。搬服務中介本身不捌是金融機構，但癌卻是金融市場上百不可或缺的，如皚會計師事務所、疤律師事務所、投暗資顧問咨詢公司艾和證