項(xiàng)目四 健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)經(jīng)營

1、實(shí)訓(xùn)室上課基本要求規(guī)范進(jìn)教室必須攜帶卡片，并將卡片插入桌前槽內(nèi)書包水杯不可放在電腦桌上不可攜帶食物進(jìn)實(shí)訓(xùn)室不許打開QQ下課后自動(dòng)關(guān)電腦并將座椅擺放整齊下周開始檢查 每缺一項(xiàng)扣五分1項(xiàng)目四 健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)經(jīng)營模塊1 健康保險(xiǎn)經(jīng)營一、設(shè)計(jì)健康保險(xiǎn)計(jì)劃書 步驟1：選擇適合投保人情況的險(xiǎn)種 1明確健康險(xiǎn)與人身意外傷害險(xiǎn)的區(qū)別 2明確健康險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別 3明確個(gè)人健康險(xiǎn)險(xiǎn)種 (1)醫(yī)療保險(xiǎn) (2)疾病保險(xiǎn) (3)收入保障保險(xiǎn) (4)長期護(hù)理保險(xiǎn)2明確健康險(xiǎn)與人身意外傷害險(xiǎn)的區(qū)別保險(xiǎn)責(zé)任不同責(zé)任范圍不同引發(fā)事故的原因不同保險(xiǎn)金額的多少不同3明確健康險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別保險(xiǎn)責(zé)任不同健康保險(xiǎn)是不

2、定額保險(xiǎn)與定額保險(xiǎn)的結(jié)合健康保險(xiǎn)具有綜合保險(xiǎn)的性質(zhì)保費(fèi)要素不同受益人的確定情況不同4步驟2：進(jìn)行險(xiǎn)種組合步驟3：注意保險(xiǎn)條款的特點(diǎn)1觀察期 2免賠額3比例給付 4給付限額條款5個(gè)人健康保險(xiǎn)的特殊條款 (1)可續(xù)保條款 （2）既存狀況條款（3）職業(yè)變更條款（4）理賠條款（5）超額保險(xiǎn)條款 5二、健康保險(xiǎn)的承保 步驟1：填寫投保書并繳納首期保費(fèi) 步驟2：確認(rèn)人身保險(xiǎn)投保提示 步驟3：業(yè)務(wù)員填寫報(bào)告書 步驟4：核保 步驟5：出單 步驟6：歸檔 步驟7：保單變更 步驟8：保單續(xù)保或解除6三、健康保險(xiǎn)理賠步驟1：當(dāng)事人報(bào)案，保險(xiǎn)公司受理，發(fā)出理賠申請書。步驟2：保險(xiǎn)公司調(diào)查員進(jìn)行核賠勘查，撰寫調(diào)查報(bào)告，

3、核賠人員出具核賠結(jié)果步驟3：針對核賠結(jié)果進(jìn)行理賠處理，結(jié)案歸檔7實(shí)訓(xùn)室上課基本要求規(guī)范進(jìn)教室必須攜帶卡片，并將卡片插入桌前槽內(nèi)書包水杯不可放在電腦桌上不可攜帶食物進(jìn)實(shí)訓(xùn)室不許打開QQ農(nóng)場等游戲頁面下課后自動(dòng)關(guān)電腦并將座椅擺放整齊下周開始檢查 每缺一項(xiàng)扣五分平時(shí)分8一、人身意外傷害保險(xiǎn)承保步驟1：界定人身意外傷害1傷害（致害物、侵害對象、侵害事實(shí)）2意外 (1)突發(fā)性(2)外來性(3)非本意模塊2 人身意外傷害保險(xiǎn)經(jīng)營9步驟2：選擇人身意外傷害保險(xiǎn)1明確人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)不可保意外傷害特約保意外傷害一般可保意外傷害 2比較市場上的意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種(1)普通傷害保險(xiǎn)(2)團(tuán)體人身意外傷害保

4、險(xiǎn)(項(xiàng)目五詳述)(3)旅行傷害保險(xiǎn) (4)職業(yè)傷害保險(xiǎn)(5)意外傷害滿期還本保險(xiǎn)(6)作為附加險(xiǎn)的人身意外傷害保險(xiǎn)10意外險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任11步驟3：人身意外傷害保險(xiǎn)承保1填寫投保單2收費(fèi)、核保3簽發(fā)保單，歸檔12業(yè)務(wù)操作二、人身意外傷害保險(xiǎn)理賠步驟1：理賠資料審閱步驟2：保險(xiǎn)金給付13相關(guān)知識(shí)：近因原則一、什么是近因原則 判斷保險(xiǎn)事故與標(biāo)的損失間的因果關(guān)系從而確定賠償責(zé)任的基本原則 處于支配地位或起決定作用的原因 二、近因原則的含義在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。14近因

5、原則歷史近因原則的里程碑案例是英國Leyland Shipping Co.Ltd. v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.一案。一戰(zhàn)期間，Leyland公司一艘貨船被德國潛艇的魚雷擊中后嚴(yán)重受損，被拖到法國勒哈佛爾港，港口當(dāng)局擔(dān)心該船沉沒后會(huì)阻礙碼頭的使用，于是該船在港口當(dāng)局的命令下停靠在港口防波堤外，在風(fēng)浪的作用下該船最后沉沒。Leyland公司索賠造拒后訴至法院，審理此案的英國上議院大法官Lord Shaw認(rèn)為，導(dǎo)致船舶沉沒的原因包括魚雷擊中和海浪沖擊但船舶在魚雷擊中后始終沒有脫離危險(xiǎn)，因此，船舶沉沒的近因是魚雷擊中而不是海浪沖擊。15判定

6、保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則（一）致?lián)p的原因只有一個(gè)（單一原因）（二）致?lián)p的原因有兩個(gè)或兩個(gè)以上、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。前因和后因均為不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。前因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)槌斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任前因?yàn)楸ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。16二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生間斷發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，沒有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，保險(xiǎn)人對各個(gè)原因所致?lián)p失均負(fù)責(zé)賠償。間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，若除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行在承保風(fēng)險(xiǎn)前，保險(xiǎn)人的責(zé)任自承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失開始負(fù)責(zé)；若除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在承保風(fēng)險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)人對損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)介入之前。17 案例： 一英國居民投保了意外傷害險(xiǎn)。他在森林中打獵時(shí)從樹上跌下受傷。他爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。 問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任？著名的艾思寧頓訴意外保險(xiǎn)公司案 18 分析：本案例中，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡有兩個(gè)：一個(gè)是從樹上跌下，另一個(gè)是染上肺炎。前者是意外傷害，屬于保險(xiǎn)責(zé)任；后者是疾病，屬除外責(zé)任。 從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任。19案例分析某人在行走時(shí)，因心臟病發(fā)作跌倒死亡，其