保險(xiǎn)理財(cái)觀念超系統(tǒng)超強(qiáng)

1、保險(xiǎn)理財(cái)31/02/011影響理財(cái)?shù)囊蛩?生活標(biāo)準(zhǔn) 消費(fèi)方式財(cái)富分配個(gè)人理財(cái)?shù)幕纠砟?1/02/012生活標(biāo)準(zhǔn)的三個(gè)層面衣食住行教育、健康、安全、音樂、旅游、藝術(shù)和娛樂地理位置、公共設(shè)施、當(dāng)?shù)厣钏?、環(huán)境、交通和人文素質(zhì)31/02/013消費(fèi)方式主要反映人的金錢觀念效用心理關(guān)系錢31/02/014財(cái)富的分類金融資產(chǎn)固定資產(chǎn)存款、股票、債券、共同基金、保險(xiǎn)單等房屋、汽車、藝術(shù)品、珠寶、耐用消費(fèi)品等 風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)金流31/02/015案例一平凡的生活創(chuàng)造財(cái)富 1997年，全美最暢銷的書籍與百萬富翁為鄰寫道：美國的百萬富翁并不只是住在比華利山上的好萊塢明星，絕大多數(shù)就是住在你身邊那些看起來非常平凡的

2、人們，他們：將家庭收入的20用于各種投資，并持之以恒31/02/016案例二潮州人的理財(cái)模式 潮州，又稱潮汕，當(dāng)?shù)厝硕嗟厣?，土地貧瘠，所以人口大量向外遷徙，自古以來潮州人就有移民傳統(tǒng)。但是潮州人在海外是最富有的華人，被稱為“東方猶太人”。很多潮州人只用不到一代的時(shí)間就能夠完成資本積累，但是僅僅認(rèn)為他們能吃苦，勤奮，勇于拼搏是不夠的，他們有一個(gè)世代流傳的秘訣： 31/02/017案例二潮州人的理財(cái)模式（東方古典理財(cái)模式）生活方式消費(fèi)方式 財(cái)富分配最基本的生存條件犧牲短期消費(fèi)利益獲取長期金融利益資產(chǎn)大多數(shù)屬于能夠獲取大量現(xiàn)金流的類別31/02/018理財(cái)?shù)降资鞘裁矗?理財(cái)就是幫助人們達(dá)成各種各樣的

3、金融目標(biāo)31/02/019個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒惕b定需求評(píng)估現(xiàn)狀設(shè)定目標(biāo)目標(biāo)的特點(diǎn)：1、可達(dá)成2、可衡量（具體）3、階段性（時(shí)間概念）31/02/0110傳統(tǒng)的人生理財(cái)曲線01020304050607080收入年齡收入曲線兒童成長期學(xué)校教育期家庭形成期職業(yè)發(fā)展期退休前期退休期好正常不好 個(gè)人資產(chǎn)獲取人壽保險(xiǎn)規(guī)劃儲(chǔ)蓄和投資規(guī)劃雇員福利計(jì)劃避稅、節(jié)稅計(jì)劃退休和不動(dòng)產(chǎn)計(jì)劃31/02/0111案例三誰都可能被炒掉 在美國，有一個(gè)名人，出名的原因是他做企業(yè)的總裁，最喜歡炒人。他曾經(jīng)在陽光公司做總裁時(shí)，炒掉了6000名員工，占到總員工人數(shù)的一半，另外一次他更是創(chuàng)紀(jì)錄地炒掉了10000人，當(dāng)他擔(dān)任司科特紙業(yè)公司

4、時(shí)，并由此上了時(shí)代雜志。他的信條是如果選擇保留員工而減少利潤，甚至導(dǎo)致關(guān)掉工廠的話，他寧可選擇炒人。雖然他的反對(duì)者認(rèn)為他過分追求短期利益，如此劇烈的行動(dòng)，會(huì)給公司帶來長期的問題，但是他仍然繼續(xù)他的行動(dòng)，在另外兩家著名的公司展開了更加龐大的裁員行動(dòng)。 1998年6月，他被自己服務(wù)多年的公司炒掉，因?yàn)樗麩o法滿足他曾經(jīng)作出的盈利承諾，看來“誰都可能被炒掉”。31/02/0112個(gè)人理財(cái)?shù)幕竟ぞ哳A(yù)算規(guī)劃幫助你管理消費(fèi)負(fù)債規(guī)劃幫助你管理借貸保險(xiǎn)規(guī)劃幫助你減少金融風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄和投資規(guī)劃幫助你對(duì)應(yīng)未來的資金應(yīng)急 和資本增值雇員福利規(guī)劃幫助你獲取更多的雇主福利退休規(guī)劃幫助你處理晚年生活不動(dòng)產(chǎn)計(jì)劃幫助你處理遺產(chǎn)計(jì)

5、劃31/02/0113人壽保險(xiǎn)是最基本的理財(cái)金融目標(biāo)越早理財(cái)越好！不能為了短期的消費(fèi)目標(biāo)，損失了長期的保險(xiǎn)利益！率高無活期存款人壽保險(xiǎn)每月固定收入自用住宅定期存款投資不動(dòng)產(chǎn)相互基金績優(yōu)股票投機(jī)性股票期貨貴重金屬自行創(chuàng)業(yè)高投資報(bào)酬低投資報(bào)酬率風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)31/02/0114人壽保險(xiǎn)的最大障礙$.$10000給你10000元意外之財(cái)，你會(huì)干什么？1、買一臺(tái)SONY新款筆記本電腦2、馬爾代夫旅游3、付汽車頭年首期4、買保險(xiǎn)5、存起來31/02/0115健康的理財(cái)金字塔可惜，生活中常?？吹降氖遣唤】档睦碡?cái)金字塔 風(fēng)險(xiǎn)支付債務(wù)鏈活期存款人壽保險(xiǎn)每月固定收入自用住宅定期存款投資不動(dòng)產(chǎn)相互基金績優(yōu)股票投機(jī)性股票

6、期貨貴重金屬自行創(chuàng)業(yè)高投資報(bào)酬率低投資報(bào)酬率高風(fēng)險(xiǎn)無風(fēng)險(xiǎn)31/02/0116案例四金融風(fēng)暴威力驚人，香港富豪慘狀迭出 鐘鎮(zhèn)濤與章小蕙于1996年以公司名義向裕泰興財(cái)務(wù)借錢炒作房地產(chǎn)，但損失慘重。1998年借貸到期，他們無法償還債務(wù)，裕泰興沒收了兩人名下五棟豪宅作抵押。但兩人至今仍拖欠2.5億港元。31/02/0117 缺口缺口重建健康的理財(cái)金字塔保險(xiǎn)理財(cái)就是幫助人們重建健康的理財(cái)金字塔31/02/0118只有在足夠的保險(xiǎn)保障下，才能安享真正的財(cái)務(wù)自由!31/02/0119保險(xiǎn)理財(cái)和銀行、證券等其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)牟町愩y行客戶就是上帝！證券融資投資我們是現(xiàn)金之王！31/02/0120保險(xiǎn)理財(cái)顧問必

7、須建立長期服務(wù)的理念客戶損失了1萬元我不想干了客戶損失了1百萬元你的投資太少，抵抗不了短期風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)顧問證券投資顧問 31/02/0121案例五賣冰給愛斯基摩人問題一：請(qǐng)將冰賣給愛斯基摩人。問題二：要不要把冰賣給愛斯基摩人？31/02/0122對(duì)需求的兩種理解解決方案一解決方案二沒有需求就要?jiǎng)?chuàng)造需求（推銷）你的產(chǎn)品決定你的需求，誰更加需要？（營銷）31/02/0123壽險(xiǎn)的意義和功用差異化需求分析保險(xiǎn)需求分析大勢(shì)所趨31/02/0124努力還不夠用心最重要31/02/0125業(yè)務(wù)員將過渡到保險(xiǎn)需求顧問客戶財(cái)務(wù)問題解決者提供專業(yè)的建議和綜合解決的方案最關(guān)注的是客戶的需求和問題最重要的技能是診斷

8、和解決客戶財(cái)務(wù) 分配的能力以客戶需求為中心 31/02/0126保險(xiǎn)需求顧問應(yīng)該擁有的輪廓建立良好的名聲掌握保險(xiǎn)需求分析的工具獲取各種理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)具備與中高端客戶溝通的能力31/02/0127影響客戶選擇保險(xiǎn)需求顧問的因素轉(zhuǎn)介紹客戶的推薦保險(xiǎn)需求顧問的背景（教育、訓(xùn)練、工作經(jīng)驗(yàn)、保險(xiǎn)需求分析的工作年限、銜接訓(xùn)練記錄、專業(yè)認(rèn)證證書、其他金融證書）保險(xiǎn)需求顧問的專長和客戶群過去成功的案例和客戶評(píng)價(jià)費(fèi)用私密性（潛在安全問題）31/02/0128財(cái)務(wù)安全顧問的快樂理由發(fā)掘更多的客戶保險(xiǎn)需求獲取更好的客戶群體和客戶更緊密的聯(lián)系更有信心的專業(yè)技能更加客觀和科學(xué)的態(tài)度更加完滿和快樂的生活31/02/0129保險(xiǎn)理財(cái)就是保險(xiǎn)需求分析保險(xiǎn)需求分析是指針對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)（死亡風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的等），定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度,并做出最適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界，從而擁有高品質(zhì)的生活。 31/02/0130理財(cái)車輪保險(xiǎn)