中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題一

1、中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬真題一1 單選題（江南博哥）（）是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。A.凈穩(wěn)定資金比例B.流動(dòng)性覆蓋率C.合同期限配額D.現(xiàn)金凈流出量正確答案：B 參考解析：流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。2 單選題 根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的有效銀行監(jiān)管核心原則，（）強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得

2、執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱中的使用。A.原則4 B.原則5 C.原則6 D.原則7正確答案：A 參考解析：原則4“許可業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱中的使用。原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”要求發(fā)照機(jī)關(guān)有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)并拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請。發(fā)照程序至少包括評估銀行及所在集團(tuán)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況(包括董事會(huì)成員和高級管理層的資格)、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營計(jì)劃、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況(包括資本規(guī)模)等。原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”是對銀行股權(quán)變動(dòng)的準(zhǔn)入管理和持續(xù)

3、監(jiān)管要求，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審查和拒絕有關(guān)轉(zhuǎn)讓在銀行直接或間接持有的大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請，并有權(quán)對該轉(zhuǎn)讓設(shè)定審慎性條件。原則7“重大收購”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)給其帶來過高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。3 單選題 根據(jù)大額存單管理暫行辦法的規(guī)定，大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，它的期限品種不包括（）。A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.5年正確答案：A 參考解析：大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年

4、、3年、5年共9個(gè)品種。4 單選題 商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，若采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。5 單選題 資本充足監(jiān)管指標(biāo)是商業(yè)銀行的監(jiān)管類指標(biāo)之一，下列屬于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.全部關(guān)聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率正確答案：B 參考解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率和杠桿率。ACD三項(xiàng)都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。6 單選題 下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益，說法不正確的

5、是（）。A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分借款C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進(jìn)度正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)，銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。7 單選題 金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)姆绞接校ǎ.直接催收B.以物抵債C.資產(chǎn)置換D.拍賣競標(biāo)正確答案：A 參考解析：對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)模ㄖ苯哟呤?、訴訟（仲裁）追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健＃˙C兩項(xiàng)是對債權(quán)進(jìn)行重組的方式，D項(xiàng)是對不良金

6、融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的方式）8 單選題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，其中包含定性指標(biāo)和定量指標(biāo)，下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好定量指標(biāo)的是（）。A.利潤的目標(biāo)值B.資本的目標(biāo)區(qū)間C.流動(dòng)性目標(biāo)值D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)采取的管理措施正確答案：D 參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的定量指標(biāo)，包括利潤、風(fēng)險(xiǎn)、資本、流動(dòng)性以及其他相關(guān)指標(biāo)的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間；對不能定量的風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述，包括承擔(dān)此類風(fēng)險(xiǎn)的原因、采取的管理措施；資本、流動(dòng)性抵御總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)的水平；可能導(dǎo)致偏離風(fēng)險(xiǎn)偏好目標(biāo)的情形和處置方法。9 單選題 下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主

7、確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)，銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。10 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)

8、務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少（）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次。11 單選題 金融機(jī)構(gòu)把零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量、長期的投資資金的前提是（）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會(huì)公眾對中介機(jī)構(gòu)和市場有信心D.相關(guān)信息的完整及時(shí)的披露正確答案：C 參考解析：金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，具有克服信息不對稱的功能，能將零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量、長期的投資資金。但這種功能實(shí)現(xiàn)的前提是，社會(huì)公眾對中介機(jī)構(gòu)和市場有信心。12 單選題 隨著市場競爭的加劇

9、，目前各商業(yè)銀行普遍加強(qiáng)了對薪酬的管理。下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容？（）A.薪酬管理體制B.薪酬結(jié)構(gòu)體系C.績效考評和薪酬管理D.績效結(jié)構(gòu)體系正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結(jié)構(gòu)體系、績效考評和薪酬管理三個(gè)方面的基本內(nèi)容。13 單選題 英國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以（）。A.中央銀行自律為主、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管為輔B.金融機(jī)構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔C.金融機(jī)構(gòu)自律為主、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管為輔D.金融機(jī)構(gòu)自律為主、銀行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管為輔正確答案：B 參考解析：英國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機(jī)構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。1

10、4 單選題 我國商業(yè)銀行的存款按業(yè)務(wù)品種劃分，主要包括（）。A.存款負(fù)債、借入負(fù)債、結(jié)算性負(fù)債B.對公存款、儲(chǔ)蓄存款、保證金存款C.活期存款、定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄、個(gè)人通知存款D.單位存款、個(gè)人存款正確答案：B 參考解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按業(yè)務(wù)品種劃分，主要包括對公存款、儲(chǔ)蓄存款和保證金存款。15 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或（）計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求。16 單選題 商業(yè)銀行為加強(qiáng)統(tǒng)一

11、授信管理，對于特定目的載體投資應(yīng)按照（）原則對應(yīng)至最終債務(wù)人。A.一一對應(yīng)B.反映C.穿透D.審貸分離正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)將貸款(含貿(mào)易融資)、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔(dān)保、貸款承諾，以及其他實(shí)質(zhì)上由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，其中，特定目的載體投資應(yīng)按照穿透原則對應(yīng)至最終債務(wù)人。17 單選題 根據(jù)銀行監(jiān)督管理法，以下不屬于我國監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施C.對銀行業(yè)經(jīng)營范圍的措施D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施正確答案：C 參考解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三

12、十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型：(一)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施(二)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施(三)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施18 單選題 對向銀行業(yè)消費(fèi)者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務(wù)符合（）。A.買者有責(zé)原則B.賣者有責(zé)原則C.誠實(shí)守信原則D.公平公正原則正確答案：B 參考解析：自覺遵守“賣者有責(zé)”的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。19 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本。A.最低注冊資本B.會(huì)計(jì)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本正確答案：C 參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行

13、資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。20 單選題 為貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。以下哪項(xiàng)是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主攻方向？（）A.增加供給數(shù)量B.提高供給質(zhì)量C.減少需求數(shù)量D.增加需求數(shù)量正確答案：B 參考解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。21 單選題 商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)

14、C.擔(dān)保類業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)正確答案：B 參考解析：承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。22 單選題 商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是使風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避正確答案：A 參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。風(fēng)險(xiǎn)對沖，即主要通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分散，即主要通過多樣化的投資來

15、分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，即拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或行業(yè)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險(xiǎn)。23 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，商業(yè)銀行可以不對（）計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本。A.利率風(fēng)險(xiǎn)暴露B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露C.股票風(fēng)險(xiǎn)暴露D.商品風(fēng)險(xiǎn)暴露正確答案：B 參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行交易賬簿中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及全部匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以不對結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本。24 單選題 （）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出，反映銀行以負(fù)債業(yè)務(wù)吸取資金的成本發(fā)生情況。A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B.資產(chǎn)減值損失C.盈利支出D.利息支出正確答案：D 參考解析：利息支出，

16、是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出，反映銀行以負(fù)債業(yè)務(wù)吸取資金的成本發(fā)生情況。25 單選題 1998年，中國人民銀行頒布實(shí)施（），標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。A.汽車消費(fèi)貸款管理辦法B.汽車金融公司管理辦法C.汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則D.關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)信貸發(fā)展指導(dǎo)意見正確答案：A 參考解析：1998年9月，中國人民銀行頒布實(shí)施汽車消費(fèi)貸款管理辦法，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。26 單選題 銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理問題，在商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方式中，（）是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟。A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：C 參考解析：信

17、息科技風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。27 單選題 我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進(jìn)正確答案：D 參考解析：我國的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念五大理念；發(fā)展的主線供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)穩(wěn)中求進(jìn)。28 單選題 下列選項(xiàng)中，（）不是我國目前資產(chǎn)證券化的主要類型。A.銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化B.中國證監(jiān)會(huì)主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化C.銀行間市場交易商協(xié)會(huì)主導(dǎo)的資產(chǎn)支持票據(jù)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管的證券

18、資產(chǎn)證券化正確答案：D 參考解析：我國目前的資產(chǎn)證券化主要有三種類型：銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化，中國證監(jiān)會(huì)主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化，銀行間市場交易商協(xié)會(huì)主導(dǎo)的資產(chǎn)支持票據(jù)。29 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行），不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于（）。A.4B.5C.10D.8正確答案：B 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行），不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5。30 單選題 商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.監(jiān)事會(huì)C.高級管理層D.董

19、事會(huì)正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。31 單選題 現(xiàn)階段我國實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，其中積極的財(cái)政政策有（）。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴(kuò)大貨幣供給D.降低財(cái)政赤字率正確答案：A 參考解析：積極的財(cái)政政策要加大力度，對企業(yè)實(shí)行減稅，并用階段性提高財(cái)政赤字率的辦法彌補(bǔ)收支缺口，保障政府應(yīng)該承擔(dān)的支出責(zé)任。32 單選題 2020年發(fā)布的中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法要求銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)應(yīng)遵循公平、公正、公開原則，其中的公平原則最初來源于（）。A.民法

20、領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域正確答案：A 參考解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等，行政處罰辦法對公平原則的規(guī)定充分彰顯了對行政處罰相對人的利益保護(hù)，體現(xiàn)了對市場主體的尊重。33 單選題 銀行績效考評的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)中，以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價(jià)者作出評價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正確答案：C 參考解析：外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價(jià)者作出評價(jià)。歷史標(biāo)準(zhǔn)是指以過去某一時(shí)間的銀行實(shí)際業(yè)績?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)。預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)是指商業(yè)銀行根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略以及環(huán)境、經(jīng)營狀況等所制定的目標(biāo)。34 單

21、選題 下列關(guān)于銀行常用資本的表述，說法不正確的是（）。A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。35 單選題 根據(jù)信托公司管理辦法的規(guī)定，信托公司可以申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)廣泛，其中（）是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：C 參考解析：固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。36 單選題 商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）

22、的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A.100%B.50%C.20%D.10%正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。37 單選題 融資租賃是實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃，具有多重功能。下列哪項(xiàng)不是融資租賃的功能？（）A.融資 B.融券 C.經(jīng)營 D.資產(chǎn)管理正確答案：B 參考解析：融資租賃兼具融資、經(jīng)營和資產(chǎn)管理多重功能，可滿足市場多樣化的金融服務(wù)需求。38 單選題 以下關(guān)于不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容，說法正確的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率

23、、逾期貸款率和遷徙率B.不良貸款率與資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系C.逾期貸款率與資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系D.遷徙率分為正常貸款遷徙率、關(guān)注貸款遷徙率、次級貸款遷徙率，可疑貸款遷徙率與損失貸款遷徙率正確答案：A 參考解析：B項(xiàng)，不良貸款率是評價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全的重要指標(biāo)，不良貸款率高說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說明收回貸款風(fēng)險(xiǎn)小。C項(xiàng)，逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好，資金的使用效率越好，資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度就越低，反之亦然。D項(xiàng)，遷徙率是反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類變化情況的指標(biāo)，分為正常貸款遷徙率、關(guān)注貸款遷徙率、次級貸款遷徙率與可疑貸款遷徙率。39 單選題 2009年，我國首批消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市不包

24、括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京正確答案：D 參考解析：2009年7月，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。40 單選題 下列哪項(xiàng)原則要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金？（）A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.加強(qiáng)質(zhì)量管理原則正確答案：C 參考解析：量力而行原則是指商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去。依法

25、籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。加強(qiáng)質(zhì)量管理原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從負(fù)債來源的穩(wěn)定性、負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性、負(fù)債與資產(chǎn)匹配的合理性、負(fù)債獲取的主動(dòng)性、負(fù)債成本的適當(dāng)性、負(fù)債項(xiàng)目的真實(shí)性等方面，對負(fù)債質(zhì)量加強(qiáng)管理，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析，對指標(biāo)異常和超限額的情況及時(shí)報(bào)告和處理。41 單選題 在黨的十八屆五中全會(huì)提出的五大發(fā)展新理念，（）是中國特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。A.開放 B.共享 C.創(chuàng)新 D.綠色正確答案：B 參考解析：“創(chuàng)新

26、、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念：創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。共享是中國特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。42 單選題 銀行業(yè)監(jiān)督管理法明確賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行政處罰的職能，其執(zhí)行行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括（）。A.過罰相當(dāng)原則 B.維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益原則 C.獨(dú)立性原則 D.處罰與教育相結(jié)合原則正確答案：C 參考解析：行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守的原則：一、公平、公正、公開原則二、過罰相當(dāng)原則三、程序合法原則四、維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益原則五、處罰與教育相結(jié)合原則43 單選題 下列選項(xiàng)中，不

27、屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同正確答案：C 參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。44 單選題 （）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸正確答案：C 參考解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用

28、效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。45 單選題 （）將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的績效考評中。A.關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引C.中國銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告D.中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引正確答案：B 參考解析：2012年6月，銀監(jiān)會(huì)頒布了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。46 單選題 在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C 參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市

29、場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。47 單選題 貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動(dòng)性覆蓋率正確答案：B 參考解析：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。48 單選題 我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征有（）。、從消費(fèi)需求看，從明顯的模仿型排浪式為特征，到個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流、從投資需求看，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相對飽和，但基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和一些新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)、從市場競爭特點(diǎn)看，從數(shù)量擴(kuò)張和價(jià)格競爭逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的競爭，統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是

30、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生性要求、從要素的相對優(yōu)勢看，優(yōu)勢從勞動(dòng)力成本低轉(zhuǎn)移到依賴創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展A.、B.、C.、D.、正確答案：D 參考解析：我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有以下主要特征：一是從消費(fèi)需求看，從明顯的模仿型排浪式為特征，到個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流，并且要保證產(chǎn)品質(zhì)量安全、通過創(chuàng)新供給激活需求的重要性顯著上升。二是從投資需求看，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相對飽和，但基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和一些新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)。三是從出口和國際收支看，國際金融危機(jī)發(fā)生前國際市場空間擴(kuò)張很快，出口是拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要?jiǎng)幽堋５趪H金融危機(jī)后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對經(jīng)濟(jì)增長的

31、拉動(dòng)作用有所減弱。四是從生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式看，過去供給不足是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)主要矛盾，現(xiàn)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)供給過剩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必須優(yōu)化升級，企業(yè)兼并重組、生產(chǎn)相對集中不可避免，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯，生產(chǎn)小型化、智能化、專業(yè)化將成為產(chǎn)業(yè)組織新特征。五是從生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢看，過去勞動(dòng)力成本低是最大優(yōu)勢，引進(jìn)技術(shù)和管理就能迅速變成生產(chǎn)力，現(xiàn)在人口老齡化日趨發(fā)展，農(nóng)村富余勞動(dòng)力減少，要素的規(guī)模驅(qū)動(dòng)力減弱，經(jīng)濟(jì)增長將更多依靠人力資本質(zhì)量和技術(shù)進(jìn)步，必須讓創(chuàng)新成為驅(qū)動(dòng)發(fā)展新引擎。六是從市場競爭特點(diǎn)看，從數(shù)量擴(kuò)張和價(jià)格競爭逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的競爭，統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是經(jīng)濟(jì)發(fā)

32、展的內(nèi)生性要求。七是從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在環(huán)境承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動(dòng)形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。八是從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)積累和化解看，伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下調(diào)，各類隱性風(fēng)險(xiǎn)逐步顯性化，化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的各類風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)一段時(shí)間，必須標(biāo)本兼治、對癥下藥，建立健全化解各類風(fēng)險(xiǎn)的體制機(jī)制。九是從資源配置模式和宏觀調(diào)控方式看，全面刺激政策的邊際效果明顯遞減，既要全面化解產(chǎn)能過剩，也要通過發(fā)揮市場機(jī)制作用探索未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，必須全面把握總供求關(guān)系新變化，科學(xué)進(jìn)行宏觀調(diào)控。49 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C

33、.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.中央銀行借款業(yè)務(wù)正確答案：B 參考解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。50 單選題 我國商業(yè)銀行最傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多的，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種為（）。A.固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貿(mào)易融資C.流動(dòng)資金貸款D.銀團(tuán)貸款正確答案：C 參考解析：流動(dòng)資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。51 單選題 根據(jù)金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法，下列哪項(xiàng)是金融企業(yè)不計(jì)提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)？（）A.購買的國債B.長期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.

34、存放同業(yè)正確答案：A 參考解析：金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的資產(chǎn)應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項(xiàng)等。金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計(jì)提準(zhǔn)備金。52 單選題 國際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會(huì)于（）正式發(fā)布第三版有效銀行監(jiān)管核心原則。A.2012年9月B.2008年9月C.2002年9月D.2010年9月正確答案：A 參考解析：國際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會(huì)于2012年9月正式發(fā)布第三

35、版有效銀行監(jiān)管核心原則。53 單選題 （）是銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，應(yīng)當(dāng)有權(quán)利和義務(wù)對銀行經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督，防止銀行不審慎經(jīng)營而損害其的利益。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工正確答案：B 參考解析：存款人作為銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，應(yīng)當(dāng)有權(quán)利和義務(wù)對銀行經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督，防止銀行不審慎經(jīng)營而損害存款人的利益。54 單選題 開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（），充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A.實(shí)質(zhì)性原則B.及時(shí)性原則C.可控性原則D.相關(guān)性原則正確答案：A 參考解析：開發(fā)銀行和政策

36、性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。55 單選題 互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有三種，其中（）是最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。A.網(wǎng)上銀行B.手機(jī)銀行C.第三方支付平臺(tái)D.快捷支付正確答案：A 參考解析：網(wǎng)上銀行是最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式，由用戶向網(wǎng)上銀行發(fā)出申請，將銀行中的存款直接劃轉(zhuǎn)到商家名下賬戶完成交易。56 單選題 商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5正確

37、答案：B 參考解析：商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員人數(shù)1/3的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起十個(gè)工作日內(nèi)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并通過公開渠道發(fā)布。57 單選題 下列有關(guān)行政訴訟程序的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準(zhǔn)備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段C.二審法院經(jīng)過對案件的審理，應(yīng)根據(jù)行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當(dāng)事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)，行政訴訟的二審程序又稱

38、上訴審程序，是指一審法院作出裁決后，訴訟當(dāng)事人不服，在法定期限內(nèi)提請一審法院的上一級法院重新審理并作出裁判的程序。58 單選題 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)（）主要是指利率或匯率的不利變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)主要是指利率或匯率的不利變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。59 單選題 優(yōu)化配置資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)，而優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益正確答案：C 參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高

39、風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場預(yù)期等因素。60 單選題 關(guān)于銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.未能關(guān)注到履約項(xiàng)目的可行性風(fēng)險(xiǎn)B.為具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例D.未能合理評估申請人的履約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及受益所有人的資信情況正確答案：B 參考解析：銀行保函主要包括以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):1.未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。2.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱，違規(guī)出具保函。3.未能關(guān)注到履約項(xiàng)目的可行性風(fēng)險(xiǎn)，未能合理評估申請

40、人的履約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及受益所有人的資信情況，為不具備條件的申請人出具銀行保函。（B項(xiàng)說法錯(cuò)誤）4.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物等行為。5.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。61 單選題 巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.45%B.25%C.8%D.6%正確答案：D 參考解析：巴塞爾協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為45%，一

41、級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。62 單選題 從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增加值B.資產(chǎn)收益率C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)D.凈資產(chǎn)收益率正確答案：A 參考解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。63 單選題 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需遵循的原則中，（）是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當(dāng)性原則D.維護(hù)客戶利益原則正確答案：C 參考解析：客戶適當(dāng)性原則：商業(yè)銀行不得向客戶提供與

42、其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。公平競爭原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競爭。合法合規(guī)原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。維護(hù)客戶利益原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。64 單選題 支付結(jié)算是銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)，下列屬于國際貿(mào)易結(jié)算方式的是（）。A.匯票B.本票C.支票D.保函正確答案：D 參考解析：國際貿(mào)易結(jié)算方式主要有信用證、托收

43、、匯款、保函等。（ABC三項(xiàng)是傳統(tǒng)的國內(nèi)結(jié)算方式）65 單選題 金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時(shí)，可使用的抵(質(zhì))押品不包括（）。A.租賃標(biāo)的物B.應(yīng)收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品正確答案：A 參考解析：金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時(shí)，可使用的抵(質(zhì))押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)或土地使用權(quán)、收費(fèi)權(quán)以及其他抵(質(zhì))押品。66 單選題 以下關(guān)于銀行現(xiàn)金流入的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目C.契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目的系數(shù)與對應(yīng)資產(chǎn)的流動(dòng)性相關(guān)D.按流動(dòng)性由強(qiáng)到弱，契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目分別被賦予了不同的流入系數(shù)正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，

44、資產(chǎn)流動(dòng)性越高，現(xiàn)金流入越多。67 單選題 美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。從發(fā)展脈絡(luò)看，美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了（）個(gè)階段。A.4B.5C.6D.3正確答案：B 參考解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。從發(fā)展脈絡(luò)看，美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了以下五個(gè)階段：（一）自由競爭時(shí)期（二）大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期（三）再次放松監(jiān)管時(shí)期（四）審慎監(jiān)管時(shí)期（五）次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管68 單選題 （）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。A.同業(yè)拆入 B.同業(yè)存放 C.同業(yè)拆借 D.轉(zhuǎn)貸款正確

45、答案：B 參考解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。69 單選題 已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入，預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元，則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%正確答案：C 參考解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量100%。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30(30-20)100%=300%。70 單選題 貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于2

46、0世紀(jì)70年代的美國。下列哪項(xiàng)是我國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司？（）A.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司B.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司正確答案：B 參考解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。71 單選題 非法集資活動(dòng)是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)打擊的對象，下列不屬于非法集資活動(dòng)特點(diǎn)的是（）。A.危害小B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽正確答案：A 參考解析：非法集資活動(dòng)破壞性強(qiáng)，危害大，呈現(xiàn)出跨地區(qū)、跨行業(yè)、手段隱蔽等特點(diǎn)，并多以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融等為幌子，不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且直接

47、損害人民群眾的切身利益，危及社會(huì)穩(wěn)定。72 單選題 發(fā)卡銀行在受理消費(fèi)者信用卡業(yè)務(wù)時(shí)需遵循的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護(hù)照原件正確答案：D 參考解析：發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定對申請人身份真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，確保為消費(fèi)者本人申請，防止身份信息被他人冒用。發(fā)卡銀行在消費(fèi)者申請信用卡時(shí)還應(yīng)做到“三親見”，即親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件。73 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是一種行政處罰措施。A.撤銷任職資格B.任職資格失效C.任職資格暫停D.取消任職資格正確答案：D 參考解析：任職資格終止包括撤

48、銷、失效和取消等情形。其中，取消任職資格是一種行政處罰措施。74 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行盈利性監(jiān)測指標(biāo)的計(jì)算公式，以下表述有誤的是（）。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤(所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益)平均余額100折年系數(shù)B.利息收入比=利息凈收入營業(yè)凈收入C.凈息差利息凈收入生息資產(chǎn)平均余額100%折年系數(shù)D.成本收入比=(營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加)營業(yè)凈收入100正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)不正確，“資本”利潤率=稅后利潤(所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益)平均余額100折年系數(shù)。75 單選題 （）年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.200

49、6正確答案：B 參考解析：2008年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。76 單選題 中國進(jìn)出口銀行是我國的政策性銀行，下列不屬于其業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.辦理與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估、見證業(yè)務(wù)B.買賣、代理買賣金融衍生產(chǎn)品C.組織或參加銀團(tuán)貸款D.吸收對公存款正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。目前，中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營范圍包括：經(jīng)批準(zhǔn)辦理配合國家對外貿(mào)易和走出去領(lǐng)域的短期、中期和長期貸款，含出口信貸、進(jìn)口信貸、對外承包工程貸款、境外投資貸款、中國政府援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸等；辦理國務(wù)院指定的特種貸款；辦理外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)

50、轉(zhuǎn)貸款(轉(zhuǎn)贈(zèng)款)業(yè)務(wù)中的三類項(xiàng)目及人民幣配套貸款；吸收授信客戶項(xiàng)下存款；發(fā)行金融債券；辦理國內(nèi)外結(jié)算和結(jié)售匯業(yè)務(wù)；辦理保函、信用證、福費(fèi)廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；辦理與對外貿(mào)易相關(guān)的委托貸款業(yè)務(wù)；辦理與對外貿(mào)易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣和承銷債券；從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)；辦理與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估、見證業(yè)務(wù)；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣金融衍生產(chǎn)品；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；企業(yè)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)；組織或參加銀團(tuán)貸款；海外分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營當(dāng)?shù)胤稍S可的銀行業(yè)務(wù)；按程序經(jīng)批準(zhǔn)后以子公司形式開展股權(quán)投資及租賃業(yè)務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行

51、業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。77 單選題 信托公司應(yīng)按照職責(zé)分離的原則設(shè)立相應(yīng)的工作崗位，以下屬于信托公司前臺(tái)職責(zé)的是（）。A.對業(yè)務(wù)進(jìn)行受理和初審B.對業(yè)務(wù)進(jìn)行決策和事中控制C.對業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算和合法合規(guī)性審核D.對業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行控制正確答案：A 參考解析：信托公司前臺(tái)的主要職責(zé)是對業(yè)務(wù)進(jìn)行受理和初審，以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作。信托公司中臺(tái)的主要職責(zé)是對業(yè)務(wù)進(jìn)行決策和事中控制。信托公司后臺(tái)的主要職責(zé)是對業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算和合法合規(guī)性審核。78 單選題 監(jiān)控租賃物件運(yùn)營維護(hù)狀況屬于金融租賃公司租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理正確答案：C 參考解析：租后

52、的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運(yùn)營維護(hù)狀況、價(jià)值變動(dòng)情況、流通性以及保險(xiǎn)到期續(xù)保等情況，確保租賃物價(jià)值平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力持續(xù)充分。79 單選題 關(guān)于汽車金融公司的監(jiān)管指標(biāo)，以下說法不正確的是（）。A.流動(dòng)性比例是流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，應(yīng)當(dāng)不低于25%B.對單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%C.核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5%D.單一股東及其關(guān)聯(lián)人授信比例要求對單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)，核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于7.5%。80 單選題 經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，存款規(guī)模

53、小于（）億元人民幣，且未在境內(nèi)外上市和未跨區(qū)域經(jīng)營的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500正確答案：C 參考解析：經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時(shí)符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露的內(nèi)容：存款規(guī)模小于2000億元人民幣；未在境內(nèi)外上市；未跨區(qū)域經(jīng)營。81 多選題 下列選項(xiàng)中，哪些是銀行備用信用證業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（）A.開證申請人的信用違約導(dǎo)致商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)B.備用信用證受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)C.存在可能無法滿足客戶隨時(shí)提用資金要求的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)督不力、

54、管理失控和工作人員工作疏忽等操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)E.對外出具的信用證存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛正確答案：A,B,C,D 參考解析：備用信用證主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1.開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。2.備用信用證受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行為償還備用信用證款項(xiàng)，在沒有預(yù)先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌措資金而造成損失。3.如商業(yè)銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對外償付，存在可

55、能無法滿足客戶隨時(shí)提用資金要求的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)督不力、管理失控和工作人員工作疏忽等操作失誤，也會(huì)造成資金損失。82 多選題 由于境外債券發(fā)行量越來越大，其漸漸成為商業(yè)銀行的債券投資標(biāo)的物，以下哪些是境外債券的主要類型？（）A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)正確答案：B,C,D 參考解析：境外債券一般包括政府債券、金融債券和公司債券，唯一不同的是發(fā)行方與購買方屬于兩個(gè)不同的國家，境外債券發(fā)行量越來越大，漸漸成為商業(yè)銀行的債券投資標(biāo)的物。83 多選題 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)在開展系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管時(shí)應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測（）。A.國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)

56、行情況B.金融體系運(yùn)行情況C.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況D.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況E.法律政策調(diào)整情況正確答案：A,B,C,E 參考解析：系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測：國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況；金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞；銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況；法律政策調(diào)整情況；區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況。84 多選題 在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中，各類擔(dān)保方式可以以（）等形式使用。A.組合擔(dān)保B.重復(fù)擔(dān)保C.追加擔(dān)保D.任意擔(dān)保E.單一擔(dān)保正確答案：A,C,E 參考解析：在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中，各類擔(dān)保方式可以以單一擔(dān)保、組合擔(dān)保、追加擔(dān)保等形式使用。85 多選題 關(guān)于信托公司設(shè)立信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)

57、符合的要求，下列說法正確的有（）。A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人B.委托人可以是普通投資者C.信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬D.信托期限不少于5年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定正確答案：A,C,E 參考解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人。(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。(4)信托期限不少于1年。(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。(6)信托受益權(quán)

58、劃分為等額份額的信托單位。(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利。(8)中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。86 多選題 下列屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有（）。A.公平、公正對待消費(fèi)者B.信息披露和透明度C.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識(shí)普及正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則：法律、管理和監(jiān)督框架；監(jiān)管主體的角色；公平、公正對待消費(fèi)者；信息披露和透明度；金融教育和金融知識(shí)普及；金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)；防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私

59、；投訴處理和賠償；競爭。87 多選題 關(guān)于儲(chǔ)蓄消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，下列說法正確的有（）。A.個(gè)人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任C.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.個(gè)人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息E.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，對填錯(cuò)作廢的憑條，工作人員應(yīng)予以保留正確答案：A,C,D 參考解析：B項(xiàng)，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費(fèi)者自行負(fù)責(zé)。E項(xiàng)，對填錯(cuò)作廢的憑條，應(yīng)及時(shí)銷毀，不要隨意丟棄。88 多選題 利息收入是商業(yè)銀行

60、收入的最主要來源，以下屬于商業(yè)銀行利息收入的有（）。A.貸款利息收入B.證券投資利息收入C.進(jìn)行證券回購所得利息收入D.投資收益E.匯兌收益正確答案：A,B,C 參考解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。（DE兩項(xiàng)是非利息收入）89 多選題 近年來，我國金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，以下哪些是同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型？（）A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款正確答案：A,B,C,E 參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣