自考金融法經(jīng)典筆記

1、1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則:效益性原則安全性原則流淌性原則2.商業(yè)銀行的經(jīng)營方針：自主經(jīng)營的方針自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的方針自我約束的方針3.申請?jiān)O(shè)立銀行的條件：有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程。符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高級治理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和治理制度。有符合要求的經(jīng)營場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施4.信托業(yè)的特點(diǎn):信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人的手中，承租人只有使用權(quán)。信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經(jīng)營有無利潤都得付利息。信托業(yè)務(wù)的受托人為托付人的利益進(jìn)

2、行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)酬勞，而不是與托付人分享紅利。信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，能夠共分紅利。5.金融租賃的特點(diǎn):融資與融物相結(jié)所有權(quán)與使用權(quán)分離以租金形式分期歸還本息6.我國金融租賃的三中形式:自營租賃回租租賃，簡稱回租轉(zhuǎn)租賃，簡稱轉(zhuǎn)租。7.商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款和借款人在使用貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守的原則:合法原則應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流淌性和效益性原則自愿平等和老實(shí)信用原則公平競爭、緊密協(xié)作的原則8.借款人的權(quán)利:借款人的權(quán)利是法定的，要緊包括下列幾個(gè)方面：能夠自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；有權(quán)拒絕借款合同以外的附

3、加條件；有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。在征得貸款人同意后有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。9.法律禁止作為保證人的主體：國家機(jī)關(guān)，但通過國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行擔(dān)保的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人10.禁止抵押的財(cái)產(chǎn): 土地所有權(quán)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)依法被查封扣押監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)11.銀行對客戶的義務(wù):為存款

4、人保密利率公告存款預(yù)備金保證支付與責(zé)任12.人民幣的發(fā)行原則經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，依照市場進(jìn)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣。打算發(fā)行的原則，即依照國民經(jīng)濟(jì)和社會進(jìn)展打算來發(fā)行貨幣。集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。13.外匯治理對國際貿(mào)易的消極阻礙:限制市場自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮。外匯治理不利于生產(chǎn)的國際化外匯治理阻礙國際貿(mào)易的進(jìn)展，加重各國之間的矛盾。14. 股票發(fā)行與交易的原則:公開、公正、公正原則自愿、有償、老實(shí)信用原則。15.和公司股票相比公司債券的特點(diǎn):債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營。股票是股東權(quán)憑證

5、，股東享有參與公司經(jīng)營治理和利潤分配權(quán)。債券有償還期限，股票沒有償還期限。債券通常有固定的利率，與公司的績效沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。16.公司發(fā)行債券的積極條件：股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元。累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%。最近3年平均能夠分配的利潤足以支付公司債券的一年的利息?；I集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策債券的利率不得超過國務(wù)院限定的利率水平。國務(wù)院規(guī)定的其他條件。17.開放式基金和封閉式基金的要緊區(qū)不:基金規(guī)模的可變性不同?；饐挝坏馁I賣方式不同?；饐挝坏馁I賣價(jià)格形成方式不同?；饐挝坏耐顿Y策略不

6、同。18.期貨交易的要緊特征:期貨和約是由期貨交易所制定的、在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的和約。期貨和約是標(biāo)準(zhǔn)化的和約。實(shí)物交割率低。期貨交易實(shí)行保證金制度。期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)專門小。19.期貨市場的功能:發(fā)覺價(jià)格的功能，指在一個(gè)公開、公平、高效、競爭的期貨市場中，通過期貨交易形成期貨價(jià)格，具有真實(shí)性、預(yù)期性、連續(xù)性和權(quán)威性的特點(diǎn)，能夠比較真實(shí)地反映出來以后商品價(jià)格變動的趨勢。套期保值功能，是指以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的的期貨交易行為。20.期貨交易的法律制度:期貨保證金制度期貨交易的漲跌停板制度每日無負(fù)債結(jié)算制度限倉制度和大戶報(bào)告制度：

7、依照保證金的數(shù)量規(guī)定持倉限量，對會員的持倉量，對客戶的持倉量限制。21.簡述公司債券發(fā)行的積極條件:（1）股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣三千萬元，有 限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣六千萬元；（2）累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的百分之四十；（3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；（4）籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券的利率不得超過國務(wù)院限定的利率水平；（6）國務(wù)院規(guī)定的其他條件。22.簡述期貨交易的法律制度:（1）期貨保證金制度（2）期貨交易的漲跌停板制度（3）每日無負(fù)債結(jié)算制度（4）限倉制度與大戶報(bào)告制度（5）經(jīng)紀(jì)人行為治理制度23、簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則:

8、1）效益性原則；商業(yè)銀行的效益性從狹義解釋：指商業(yè)銀行本身的經(jīng)濟(jì)效益。從廣義解釋，指符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的金融業(yè)整體效益。2）安全性原則；銀行之因此將安全性排在第一位是因?yàn)殂y行業(yè)是涉及各種公眾利益最多的金融行業(yè)，與社會的穩(wěn)定，政治的安定和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展都有緊密的關(guān)系，因此商業(yè)銀行經(jīng)營一定要穩(wěn)健和安全。其二，我國的商業(yè)銀行在市場化的進(jìn)程中，安全性的問題也日益突出3）流淌性原則；銀行要保證支付，另一方面銀行不能提早收回貸款，假如沒有外援或政府的支持，大多數(shù)銀行都經(jīng)不住公眾擠兌。24、外資銀行在我國經(jīng)濟(jì)中有哪些作用？1)有利于吸引外資 2)有利于我國學(xué)習(xí)外國銀行的治理經(jīng)驗(yàn)3)為我國金融治理體制

9、改革提供參考經(jīng)驗(yàn) 25、簡述信托業(yè)的特點(diǎn)。1)信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中，承租人只有使用權(quán)。2)信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經(jīng)營有無利潤都得付利息。3)信托業(yè)務(wù)的受托人為托付人的利益進(jìn)行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)酬勞，而不是與托付人分享紅利。信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，能夠共分紅利。26、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款和借款人在使用貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則有哪些?（1）合法原則 2）應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流淌性和效益性原則。這是商業(yè)銀行的差不多經(jīng)營原則。（3）自愿、平等和老實(shí)信用原則 （4）公平競爭

10、、緊密協(xié)作的原則 27、開放式基金和封閉式基金的重要區(qū)不有哪些？（1）基金規(guī)模的可變性不同 （2）基金單位的買賣方式不同（3）基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同 （4）基金單位的投資策略不同 28、簡述商業(yè)銀行設(shè)立的條件:（1）有符合商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程；（2）有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額；即10億元人民幣。都市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事長（行長）、總經(jīng)理和其他高級治理人員；（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和治理制度； （5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與

11、業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。29、簡述人民幣的發(fā)行原則:（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，依照市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；（2）打算發(fā)行的原則，即依照國民經(jīng)濟(jì)和社會進(jìn)展打算來發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。30、簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營方針 :（1）自主經(jīng)營的方針 （2）自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的方針（3）自我約束的方針 31、股票發(fā)行交易的差不多原則是什么:（1）公正、公平、公開的原則 （2）自愿、有償、老實(shí)信用的原則 32、簡述期貨市場的功能:（1）發(fā)覺價(jià)格功能（2）套期保值功能33、和股票相比，公司債券的特點(diǎn)有哪些:（1）債券是債權(quán)憑證，債券持

12、有人享有對公司的還本付息的請求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營。股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營治理權(quán)和利潤分配權(quán)。（2）債券有償還期限，股票沒有。（3）債券通常有固定的利率，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。34、簡述期貨交易限倉制度的要緊內(nèi)容:（1）依照保證金的數(shù)量規(guī)定持倉限量。（2）對會員的持倉量 （3）對客戶持倉量的限制 。35、簡述銀行對客戶的義務(wù):（1）為存款人保密（2）利率公告；（3）向中央銀行繳存存款預(yù)備金，留足備付金；（4）保證本金和利息的支付，承擔(dān)延期支付的責(zé)任。36、簡述商業(yè)銀行貸款與經(jīng)營的差不多規(guī)則：（1）資本充足率的監(jiān)管，即資

13、本充足率不低于8（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75（3）流淌性資產(chǎn)余額限制，即流淌性資產(chǎn)余額與流淌性負(fù)債余額的比例不低于25（4）對同一借款人的貸款限制，即對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10（5）對關(guān)系人貸款的限制商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。37、簡述人民幣發(fā)行的原則（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，依照市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；（2）打算發(fā)行的原則，即依照國民經(jīng)濟(jì)和社會進(jìn)展打算來發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。38、簡

14、述我國擔(dān)保法禁止的保證人的范圍（1）國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（2） 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。（3） 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，能夠在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。39、我國法律禁止買賣股票的情形有哪些？（1）股份有限公司的董事、監(jiān)事、高級治理人員和持有公司5%以上股份的股東，將其所持有的股份在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出或賣出后6個(gè)月內(nèi)賣進(jìn)，由此獲得的受益歸公司所有。（2）證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)工作人員和法律禁止參與股票

15、買賣的其他人員，在任期或者法定期限內(nèi)不得直接或以化名等形式持有、買賣或收受贈與的股票。（3）.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告、法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員在承銷期內(nèi)和期滿6個(gè)月內(nèi)不得買賣股票。(4) 為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告、法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，自同意上市公司托付之日起至上述文件公開后5日內(nèi)不得買賣股票。（5）為減少注冊資本而注銷或與持有本公司股票的公司合并外，公司不得收購自己的股票。40、期貨交易有哪些特征？（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約。（2）期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。（3）實(shí)物交割率低。）（4）期貨交易實(shí)行保證金制度。（5）期

16、貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)小。41、簡述借款人的權(quán)利：（1）能夠自主申請并依條件取得貸款（2）有權(quán)按合同越大提取和使用全部貸款（3）有權(quán)拒絕合同以外的附加條件（4）有權(quán)向貸款人的上級和有關(guān)部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況（5）在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)42、簡述外匯治理對國際貿(mào)易的消極阻礙（1）限制市場調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮（2）不利于生產(chǎn)的國際化（3）阻礙國際貿(mào)易的進(jìn)展，加重各國之間的矛盾。43、簡述信托業(yè)的特點(diǎn)（1）信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中，承租人只有使用權(quán)。（2）信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營

17、利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經(jīng)營有無利潤都得付利息。（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為托付人的利益進(jìn)行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)酬勞，而不是與托付人分享紅利。信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，能夠共分紅利。44、簡述金融租賃的特點(diǎn)。（1）融資與融物相結(jié)合（2）所有權(quán)與使用權(quán)相分離（3）以租金形式分期歸還本息45、簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答：（1）效益性原則（2）安全性原則（3）流淌性原則 46.簡述公開市場業(yè)務(wù)？答：中央銀行與一般政府部門的一個(gè)區(qū)不就在于它能夠在金融市場上從事買賣業(yè)務(wù)，中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)

18、務(wù)47.監(jiān)管的目的與范圍？答：金融監(jiān)管的范圍：1）金融安全的目的；2）愛護(hù)存款人和投資者的合法利益；3）提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量48.設(shè)立銀行的條件？1）有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程。2）符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低現(xiàn)額。3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的董事長（行長），總經(jīng)理和其他高級治理人員；4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和治理制度；5）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。49.簡述銀行高級治理人員的條件？答：1）積極條件；所謂任職的積極條件確實(shí)是任職必須具備的條件。2）消極條件；所謂消極條件確實(shí)是不能發(fā)生的條件，假如這些條件發(fā)生了就不能擔(dān)任高級治理人員。50.銀

19、行高級治理人員任職的四項(xiàng)消極條件？答：1）犯罪，因犯有貪污，賄賂，侵占財(cái)產(chǎn)，挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者；2)破產(chǎn)，曾經(jīng)擔(dān)任過因經(jīng)營治理不善而破產(chǎn)清算的公司，企業(yè)的董事長或者廠長，經(jīng)理，并對該公司，企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任者；3)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司，企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任者；4)信用不行，個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償者 51.貸款與經(jīng)營的差不多規(guī)則？答：1)資本充足率監(jiān)管2)貸款余額限制3)流淌性資產(chǎn)余額限制。52.商業(yè)銀行關(guān)系人？答：1商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事，治理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；2前款所列人員投資或者擔(dān)任高級治理職務(wù)

20、的公司，企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。53.銀行清算的程序？答：a支付清算的費(fèi)用b清償所欠職工的工資和勞動保險(xiǎn)c支付個(gè)人儲蓄存款的本金和利息d償還有優(yōu)先權(quán)的債務(wù)e償還其他一般債務(wù)f股東分配剩余財(cái)產(chǎn)54.借款人的權(quán)利？答：a能夠自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；b有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；c有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；d有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映，舉報(bào)有關(guān)情況e在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)10貸款人的權(quán)利？答：a要求借款人提供與借款相關(guān)的資料b依照借款人的條件，決定貸與不貸以及貸款金額，期限和利率等c了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財(cái)務(wù)活動情況d依合

21、同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息e借款人未能履行借款合同規(guī)定的義務(wù)，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提早歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款f在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。55.法律禁止的保證人？答：a國家機(jī)關(guān)，但通過國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行擔(dān)保的除外b學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團(tuán)體不得為保證人c企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，只能部門不得為保證人56.銀行對客戶的義務(wù)？答：1)為存款人保密2)利率公告3)存款預(yù)備金4)保證支付與責(zé)任57.人民幣發(fā)行的原則？答：1)經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則2)打算發(fā)行的原則3)集中發(fā)行的原則58

22、.外匯治理的意義（目的）？答：1)維護(hù)本國貨幣的匯價(jià)2)減少國際收支逆差，增加外匯收入3)保持國際收支平衡4)保證本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地進(jìn)展59.外匯治理對國際貿(mào)易的消極阻礙？答1)限制市場自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮2)不利于生產(chǎn)的國際化3)阻礙國際貿(mào)易的進(jìn)展，加重各國之間的矛盾。60.股票發(fā)行與交易的差不多原則？答：1)公開，公正，公平原則2)自愿，有償，老實(shí)原則61.禁止買賣股票的情況？答：1)股份有限公司的董事，監(jiān)事，高級治理人員和持有公司5以上股份的股東，將其所持有的公司股票在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出或在賣出后6個(gè)月內(nèi)買入，由此獲得的利益歸該公司所有2)證券交易所，證券公司，證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

23、，證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)工作人員和法律，行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名，借他人名義持有，買賣股票，也不得收益他人贈送的股票3)為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告，資產(chǎn)評估報(bào)告，法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿6個(gè)月內(nèi)，也不得買賣該股票4)為上市公司出具審計(jì)報(bào)告，資產(chǎn)評估報(bào)告，法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，自同意上市公司托付之日起至上述文件公開后的5日內(nèi)，不得買賣該種股票5)除為減少公司資本而注銷或者與持有本公司股票的其他公司合并外，股份有限公司不得收購自己的股票62.與公司股票相比，公司債券的特點(diǎn)？答：1)債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對

24、公司的還本付息請求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營治理權(quán)和利潤分配權(quán)2)債券有償還期限股票沒有3)債券是固定的利率，與公司的績效無直接聯(lián)系，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。63.期貨交易的要緊特征？答：1)期貨合約是由期貨交易所制訂的，在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約2)期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約3)實(shí)物交割率低4)期貨交易實(shí)行保證金制度5)期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)專門小64.期貨市場的功能？答：1)發(fā)覺價(jià)格的功能2)套期保值功能65.采納的貨幣政策包括？答：存款預(yù)備金、中央銀行差不多利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以

25、及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯。66.辦理業(yè)務(wù)是所受限制規(guī)定？答：1禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支。2禁止對政府財(cái)政透支。3禁止向地點(diǎn)政府貸款。4禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。67.禁止的股票交易行為？答：1禁止買賣股票。2禁止內(nèi)幕交易。3禁止操縱證券交易市場。4禁止虛假陳述。5禁止欺詐客戶。68.都市信用社的個(gè)人社員應(yīng)當(dāng)具備的條件是？答：1具有該都市信用社所在地的戶籍或有固定的住宅并連續(xù)居住滿3年。2具備完全民事行為能力。3老實(shí)守信，并有合法穩(wěn)定的收入。69.信托要緊有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中，承租人只有使用權(quán)。2信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)

26、的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄不論銀行經(jīng)營有無利潤都得支付利息。3信托業(yè)務(wù)的受托人為托付人的利益進(jìn)行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)酬勞，而不是與托付人分享紅利，信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，能夠共分紅利。70.商業(yè)銀行區(qū)不于其他金融機(jī)構(gòu)的幾個(gè)方面？答：1商業(yè)銀行是以從事“零售性”金融服務(wù)業(yè)為主的金融機(jī)構(gòu)。2商業(yè)銀行是能夠提供各種期限貸款的金融機(jī)構(gòu)。71.商業(yè)銀行設(shè)立的條件？答：1有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程。2符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額。3有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的董事長、總經(jīng)理和其他高級治理人員。4有健全的組織機(jī)構(gòu)和治理制度。5有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措

27、施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。72.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)？答：1處理抵押權(quán)的方式：債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償時(shí)，債權(quán)人可與抵押權(quán)人協(xié)議以抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償，所得價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。協(xié)議不成的，抵押權(quán)人能夠向人民法院提起訴訟。2債權(quán)人清償順序：抵押合同以登記生效的，按抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按債權(quán)比例清償。抵押合同自簽定日起生效的，該抵押物已登記的，按登記順序先后清償；未登記的，按合同生效時(shí)刻先后順序清償；順序相同的，按債券比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。3新增財(cái)產(chǎn)處理：可與抵押物一同拍賣，但抵押權(quán)人對此無權(quán)優(yōu)先受

28、償。4國有土地使用權(quán)的拍賣：所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人才有優(yōu)先受償權(quán)，但不得在補(bǔ)償?shù)貎r(jià)前獲得受償。5代位追償：為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。6抵押物的滅失：抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。抵押物滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。有保險(xiǎn)的，在抵押期間內(nèi)滅失的，由保險(xiǎn)公司賠償損失。73.境外上市外資股發(fā)行的條件？答：1符合國家產(chǎn)業(yè)政策，企業(yè)應(yīng)屬于國家同意外商投資的行業(yè)。2企業(yè)有進(jìn)展?jié)摿?，急需資金。3企業(yè)具有一定的規(guī)模和良好的經(jīng)濟(jì)效益：申請企業(yè)應(yīng)有連續(xù)3年的盈利業(yè)績，企業(yè)改組后投入上市公司部分的凈資產(chǎn)規(guī)模一般許多于4億元人民

29、幣，經(jīng)評估或估算后的凈資產(chǎn)稅后利潤率達(dá)到10%以上。稅后凈利潤規(guī)模達(dá)到6000萬元以上，企業(yè)發(fā)行股票后國有股份比例應(yīng)超過51%。4對國務(wù)院確定的現(xiàn)代企業(yè)體制試點(diǎn)企業(yè)，試點(diǎn)取得明顯進(jìn)步的，同等條件下適當(dāng)優(yōu)先考慮。5企業(yè)發(fā)行境外上市外資股籌資額可能可噠4億元人民幣以上。6企業(yè)有一定的創(chuàng)匯能力，創(chuàng)匯水平一般要達(dá)到稅后凈利潤額的10%以上。7企業(yè)有一定的知名度和經(jīng)營治理水平。74.申請上市的可轉(zhuǎn)換債券必須符合的條件？答：1經(jīng)證券主管部門批準(zhǔn)并公開發(fā)行。2可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在1億元以上。3可轉(zhuǎn)換債券的期限在3年以上，但不超過5年。4可轉(zhuǎn)換債券的利率不超過國家規(guī)定的利率水平。5國家法律、法規(guī)及該證券交

30、易所規(guī)定的其他條件。75.期貨交易的法律制度？答：1期貨保證金制度。2期貨交易的漲跌停板制度。3每日無負(fù)債結(jié)算制度。4限倉制度和大戶報(bào)告制度。5經(jīng)紀(jì)人行為治理制度76.基金應(yīng)當(dāng)終止的情況？答：1基金封閉期滿，未被批準(zhǔn)續(xù)期的。2基金經(jīng)批準(zhǔn)提早終止的。3因重大違法、違規(guī)行為，基金被中國證監(jiān)會責(zé)令終止的。77.股票上市交易的條件？答：1股票經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)已向社會公開發(fā)行。2股票發(fā)行人股本總額許多于人民幣5000萬元。3公司成立時(shí)刻在3年以上，同時(shí)最近3年內(nèi)連續(xù)贏利；原國有企業(yè)依法改建而設(shè)立的，或者在公司法實(shí)施后新組建成立的公司，其要緊發(fā)起人為國有大中型企業(yè)的，成立時(shí)刻可連續(xù)計(jì)算。4持有股票面值達(dá)人

31、民幣1000元以上的股東人數(shù)許多于1000人，向社會公開發(fā)行的股份許多于股票發(fā)行人的股份總數(shù)的25%；股票發(fā)行人股本總數(shù)超過人民幣4億元的，其向社會公開發(fā)行股份的比例許多于15%。5股票發(fā)行人在最近3年內(nèi)無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載。6國家法律、法規(guī)、規(guī)章及證券交易所規(guī)定的其他條件。7外資股的上市，應(yīng)符合中國證監(jiān)會規(guī)定的條件。78.內(nèi)幕交易包括下列行為：1內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或依照內(nèi)幕信息建議他人買賣證券。2內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易。3非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蚱渌緩将@得內(nèi)幕信息，并依照該信息買賣證券或建議他人買賣證券。4其他內(nèi)幕交易行為。

32、79.欺詐客戶的行為有：1違背客戶的托付為其買賣證券。2不在規(guī)定時(shí)刻內(nèi)向客戶提供交易的書面確立文件。3挪用客戶所托付買賣的證券或客戶帳戶上的資金。4私自買賣客戶帳戶上的證券，或假借客戶的名義買賣證券。5為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣。6證券公司不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣托付。7證券公司將自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)混合操作。8證券登記或者清算機(jī)構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶、登記手續(xù)。9證券登記或者清算機(jī)構(gòu)擅自將顧客托付保管的證券用作抵押。10發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時(shí)未向其提供招募講明書。11證券公司保證客戶的交易

33、收益或者允諾賠償客戶的投資損失。12其他違背客戶真實(shí)意念，損害客戶利益的行為。80.中國人民銀行的法律地位？答：中國人民銀行是中央銀行，也是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)主管金融工作的部級政府機(jī)關(guān)。它專門負(fù)責(zé)國家貨幣政策的制定與執(zhí)行； 中國人民銀行的全部開支來源于財(cái)政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。81.簡述中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定有哪些？答：1禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支；2禁止向政府財(cái)政透支；3禁止向地點(diǎn)政府財(cái)政透支4禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。82.簡述商業(yè)銀行的法律地位？答：商業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法設(shè)立的汲取公眾存款、發(fā)放貸款

34、、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行的法律地位從上述定義中差不多看出，它是一個(gè)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的企業(yè)法人，按照公司法的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，享有公司的各種權(quán)利，承擔(dān)公司應(yīng)該承擔(dān)的各種義務(wù)。83.簡述金融租賃運(yùn)做過程？答：金融租賃的運(yùn)做過程有：1設(shè)備審批和選定。2申請租賃。3訂購設(shè)備。4直接發(fā)貨。5設(shè)備保險(xiǎn)和保養(yǎng)。6支付租金。7設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。84.什么是審貸分離、分級治理？答：所謂審貸分離是指銀行的貸款部門與審批部門分開處理同一貸款業(yè)務(wù)的制度。所謂分級治理，是指依照貸款數(shù)額大小不同，由不同分支機(jī)構(gòu)審批，貸款數(shù)額大的，應(yīng)當(dāng)由上級分支機(jī)構(gòu)審批，貸款數(shù)額小的，由下級機(jī)構(gòu)審批，貸款數(shù)額巨大的，由總行負(fù)

35、責(zé)審批。85.簡述處理抵押權(quán)的方式？答：債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償時(shí)，債權(quán)人能夠與抵押權(quán)人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人能夠向人民法院提起訴訟。86.外匯的作用？答：自由外匯在國際市場上有四種作用：價(jià)值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。自由外匯在外匯管制國際的作用要緊是：國際支付手段、信用手段和國家儲備手段。對我國來講，外匯的作用要緊是國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段。87.期貨交易的要緊特征？答：期貨交易的要緊特征：1期貨合約是由期貨交易所制訂的，在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約2期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約3實(shí)物交割率低4期貨交易實(shí)行保證金制度5期

36、貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)專門小。88辦理業(yè)務(wù)限制性的規(guī)定有哪些？答：禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；禁止對政府財(cái)政透支；禁止向地點(diǎn)政府貸款；禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。89.我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制的緣故有哪些？答：這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，適于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資；銀行儲蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和進(jìn)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同；信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場阻礙較大，市場高漲時(shí)，能夠獲得巨大的利益；國情方面的緣故。9

37、0.信托業(yè)務(wù)經(jīng)營的原則有哪些方面？ 答：原則有：信托業(yè)務(wù)統(tǒng)一由中國人民銀行治理，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位不得經(jīng)營信托業(yè)務(wù)；禁止個(gè)人經(jīng)營信托業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)須執(zhí)行國家的金融方針政策，業(yè)務(wù)活動必須以進(jìn)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣、提高社會經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)；現(xiàn)時(shí)期只辦理國內(nèi)公司或社團(tuán)法人的信托，不辦理國內(nèi)個(gè)人信托。91按照貸款風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體來分類，貸款可分為哪幾類？答：第一，自營貸款。自營貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收取本金和利息； 第二，托付貸款。托付貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等托付提供資金，由貸款人（即受托人）依照托付人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利

38、率等代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由托付人承擔(dān)，貸款人（即受托人）收取手續(xù)費(fèi)，不得代墊資金。92審貸分離制度包括哪些內(nèi)容？答：貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。93貸款債權(quán)保全和清償治理的措施有哪些？答：措施有：借款人實(shí)行承包或租賃經(jīng)營時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)要求其在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸款的償還責(zé)任，比如要求清償債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保，保障貸款人的權(quán)益不受阻礙；貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，要求借款人落實(shí)

39、貸款還本付息事宜；貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任；貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人；貸款人對合并（或兼并）的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并（或兼并）前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保；貸款人對與外商合資（或合作）的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其接著承擔(dān)合資（或合作）前的貸款歸還責(zé)任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款；貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保；貸款人對產(chǎn)權(quán)被有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或申請被同意前落實(shí)貸款債務(wù)的清償；貸款人應(yīng)當(dāng)

40、按照有關(guān)法律規(guī)定，參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置。94儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定有哪些？答：規(guī)定有代取、提早支取和掛失的規(guī)定；查詢、停止支付個(gè)人存款的規(guī)定；沒收儲蓄存款的規(guī)定；存款人死亡后，存款提取、過戶的規(guī)定；從儲蓄存款異地托收到全國通存通取的信用卡；關(guān)于銀行配合司法機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶和強(qiáng)制執(zhí)行撥款的規(guī)定；刑法中關(guān)于非法汲取公眾存款的規(guī)定。95殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)方法有哪些？答：一是全額兌換。假如票面殘缺不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能照原樣連接者，能夠全額兌換；二是半數(shù)兌換。票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面

41、額半數(shù)兌換。三是不予兌換。票面殘缺超過1/2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認(rèn)真假者，或有意挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者，不予兌換，也不能流通使用。96外匯的作用有哪些？答：自由外匯在國際市場上有四種作用：價(jià)值尺度、支付手段、信用手段、儲備手段；自由外匯在外匯管制國際的作用是：國際支付手段、信用手段、國際儲備手段；在我國，外匯的作用是國際貿(mào)易中的支付手段、儲備手段。97外匯治理的意義和外匯管制的目的。答：意義：外匯治理是國家對進(jìn)出本國境內(nèi)的外匯收付、借貸、買賣、匯進(jìn)匯出、匯率、攜帶進(jìn)出境等活動進(jìn)行的治理。 目的：維護(hù)本國貨幣的匯價(jià)；減少國際收支逆差，增加外匯收；保持國際收

42、支平衡；保證本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地進(jìn)展。98申領(lǐng)信用卡需具備哪些資格和條件？（哪些人能夠申領(lǐng)信用卡）答：凡具有完全民事行為能力的公民，都能夠申領(lǐng)個(gè)人卡。個(gè)人卡主卡持卡人還能夠?yàn)槠渑渑技澳隄M18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，但一張主卡的附屬卡最多不得超過兩張，主卡持卡人有權(quán)要求注銷其附屬卡，因此，附屬卡的使用是獨(dú)立的，但申領(lǐng)與注銷由主卡人決定。99股票的種類有哪些？答：按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，分為一般股和優(yōu)先股。優(yōu)先股是公司在籌集資金時(shí)，給予投資者某些享有優(yōu)先權(quán)的股票；其優(yōu)先權(quán)表現(xiàn)在：一是有固定的股息，不隨公司業(yè)績好壞而波動，同時(shí)能夠先于一般股股東領(lǐng)取股息；二是當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算時(shí)，優(yōu)先股股

43、東對公司剩余財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先于一般股股東的要求權(quán)。按投資主體及資金來源的不同，分為國有股、法人股、社會公眾股。按投資對象及定價(jià)幣種的不同，分為人民幣一般股（A股）、境內(nèi)上市外資股（B股）、境外上市外資股。100股票發(fā)行與交易的差不多原則。答：公開、公正、公平原則。公開原則是證券法的核心，它要求在股票發(fā)行與交易中，股份公司必須依法披露一切有關(guān)的信息資料，供投資者作投資決策時(shí)參考，不得含有虛假、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏；公開原則的目的在于增強(qiáng)股票發(fā)行與交易的透明度，為投資者提供及時(shí)、充分、準(zhǔn)確的信息，它不僅是投資者作出合理投資決策的前提，而且是社會公眾和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對發(fā)行人進(jìn)行臨管的重要手段；公開原則是公平、公

44、正原則的前提，只有市場信息能夠公開地公布和傳播，投資者才能公平地做出自己的投資決策，才能防止出現(xiàn)各種證券欺詐行為，保證市場公正。自愿、有償、老實(shí)信用原則。101推舉境外上市外資股發(fā)行企業(yè)應(yīng)具備哪些條件？答：依照法律規(guī)定，推舉境外上市外資股發(fā)行企業(yè)應(yīng)具備的條件有：符合國家產(chǎn)業(yè)政策，企業(yè)應(yīng)屬于國家同意外商投資的行業(yè)；企業(yè)有進(jìn)展?jié)摿Γ毙栀Y金；企業(yè)具有一定的規(guī)模和良好的經(jīng)濟(jì)效益：申請企業(yè)應(yīng)有連續(xù)3年的盈利業(yè)績、企業(yè)改組后投入上市公司部分的凈資產(chǎn)規(guī)模一般許多于4億元人民幣、經(jīng)評估或估算后的凈資稅后利潤達(dá)到10%以上、稅后凈利潤規(guī)模達(dá)到6000萬元以上、企業(yè)發(fā)行股票后國有股比例應(yīng)超過51%；對國務(wù)院確定

45、的現(xiàn)代企業(yè)制度試點(diǎn)企業(yè)，試點(diǎn)取得明顯進(jìn)展的，同等條件下適當(dāng)優(yōu)先考慮；企業(yè)發(fā)行境外上市外資股籌資額可能可達(dá)4億元人民幣以上；企業(yè)有一定的創(chuàng)匯能力，創(chuàng)匯水平一般要達(dá)到稅后凈利潤額的10%以上；企業(yè)有一定的知名度和經(jīng)營治理水平。102承銷團(tuán)協(xié)議的內(nèi)容包括哪些？答：依照證券法第25條規(guī)定，向社會公開發(fā)行股票的票面總額超過人民幣5000萬元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。其內(nèi)容有：協(xié)議各方面的名稱、地址、法定代表人；鑒于條款；定義；承銷；發(fā)行方式及股款認(rèn)繳；承銷費(fèi)用及支付方法；承銷期及起止日期；包銷付款的日期及方式；各方義務(wù)；承銷團(tuán)內(nèi)部關(guān)系；爭議解決；協(xié)議文本和協(xié)議效力。103股票上市交易的條件有哪些？答：股票經(jīng)

46、中國證監(jiān)會批準(zhǔn)已向社會公開發(fā)行；股票發(fā)行人股本總額許多于人民幣5000萬元；公司成立時(shí)刻在3年以上，同時(shí)最近3年連續(xù)盈利；原國有企業(yè)依法改建而設(shè)立的，或者在公司法實(shí)施后新組建成立的公司，其要緊發(fā)起人為國有大中型企業(yè)的，成立時(shí)刻可連續(xù)計(jì)算；持有股票面值達(dá)人民幣1000元以上的股東人數(shù)許多于1000人，向社會公開發(fā)行的股份許多于股票發(fā)行人的股份總數(shù)的25%；股票發(fā)行人股本總額超過人民幣4億元的，其向社會公開發(fā)行股份的比例許多于15%；股票發(fā)行人在最近3年內(nèi)無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載；國家法律、法規(guī)、規(guī)章及證券交易所規(guī)定的其他條件；外資股的上市，應(yīng)符合中國證監(jiān)會規(guī)定的條件。58暫停上市的

47、情況包括哪些？答：公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；公司不按規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載；公司有重大違法行為；公司最近3年連續(xù)虧損。104禁止內(nèi)幕交易的行為有哪些？答：內(nèi)幕交易是指：內(nèi)幕人員以獵取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動。 內(nèi)幕交易的行為有：內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者依照內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并依照該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；其他內(nèi)幕交易行為。105公司債券承銷協(xié)議的定義和內(nèi)容有哪些？答：公司債券

48、承銷協(xié)議：是指債券發(fā)行人和承銷商簽訂的、明確債券發(fā)行中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同。 其內(nèi)容有：協(xié)議基礎(chǔ)、釋義條款、承銷方式、與發(fā)行有關(guān)的事項(xiàng)、承銷手續(xù)費(fèi)及支付、兌付方式和兌付時(shí)刻、雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、不可抗力、爭議解決、協(xié)議生效及終生、其他。106申請上市的可轉(zhuǎn)換債券必須符合哪些條件？答：經(jīng)證券主管部門批準(zhǔn)并公開發(fā)行；可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在1億元以上；可轉(zhuǎn)換債券的期限在3年以上，但不超過5年；可轉(zhuǎn)換債券的利率不超過國家限定的利率水平；國家法律、法規(guī)及該證券交易所規(guī)定的其他條件。107禁止欺詐客戶的行為有哪些？答：欺詐客戶是指：證券公司、證券登記或者清算機(jī)構(gòu)及證券發(fā)行人或者發(fā)行代理人等在證券發(fā)

49、行、交易及相關(guān)活動中誘使投資者買賣證券以及其他違背客戶真實(shí)意愿、損害客戶利益的行為。 其行為包括：違背客戶的托付為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)刻內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所托付買賣的證券或者客戶賬戶上資金；私自買賣客戶賬戶上的證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；證券公司不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣托付；證券公司將自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)混合操作；證券登記或者清算機(jī)構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶、登記手續(xù)；證券登記或者清算機(jī)構(gòu)擅自將顧客托付保管的證券用作抵押；發(fā)行為或者發(fā)行代理人將證券出售給投

50、資者時(shí)未向其提供招募講明書；證券公司保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失；其他違背客戶真實(shí)意志，損害客戶利益的行為。108證券投資基金的種類有？答：第一，依照基金是否可增加或贖回，證券投資基金可分為：開放式基金、封閉式基金。它們的區(qū)不是：基金規(guī)模的可變性不同；基金單位的買賣方式不同；基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同；基金單位的投資策略不同。 第二，依照組織形態(tài)的不同，證券投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金。它們的區(qū)不是：法律依據(jù)不同；法人資格不同；投資者的地位不同；融資渠道不同；經(jīng)營財(cái)產(chǎn)的依據(jù)不同；基金經(jīng)營的期限不同。109證券投資基金投資運(yùn)作的法律規(guī)定符合的行為有哪些？答：一

51、個(gè)基金投資于股票、債券的比例，不得高于該基金資產(chǎn)總值的80%；一個(gè)基金持有1家上市公司的股票，不得超過該基金資產(chǎn)凈值的10%；同一基金治理人治理的全部基金持有1家公司發(fā)行的證券，不得超過該證券的10%；一個(gè)基金投資于國家債券的比例，不得低于該基金資產(chǎn)凈值的20%；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他比例限制。110證券投資基金投資運(yùn)作中法律規(guī)定禁止的行為有哪些？答：基金之間相互投資；基金托管人、商業(yè)銀行從事基金投資；基金治理人以基金的名義使用不屬于基金名下的資金買賣證券；基金治理人從事任何形式的證券承銷或者從事除國家債券以外的其他證券自營業(yè)務(wù)；基金治理人從事資金拆借業(yè)務(wù)；動用銀行信貸資金從事基金投資；國有企業(yè)

52、違反國家有關(guān)規(guī)定炒作基金；將基金資產(chǎn)用于抵押、擔(dān)保、資金拆借或者貸款；從事證券信用交易；以基金資產(chǎn)進(jìn)行房地產(chǎn)投資；從事可能使基金承擔(dān)無限責(zé)任的投資；將基金資產(chǎn)投資于與基金托管人或者基金治理人有利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券；中國證監(jiān)會規(guī)定禁止從事的其他行為。111期貨交易的要緊特征有哪些？答：特征有：期貨合約是由期貨交易所制訂的、在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約；期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約；實(shí)物交割率低；期貨交易實(shí)行保證金制度；期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)專門小。論述1中央銀行辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定？答：中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長

53、的矛盾，這種矛盾要緊體現(xiàn)在：國家進(jìn)展經(jīng)濟(jì)需要貨幣投放，而貨幣投放過多時(shí)，又會導(dǎo)致通貨膨脹。中國人民銀行貨幣政策的目的確實(shí)是要穩(wěn)定貨幣的幣值，因此，通貨膨脹式的投放貨幣是違反貨幣政策的；然而中國人民銀行假如限制貨幣的投放，又可能會限制經(jīng)濟(jì)的增長，導(dǎo)致幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長卻放緩了的情況。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，也要受到一些法定限制：禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支。禁止對政府透支。禁止向地點(diǎn)政府貸款。 禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。2中國人民銀行法律責(zé)任的特點(diǎn):直接責(zé)任者負(fù)責(zé)：依照中央銀行法的規(guī)定，違反法律的責(zé)任者個(gè)人承擔(dān)法律責(zé)任，而中央銀行本身作為一個(gè)政府整體，不為個(gè)人

54、承擔(dān)責(zé)任。中國人民銀行有違反該法規(guī)定的行為的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。中國人民銀行的行政訴訟的責(zé)任：依照中央銀行法的規(guī)定，當(dāng)事人對中國人民銀行所采取的行政處罰不服的，能夠依照中華人民共和國行政訴訟法的規(guī)定提起行政訴訟，當(dāng)事人是原告，中國人民銀行是被告。3銀行與客戶關(guān)系的原則:平等原則，是指銀行與客戶之間的法律地位平等。公平原則，是指商業(yè)銀行與客戶簽定的合同要體現(xiàn)公平。自愿原則，是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同。信用原則，信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基礎(chǔ)。4. 貸款與

55、經(jīng)營的差不多規(guī)則:資本充足率監(jiān)管，商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得底于8%，資本充足率是指銀行資本與通過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的資產(chǎn)之比。 貸款余額的限制，商業(yè)銀行法規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。流淌性資產(chǎn)余額限制，流淌性資產(chǎn)余額與流淌性負(fù)債余額的比例不低于25%，資產(chǎn)流淌性是銀行支付能力的保證。對同一借款人貸款限制，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本總額的比例不得超過10%。關(guān)系人貸款限制，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。5.我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制我國商業(yè)銀行法規(guī)定了銀行經(jīng)營的分業(yè)限制：商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)不得

56、從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。此上規(guī)定有下列緣故：這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，適合于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資。銀行儲蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和進(jìn)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系這兩種關(guān)系在法律處理方面不同。信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場市場阻礙較大，信托投資的投資人與信托公司有合同的約定，股票投資風(fēng)險(xiǎn)有投資者承擔(dān)，房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由進(jìn)展商承擔(dān)。銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，存款人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，由于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)不同，銀行與其他金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營。

57、6.我國實(shí)行外匯治理的必要性?采取外匯治理的目的：維護(hù)本國貨幣的匯價(jià)。減少國際收支逆差，增加外匯收入。保持國際收支平衡。保證本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地進(jìn)展。從現(xiàn)實(shí)方面的緣故看，我國還屬于進(jìn)展中國家，生產(chǎn)力水平和工業(yè)生產(chǎn)技術(shù)在許多方面還比較落后，仍然需要從國外進(jìn)口先進(jìn)設(shè)備，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和治理經(jīng)驗(yàn)，因此，需要大量外匯。另一方面，從我國出口產(chǎn)品構(gòu)成來看，農(nóng)副產(chǎn)品、工業(yè)初級產(chǎn)品和加工產(chǎn)品仍然占較大比重，而進(jìn)口的要緊是高技術(shù)產(chǎn)品。因此，保持外貿(mào)收支平衡是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，必須實(shí)行外匯治理，把有限的外匯收支集中起來，統(tǒng)一使用。此外，外匯管制還有利于穩(wěn)定人民幣幣值，保障人民幣在國內(nèi)市場上的唯一合法地位，保證外匯收支平

58、衡與信貸、財(cái)政、物資的綜合平衡。7、試述中央銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。（1）限制的理由：中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要處理好幣值穩(wěn)定于經(jīng)濟(jì)增長的矛盾，這種矛盾要緊體現(xiàn)在：國家進(jìn)展經(jīng)濟(jì)需要貨幣投放，而貨幣投放過多，又會導(dǎo)致通貨膨脹因此，為保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，辦理業(yè)務(wù)需要限制。（2）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支（3）禁止對政府財(cái)政透支（4）禁止向地點(diǎn)政府貸款（5）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。8、試述商業(yè)銀行貸款與經(jīng)營的差不多規(guī)則。（1）資本充足率的監(jiān)管，即資本充足率不低于8。（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75。（3）流淌性資產(chǎn)余額限制，即流淌性資產(chǎn)余額與流淌性負(fù)債余額的

59、比例不低于25（4）對同一借款人的貸款限制，即對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10（5）對關(guān)系人貸款的限制商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。9、試述我國對銀行經(jīng)營進(jìn)行分業(yè)限制的規(guī)定及其理由。1分業(yè)限制的規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。10理由：（1）這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，適宜用長期資金投資（2）存款人與銀行之間是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)、不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司、開發(fā)商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)

60、權(quán)關(guān)系。這兩種關(guān)系在法律上的處理不同（3）信托投資、股票業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場阻礙大，且與銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)不同11、論銀行與客戶關(guān)系的原則（1平等原則 平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等，不管銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位差不多上平等的（2）公平原則 公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平，金融合同的內(nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會大眾的最大的公眾利益，這才是最大的公平（3）自愿原則 自愿原則是反指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同（4）信用原則 信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場的基礎(chǔ)，金融交易有較長的時(shí)刻