我國金融信息化現(xiàn)狀分析與發(fā)展戰(zhàn)略

1、.：.；我國金融信息化現(xiàn)狀分析與開展戰(zhàn)略摘要：近年來，隨著全球信息化進(jìn)程的推進(jìn)，我國 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_40.html t _blank 金融信息化得到了宏大開展，但總體來說，與世界先進(jìn)國家仍有很大差距，本文在分析國內(nèi)金融信息化現(xiàn)狀的根底上， HYPERLINK lunwennet/special/zj.htm t _blank 總結(jié)了目前存在的問題，提出了今后 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_24.html t _blank 開展戰(zhàn)略目的，為對(duì)我國金融信息化開展戰(zhàn)略的進(jìn)一步研討提供了根底。關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技

2、術(shù)；開展戰(zhàn)略我國的金融信息化曾經(jīng)走過20 多個(gè)年頭，在數(shù)萬金融科技 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_157.html t _blank 任務(wù)人員的努力下獲得了宏大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完好的金融信息體系。在這段開展時(shí)期，金融信息化任務(wù)構(gòu)成了以金融 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_68.html t _blank 企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為中心的開展方式，即在中國人民 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_43.html t _blank 銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)等行

3、業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指點(diǎn)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)本人的實(shí)踐情況，確定金融信息化的開展戰(zhàn)略。但是在這種開展方式下，金融信息化任務(wù)也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法處理。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將目光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的詳細(xì)問題中。至于從國家 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_1.html t _blank 經(jīng)濟(jì) HYPERLINK lunwennet/thesis/List_13.html t _blank 社會(huì)開展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化開展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各

4、種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定一致、科學(xué)的規(guī)范，如何防止反復(fù)建立和反復(fù)開發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待處理的問題。一、金融信息化概念20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為中心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛開展，深化影響了國際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一宏大的經(jīng)濟(jì)開展形狀變革與根底技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_148.html t _blank 歷史背景下，中國面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更寬廣的視角研討中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)開展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需

5、求。金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_4.html t _blank 管理的各個(gè)方面 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_127.html t _blank 運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深化開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是開展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化親密相關(guān)，相輔相成。在不斷開展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)下金融效力與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的中心。二、國內(nèi)金融信息化開展現(xiàn)狀我

6、國金融電子化建立始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過“六五做預(yù)備、“七五打根底、“八五上規(guī)模、“九五見效果、“十五再攻關(guān)的開展階段，從無到有，從小到大，已逐漸構(gòu)成了一個(gè)全國范圍內(nèi)的金融電子化效力體系。主要表如今以下幾個(gè)方面：1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)曾經(jīng)配置大中型 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_17.html t _blank 計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及效力器50多萬臺(tái)，電子化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率到達(dá)95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬余臺(tái)，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬臺(tái)。2.全

7、國性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建立多數(shù)全國性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建立， HYPERLINK lunwennet/thesis/List_129.html t _blank 網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國一切的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門協(xié)作，曾經(jīng)建立成銜接全國250 多個(gè)城市，支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通訊協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。3.銀行信息化已具規(guī)模(1)初步建成全國范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋迤陂g，人民銀行曾經(jīng)建成金融衛(wèi)星公用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國一切地級(jí)城市和1000多個(gè)興隆縣。2000年，全國轉(zhuǎn)發(fā)往帳31

8、63萬余筆，轉(zhuǎn)帳買賣金額235488 億元?！熬盼鍟r(shí)期，全國性的商業(yè)銀行根本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_3.html t _blank 證券 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_44.html t _blank 公司經(jīng)過銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)展證券帳務(wù)信息的交換。(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速開展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)開展迅猛，到2001年9月底，全國共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超越3.58億張，發(fā)行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)開展到13萬個(gè)，可

9、以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已開展到15萬個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬臺(tái)，銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認(rèn)證中心(CFCA) 和支付網(wǎng)關(guān)曾經(jīng)開通，支持了網(wǎng)上銀行和 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_67.html t _blank 電子商務(wù)的開展。(3) 建成人民銀行覆蓋全國一切地市中心支行的 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_131.html t _blank 電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國務(wù)院各部委中率先實(shí)

10、現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)根本實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建立和網(wǎng)絡(luò)金融效力獲得顯著進(jìn)展。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)曾經(jīng)在部分城市投入消費(fèi)試運(yùn)轉(zhuǎn)，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展。4. HYPERLINK lunwennet/thesis/List_45.html t _blank 保險(xiǎn)業(yè)電子化建立獲得突破性進(jìn)展迄今為止，全國近萬個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)轉(zhuǎn)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處置，日處置量到達(dá)數(shù)十萬筆。在全國5000 多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了一致的 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_7.html t _blan

11、k 財(cái)務(wù)管理 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_127.html t _blank 軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處置的高度集中。此外，隨著全國保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)運(yùn)用也將有一個(gè)本質(zhì)進(jìn)展。5. 證券業(yè)電子化建立實(shí)現(xiàn)了跨越式開展證券業(yè)電子化建立在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式開展，以滬、深兩市證券買賣所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建立，經(jīng)過準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地買賣中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化買賣方式，無紙化電子買賣已在全國各地的證券營業(yè)部推行運(yùn)用。經(jīng)過幾十年的努力，我國已初步構(gòu)成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化體系，這為我國

12、金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化向“信息化轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的根底。 HYPERLINK lunwennet/ 論文網(wǎng) HYPERLINK lunwennet/ LunWenNet 三、我國金融信息化與興隆國家的差距雖然我國金融信息化建立獲得了很大成果，先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)用根本與國外持平，但運(yùn)轉(zhuǎn)效率、信息綜合程度和信息效力程度與興隆國家相比還有較大差距，主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：1. 金融信息化開展戰(zhàn)略研討薄弱金融信息化開展戰(zhàn)略研討所要處理的是金融信息化的開展方向和開展戰(zhàn)略問題，主要包括：對(duì)根底設(shè)備建立戰(zhàn)略、金融科技迎新體系、金融信息效力體系以及金融信息化支持 HYPERLINK lunwenne

13、t/thesis/List_125.html t _blank 環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才鼓勵(lì)機(jī)制等方面的研討。我國在這些方面的任務(wù)都比較薄弱，沒有構(gòu)成研討體系。2. 金融信息化的技術(shù)規(guī)范與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國金融信息化建立缺乏總體規(guī)劃，表如今金融信息化建立沒有明確的方向，沒有一致協(xié)調(diào)的步驟，存在很多反復(fù)性建立。技術(shù)規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能構(gòu)成一致體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)本身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處置系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)規(guī)范不一致等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易構(gòu)成各種平安隱患。3.金融信息系統(tǒng)的平安可靠性亟待提高雖然我國金融業(yè)在信息系統(tǒng)平安建立方面獲得了不少成果

14、，但由于長(zhǎng)期以來開展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國外技術(shù)，因此我國現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多平安隱患?！?.11事件也給我國金融業(yè)深化的啟示，即必需提高金融信息系統(tǒng)的平安可靠性，盡能夠地保證國家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未構(gòu)成我國各金融機(jī)構(gòu)出于運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)拓展的需求，相繼建成了本人的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融效力程度的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享，國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的態(tài)勢(shì)和社會(huì)開展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融

15、監(jiān)管的有效實(shí)施。5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業(yè)效力產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的運(yùn)用滯后于信息根底設(shè)備建立和業(yè)務(wù)的快速開展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為中心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_5.html t _blank 會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處置，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融效力需求，也難以順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位效力的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、發(fā)掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融效力和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)

16、險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和效力的創(chuàng)新缺乏等問題。6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新才干缺乏以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為中心的信息技術(shù)從根本上改動(dòng)著金融業(yè)的運(yùn)營環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作方式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推進(jìn)力。美國麻省理 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_16.html t _blank 工學(xué)院按照銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的程度，將銀行信息化分為部分運(yùn)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織構(gòu)造重新設(shè)計(jì)、運(yùn)營范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用僅僅限于前兩個(gè)層次，依然處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來。7.管理體制

17、和人才機(jī)制尚不健全我國金融信息化建立與興隆國家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_54.html t _blank 人力資源機(jī)制還不能順應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化開展的需求，在入世后將面臨宏大的沖擊：一方面，我國金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管文科學(xué)指點(diǎn)下的管理理念和運(yùn)轉(zhuǎn)方式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業(yè)尚未構(gòu)成合理的人才鼓勵(lì)機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建立安康開展的有力保證。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛運(yùn)用，一些與金融信息化相關(guān)

18、的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，急需國家立法界定。同時(shí)，金融信息化的開展還要借助于國家產(chǎn)業(yè)政策、 HYPERLINK lunwennet/thesis/List_2.html t _blank 稅收政策的大力支持，并依賴于國家信譽(yù)體系的建立和完善。四、我國金融信息化開展戰(zhàn)略研討討論金融信息化的開展戰(zhàn)略，提高我國金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與興隆國家的差距，是應(yīng)對(duì)國際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建立與國際接軌的現(xiàn)代金融體系的需求。國家“十五科技攻關(guān)工程的總體框架是：戰(zhàn)略研討為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建立為金融信息化的根底，規(guī)范和平安為金融信息化的保證，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的運(yùn)用。經(jīng)過金融信息化攻關(guān)建立將實(shí)現(xiàn)以下目的：1.制定出符合國情、具有創(chuàng)新精神而又真實(shí)可行的、可繼續(xù)開展的金融信息化開展規(guī)劃，為我國金融信息化建立指明前進(jìn)方向及開展道路；2.建立金融信息化開展所必需的根底環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)規(guī)范，進(jìn)展計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等根底設(shè)備建立，為金融信息化產(chǎn)品的消費(fèi)提供一致的企業(yè)規(guī)范；3.到2003年底，完成覆蓋全國數(shù)十萬金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建立，